Los códigos de clasificación son los códigos bancarios nacionales que se utilizan para enrutar transferencias de dinero entre instituciones financieras en el Reino Unido y en la República de Irlanda. Son direcciones numéricas jerárquicas de seis dígitos que especifican bancos de compensación, sistemas de compensación, regiones, grandes instituciones financieras, grupos de instituciones financieras y, en última instancia, resuelven en sucursales individuales. En el Reino Unido, continúan utilizándose para enrutar transacciones a nivel nacional dentro de las organizaciones de compensación y para identificar cuentas, mientras que en la República de Irlanda (miembro fundador del euro ) han quedado obsoletos y han sido reemplazados por los sistemas e infraestructura de la Zona Única de Pagos en Europa (SEPA).
Los códigos de clasificación de las sucursales bancarias de Irlanda del Norte (códigos que comienzan con "9") se registraron en la Organización de Servicios de Pago Irlandesa (IPSO) tanto para Irlanda del Norte como para la República. Estos códigos se utilizan en el sistema de compensación británico e históricamente en el sistema irlandés.
El código de clasificación suele tener un formato de tres pares de números, por ejemplo 12-34-56. Identifica tanto al banco (en el primer dígito o en los dos primeros dígitos) como a la sucursal donde se encuentra la cuenta. [1] Los códigos de clasificación se codifican en números de cuenta bancaria internacionales (IBAN), pero no en códigos de identificación comercial (BIC).
A principios del siglo XX se empezaron a utilizar códigos para facilitar el procesamiento manual de cheques. Se denominaban «códigos nacionales» y tenían entre tres y cinco dígitos.
A cada uno de los once bancos de compensación de Londres se le asignó un número principal, y a los "cinco grandes" (y al Banco de Inglaterra) se les asignaron números de un solo dígito en orden alfabético. Por ejemplo, a Lloyds Bank se le asignó el 3 y a National Provincial el 5. Los códigos de un solo dígito restantes se utilizaron para indicar que un cheque procedía de fuera del sistema de compensación de Londres . A los bancos de compensación más pequeños se les asignaron números de dos dígitos; por ejemplo, a Martins se le asignó el 11.
Las sucursales bancarias recibieron dígitos adicionales por parte de sus bancos para completar el número completo; algunos bancos los representaron en los cheques en letra más pequeña. Las sucursales de compensación principales (generalmente las sucursales principales de Londres) tendrían solo un dígito después del número principal, por ejemplo, 11 1 . Las sucursales metropolitanas (que cubrían el Gran Londres) tenían dos dígitos después del número principal, por ejemplo, 11 24 . Las sucursales rurales componían el resto del país y usaban tres o más dígitos después del número principal, por ejemplo, 11 056 . [2] Se mostraban en los cheques de esta manera, teniendo prioridad el identificador del banco.
Los "códigos de clasificación" de seis dígitos se introdujeron de forma escalonada a partir de 1957, a medida que el sector bancario avanzaba hacia la automatización. Se mantuvieron los códigos nacionales, pero cuando se utilizaba un solo dígito para identificar al banco se introdujo un rango de dos dígitos. Así, por ejemplo, los códigos de Barclays pasaron de empezar con 2 a 20, los de Midland de 4 a 40, etc. [3]
En el Reino Unido, los dígitos iniciales de los códigos de clasificación bancarios se asignaron originalmente a los miembros liquidadores de la Cheque and Credit Clearing Company y la Belfast Bankers' Clearing Company. Hoy en día, los códigos de clasificación se emiten a cualquier organización que sea miembro directo de una red de pago electrónico del Reino Unido (además de los sistemas de compensación de cheques, esto incluye BACS , Faster Payments y CHAPS ). Los códigos de clasificación no estándar se emiten a los proveedores de servicios de pago que necesitan un IBAN , por ejemplo para SEPA , ya que el código de clasificación forma parte de este.
La asignación de códigos de clasificación se gestiona mediante BACS. Estos números tienen una longitud de seis dígitos y están formateados en tres pares separados por guiones.
El sistema de compensación de cheques en el Reino Unido lo gestiona Pay.UK, tras la fusión de Cheque and Credit Clearing Company, BACS y Faster Payments Ltd en 2018. Desde agosto de 2019, la compensación de cheques en libras esterlinas se realiza a través del Image Clearing System.
