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Regulación financiera en la India

La regulación financiera en la India está regida por varios organismos reguladores . [1] La regulación financiera es una forma de regulación o supervisión, que somete a las instituciones financieras a ciertos requisitos, restricciones y directrices, con el objetivo de mantener la estabilidad e integridad del sistema financiero . Esto puede ser manejado por una organización gubernamental o no gubernamental. La regulación financiera también ha influido en la estructura de los sectores bancarios al aumentar la variedad de productos financieros disponibles. La regulación financiera forma una de las tres categorías jurídicas que constituyen el contenido del derecho financiero , siendo las otras dos las prácticas de mercado y la jurisprudencia . [a]

Historia

La historia de la regulación financiera en la India se remonta a principios del siglo XIX, cuando la Compañía Británica de las Indias Orientales estableció el Banco de Bengala [2] [3] [4] en 1806. Con el tiempo, se establecieron otros bancos, incluido el Banco de Bombay en 1840 y el Banco de Madrás en 1843, que en conjunto llegaron a ser conocidos como los Bancos de la Presidencia. [5]

En 1921, los tres Bancos de la Presidencia se fusionaron para formar el Banco Imperial de la India , que luego fue nacionalizado y rebautizado como Banco Estatal de la India en 1955. [6] El Banco de la Reserva de la India se estableció en 1935 como banco central del país, con el objetivo de regular el sistema monetario y crediticio del país y promover su crecimiento económico. [7]

Después de que la India obtuvo su independencia en 1947, el gobierno tomó varias medidas para regular el sector financiero . En 1949 se aprobó la Ley de Regulación Bancaria , que otorgó al Banco de la Reserva de la India un mayor control sobre el funcionamiento de los bancos y otras instituciones financieras. [8] [9] La Junta de Bolsa y Valores de la India (SEBI) se estableció en 1988 para regular los mercados de valores y proteger los intereses de los inversores. [10]

En la década de 1990, India se embarcó en un programa de liberalización y reformas económicas, que incluyó cambios significativos en el sector financiero. El Comité Narasimham se creó en 1991 para examinar el estado del sector financiero y hacer recomendaciones para su reforma. Sobre la base de las recomendaciones del comité, se tomaron varias medidas para liberalizar el sector financiero y promover la competencia. [11]

En 1993, se aprobó la Ley de la Junta de Bolsa y Valores de la India , que otorgó a la SEBI poderes legales para regular los mercados de valores . [12] En 1997, se creó la Autoridad de Regulación y Desarrollo de Seguros (IRDA) para regular el sector de seguros . [13] [14] La Autoridad de Desarrollo y Regulación de Fondos de Pensiones (PFRDA) se creó en 2003 para regular el sector de pensiones . [15]

Chornología

Actos y reglas

India tiene un sistema integral de regulaciones financieras que incluye una variedad de leyes y reglas para regular diversos aspectos del sector financiero. Algunas de las leyes y normas clave que regulan el sector financiero en la India incluyen: [42] [43]

Cuerpos reguladores

India tiene varios organismos reguladores financieros que supervisan y regulan diferentes sectores del sistema financiero. A continuación se detallan los principales organismos reguladores y los sectores que supervisan: [58]

