La Oficina del Contralor de la Moneda ( OCC ) es una oficina independiente dentro del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos que fue establecida por la Ley de Moneda Nacional de 1863 y sirve para autorizar , regular y supervisar todos los bancos nacionales e instituciones de ahorro federales y las sucursales y agencias con licencia federal de bancos extranjeros en los Estados Unidos. [2] El Contralor de la Moneda en funciones es Michael J. Hsu , quien asumió el cargo el 10 de mayo de 2021. [3]
Tiene su sede en Washington, DC , y cuenta con cuatro oficinas de distrito ubicadas en la ciudad de Nueva York, Chicago, Dallas y Denver. [ cita requerida ] Tiene 92 ubicaciones operativas adicionales en todo Estados Unidos. [ cita requerida ] Es una oficina independiente del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos y está dirigida por el Contralor de la Moneda, designado por un período de cinco años por el Presidente con el consentimiento del Senado de los Estados Unidos . [ cita requerida ]
La OCC persigue una serie de objetivos principales:
La OCC participa en actividades interinstitucionales para mantener la integridad del sistema bancario federal. [ cita requerida ] Al monitorear el capital , la calidad de los activos , la administración , las ganancias, la liquidez , la sensibilidad al riesgo del mercado , la tecnología de la información , el cumplimiento del consumidor y la reinversión comunitaria , la OCC puede determinar si el banco está operando de manera segura y sólida, brindando acceso y trato justo a los clientes y cumpliendo con todas las leyes y regulaciones aplicables. [ cita requerida ] La OCC fue creada por Abraham Lincoln para financiar la Guerra Civil estadounidense , pero luego se transformó en una agencia reguladora para infundir confianza en el sistema bancario federal, garantizar que funcione de manera segura y sólida y trate a los clientes de manera justa. [ cita requerida ]
La OCC regula y supervisa alrededor de 1.200 bancos nacionales, asociaciones de ahorro con licencia federal y sucursales de bancos extranjeros con licencia federal en los Estados Unidos, [4] lo que representa más de dos tercios de los activos totales de todos los bancos comerciales estadounidenses (al 30 de septiembre de 2020). [ cita requerida ]
Otras agencias reguladoras financieras como la OCC incluyen la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (de la cual el Contralor actúa como director), la Reserva Federal , la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito . [ cita requerida ] La OCC interactúa y coopera rutinariamente con otras agencias gubernamentales, incluidas la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, la Red de Ejecución de Delitos Financieros , la Oficina de Control de Activos Extranjeros, la Oficina Federal de Investigaciones , el Departamento de Justicia de los EE. UU. y el Departamento de Seguridad Nacional . [ cita requerida ]
El Contralor actúa como director de la Corporación de Reinversión Vecinal y de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos, y es miembro del Consejo de Supervisión de Estabilidad Financiera y del Consejo de Examen de Instituciones Financieras Federales. [ cita requerida ]
En 2003, la OCC propuso regulaciones para anular virtualmente todas las leyes estatales sobre banca y servicios financieros para los bancos nacionales y su diversa gama de subsidiarias operativas corporativas no bancarias. [5] A pesar de la oposición de la Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales , [6] las regulaciones de la OCC entraron en vigencia. [ cita requerida ] En Watters v. Wachovia Bank, NA 550 U.S. 1 (2007), la Corte Suprema de los Estados Unidos validó la anulación de las regulaciones estatales por parte de la OCC, dictaminando que la OCC, no los estados, tiene la autoridad para someter a los bancos nacionales a "supervisión general" y "supervisión":
Los reguladores estatales no pueden interferir en el negocio bancario sometiendo a los bancos nacionales o a sus subsidiarias operativas autorizadas por la OCC a múltiples auditorías y vigilancia bajo regímenes de supervisión rivales. [7]
En Cuomo v. Clearing House Association, LLC 557 U.S. 519 (2009), la Corte aclaró su decisión en Watters , al afirmar que las regulaciones bancarias federales no anulaban la capacidad de los estados de hacer cumplir sus propias leyes de préstamos justos, ya que " la 'supervisión y control general' y la 'supervisión' son mundos aparte de la aplicación de la ley", y por lo tanto los estados conservan poderes de aplicación de la ley pero tienen poderes "visitorios" restringidos sobre los bancos nacionales (es decir, el derecho a examinar los asuntos de una corporación). [8]
En julio de 2007, la OCC lanzó HelpWithMyBank.gov para ayudar a los clientes de los bancos nacionales y brindar respuestas a preguntas sobre la banca nacional. [9]
El 10 de julio de 2020, la OCC anunció el lanzamiento del Proyecto REACh, que significa Mesa Redonda para el Acceso y el Cambio Económicos y reúne a líderes de la industria bancaria, organizaciones nacionales de derechos civiles, empresas y tecnología para reducir barreras específicas que impiden la participación plena, igualitaria y justa en la economía del país. [10]
Durante la Guerra Civil estadounidense , los líderes del gobierno federal de los EE. UU., incluido el presidente Abraham Lincoln y el secretario del Tesoro Salmon P. Chase , elaboraron planes para un sistema bancario nacional. [ cita requerida ] Estos planes se pusieron en práctica mediante la Ley de Moneda Nacional de 1863, posteriormente enmendada por la Ley del Banco Nacional , que creó la Oficina del Contralor de la Moneda para administrar el nuevo sistema. [11]
Según la ley, los bancos podían solicitar a la OCC una carta emitida por el gobierno federal. [ cita requerida ] Los bancos aprobados comprarían bonos del gobierno de los EE. UU. , generando un flujo de efectivo para el gobierno. [ cita requerida ] Los bonos luego se depositarían en el Tesoro de los EE. UU. para brindar seguridad para respaldar el papel moneda que emitirían los bancos, una nueva moneda uniforme de los Estados Unidos que podría canjearse por oro o plata en bancos de todo el país. [ cita requerida ] Al garantizar que la nueva moneda estuviera respaldada por los bonos en poder del gobierno, el sistema dio a los usuarios una mayor confianza en la estabilidad del papel moneda. [ 11 ]
En 1913, la Ley de la Reserva Federal estableció un banco central , la Reserva Federal , para emitir moneda estadounidense. El papel de la OCC pasó a ser la supervisión y regulación de los bancos, aunque mantuvo la palabra "moneda" como parte de su nombre. [12] [2]
La OCC participó en la respuesta durante y después de la crisis financiera de 2007-08 , incluido el trabajo con el Programa de Alivio de Activos en Problemas (TARP), el diseño de pruebas de estrés para los principales bancos y la recopilación y análisis de datos sobre préstamos hipotecarios para viviendas. [ cita requerida ] La Ley de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor Dodd-Frank de 2010 abolió la Oficina de Supervisión de Ahorros y fusionó sus antiguas funciones de supervisión en la OCC. [ cita requerida ] La ley también reasignó gran parte del antiguo mandato de cumplimiento de la OCC a la nueva Oficina de Protección Financiera del Consumidor . [ cita requerida ] Además, estableció el Consejo de Supervisión de Estabilidad Financiera , en el que participa el Contralor de la Moneda. [ 13 ]
Al igual que con otros usos de la palabra inglesa " controlador ", existe cierta ambigüedad en la pronunciación de la agencia. Históricamente, la palabra se pronunciaba de manera idéntica a "controller", aunque cada vez se pronuncia más como se escribe (es decir, comp-troller ). [14] Según Marketplace , el ex contralor interino Keith Noreika y su sucesor, Joseph Otting, ambos usaban esta última pronunciación. [15]
