Los servicios de verificación de identidad son utilizados por las empresas para garantizar que los usuarios o clientes proporcionen información asociada con la identidad de una persona real. El servicio puede verificar la autenticidad de documentos de identidad físicos, como una licencia de conducir , un pasaporte o un documento de identidad emitido a nivel nacional , mediante la verificación documental. Además, también implica la verificación de la información de identidad (campos) con fuentes independientes y autorizadas, como una agencia de crédito o datos privados del gobierno.
Los servicios de verificación de identidad se desarrollaron para ayudar a las empresas a cumplir con las normas contra el lavado de dinero (AML) y Conozca a su cliente (KYC). La verificación de identidad es ahora un componente vital para los ecosistemas de transacciones de las empresas de comercio electrónico, las instituciones financieras, los juegos en línea e incluso las redes sociales . Al adoptar métodos de prevención del fraude digital, las empresas pueden lograr el cumplimiento de las normas AML y KYC y, al mismo tiempo, abordar los riesgos asociados con el fraude. [1]
En el sector financiero, la verificación de la identidad suele ser un requisito de las normativas conocidas como Conozca a su cliente o Programa de identificación del cliente . En Estados Unidos, uno de los muchos organismos que regulan estos procedimientos es la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN). El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) es una organización de vigilancia global contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo.
Una verificación de identidad no documental requiere que el usuario o cliente proporcione datos de identidad personal, que se envían al servicio de verificación de identidad. [2] El servicio verifica bases de datos públicas y privadas para encontrar una coincidencia con la información proporcionada. Opcionalmente, se pueden presentar preguntas de autenticación basadas en el conocimiento a la persona que proporciona la información para garantizar que es el propietario de la identidad. Se calcula una "puntuación" de identidad y, en función de la puntuación, se le otorga a la identidad del usuario o cliente el estado "verificado" o no.
A menudo, a los clientes de diversas empresas, como comerciantes minoristas, entidades gubernamentales o instituciones financieras, se les exige que presenten una identificación para completar una transacción. Por ejemplo, un comerciante puede exigir la identificación del cliente para varios tipos de compras (por ejemplo, compras de alcohol, lotería o tabaco) o cuando se presentan ciertos tipos de pagos (por ejemplo, cheques, tarjetas de crédito) para pagar transacciones. Las instituciones financieras generalmente requieren que los clientes presenten una forma de identificación para completar una transacción de retiro o depósito, cobrar un cheque o abrir una nueva cuenta. Las entidades gubernamentales pueden requerir identificación para acceder a áreas seguras u otros fines. Otras empresas también pueden requerir identificación de los clientes.
Un método adicional para brindar servicio de verificación de identidad que está ganando prominencia en la industria es la inteligencia artificial , más comúnmente conocida como verificación de identidad basada en inteligencia artificial. [ cita requerida ] La verificación de identidad se realiza a través de una cámara web y los resultados están disponibles en tiempo real y son más precisos que el ojo inexperto. [3] Sin embargo, ha habido preocupaciones sobre el sesgo eurocéntrico en la inteligencia artificial [4] y cómo eso podría afectar la precisión de los resultados.
Las industrias que utilizan servicios de verificación de identidad incluyen servicios financieros, negocios digitales, viajes y ocio, negocios de economía colaborativa, telecomunicaciones, tecnología financiera, juegos y entretenimiento. [5]
Los servicios de verificación de identidad existen tanto en línea como en persona para verificar identidades. Estos servicios se utilizan en la industria de servicios financieros, plataformas de comercio electrónico, sitios de redes sociales , foros de Internet , sitios de citas y wikis para frenar el fraude , las inscripciones de menores de edad, el correo basura y las actividades ilegales como el acoso, el fraude de identidad y el lavado de dinero . Por ejemplo, en el sector bancario, la verificación de identidad puede ser necesaria para abrir una cuenta bancaria.
Existe una demanda cada vez mayor de regulación debido al aumento de la popularidad de los intercambios de criptomonedas . En diciembre de 2020, la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del gobierno de los EE. UU. propuso reglas para exigir a los bancos y las empresas de servicios monetarios (“MSB”), como las billeteras de criptomonedas , que presenten informes, mantengan registros y verifiquen la identidad de los usuarios que realizan transacciones con moneda virtual convertible. [6] [7]