Cheque and Credit Clearing Company Limited (C&CCC) es un organismo industrial del Reino Unido basado en la membresía cuyos 11 miembros son los bancos de compensación del Reino Unido . La empresa ha gestionado el sistema de compensación de cheques en Inglaterra y Gales desde 1985, en toda Gran Bretaña desde 1996, cuando asumió la responsabilidad de gestionar también la compensación de cheques en Escocia, y en todo el Reino Unido desde la introducción del Image Clearing System en 2019. [1]
Además de la compensación de cheques, el sistema procesa las siguientes formas de pago: giros bancarios , cheques de caja , giros postales , warrants , órdenes de pago gubernamentales y cheques de viaje . La empresa también gestiona los sistemas de compensación de créditos bancarios en papel ( compensación de créditos). [2]
El sistema de compensación en Irlanda del Norte anteriormente era operado por la Belfast Bankers' Clearing Company para los cuatro bancos de compensación allí.
En 2009, 3,5 millones de cheques y 360.000 créditos en papel pasaron por el sistema de compensación interbancario británico cada día laborable. Los volúmenes de cheques alcanzaron un pico en 1990, cuando se emitieron 4.000 millones de cheques, pero su uso ha disminuido desde entonces. Esto se debe principalmente a que los métodos de pago alternativos, como los débitos directos , los pagos BACS y, más recientemente, el Servicio de Pagos Más Rápidos , están siendo utilizados más ampliamente por particulares y empresas. La tasa anual de disminución del volumen de cheques que se utilizan es ahora de dos dígitos. [ cita requerida ] .
En julio de 2018, Pay.UK (el nombre comercial de New Payment System Operator) adquirió UK Payments Administration y Cheque and Credit Clearing Company Limited (C&CCC), habiendo adquirido previamente Bacs Payments System Limited (BPSL) y Faster Payments Service Limited (FPSL) en mayo de 2018 como parte de una consolidación de la organización del sistema de pago [3].
Los miembros de la Cheque and Credit Clearing Company son responsables individualmente de procesar los cheques emitidos por sus clientes o acreditados en sus cuentas. Además, varios cientos de otras instituciones ofrecen servicios de cheques a sus clientes y obtienen acceso indirecto a los mecanismos de compensación de cheques mediante acuerdos de representación negociados comercialmente con uno de los miembros plenos.
Los miembros del Sistema de Compensación de Imágenes, a partir de 2019, son: [4]
Los miembros del grupo de compensación de papel, clausurado en agosto de 2019, fueron:
A finales de noviembre de 2007 entraron en vigor los cambios conocidos como 2-4-6, que aumentaron la claridad y la seguridad a la hora de ingresar cheques en cuentas bancarias o de sociedades de crédito.
Los cambios de la ley 2-4-6 establecen un plazo máximo de dos, cuatro y seis días hábiles para cada una de las etapas después de ingresar un cheque en una cuenta corriente o básica. Los plazos cubren cheques, giros bancarios, cheques bancarios y cheques de sociedades de crédito hipotecarias ingresados en cuentas corrientes y básicas en libras esterlinas. Para las cuentas de depósito o de ahorro, el plazo máximo para la retirada es más largo (6 días, en lugar de 4).
Por primera vez, tras depositar un cheque, los clientes pueden estar seguros de que, transcurridos seis días laborables, el dinero será suyo. Están protegidos de cualquier pérdida si el cheque rebota posteriormente, a menos que sean cómplices de un fraude. Los plazos también establecen un plazo máximo en el que los clientes empiezan a ganar intereses sobre el dinero ingresado (2 días) y cuándo estará disponible para su retirada.
Cheque and Credit Clearing Company Limited anunció [5] que el 1 de julio de 2018 se había convertido en una subsidiaria de propiedad absoluta de NPSO Limited, el nuevo operador de sistemas de pago (Pay.UK), y que la junta de C&CCC había entregado la gestión a la junta de NPSO.