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Banco de Silicon Valley

Silicon Valley Bank ( SVB ) es una división bancaria comercial de First Citizens BancShares . Anteriormente, el banco era la subsidiaria principal de SVB Financial Group , un holding bancario que cotizaba en bolsa y tenía oficinas en 15 estados de EE. UU. y más de una docena de jurisdicciones internacionales. [7] [8] [9]

Como banco regional en el Área de la Bahía de San Francisco , SVB ofrece servicios diseñados específicamente para satisfacer las necesidades de la industria tecnológica, y pronto se convirtió en el banco más grande por depósitos en Silicon Valley y el banco preferido de casi la mitad de todas las nuevas empresas tecnológicas respaldadas por capital de riesgo. [10] [11] En marzo de 2023, después de las subidas de los tipos de interés aprobadas por el banco central durante el pico de inflación de 2021-2022 , [12] [13] [14] [15] hubo una corrida bancaria sobre sus depósitos, lo que llevó a su colapso y confiscación el 10 de marzo de 2023 por el Departamento de Protección Financiera e Innovación de California (DFPI), su regulador. [16] Citando liquidez inadecuada e insolvencia, los funcionarios estatales del DFPI designaron al receptor del banco de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) . [17] Esta fue, en ese momento, la segunda quiebra bancaria más grande en la historia de Estados Unidos, superada posteriormente por el colapso del First Republic Bank durante las quiebras bancarias de marzo de 2023 en Estados Unidos . [18] [19]

El 12 de marzo de 2023, la secretaria del Tesoro, Janet Yellen , el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell , y el presidente de la FDIC, Martin Gruenberg , emitieron una declaración conjunta en la que afirmaban que todos los depositantes del SVB estarían completamente protegidos y tendrían acceso a depósitos asegurados y no asegurados a partir del lunes siguiente, 13 de marzo. [20] [21] La FDIC estableció entonces un sucesor del banco puente , Silicon Valley Bridge Bank, NA , que rápidamente asumió la actividad comercial en curso. [22] El 27 de marzo de 2023, First Citizens Bank & Trust Company, una subsidiaria de First Citizens BancShares , asumió todos los depósitos de los clientes y adquirió todos los préstamos de Silicon Valley Bridge Bank de la FDIC y comenzó a operar todas las sucursales del SVB. [3] [4] [23] [24]

Fundación y crecimiento inicial

Silicon Valley Bank fue fundado como un banco con estatuto estatal [25] en 1983 por el ejecutivo de Wells Fargo Bill Biggerstaff y el profesor de la Universidad de Stanford Robert Medearis para centrarse en las necesidades de las empresas emergentes. Los dos ex gerentes del Bank of America y compañeros de tenis tuvieron la idea durante una partida de póquer en Pajaro Dunes, California . [26] [27] [2] [28] Contrataron a Roger V. Smith, quien anteriormente había dirigido una unidad de préstamos de alta tecnología en Wells Fargo, para ser el primer CEO y presidente del banco. [29] El banco se lanzó el 17 de octubre de 1983, como una subsidiaria de propiedad absoluta de Silicon Valley Bancshares (ahora SVB Financial Group). [1] [2] Alineó a 100 inversores iniciales, incluido el mariscal de campo de la NFL Jim Plunkett , y el ex representante estadounidense bien conectado Pete McCloskey se unió a su junta directiva para darle credibilidad al banco con la comunidad de capital de riesgo. [28] La primera oficina del banco estaba ubicada en North First Street en San José . [30]

