Rabobank ( pronunciación holandesa: [ˈraːboːbɑŋk] ; nombre completo: Coöperatieve Rabobank UA ) es una empresa multinacional holandesa de servicios bancarios y financieros con sede en Utrecht , Países Bajos. El grupo está compuesto por 89 Rabobanks holandeses locales (2019), una organización central (Rabobank Nederland) y muchas oficinas y filiales internacionales especializadas . La alimentación y la agroindustria constituyen el principal foco internacional del Grupo Rabobank. [2] Rabobank es el segundo banco más grande de los Países Bajos en términos de activos totales. [3]
En términos de capital Tier 1 , la organización se encuentra entre las 50 instituciones financieras más grandes del mundo. En 2022, los activos totales ascenderán a 628 mil millones de euros con un beneficio neto de 2,7 mil millones de euros. [1]
Rabobank ha sido designado Institución Significativa desde la entrada en vigor de la Supervisión Bancaria Europea a finales de 2014 y, como consecuencia, está supervisado directamente por el Banco Central Europeo . [4] [5]
Con raíces en la agricultura , Rabobank se constituye como una federación de cooperativas de crédito locales que ofrecen servicios a los mercados locales.
El banco tenía sus raíces en las ideas de Friedrich Wilhelm Raiffeisen , el fundador del movimiento cooperativo de cooperativas de crédito, quien en 1864 creó el primer banco agrícola en Alemania. Como alcalde rural, se enfrentó a la abyecta pobreza de los agricultores y sus familias. Intentó aliviar esta necesidad mediante ayudas caritativas , pero se dio cuenta de que la autosuficiencia tenía más potencial a largo plazo y, por lo tanto, en 1864 convirtió su fundación benéfica en un banco de agricultores. Al hacerlo, creó la Darlehnskassen-Verein , que recaudaba los ahorros de los habitantes del campo y proporcionó préstamos a los agricultores emprendedores. [6]
Este modelo despertó mucho interés en los Países Bajos a finales del siglo XIX. Uno de los primeros seguidores de Raiffeisen fue el padre Gerlacus van den Elsen, que estuvo en la base de varios bancos agrícolas locales en el sur de los Países Bajos. El modelo se hizo popular y fue defendido por el clero y las elites rurales . La misión de los bancos de préstamos a los agricultores era idealista, pero siempre operaron utilizando estrictos principios comerciales. De manera controvertida, un principio fundamental del estilo cooperativo de Rabobank fue cooperar con el fin de "proteger a Shylock ". [7] El modelo de banco cooperativo aseguraba un vínculo estrecho entre el capital invertido y la comunidad.
Las sedes tradicionales del banco son Utrecht y Eindhoven . En 1898 se formaron dos conglomerados bancarios cooperativos:
Raiffeisen-Bank se formó como una cooperativa de seis bancos locales, mientras que Boerenleenbank era una cooperativa de 22 bancos locales. Estos dos coexistieron durante tres cuartos de siglo a pesar de sus evidentes similitudes. Las razones de esto se debieron en parte a desacuerdos legales. La diferencia más importante, sin embargo, era cultural. El Boerenleenbank, con sede en Eindhoven, tenía una firma decididamente católica , mientras que el Raiffeisen-Bank tenía antecedentes protestantes . En el pasado, los Países Bajos experimentaron un proceso de pilarización (en holandés: verzuiling ), que en la práctica significó que miembros de diferentes congregaciones religiosas y movimientos políticos vivieran esencialmente uno al lado del otro, sin contacto entre ambos. Una consecuencia de esta pilarización fue que muchas aldeas albergaban no uno sino dos bancos locales, uno para católicos y otro para protestantes. La banca comunitaria muy unida que resultó ayudó a estos bancos a controlar mejor sus riesgos. En consecuencia, cuando el sector bancario holandés fue devastado por una crisis financiera a principios de la década de 1920, estos bancos locales sobrevivieron en gran medida ilesos. [8] Los trasfondos religiosos también encontraron su camino en sus estructuras organizativas; El Boerenleenbank estaba muy centralizado, mientras que el Raiffeisen-Bank promovía la autonomía local .