  1. Banco de la Reserva de la India (RBI): el RBI es el banco central de la India y regula el sector bancario general del país, incluidos los bancos comerciales, los bancos cooperativos y los bancos de desarrollo. [59]
  2. Junta de Bolsa y Valores de la India (SEBI): SEBI es responsable de regular el mercado de valores en la India, incluidas las bolsas de valores , los corredores y otros intermediarios del mercado.
  3. Autoridad de Centros de Servicios Financieros Internacionales (IFSCA): Es un organismo regulador que se estableció en abril de 2020 en virtud de la Ley de la Autoridad de Centros de Servicios Financieros Internacionales de 2019. La IFSCA es responsable de regular todos los servicios financieros que se brindan dentro del Centro de Servicios Financieros Internacionales ( IFSC) ubicado en GIFT City , Gujarat , India. La IFSC es una zona económica especial que se creó para promover los servicios financieros internacionales en la India.
  4. Autoridad de Desarrollo y Regulación de Seguros (IRDA): la IRDA regula el sector de seguros en la India, incluidos los seguros de vida, los seguros generales y los reaseguros.
  5. Autoridad de Desarrollo y Regulación de Fondos de Pensiones (PFRDA): La PFRDA regula el sector de pensiones en la India, incluidos los fondos de pensiones y el Sistema Nacional de Pensiones.
  6. Comisión de Mercados a Plazo (FMC): La FMC regula el mercado de futuros de productos básicos en la India.
  7. Ministerio de Asuntos Corporativos (MCA): MCA regula el gobierno corporativo , la responsabilidad social corporativa y la formación y gestión de empresas en la India.
  8. Banco Nacional de la Vivienda (NHB): el NHB regula las empresas de financiación de viviendas y el sector inmobiliario en la India.
  9. Departamento de Asuntos Económicos (DEA): la DEA es responsable de las políticas económicas generales de la India, incluidas las políticas fiscales y monetarias.
  10. Consejo de Desarrollo y Estabilidad Financiera (FSDC): El FSDC es un organismo coordinador de alto nivel que supervisa y coordina el funcionamiento de varios organismos reguladores financieros en la India. Su objetivo es garantizar la estabilidad financiera y promover el desarrollo del sector financiero en el país.
  11. Corporación de Seguro de Depósitos y Garantía de Crédito (DICGC): La DICGC proporciona seguro a los depositantes en caso de que un banco quiebre o se vuelva insolvente. Asegura depósitos bancarios hasta una determinada cantidad, que actualmente está fijada en Rs. 5 lakhs por depositante por banco.
  12. Banco Nacional de Agricultura y Desarrollo Rural (NABARD): NABARD regula y supervisa el sector bancario rural en la India. Proporciona crédito y otro tipo de apoyo a agricultores, organizaciones de desarrollo rural y otras instituciones rurales.
  13. Banco de Desarrollo de Pequeñas Industrias de la India (SIDBI): el SIDBI brinda asistencia financiera a pequeñas y medianas empresas (PYME) en la India. También promueve el desarrollo del sector PyME en el país.
  14. Defensor del Pueblo de Seguros: El Defensor del Pueblo de Seguros es un mecanismo independiente de reparación de reclamaciones para los titulares de pólizas de seguros. Investiga y resuelve denuncias contra compañías de seguros y otros intermediarios.
  15. Defensor del Pueblo de los Fondos de Pensiones: El Defensor del Pueblo de los Fondos de Pensiones es un mecanismo independiente de reparación de reclamaciones para los suscriptores de NPS y APY. Investiga y resuelve denuncias contra administradoras de fondos de pensiones y otros intermediarios.
  16. Asociación de Comerciantes de Divisas de la India (FEDAI): FEDAI establece reglas y directrices para las transacciones de divisas en la India. También actúa como organización autorreguladora para los bancos que realizan transacciones de divisas.
  17. Clearing Corporation of India Limited (CCIL): es responsable de brindar servicios de compensación y liquidación para transacciones de divisas y del mercado monetario.
  18. Tribunal de Apelaciones de Valores (SAT): Es un órgano cuasijudicial que conoce de los recursos de apelación contra las decisiones de la SEBI.

Inversión extranjera

La inversión extranjera en la India está regulada por la Ley de Gestión de Divisas (FEMA) [60] y los reglamentos emitidos en virtud de ella por el Banco de la Reserva de la India (RBI). El gobierno indio ha liberalizado sus políticas de inversión extranjera a lo largo de los años, facilitando a los inversores extranjeros la inversión en India. [61] [62]

La inversión extranjera directa (IED) está permitida en la mayoría de los sectores mediante la ruta automática, lo que significa que los inversores extranjeros no requieren la aprobación previa del gobierno o del RBI para su inversión. Sin embargo, ciertos sectores como la defensa , las telecomunicaciones y los medios de comunicación requieren la aprobación previa del gobierno. [63] [64] [65] [66]

La inversión de cartera extranjera (FPI) es otra vía para que los inversores extranjeros inviertan en la India. FPI se refiere a inversiones realizadas por indios no residentes (NRI), inversores institucionales extranjeros (FII) e inversores extranjeros calificados (QFI) en valores que cotizan en las bolsas de valores de la India . FPI está sujeto a ciertos límites y condiciones prescritos por la Junta de Bolsa y Valores de la India (SEBI). [67]

La inversión extranjera en determinados sectores está sujeta a límites específicos a la propiedad extranjera, que varían según el sector. Por ejemplo, en el sector de seguros, la propiedad extranjera tiene un tope del 49%, mientras que en el sector de defensa, tiene un tope del 74%. [68]

El gobierno indio también ha establecido la Junta de Promoción de Inversiones Extranjeras (FIPB), que es responsable de revisar y aprobar las propuestas de inversión extranjera que no caen bajo la ruta automática. Sin embargo, el FIPB ha sido abolido y el gobierno ha simplificado el proceso de aprobación de propuestas de inversión extranjera. [69]

Anti lavado de dinero

India ha implementado varias medidas para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo , incluida la Ley de Prevención del Lavado de Dinero (PMLA) de 2002. La PMLA es la legislación principal para combatir el lavado de dinero en la India y es administrada por la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de el Ministerio de Hacienda . [70]