Cuando se fundó Silicon Valley Bank, la industria bancaria no tenía un buen conocimiento de las empresas emergentes , en particular de aquellas que carecían de ingresos. El banco estructuró sus préstamos con el entendimiento de que las empresas emergentes no obtienen ingresos de inmediato, gestionando el riesgo en función de su modelo de negocio. [2] El banco conectó a los clientes con su extensa red de firmas de capital de riesgo, derecho y contabilidad. [31] Su principal estrategia fue recolectar depósitos de empresas financiadas a través de capital de riesgo. Luego se expandió a la banca y la financiación de capitalistas de riesgo, agregando servicios para permitir que el banco mantuviera a los clientes a medida que maduraban desde su fase de inicio. [32] Inicialmente, los fundadores de empresas emergentes que buscaban préstamos del banco tenían que prometer aproximadamente la mitad de sus acciones como garantía, pero la tasa luego cayó a aproximadamente el siete por ciento, lo que refleja una baja tasa de fracaso y la tendencia de los fundadores a pagar los préstamos para mantener el control de la empresa. El banco cubrió las pérdidas vendiendo las acciones a los inversores interesados. [33] Con el tiempo, se volvió común que las hojas de condiciones de las empresas de capital de riesgo exigieran a las empresas emergentes que crearan una cuenta bancaria en Silicon Valley Bank específicamente. Por su parte, el banco priorizó a las startups que recibieron financiación de firmas de capital de riesgo de primer nivel, como Sequoia Capital , New Enterprise Associates o Kleiner Perkins , como una forma de reducir el riesgo. [34]

Durante la década de 1980, el banco creció con la economía local de alta tecnología, logrando 21 trimestres consecutivos de rentabilidad. Pasó de una pérdida de $39,000 en 1985 a una ganancia de $12.3 millones en 1991. [29] En 1986, SVB adquirió National InterCity Bank de Santa Clara . [26] [29] Abrió su primera oficina en la Costa Este en 1990, cerca de Boston, para dar servicio al corredor tecnológico de la Ruta 128 de Massachusetts .

Bajo el liderazgo de Smith, el banco se diversificó en el negocio de préstamos inmobiliarios de alto riesgo, que ascendía al 50% de su cartera a principios de la década de 1990. Una caída en el mercado inmobiliario de California resultó en una pérdida de $2,2 millones para el banco en 1992, y en 1995 el porcentaje de la cartera había caído al 10%. En 1993, John C. Dean fue nombrado director ejecutivo, y Smith se convirtió en vicepresidente. [35] [29] [36] El banco agregó un negocio de préstamos a bodegas en 1994. [37]

Expansión

Oficina del Silicon Valley Bank en Sand Hill Road en Menlo Park, California

La ola de empresas emergentes de tecnología informática durante la burbuja puntocom proporcionó una afluencia de negocios para el banco, que se destacó por su disposición a prestar a empresas en etapa de riesgo que aún no eran rentables. Entre sus aproximadamente 2.000 clientes en 1995 se encontraban los innovadores en redes Cisco Systems y Bay Networks . [35] Ese año, el banco trasladó su sede de San José a Santa Clara. [35] El precio de las acciones del holding se disparó durante la burbuja, pero cayó un 50% cuando la burbuja estalló. [38] El banco continuó añadiendo sucursales en centros tecnológicos en todo el país. [7] [39] Ken Wilcox se convirtió en director ejecutivo en 2000 [40] y eligió continuar con el enfoque de nicho de la empresa en empresas de tecnología en lugar de diversificarse en un banco comercial más amplio. [39]

SVB entró formalmente en el negocio de la banca privada en 2002, basándose en su experiencia previa y sus relaciones con empresarios y capitalistas de riesgo adinerados. [41] En 2003, el banco patrocinó tres misiones comerciales internacionales de alto perfil a Bangalore y Mumbai , Tel Aviv , y Shanghái y Pekín , llevando consigo una delegación de dos docenas de capitalistas de riesgo de Silicon Valley para reunirse con inversores locales, empresarios y funcionarios gubernamentales, como preludio a la apertura de oficinas internacionales. [2] [42] Anunció una campaña de expansión internacional en 2004, con nuevas operaciones en Bangalore, Londres , Pekín e Israel . [39]

Durante la crisis financiera de 2007-2008 , SVB Financial Group recibió una inversión de 235 millones de dólares del gobierno federal a cambio de acciones preferentes y warrants en virtud del Programa de Alivio de Activos en Problemas (TARP). [43] Durante dos años, pagó 10 millones de dólares en dividendos al Tesoro de los EE. UU. y luego utilizó las ganancias de una venta de acciones por 300 millones de dólares para recomprar la participación del gobierno. [40] Greg Becker reemplazó a Wilcox como director ejecutivo en abril de 2011. [40]