En 1940, las dos organizaciones cooperaron entre sí, aunque en escala limitada. Tres acontecimientos importantes provocaron un mayor estrechamiento de los vínculos entre ambos:
En 1972, las dos organizaciones se fusionaron para formar el banco Coöperatieve Centrale Ra iffeisen- Boerenleen , o simplemente Rabobank . La organización eligió Ámsterdam como su sede estatutaria debido a su neutralidad histórica en relación con las organizaciones fundadoras. De 1980 a 2015, la organización central se denominó Rabobank Nederland.
En 1980, Rabobank amplió sus actividades internacionales como parte de su misión de financiar la agricultura global. En 1990, estableció un banco conjunto en Indonesia asociándose con un banco local, Bank Duta, para formar RabobankDuta. Posteriormente, Bank Duta colapsó en la crisis financiera asiática de 1998, y Rabobank compró la participación de Duta para operar únicamente como PT Bank Rabobank International Indonesia. En 1994, compró Primary Industry Bank of Australia (PIBA), que tenía operaciones en Australia y Nueva Zelanda, y lo renombró Rabobank Australia Limited en 2003. [9] En 1997, compró Wrightson Farmers Finance Limited, con sede en Nueva Zelanda, y le cambió el nombre es Rabobank Nueva Zelanda en 1999. Rabobank se convirtió en un importante prestamista [ se necesita aclaración ] para el sector rural de Nueva Zelanda con esta compra y la utilizó como base para expandir aún más su negocio de préstamos.
En Europa, Rabobank compró en 1992 Allgemeine Deutsche Credit-Anstalt , un banco alemán. [10]
En 2002, Rabobank lanzó una nueva caja de ahorros únicamente por Internet llamada Rabobank.be. En 2005 se lanzó una segunda caja de ahorros en línea en Irlanda con el nombre de RaboDirect, luego como RaboPlus en Nueva Zelanda y dos años más tarde en Australia. Después de una pequeña pausa, se abrieron nuevos bancos en línea en Polonia (2011) y Alemania (2012). Las campañas publicitarias utilizadas para promover el negocio de ahorro en Irlanda y Nueva Zelanda elevaron el perfil de Rabobank en general en esos países, lo que resultó en un aumento no sólo de su negocio de ahorro sino también de su negocio de préstamos. En 2010, Rabobank decidió utilizar la misma marca en Australia y Nueva Zelanda para la caja de ahorros y reemplazó RaboPlus por RaboDirect en estos países. En 2014, Rabobank trabajó con Vasco, ahora OneSpan , para crear un nuevo sistema de autenticación en línea mediante códigos QR. [11]
Rabobank compró la empresa australiana Lend Lease Agro Business en 2003. En 2008, amplió sus operaciones en Indonesia comprando dos bancos minoristas, Bank Haga y Bank Hagakita.
En Estados Unidos , Rabobank completó la adquisición de Mid-State Bank & Trust el 1 de mayo de 2007, lo que permite a Rabo expandir sus servicios a la región de la Costa Central de California , Estados Unidos. [12] En 2010, también adquirió Pacific State Bank, expandiéndose al Valle Central de California . [13] Utrecht-America Holdings, Inc. y Rabobank NA operan como filiales del Grupo Rabobank en los Estados Unidos. En 2019, se anunció que Rabobank vendió su negocio minorista estadounidense a Mechanics Bank , y todas las sucursales de Rabobank adoptaron el nombre de Mechanics. Rabobank seguirá haciendo negocios en América del Norte relacionados con préstamos basados en alimentación y agricultura bajo su filial Rabo AgriFinance. [14]
En junio de 2012, la agencia de calificación Moody's rebajó la calificación de Rabobank a Aa2 (antes Aaa), con perspectiva negativa. Debido a una nueva metodología de calificación en noviembre de 2011 por parte de la agencia de calificación Standard & Poor's , el estado crediticio se rebajó dos niveles de AAA a AA. En noviembre de 2014, S&P rebajó la calificación de AA− a A+ con perspectiva negativa. La agencia de calificación Fitch califica la situación crediticia del banco con AA-, con perspectiva negativa.
