Mir ( en ruso : Мир , IPA: [ˈmʲir] ; lit. ' el mundo ' o ' paz ' ) es un sistema de pago con tarjeta ruso para transferencias electrónicas de fondos establecido por el Banco Central de Rusia en virtud de una ley adoptada el 1 de mayo de 2017. [1] El sistema fue desarrollado por la empresa belga de pagos digitales OpenWay y es operado por el Sistema Nacional de Pagos con Tarjeta de Rusia , una subsidiaria de propiedad absoluta del Banco Central de Rusia. [2] Mir no emite tarjetas, extiende crédito ni establece tasas y tarifas para los consumidores; en cambio, Mir proporciona a las instituciones financieras productos de pago de marca Mir que utilizan para ofrecer crédito, débito u otros programas a sus clientes. El desarrollo y la implementación de Mir fueron impulsados por la imposición de sanciones internacionales contra Rusia en 2014 [3] para eludir la dependencia de Visa y Mastercard , que estaban bloqueadas en Rusia en ese momento. Mir creó su propia billetera digital para pagos sin contacto.
La idea de Mir nació de una serie de iniciativas conjuntas entre el Banco Central de Rusia y el Banco Mundial a mediados de la década de 2000, que apuntaban a crear un marco para un sistema de procesamiento de pagos autónomo dentro de la Federación Rusa. [4] Mientras el desarrollo estaba a punto de completarse, la crisis financiera mundial de 2007-2008 suspendió indefinidamente cualquier actividad futura.
Las tarjetas Mir fueron inicialmente aceptadas principalmente por empresas con sede en Rusia, como Aeroflot y Russian Railways , pero gradualmente se hicieron populares entre las empresas extranjeras con operaciones en Rusia. [5] En abril de 2016, AliExpress se convirtió en la primera empresa extranjera en aceptar Mir como forma de pago dentro de la Federación Rusa, [5] y McDonald's fue la primera empresa estadounidense en aceptarlo, tres meses después. [3]
El sistema fue desarrollado por la empresa belga de pagos digitales OpenWay, que creó una filial en Rusia llamada OpenWay Solutions, para cumplir con los requisitos del gobierno ruso. [6] [7] [8]
Sobre la base del trabajo preliminar inicial, Mir como sistema se formalizó en 2014 como una forma de superar posibles bloqueos a los pagos electrónicos, después de que Visa y MasterCard, con sede en Estados Unidos, negaran servicios a varios bancos rusos debido al régimen de sanciones en su contra. [9]
Las primeras tarjetas que funcionan con el sistema Mir se lanzaron en diciembre de 2015. [10] Sberbank , el banco líder de Rusia, comenzó a emitirlas en octubre de 2016. [11] En julio de 2016, McDonald's se convirtió en la primera empresa estadounidense en aceptar Mir como forma de pago en la Federación de Rusia. [3] A finales de 2016, 64 bancos habían emitido 1,76 millones de tarjetas Mir; [12] cinco años después, a finales de diciembre de 2021, estaban en circulación más de 113,6 millones de tarjetas. [13] A finales del cuarto trimestre de 2023, se emitieron más de 287,3 millones de tarjetas Mir. [14]
En 2020, se emitieron 3.500 millones de pagos utilizando Mir, un aumento del 75% respecto al año anterior. [15] En marzo de 2021, el sistema de pagos anunció la prohibición de la reposición de carteras electrónicas extranjeras, ya que consideró que dichas operaciones eran de alto riesgo. [16]
En marzo de 2022, como resultado de las sanciones internacionales durante la invasión rusa de Ucrania en 2022 , los servicios de billetera digital de Apple Apple Pay y Google Pay dejaron de admitir tarjetas Mir. [17] En marzo de 2024, Samsung anunció que Samsung Pay ya no admitiría tarjetas Mir. [18]
La salida de Visa y Mastercard del mercado ruso en 2022 dio como resultado un aumento significativo del uso del sistema de pago ruso Mir en Rusia [19] y más allá en un momento en que su penetración combinada representaba menos del 70% del mercado ruso de tarjetas de crédito al consumo. [20] Su cese de operaciones en Rusia representó una pérdida de ingresos anuales de 1.500 millones de dólares para los dos gigantes de los servicios financieros. [21] El resultado fue un fuerte aumento en el número de tarjetas Mir emitidas. Al 1 de abril de 2022, el número de tarjetas compatibles con Mir en circulación superó los 125 millones, un aumento del 10,3% con respecto al trimestre anterior. [22] Ese aumento repentino y brusco de la demanda creó una escasez temporal de chips para tarjetas Mir. [23] Se estima que la demanda de chips para tarjetas por parte de los bancos es seis veces mayor que la capacidad de producción de su único fabricante nacional, Mikron Group . [24]