En 2012, el SVB se asoció con el Banco de Desarrollo de Pudong de Shanghái (SPDB) para crear un banco independiente con sede en Shanghái, el SPD Silicon Valley Bank, para prestar dinero a las empresas tecnológicas locales emergentes. [44] El nuevo banco, propiedad en partes iguales de las dos empresas, recibió la aprobación de los reguladores bancarios chinos para operar en renminbi (RMB), lo que lo convirtió en uno de los pocos bancos de propiedad estadounidense autorizados a hacerlo. [45] El SVB también gestionó dos fondos locales denominados en yuanes para el gobierno del distrito de Yangpu de Shanghái e invirtió en una empresa de garantía de préstamos con sede en Hangzhou . [46]

En 2015, el banco afirmó que prestaba servicios al 65 % de todas las empresas emergentes de Estados Unidos. Sus nuevas ofertas en ese momento incluían préstamos sindicados y gestión de divisas, y se destacó como la única institución financiera estadounidense que trabajaba en ese momento con empresas emergentes de moneda virtual . [38] SVB fue el socio financiero durante el lanzamiento de la plataforma Atlas de Stripe en febrero de 2016 para ayudar a las empresas emergentes a registrarse como corporaciones estadounidenses. [47]

La participación de SVB en la financiación de adquisiciones para empresas emergentes le proporcionó información privilegiada sobre dichas adquisiciones y, en junio de 2021, Mounir Gad, ex vicepresidente sénior y director del banco, se declaró culpable de violar las leyes sobre uso de información privilegiada en 2015 y 2016 cuando avisó a un amigo sobre tres adquisiciones de empresas emergentes. [48]

Operaciones previas al colapso

Modelo de negocio

Los clientes del banco eran principalmente empresas y personas en las industrias de tecnología, ciencias biológicas , atención médica , capital privado , capital de riesgo y vinos premium . [7] [49] [50] Fue influyente entre las empresas emergentes en la India, estando inusualmente dispuesto a servir a las corporaciones C cuyos fundadores carecían de números de Seguro Social . [51] A pesar de operar en un sector de alta tecnología, el banco fue criticado por tener tecnología antigua y carecer de autenticación biométrica . [52]

Al 31 de diciembre de 2022, el 56% de su cartera de préstamos eran préstamos a empresas de capital de riesgo y empresas de capital privado , garantizados por los compromisos de sus socios limitados y utilizados para realizar inversiones en empresas privadas, el 14% de sus préstamos eran hipotecas a personas de alto patrimonio neto y el 24% de sus préstamos eran a empresas de tecnología y atención médica, incluido el 9% de todos los préstamos que fueron a empresas emergentes en etapa inicial y de crecimiento. [26] Silicon Valley Bank exigió una relación exclusiva de quienes solicitaban préstamos al banco. [53] En febrero de 2023, Forbes incluyó al banco en el puesto número 20 de los "Mejores bancos de Estados Unidos" con un rendimiento del capital del 13,8% . [54] [55] En marzo de 2023, Moody's Investors Service calificó la cartera de préstamos del banco como conservadora y de alto rendimiento. [56] Las subsidiarias extranjeras del banco tenían $ 13,9 mil millones en depósitos. [57]

Instalaciones

Una entrada a un parque comercial con el logotipo de Silicon Valley Bank en un cartel.
Sede del Silicon Valley Bank en Santa Clara, California

El banco fue administrado principalmente desde su sede en Santa Clara, California y desde una oficina en Tempe, Arizona . [7] La ​​matriz del banco, SVB Financial Group, lanzó subsidiarias hermanas a SVB que operaban servicios de banca de inversión y banca privada desde oficinas en Canadá ( Toronto ), las Islas Caimán (Gran Caimán), China (Pekín, Shanghái, Shenzhen), Hong Kong , India (Bangalore), Irlanda , Israel (Tel Aviv), Suecia (Estocolmo), Dinamarca (Copenhague), Alemania (Fráncfort) y otros países de la Unión Europea y servicios de banca comercial desde una oficina en el Reino Unido (Londres). [7] [59] [60]