Según la nueva estrategia, Rabobank planea salir de algunos mercados. En septiembre de 2014, Rabobank vendió el Bank BGZ a BNP Paribas por 1.390 millones de dólares. [15]
A diferencia de la mayoría de los bancos importantes, la organización central de Rabobank era originalmente una subsidiaria de las sucursales locales. Sin embargo, las nuevas regulaciones bancarias hicieron necesario un nuevo acuerdo. A finales de 2015, por recomendación de un Comité de Gobernanza creado especialmente, los 106 bancos cooperativos de Rabobank votaron por unanimidad a favor de fusionarse con Rabobank Nederland. La fusión entró en vigor el 1 de enero de 2016. Si bien los 106 Rabobanks todavía tienen una autonomía considerable, la organización central es ahora el organismo matriz. [ cita necesaria ]
Un escándalo de 2013 resultó en una multa de mil millones de dólares por prácticas comerciales sin escrúpulos, que incluían la manipulación de los tipos de cambio LIBOR en todo el mundo. Como resultado de ello, el director ejecutivo Piet Moerland dimitió inmediatamente. [dieciséis]
En diciembre de 2015, Rabobank anunció que recortaría 9.000 puestos de trabajo hasta 2018 (3.000 puestos de trabajo a finales de 2016) y casi una quinta parte de su plantilla actual. La política era cumplir con el reglamento más estricto de Basilea IV. [17]
En 2019, Rabobank tenía oficinas en 38 países. [18]
El Grupo Rabobank está formado por una red de bancos locales, Rabobank Nederland y varias organizaciones filiales.
Anteriormente, los Rabobanks locales eran la organización madre de Rabobank Nederland, su organización central. Rabobank Nederland facilitó a los bancos locales la prestación de servicios a sus clientes, y no al revés, como suele ocurrir con las organizaciones bancarias tradicionales. Los empleados del grupo no hablaban habitualmente de una sede, sino que preferían hablar de Rabobank Nederland, que era su organización filial. Sin embargo, en 2016 los bancos locales se fusionaron con Rabobank Nederland, manteniendo una importante independencia.
Incluso antes de 2016, la organización central en ocasiones anuló la autonomía de las organizaciones bancarias locales. De acuerdo con las regulaciones holandesas en el campo de crédito y servicios financieros, Rabobank Nederland supervisa que los bancos locales mantengan el nivel requerido de prudencia y profesionalismo al vender productos financieros. Esto ha adquirido especial importancia en vista de normas internacionales como la Ley Sarbanes-Oxley , Basilea II y las NIIF . Esto conduce a un fenómeno bastante inusual dentro de los negocios internacionales: las empresas matrices y la filial, mucho más grande, se ven esencialmente obligadas a coexistir para funcionar correctamente. Esto ha llevado a una relación muy ambivalente entre los dos a lo largo de los años.
En el momento de la fusión, Rabobank Nederland contaba con cinco instrumentos de gestión:
En 2002 se simplificó esta estructura. El Raad van Beheer se disolvió. De Hoofddirectie recibió una autoridad integral sobre el negocio bancario. También pasó a llamarse Raad van Bestuur o junta directiva . Tienen una tarea adicional en comparación con una junta tradicional, es decir, se espera que velen por los intereses específicos de los miembros (bancos locales y sus titulares de certificados). El Raad van Toezicht pasó a denominarse comisión del condado y ahora desempeña una función de supervisión independiente. El presidente de esta junta también preside la Centrale Kringvergadering . Este último es el órgano más distinguido en comparación con otras instituciones financieras en los Países Bajos y en el extranjero.