Según la PMLA, las instituciones financieras, incluidos bancos, compañías de seguros y empresas de valores, deben realizar la debida diligencia con sus clientes, monitorear sus transacciones e informar cualquier transacción sospechosa a la UIF. La Ley también prevé el congelamiento y la incautación de activos sospechosos de ser producto del delito. La ley también establece una agencia especializada, la Dirección de Ejecución (ED), para investigar y procesar casos de lavado de dinero. [71]

Además de la PMLA, India también ha implementado otras medidas para combatir el lavado de dinero, incluida la Ley de Gestión de Divisas (FEMA) y la Ley del Impuesto sobre la Renta . El Banco de la Reserva de la India (RBI) y la Junta de Bolsa y Valores de la India (SEBI) también han emitido directrices para sus entidades reguladas para el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero .

India también es miembro del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), una organización intergubernamental que establece estándares y promueve la implementación efectiva de medidas legales, regulatorias y operativas para combatir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras amenazas relacionadas a la integridad del sistema financiero internacional . India está sujeta a revisiones periódicas por parte del GAFI para garantizar el cumplimiento de sus estándares.

Además de la PMLA, India ha implementado varias otras regulaciones financieras para combatir el lavado de dinero. Estas regulaciones incluyen:

  1. Normas Conozca a su Cliente (KYC): Las normas KYC requieren que los bancos e instituciones financieras verifiquen la identidad de sus clientes antes de brindar cualquier servicio financiero. Las normas KYC implican obtener y verificar información y documentos personales, como la tarjeta Aadhaar , la tarjeta PAN , el pasaporte y la licencia de conducir . Las normas KYC ayudan a prevenir el uso de documentos falsos o falsificados en transacciones financieras.
  2. Informes de transacciones sospechosas (STR): STR requiere que los bancos e instituciones financieras informen cualquier transacción sospechosa a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de la India. Dichas transacciones podrían incluir aquellas que son inusuales o inconsistentes con las fuentes de ingresos conocidas del cliente. Los bancos y las instituciones financieras también deben mantener registros de estas transacciones.
  3. Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras (FATCA): FATCA es una ley estadounidense que exige que las instituciones financieras extranjeras proporcionen información sobre los contribuyentes estadounidenses al Servicio de Impuestos Internos (IRS) de EE. UU. India ha firmado un acuerdo con los Estados Unidos para implementar FATCA. Según este acuerdo, las instituciones financieras indias deben reportar información sobre sus clientes estadounidenses al gobierno indio, que luego será compartida con el gobierno estadounidense.
  4. Estándar común de presentación de informes (CRS): India también ha firmado el acuerdo CRS con otros países para intercambiar información sobre cuentas financieras mantenidas por residentes extranjeros.
  5. Directrices contra el lavado de dinero (AML): el Banco de la Reserva de la India (RBI) ha emitido directrices ALD que los bancos e instituciones financieras deben seguir al realizar transacciones financieras. Estas directrices incluyen medidas tales como la debida diligencia con el cliente, el mantenimiento de registros y la gestión de riesgos.
  6. Ley de Prevención del Lavado de Dinero de 2002 (PMLA): La PMLA define el lavado de dinero como un acto de disfrazar el producto de un delito como fondos legítimos. También establece las penas para quienes sean declarados culpables de lavado de dinero, que pueden incluir prisión y multas. La ley se aplica a todas las personas y entidades, incluidos bancos, instituciones financieras y cambistas.

Regulación bancaria

La regulación bancaria en la India está supervisada por el Banco de la Reserva de la India (RBI), que es el banco central del país. El RBI se creó en 1935 y es responsable de regular y supervisar los bancos y otras instituciones financieras de la India. [72] [73]

El principal objetivo del RBI es mantener la estabilidad del sistema financiero indio, lo que logra mediante diversas medidas regulatorias. Algunas de las regulaciones clave aplicadas por el RBI incluyen: [74] [75] [76] [77] [78] [79]

Leyes de regulación bancaria.

Existen varias leyes de regulación bancaria en la India que rigen el funcionamiento de los bancos y otras instituciones financieras del país. Algunos de los actos clave son: [80]

Regulación del mercado de valores

La regulación del mercado de valores en la India está supervisada principalmente por la Junta de Bolsa y Valores de la India (SEBI), que es responsable de regular los mercados de valores del país. SEBI ha emitido varias regulaciones y directrices para garantizar que los mercados de valores operen de manera justa, transparente y eficiente. A continuación se presentan algunos aspectos clave de la regulación del mercado de valores en la India: [82] [83]

Leyes reguladoras de los mercados de valores

Los mercados de valores de la India están regulados por varias leyes, normas y reglamentos. Estas son algunas de las leyes clave del mercado de valores en la India: [84]