La sede del banco, de 15 000 m2 (160 000 pies cuadrados ) en Santa Clara, que todavía sirve como sede del holding, ha sido durante mucho tiempo el inquilino principal de un complejo de oficinas de siete edificios llamado The Quad at Tasman. [61] El contrato de arrendamiento del banco estaba programado para expirar el 30 de septiembre de 2024. El banco también operaba otras 17 sucursales en California y Massachusetts y el holding operaba desde un total de 55 oficinas en todo Estados Unidos [7] [61]

Afiliaciones y participación comunitaria

Silicon Valley Bank fue miembro del Sistema de la Reserva Federal , y su director ejecutivo fue miembro de clase A de la Junta Directiva del Banco de la Reserva Federal de San Francisco . [62] También fue miembro de varias asociaciones comerciales: TechNet, Silicon Valley Leadership Group , Bay Area Council , Tech:NYC , Mid-Size Bank Coalition of America y American Bankers Association . [63] Como parte de su incursión en la India, se asoció con la organización de tutoría sin fines de lucro TiE a partir de fines de la década de 1990. [42]

El banco fundó la fundación sin fines de lucro Silicon Valley Bank Foundation en 1995 para operar sus programas de ciudadanía corporativa . La fundación fue financiada en su totalidad por el banco, recibiendo contribuciones por un total de $100,000 en 1998. [7] El banco patrocinó EF Education–Tibco–SVB , un equipo de ciclismo profesional femenino, a partir de 2007, convirtiéndose en co-patrocinador principal en 2015. [64]

Desde 2002, el banco ha otorgado más de 2.000 millones de dólares en préstamos e inversiones a promotores inmobiliarios, incluidos 1.600 millones de dólares en préstamos desde 2014, para construir viviendas asequibles en Silicon Valley y San Francisco, así como en Massachusetts (a partir de su adquisición de Boston Private en 2021). [65] [66] Como legado de su adquisición de Boston Private, proporcionó servicios bancarios gratuitos a muchas organizaciones sin fines de lucro en el condado de San Mateo, California . [67]

Colapsar

La FDIC creó brevemente un nuevo banco, el Deposit Insurance National Bank of Santa Clara, con el propósito de atender los depósitos asegurados de SVB, antes de reemplazarlo por un banco puente.

En 2022, SVB comenzó a incurrir en fuertes pérdidas tras el aumento de las tasas de interés y una importante caída del crecimiento en la industria tecnológica, con el banco fuertemente concentrado en bonos del Tesoro a largo plazo . [68] [69] Al 31 de diciembre de 2022, SVB tenía pérdidas no realizadas contables a valor de mercado superiores a 15 mil millones de dólares por valores mantenidos hasta el vencimiento. [68] A principios de marzo de 2023, una combinación de factores, incluida una mala gestión de riesgos y una corrida bancaria impulsada por inversores de la industria tecnológica, provocó el colapso del banco. [70] [71] Se informó que el uso de las redes sociales fue un factor tanto en la corrida bancaria inicial como en sus consecuencias, y los afectados por la posible pérdida de depósitos pidieron a los reguladores que se aseguraran de que las cuentas no aseguradas se recuperaran. [72] [73] [74] [75]

Temprano en la mañana del 10 de marzo, los examinadores de la Reserva Federal y la FDIC llegaron a las oficinas de SVB para evaluar las finanzas de la empresa. [76] Varias horas después, el Departamento de Protección Financiera e Innovación de California (DFPI) incautó SVB [77] citando liquidez inadecuada e insolvencia, [78] y nombró a la FDIC como receptor. [79] [80] La FDIC luego estableció un banco nacional de seguro de depósitos , el Deposit Insurance National Bank of Santa Clara, para reabrir las sucursales del banco el lunes siguiente y permitir el acceso a depósitos asegurados. [18] [81] [82] [83] El CEO de Silicon Valley Bank, Greg Becker, anteriormente estaba en la junta directiva del Banco de la Reserva Federal de San Francisco , pero abandonó ese puesto. [84] Una subasta inicial de activos de Silicon Valley Bank el 12 de marzo atrajo una sola oferta de un pretendiente no revelado, [85] después de que PNC Financial Services y RBC Bank se retractaran de hacer ofertas. [86] [87] La ​​FDIC rechazó esta oferta y planeó realizar una segunda subasta para atraer ofertas de los principales bancos, ahora que la designación de riesgo sistémico del banco permitía a la FDIC asegurar todos los depósitos. [85]