En septiembre de 2022, el Departamento del Tesoro de Estados Unidos amenazó a los bancos extranjeros con sanciones secundarias por dar servicio a las tarjetas Mir. El departamento dijo en un comunicado: “las instituciones financieras no estadounidenses que celebren acuerdos nuevos o ampliados con NSPK corren el riesgo de apoyar los esfuerzos de Rusia para evadir las sanciones estadounidenses mediante el uso ampliado del Sistema Nacional de Pagos MIR fuera del territorio de Rusia”. [25] [26] En las semanas siguientes, los grandes bancos de varios países comenzaron a negarse a dar servicio a las tarjetas rusas. Entre ellos se encontraban el DenizBank y el İşbank turcos , el BIDV vietnamita, el Halyk Bank kazajo y el Dusambé City tayiko. En Uzbekistán, la aceptación de las tarjetas Mir se detuvo "por razones técnicas". [27]
El problema más grave para los ciudadanos rusos fueron las restricciones a la utilización de la tarjeta Mir en Turquía, uno de sus destinos turísticos más populares. Los gobiernos de ambos países están buscando un sustituto para la Mir. Las autoridades turcas proponen utilizar el sistema de pago nacional Troy como alternativa. [28]
Según la información publicada por el Banco de Rusia, a finales del cuarto trimestre de 2023 se habían emitido más de 287 millones de tarjetas Mir. Representan el 56% de todas las transacciones con tarjetas nacionales en Rusia y el 55% de la emisión de tarjetas de débito y crédito. [14] Se espera que el número de tarjetas Mir utilizadas en Rusia aumente aún más en los próximos meses y años a medida que las tarjetas de marca Mastercard y Visa se vayan retirando gradualmente de la circulación. [14]
La introducción de la tarjeta de pago Mir y el SPFS (el sistema financiero ruso) ha demostrado que Rusia ya no necesita Visa o Mastercard para procesar los pagos con tarjeta nacionales. Mir ha procesado la mayoría de los pagos con tarjeta nacionales en Rusia desde 2015, mientras que el papel principal de los operadores extranjeros como Visa y Mastercard era ejecutar transacciones internacionales. [29] Los bancos rusos han considerado emitir tarjetas de débito y crédito con UnionPay de China para reemplazar a Visa y Mastercard en el procesamiento de transacciones internacionales. UnionPay tiene un alcance más amplio en comparación con Mir y es aceptado en más de 180 países en todo el mundo. El resultado sería que Mir continuaría procesando pagos con tarjeta nacionales y UnionPay reemplazaría a Visa y MasterCard en el procesamiento de transacciones internacionales. [30]
Queda por ver si se permitirá a Visa y Mastercard regresar al mercado ruso una vez que termine el conflicto. Como dijo Ola Oyetayo, director ejecutivo de la plataforma de pagos Verto, "los bancos rusos que se han visto en apuros tal vez no le den otra oportunidad a las redes estadounidenses: a largo plazo, pueden decir que una vez que muerden, dos veces tímidos; es posible que no vuelvan a cambiar de estrategia incluso si vuelven a ser una opción". [31]
El 23 de febrero de 2024, el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos impuso sanciones contra el operador de la tarjeta Mir, NSPK . Esta decisión no tiene consecuencias en el territorio de Rusia, pero podría crear problemas con el uso de tarjetas en otros países. [32]
La tarjeta Mir fue un elemento clave de la estrategia de Rusia para crear su propio sistema de pagos. El país aspiraba a realizar operaciones de pago y compensación locales de forma independiente de empresas extranjeras como MasterCard y Visa. [33]
La tarjeta Mir entró en vigor en 2015. Inicialmente, los bancos y consumidores rusos la adoptaron lentamente. En 2017, el presidente ruso, Vladimir Putin, firmó una ley que obligaba a los bancos a utilizar únicamente instrumentos de pago nacionales ( SPFS /Mir) al realizar transacciones en las cuentas de personas que recibieran pagos en efectivo de la Federación Rusa. La ley básicamente significaba que los jubilados, funcionarios, empleados del sector público y personas que recibían pagos de asistencia social debían recibir pagos mediante SPFS/Mir. [1] [34] La ley obligaba a los bancos a emitir tarjetas Mir y a las tiendas minoristas a aceptarlas. En 2020, Mir había alcanzado una participación del 30% del mercado ruso de tarjetas de pago y esto aumentó aún más después de que Visa y MasterCard decidieran suspender sus operaciones en Rusia tras la invasión rusa de Ucrania en 2022. [ 33] [35] [36]
El banco central ruso dijo que hasta fines del cuarto trimestre de 2023 se habían emitido más de 287,0 millones de tarjetas Mir y representaron el 56% de todas las transacciones con tarjetas nacionales en Rusia y el 55% de la emisión de tarjetas de débito y crédito. [14]
Desde octubre de 2022, las asignaciones monetarias para los militares movilizados para la guerra con Ucrania también se acreditan en las tarjetas Mir. [37]
A partir de octubre de 2024, Mir será aceptado por al menos un banco en los siguientes países y dos territorios parcialmente reconocidos fuera de Rusia:
Países en los que anteriormente se utilizaba Mir, pero cuyo uso se ha suspendido desde el 20 de septiembre de 2022 o antes: [43] [44] [45]
En Vietnam hay un banco ruso-vietnamita llamado VRB que acepta la tarjeta Mir. [39] Varios bancos en Vietnam aceptan tarjetas Mir.