En la siguiente lista, las fechas entre paréntesis indican el año de fusión con el actual titular del código de clasificación o su filial .
Operado por separado por el Comité de Banqueros de Compensación de Escocia hasta 1985.
El sistema de compensación en Irlanda del Norte funcionó de acuerdo con las Normas de Compensación de Belfast, acordadas por la Compañía de Compensación de Banqueros de Belfast (anteriormente el Comité de Compensación de Banqueros de Belfast), hasta la introducción del Sistema de Compensación de Imágenes administrado por Pay.UK, que se completó en agosto de 2019. [6] Los códigos de clasificación en el rango 90 son administrados por la Organización de Servicios de Pago Irlandés (IPSO).
Los códigos de clasificación ya no se utilizan directamente en la República de Irlanda, aunque siguen formando parte de la estructura subyacente de los números de cuenta. Como parte de la eurozona , todos los aspectos del sistema SEPA están plenamente implementados y respetados. Esto significa que todas las transacciones nacionales, incluidos los débitos directos y las transferencias interbancarias, se procesan utilizando un IBAN a través del sistema SEPA. Los sistemas de compensación electrónica irlandeses, incluidos los gestionados por la Irish Retail Electronic Payments Clearing Company Ltd, que entró en liquidación voluntaria a finales de 2014, han sido retirados y sustituidos por la SEPA. Los cheques nacionales siguen siendo procesados por la Irish Paper Clearing Company CLG. [7]
Históricamente, el sistema bancario irlandés compartía la estructura de código de clasificación utilizada en el Reino Unido, pero funcionaba como un sistema separado desde que la libra irlandesa rompió el vínculo con la libra esterlina en marzo de 1979. Los códigos son emitidos por la Federación de Banca y Pagos de Irlanda (BPFI) [8] que reemplazó a IPSO en 2014. [9]
La lista completa de códigos de clasificación utilizados en Irlanda es la siguiente:
Nota: Una gran cantidad de usuarios de menor volumen y bancos más pequeños comparten el código 99 XX XX y hay al menos tres usuarios de los códigos 93 XX XX asignados principalmente a AIB .
Los números de cuentas bancarias irlandesas ahora se presentan en formato IBAN de la siguiente manera:
BANCO IE97 9799 9912 3456 78
Esto corresponde al código de clasificación ficticio: 97-99-99 y cuenta: 12345678, prefijado por el código de país ISO: IE, dígitos de control IBAN 97 e identificador de banco: BANK
Los números que empezaban con un '7' (después de los años 1960, '70') se reservaban para la gran cantidad de oficinas de Londres de bancos que no eran miembros de la Cámara de Compensación de Londres. Se asignaban códigos de clasificación individuales de manera única a las numerosas oficinas de Londres de bancos privados y extranjeros. Los cheques emitidos contra estos bancos se conocían coloquialmente dentro de la industria bancaria como 'walks' porque se compensaban al ser entregados en mano ("walked") a los bancos girados por mensajeros de la Cámara de Compensación. [10] En los años 1990, la mayoría de estos bancos habían recibido códigos de clasificación dentro de los rangos de los diversos bancos de compensación que, a partir de entonces, actuaron como agentes de compensación para ellos; la práctica de los cheques "walking" se terminó. En el caso de los cheques emitidos contra bancos que no habían llegado a tal acuerdo, los cheques se enviaban por correo al banco girado, que los liquidaba mediante un cheque emitido contra un banco de compensación. [10]
Dentro de la eurozona, solo se requieren números IBAN. Las transferencias hacia y desde el Reino Unido, Estados Unidos, Australia y cualquier otro país fuera de la eurozona continúan utilizando redes internacionales y requieren una combinación de IBAN (o una cuenta nacional y un código de clasificación/enrutamiento) junto con un código BIC para identificar la institución que envía y recibe los pagos. Los caracteres 9 a 14 de los IBAN británicos e irlandeses contienen el código de clasificación de la cuenta bancaria. [11]
En algunos países no existe un equivalente directo de los códigos de clasificación, ya que los códigos de los bancos y sucursales se mantienen por separado en esos países. [11] Sin embargo, otros países tienen o han tenido códigos que son equivalentes a los códigos de clasificación, pero con formatos exclusivos del país en cuestión. Algunos ejemplos son:
Los códigos enumerados anteriormente para Alemania, Austria, Suiza y Suecia están incorporados a los IBAN de esos países.