El 13 de marzo de 2023, la FDIC anunció mediante un comunicado de prensa, [88] que la FDIC transfirió los activos de SVB a un nuevo banco puente , Silicon Valley Bridge Bank, NA, y nombró a Tim Mayopoulos como director ejecutivo. [89] [90] La nueva entidad, Silicon Valley Bridge Bank, NA , fue operada por la FDIC, y todos los clientes de SVB se convirtieron en clientes del nuevo banco puente. [91] La FDIC declaró que el objetivo era brindar un nuevo nivel de protección a los clientes de SVB, incluido el mantenimiento del horario bancario regular y las actividades bancarias esperadas, como la banca en línea, el acceso a los fondos de los clientes en cajeros automáticos y la emisión de cheques. La FDIC agregó que los cheques oficiales de SVB se compensarían y que los clientes de préstamos deberían continuar realizando los pagos, y aclaró que su función no era proteger a los accionistas de Silicon Valley Bank y ciertos tenedores de deuda no garantizada. [92]

Los documentos reglamentarios de diciembre de 2022 estimaron que más del 85% de los depósitos no estaban asegurados. [93] La quiebra de SVB fue la más grande de cualquier banco desde la crisis financiera de 2007-2008 por activos, y la segunda más grande en la historia de Estados Unidos detrás de la de Washington Mutual . [94] La empresa conjunta china de SVB, cuyo presidente es el presidente del Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong, dijo que sus operaciones eran "sólidas" a partir del 11 de marzo de 2023. [46] El gobierno del Reino Unido anunció que estaba trabajando en un salvavidas para las empresas tecnológicas británicas afectadas por el colapso del Banco y su sucursal en el Reino Unido como parte de las consecuencias del banco matriz. [95] Se creía que 3.000 empresas en el Reino Unido estaban en riesgo de quiebra sin un rescate. [96] El 13 de marzo de 2023, después de un proceso de licitación, se anunció que HSBC UK había acordado adquirir Silicon Valley Bank UK por £1 en un acuerdo de rescate, sin costo para el contribuyente y con los depositantes completamente protegidos. [97] [98] [99]

El 17 de marzo de 2023, la antigua empresa matriz de Silicon Valley Bank, SVB Financial Group, se declaró en quiebra según el Capítulo 11. La quiebra no incluyó a sus filiales restantes, SVB Capital y SVB Securities. Silicon Valley Bridge Bank o SVB Private tampoco forman parte de la declaración de quiebra, ya que ya no están afiliados a SVB Financial Group. [100] [101] Las consecuencias han creado lo que los inversores institucionales y las empresas emergentes han denominado una gran brecha en el ecosistema cuyo impacto total en las empresas emergentes y tecnológicas aún está por determinar. [102]

Un análisis posterior de la Reserva Federal realizado por el entonces vicepresidente de Supervisión Michael Barr reveló que se había producido una supervisión deficiente y que el colapso del banco ponía de relieve "debilidades en la regulación y la supervisión que deben abordarse", señalando que existía la posibilidad de un contagio perjudicial. También describió los posibles cambios en el marco regulatorio del sistema bancario. El New York Times lo describió como "un caso raro de autocrítica abierta por parte de la Reserva Federal, y se produce mientras las secuelas del colapso del Silicon Valley Bank siguen sacudiendo el sistema financiero estadounidense". [103]

El 26 de marzo de 2023, la FDIC anunció que First Citizens BancShares adquiriría el negocio de banca comercial de SVB. [3] [4] [104] Como parte del acuerdo, First Citizens compró alrededor de $119 mil millones en depósitos y $72 mil millones de préstamos de SVB descontados en $16,5 mil millones, mientras que alrededor de $90 mil millones de valores de SVB permanecen en quiebra. [105] Las 17 sucursales de SVB reabrieron como "Silicon Valley Bank, una división de First Citizens Bank" al día siguiente, y todos los depositantes de SVB se convirtieron en depositantes de First Citizens. [4] [23] First Citizens era el 30.º banco más grande de los Estados Unidos, en términos de activos, a fines de 2022. Después de la adquisición, está listo para ingresar al top 20. [106]

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Obras citadas

Lectura adicional

Enlaces externos

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