Rabobank es tradicionalmente un banco de agricultores y todavía posee una cuota de mercado del 85% al 90% en el sector agrario de los Países Bajos. A lo largo de los años, la empresa también ha empezado a dirigirse a las pequeñas y medianas empresas. A mediados del decenio de 1970, la cuota de mercado en este sector alcanzó alrededor del 30% y actualmente asciende a aproximadamente el 40%. En 1987 se alcanzó un hito importante; el total de préstamos pendientes en sectores distintos de la agricultura superó por primera vez a los del sector agrícola. En 2005, los créditos agrícolas representaban alrededor del 8 por ciento del crédito total pendiente. [ cita necesaria ]
Rabobank también posee alrededor del 40% de las sumas totales pendientes de las cuentas de ahorro holandesas y representan aproximadamente el 30% de todas las hipotecas privadas de consumo en los Países Bajos. [ cita necesaria ]
En los Países Bajos, Rabobank es el tercer banco minorista por cuota de mercado y el segundo por número de cuentas corrientes, con un 30%. El Grupo ING es el más grande con el 40% de las cuentas corrientes, seguido por Rabobank (30%), ABN AMRO (20%) y otros (10%). [19]
El Grupo Rabobank actualmente consta de las siguientes divisiones: [ cita necesaria ]
RaboDirect , anteriormente RaboPlus en algunos lugares, es la marca de los servicios exclusivamente en línea ofrecidos por Rabobank. RaboDirect opera en Bélgica, la República de Irlanda, Australia, Nueva Zelanda y Alemania ofreciendo cuentas de ahorro , depósitos a plazo y fondos administrados . En Bélgica se conoce como Rabobank.be.
RaboDirect Irlanda era una caja de ahorros en línea.
En 2009, RaboDirect llevó a cabo una campaña de marketing que incluía anuncios de televisión en los que el personal confesaba verdades sobre sí mismos y un micrositio llamado Truthbank [20] donde los clientes podían "confesar" sus propias verdades. [21]
RaboDirect fue el patrocinador del Pro12 de rugby desde la temporada 2011-12 hasta 2013-14 , contó con equipos de Irlanda, Italia, Escocia y Gales. El acuerdo se anunció en junio de 2011, tiempo durante el cual la liga se conocía como RaboDirect Pro12. [22]
El 21 de febrero, RaboDirect anunció que cerraría sus operaciones en Irlanda a partir del 16 de mayo de 2018, con la pérdida de 31 puestos de trabajo. [23] [24]
RaboDirect, originalmente conocido como RaboPlus, se lanzó en febrero de 2006 y en ese momento era el único banco en Nueva Zelanda cuya empresa matriz tenía una calificación AAA por parte de Standard & Poor's (desde entonces, la calificación crediticia ha sido rebajada y en octubre de 2015 es A). [25]
El 23 de mayo de 2007, Rabobank abrió un banco por Internet RaboPlus en Australia. El 20 de mayo de 2010, los servicios pasaron a llamarse RaboDirect. RaboDirect es el socio principal del equipo Melbourne Rebels Super Rugby . En 2011 se habían reunido más de 6.000 millones de dólares en depósitos.
El 20 de junio de 2012, Rabobank abrió un RaboDirect en Alemania. [26] [ se necesita mejor fuente ] Rabobank tiene presencia en Alemania desde 1984. Ha operado en el campo de las finanzas corporativas y ha estado activo principalmente en el sector alimentario y agrícola del país.
Rabobank operaba un banco directo en Polonia, pero bajo la operación Bank BGZ y utilizando el nombre "BGZ Optima". Posteriormente, el negocio polaco, incluido BGZ Optima, se vendió al banco francés BNP Paribas en diciembre de 2013 por unos 1.400 millones de dólares. [27]
Rabobank tiene derechos de nombre para varios lugares y organizaciones, que incluyen:
Los principales bancos de inversión de Londres informan diariamente sobre los intereses de los préstamos a corto plazo que se cobran entre sí. Se trata de períodos de interés a corto plazo de 1 día a 1 año. Cuando se supo que algunos bancos habían fijado deliberadamente este tipo de interés demasiado alto o demasiado bajo desde 1991, nació el escándalo Libor . Como en Estados Unidos también se utiliza la tasa de interés Libor para calcular el precio de los derivados, los reguladores estadounidenses también tomaron medidas. Barclays y UBS fueron los dos primeros participantes, conformándose con 460 millones y 1.500 millones de dólares respectivamente. RBS recibió una multa de 612 millones de dólares. [29] El 29 de octubre de 2013 se publicó que Rabobank había llegado a un acuerdo