Regulación de lingotes

La regulación de los lingotes en la India está supervisada por el gobierno y varios organismos reguladores. Los lingotes se refieren a metales preciosos como el oro y la plata , que a menudo se utilizan como depósito de valor y protección contra la inflación. [85] [86] [87]

A continuación se presentan algunos aspectos clave de la regulación de los lingotes en la India:

Leyes de regulación de lingotes

La regulación de los lingotes en la India se rige por varias leyes y reglamentos. Estas son algunas de las leyes y regulaciones clave que son relevantes para la regulación de los lingotes en la India:

Licencias de servicios financieros

En la India, las licencias de servicios financieros las emiten el Banco de la Reserva de la India (RBI) y la Junta de Bolsa y Valores de la India (SEBI), según el tipo de actividad financiera que se realice. A continuación se muestran algunas licencias de servicios financieros en la India:

  1. Licencia bancaria : los bancos de la India están regulados por el Banco de la Reserva de la India (RBI) en virtud de la Ley de regulación bancaria de 1949. El RBI es responsable de emitir licencias bancarias en la India y los bancos se clasifican en diferentes categorías según su propiedad, tamaño, y tipo de operaciones. Los bancos registrados son aquellos que están incluidos en el Segundo Anexo de la Ley del RBI y son elegibles para ciertos privilegios, como pedir prestado al RBI. Los bancos no incluidos en los listados son aquellos que no están incluidos en el Segundo Anexo de la Ley del RBI. Los bancos del sector público son aquellos que son propiedad del gobierno de la India, mientras que los bancos del sector privado son aquellos que son propiedad de personas o entidades privadas. Los bancos extranjeros son aquellos que tienen presencia en la India pero tienen su sede fuera del país. Los bancos cooperativos son aquellos que pertenecen y están operados por cooperativas.
  2. Licencia de empresa financiera no bancaria (NBFC): las NBFC son instituciones financieras que brindan diversos servicios financieros, como préstamos, inversiones y captación de depósitos, pero no tienen licencia para aceptar depósitos a la vista. El RBI es responsable de emitir licencias NBFC en la India, y las NBFC se clasifican en diferentes categorías según sus actividades. Las NBFC de importancia sistémica (SI-NBFC) son aquellas que tienen un tamaño de balance superior a Rs. 500 millones de rupias o aceptan fondos públicos, mientras que las NBFC de importancia no sistémica (NSI-NBFC) son aquellas que no cumplen con estos criterios.
  3. Licencia de seguros: La Autoridad de Desarrollo y Regulación de Seguros de la India (IRDAI) es responsable de emitir licencias para las compañías de seguros en la India. Las compañías de seguros pueden operar en diferentes categorías, como seguros de vida, seguros generales y seguros de salud. Las compañías de seguros de vida ofrecen varios tipos de pólizas de seguro de vida, como seguros temporales, pólizas de dotación y planes de seguro vinculados a unidades (ULIP). Las compañías de seguros generales ofrecen varios tipos de pólizas de seguros distintos de los de vida, como seguros de automóviles, seguros de hogar y seguros de viaje. Las compañías de seguros de salud ofrecen varios tipos de pólizas de seguro de salud, como seguro de salud individual, seguro de salud flotante familiar y seguro de enfermedades críticas.
  4. Licencia de fondos mutuos: SEBI es responsable de regular los fondos mutuos en la India y de emitir licencias a empresas de fondos mutuos. Las compañías de fondos mutuos pueden operar diferentes tipos de fondos, como fondos de acciones , fondos de deuda y fondos híbridos. Los fondos de renta variable invierten principalmente en acciones, los fondos de deuda invierten principalmente en bonos, mientras que los fondos híbridos invierten en una combinación de acciones y bonos.
  5. Licencia de corredor de bolsa: SEBI también emite licencias para corredores de bolsa en la India. Los corredores de bolsa son intermediarios que facilitan la compra y venta de valores en nombre de los clientes en las bolsas de valores de la India. Los corredores de bolsa pueden operar en diferentes categorías, como corredores de servicio completo y corredores de descuento.
  6. Licencia de participante depositario: SEBI también emite licencias a participantes depositarios en la India. Los participantes depositarios son intermediarios que ofrecen servicios relacionados con la tenencia y negociación de valores en formato electrónico a través de un sistema de depósito. Los participantes depositarios pueden operar en diferentes categorías, como NSDL y CDSL.

Ver también

Fuentes

La información para los puntos anteriores se recopiló de varias fuentes, entre ellas:

Revistas y lecturas adicionales

Notas

  1. ^ Joanna Benjamin 'Derecho financiero' Oxford University Press

Referencias

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enlaces externos

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