En Tailandia se aceptan tarjetas rusas en una de las "grandes cadenas de supermercados". [49]
Corea del Sur figura en la lista de países amigos del MIR. Los rusos viajarán a Seúl en agosto de 2023: los hoteles en Seúl se reservan 7,5 veces más en agosto que el verano pasado. [49] [50]
Las tarjetas Mir también se pueden utilizar en Abjasia y Osetia del Sur desde 2019 [51]
Antes de la guerra ruso-ucraniana , se esperaba que Bulgaria y Tailandia adoptaran MIR, según el Banco Central de Rusia . Mir también se estaba probando en el Reino Unido y en Corea del Sur. En marzo de 2022, Irán estaba considerando reconocer a Mir para permitirle seguir comerciando con Rusia, ya que debido a las sanciones por su invasión de Ucrania , los bancos rusos fueron excluidos del sistema SWIFT utilizado a nivel mundial. [52] [53] [54] [55] [56] [57]
Según la agencia de noticias TASS, en el verano de 2022, cuatro países africanos y un país de Oriente Medio consideraron lanzar tarjetas Mir: Etiopía , Nigeria , Tanzania , Sudáfrica y Siria . [58] [59] Egipto estaba considerando implementar el acceso a Mir en 2022 [60] pero no se tomó ninguna decisión final a partir de 2023 [61]
En 2023, India y Rusia expresaron interés en continuar el diálogo sobre la aceptación de las tarjetas RuPay y Mir dentro de las infraestructuras de pago nacionales. [62]
En abril de 2022, Cuba decidió permitir las tarjetas Mir. Juan Carlos Escalona, asesor de turismo de la embajada de Cuba en Moscú, indicó que los visitantes de Rusia podrán pagar servicios en Cuba con tarjetas Mir una vez que se reanuden los vuelos entre ambos países. [63] El 26 de julio de 2022, los cajeros automáticos en Cuba comenzaron a aceptar tarjetas Mir, informó Juan Carlos Escalona, asesor de la embajada de la república en materia de turismo, a la Asociación de Operadores Turísticos de Rusia (ATOR). [64] [65] En diciembre de 2023, la tarjeta Mir comenzó a ser aceptada oficialmente en las terminales POS. [66]
En mayo de 2022, la embajadora de Sri Lanka en Rusia, Janita Abeivikrema Liyanage, dijo que las autoridades de Sri Lanka están trabajando para garantizar que las tarjetas Mir estén entre las tarjetas que se puedan utilizar al llegar a su país. “Este problema se ha resuelto. Este año funcionará”. [67] Sin embargo, en octubre, el banco central de Sri Lanka señaló que aprobar la tarjeta Mir en Sri Lanka era imposible debido a las sanciones estadounidenses. [68] En cambio, los bancos de Sri Lanka y Rusia firmaron un acuerdo que permite a los turistas rusos enviar dinero a los bancos de Sri Lanka antes de su llegada mediante transferencias directas entre bancos rusos y de Sri Lanka. [69]
Un alto funcionario dijo que Irán pronto comenzará a aceptar pagos realizados con tarjetas Mir, según la agencia de noticias rusa RIA el 27 de julio de 2022. [70] Más información y un calendario más detallado y práctico se destacaron en noviembre de 2024 en Teherán, a través de la Prensa Financiera Iraní. [71]
Los bancos de Mongolia pronto podrán aceptar tarjetas Mir, y el 80% del trabajo preparatorio ya se ha realizado a partir de febrero de 2023. [72]
Tailandia está interesada en aceptar pagos con tarjeta Mir debido a que la estadía sin visa para los rusos en el país se ha extendido a 90 días. [73]
El 29 de diciembre de 2023, el Banco de Crédito de Moscú se convirtió en el primer banco ruso en emitir una tarjeta del sistema MIR a un ciudadano extranjero en el extranjero en Dusambé. Se probó una nueva tecnología que permite identificar la identidad del cliente. [74]
Myanmar tenía previsto introducir las tarjetas Mir a partir de febrero de 2024. [75]
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Medios relacionados con MIR (tarjetas de crédito) en Wikimedia Commons