con De Nederlandsche Bank (DNB), el Departamento de Justicia holandés (OM), la Financial Conduct Authority (FCA) del Reino Unido, la Commodity Futures Trading Commission ( CFTC) en los Estados Unidos, el Departamento de Justicia de los Estados Unidos (DOJ) y la Autoridad de Servicios Financieros de Japón (JFSA). Esto está relacionado con sus investigaciones sobre los procedimientos de presentación de Rabobank con respecto al tipo de oferta interbancaria de Londres (Libor) y el tipo de oferta interbancaria del euro ( Euribor ) en el pasado. Rabobank acordó pagar importes del acuerdo a OM, FCA, CFTC y DOJ por un total de aproximadamente 774 millones de euros. [30] De ellos, 70 millones de euros se destinaron al Ministerio Público holandés. A cambio, no se llevó a cabo ninguna investigación criminal. El Banco Central holandés también tomó medidas. El director general Piet Moerland dimitió anticipadamente. [31] [32] [33] [34]
En febrero de 2018, Rabobank llegó a un acuerdo con la justicia estadounidense por 298 millones de euros. El banco no tenía sus controles internos en orden, lo que resultó en el lavado de cientos de millones de dólares en dinero del narcotráfico a través de la filial estadounidense del Rabobank, RNA, en California. [35]
El informe Bankrolling Ecosystem Destruction [36] de una coalición de organizaciones de la sociedad civil muestra cuánto dinero fluye de las instituciones financieras con sede en la UE a sectores que representan un riesgo para los ecosistemas, incluidos 30,9 millones de dólares de Rabobank. [37] El informe destaca la importancia de la regulación de la UE del sector financiero para alinear la financiación con los objetivos globales de 1,5°C y de biodiversidad.
Rabobank ha recibido críticas porque el banco estuvo involucrado en la financiación de cientos de agricultores que cometieron deforestación ilegal en Brasil. [38] Esto es contrario a la política oficial comunicada por el banco. [39] La investigación [40] vincula las inversiones de Rabobank con la pérdida de aproximadamente 390.000 ha de bosque amazónico o cerrado (2000-2022). [41] [42] [43] Rabobank ha sido incluido en la lista de los principales contaminadores de la ONG holandesa Milieudefensie porque el banco habría invertido más de 1,4 mil millones de euros en empresas involucradas en la deforestación en el período 2015-2022. [44]
Rabobank afirma que quiere contribuir al desarrollo sostenible de la sociedad en un sentido económico, social y ecológico. [45] Esto está consagrado, entre otras cosas, en el Código de Conducta y en los principios generales externos e internos para la prestación de servicios. La responsabilidad social corporativa es un principio básico en las actividades principales de Rabobank. Rabobank continúa financiando corporaciones mundiales de carne y lácteos y, por lo tanto, impulsa el cambio climático y la deforestación. [46]
En contraste con la publicidad positiva de Rabobank, la sociedad critica su papel en la crisis del nitrógeno en Holanda. [47] Por ejemplo, el Fondo Mundial para la Naturaleza (NL) escribió en una carta abierta que Rabobank debe asumir su responsabilidad en la realización de una transición agrícola para mejorar la naturaleza, el medio ambiente y el sector agrícola. [48] [49] La Cámara de Representantes pidió al gabinete en una moción que investigara si bancos como Rabobank podrían verse obligados a contribuir a la solución de la crisis del nitrógeno. [50]
El banco rechazó préstamos para proyectos con métodos agrícolas alternativos, lo que condujo a una expansión forzada de las explotaciones ganaderas holandesas. Sólo alrededor del 3% de los 30 mil millones restantes en el sector agrícola pertenecen a empresas que operan de manera orgánica, [51] los agricultores reciben poco o ningún apoyo en la transición hacia una agricultura y ganadería más sostenibles. [52] Rabobank todavía invierte en técnicas costosas, no para resolver sino para mitigar técnicamente las consecuencias negativas de la ganadería masiva y las economías de escala. [53]
Extinction Rebellion y Greenpeace lanzaron un ultimátum a Rabobank en 2023 para que dejara de financiar la agricultura industrial, al que el banco no respondió. Siguió una protesta masiva en la que los activistas bloquearon la oficina central en Utrecht. [54]
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