Una billetera digital , también conocida como billetera electrónica o billetera móvil , es un dispositivo electrónico , servicio en línea o programa de software que permite a una parte realizar transacciones electrónicas con otra parte intercambiando unidades de moneda digital por bienes y servicios . Esto puede incluir la compra de artículos en línea o en el punto de venta de una tienda física , mediante pago móvil (en un teléfono inteligente u otro dispositivo móvil ) o (solo para compras en línea) usando una computadora portátil u otra computadora personal . El dinero se puede depositar en la billetera digital antes de cualquier transacción o, en otros casos, se puede vincular la cuenta bancaria de un individuo a la billetera digital. Los usuarios también pueden tener su licencia de conducir , tarjeta sanitaria , tarjeta(s) de fidelidad y otros documentos de identificación almacenados en la billetera. Las credenciales se pueden pasar a la terminal de un comerciante de forma inalámbrica mediante comunicación de campo cercano (NFC).
Cada vez más, las billeteras digitales se crean no sólo para transacciones financieras básicas sino también para autenticar las credenciales del titular. Por ejemplo, una billetera digital podría verificar la edad del comprador en la tienda mientras compra alcohol. El sistema ya ha ganado popularidad en Japón, donde las billeteras digitales se conocen como "billetera móvil". [1] Además, algunos estados de EE. UU. han adaptado la licencia de conducir digital y las identificaciones estatales para agregarlas a la billetera digital en lugar de la tarjeta física y pueden usarse en puntos de control seleccionados de la TSA en aeropuertos, bancos o empresas. [2]
Una billetera de criptomonedas es una billetera digital donde se almacenan las claves privadas de criptomonedas como bitcoin .
Una billetera digital tiene un componente tanto de software como de información. Los sistemas de pago electrónico seguros y justos son una cuestión importante. [3] El software proporciona seguridad y cifrado para la información personal y para la transacción real. Por lo general, las billeteras digitales se almacenan en el lado del cliente y se mantienen fácilmente por sí mismas y son totalmente compatibles con la mayoría de los sitios web de comercio electrónico . Una billetera digital del lado del servidor, también conocida como billetera delgada, es aquella que una organización crea para usted y sobre usted y la mantiene en sus servidores . Las billeteras digitales del lado del servidor están ganando popularidad entre los principales minoristas debido a la seguridad, la eficiencia y la utilidad adicional que brindan al usuario final, lo que aumenta su satisfacción con la compra general. [4] El componente de información es básicamente una base de datos de información ingresada por el usuario. Esta información consta de su dirección de envío, dirección de facturación, métodos de pago (incluidos números de tarjetas de crédito, fechas de vencimiento y números de seguridad) y otra información.
Las billeteras digitales se componen tanto de dispositivos de billetera digital como de sistemas de billetera digital. Existen dispositivos de billetera digital dedicados, como la billetera biométrica de Dunhill , [5] un dispositivo físico que contiene efectivo y tarjetas junto con una conexión móvil Bluetooth . Actualmente hay más exploraciones para teléfonos inteligentes con capacidades de billetera digital NFC, como teléfonos inteligentes que utilizan los sistemas operativos Android de Google y iOS de Apple para alimentar billeteras como Google Pay y Apple Pay . [ cita necesaria ]
Los sistemas de billetera digital permiten el uso generalizado de transacciones de billetera digital entre varios proveedores minoristas en forma de sistemas de pagos móviles y aplicaciones de billetera digital. El sistema de pagos móviles y servicio de microfinanciación M-PESA tiene un uso generalizado en Kenia y Tanzania , [6] mientras que la aplicación MasterCard PayPass ha sido adoptada por varios proveedores en Estados Unidos y en todo el mundo. [7]
Las billeteras digitales también se utilizan con mayor frecuencia en los países asiáticos. Uno de cada cinco consumidores en Asia utiliza ahora una billetera digital, lo que representa el doble que hace dos años. Una encuesta de compras móviles de MasterCard entre 8.500 adultos, de entre 18 y 64 años en 14 mercados, mostró que el 45% de los usuarios en China, el 36,7% de los usuarios en la India y el 23,3% de los usuarios en Singapur son los mayores adoptantes de billeteras digitales. La encuesta se realizó entre octubre y diciembre de 2015. Un análisis más detallado mostró que el 48,5% de los consumidores en estas regiones realizaron compras utilizando teléfonos inteligentes. Los consumidores indios lideran el camino con un 76,4% que utiliza un teléfono inteligente para realizar una compra, lo que representa un aumento drástico del 29,3% respecto al año anterior. Esto ha inspirado a empresas como Reliance y Amazon India a crear su propia billetera digital. Flipkart ya presentó su propia billetera digital. [8]
Los consumidores no están obligados a completar formularios de pedido en cada sitio cuando compran un artículo porque la información ya ha sido almacenada y se actualiza e ingresa automáticamente en los campos de pedido en todos los sitios comerciales cuando usan una billetera digital. Los consumidores también se benefician al utilizar billeteras digitales porque su información está cifrada o protegida por un código de software privado; los comerciantes se benefician al recibir una combinación de protección contra el fraude, recepción de pago más rápida, menores costos de transacción y menores pérdidas por robo.
Las billeteras digitales están disponibles para los consumidores de forma gratuita y son bastante fáciles de obtener. Por ejemplo, cuando un consumidor realiza una compra en el sitio de un comerciante configurado para manejar billeteras digitales del lado del servidor, escribe su nombre, información de pago y envío en el propio formulario del comerciante. Al finalizar la compra, se solicita al consumidor que se registre para obtener una billetera de su elección ingresando un nombre de usuario y contraseña para futuras compras. Los usuarios también pueden adquirir billeteras en el sitio de un proveedor de billeteras.
La mayoría, si no todas, las carteras digitales ofrecen funciones de seguridad avanzadas, como autenticación biométrica y cifrado, que protegen la información financiera de los usuarios y previenen el fraude. [9]
Con la adquisición de iDEAL , la empresa de la Iniciativa Europea de Pagos (EPI) ha anunciado que creará una billetera digital totalmente europea. [10] [11] [12] [13]