UniCredit SpA (anteriormente UniCredito Italiano SpA ) es un grupo bancario multinacional italiano con sede en Milán . Es un banco de importancia sistémica (según la lista proporcionada por el Consejo de Estabilidad Financiera en 2022) y el 34.º más grande del mundo por activos. [2] Se formó a través de la fusión de Credito Italiano y Unicredito en 1998 [3] pero tiene una identidad corporativa que se remonta a su primera fundación en 1870 como Banca di Genova . UniCredit cotiza en la Borsa Italiana y la Bolsa de Valores de Frankfurt y es una acción constituyente del índice Euro Stoxx 50 de acciones líderes. [4]
Con operaciones de banca corporativa y de inversión , banca comercial y gestión de patrimonio , Unicredit es un banco paneuropeo con una fuerte presencia en Europa occidental, central y oriental. A través de su red bancaria europea, ofrece acceso a productos y servicios líderes en el mercado en 13 mercados principales: Italia, Alemania (como HypoVereinsbank) , Austria (como Bank Austria) , Rusia y otros nueve países de Europa central y sudoriental.
UniCredit ha sido designado como Institución Significativa desde la entrada en vigor de la Supervisión Bancaria Europea a finales de 2014 y, en consecuencia, está directamente supervisado por el Banco Central Europeo . [5] [6]
UniCredit fue el resultado de la fusión en 1998 de varios grupos bancarios italianos, de los cuales la mayoría eran Unicredito (bancos de Turín , Verona y Treviso ) y Credito Italiano (compuesto por Rolo Banca , Banca Popolare di Rieti), de ahí el nombre UniCredito Italiano . Credito Italiano emitió alrededor del 38,46% de acciones nuevas a los propietarios de Unicredito y pasó a llamarse Unicredito Italiano. [7] Otros bancos como Banca dell'Umbria , Cassa di Risparmio di Carpi , Cassa di Risparmio di Trento e Rovereto (Caritro), Cassa di Risparmio di Trieste también se unieron al grupo en 1998-2000. En diciembre de 1999 también se creó una nueva filial que lleva el nombre del Crédito Italiano original .
En 1999, UniCredito Italiano, como se conocía entonces, inició su expansión en Europa del Este con la adquisición de la empresa polaca Bank Pekao . El 30 de junio de 2002, UniCredit inició su proyecto S3 que fusionó 7 de su red bancaria: Rolo Banca , Banca CRT , Cariverona Banca , Cassamarca , Cassa di Risparmio di Trento e Rovereto y Cassa di Risparmio di Trieste en Credito Italiano, y Credito Italiano fue rebautizado como UniCredit Banca. [8] UniCredit Private Banking y UniCredit Banca d'Impresa se escindieron en 2003.
En 2005, UniCredit se fusionó con el grupo alemán HypoVereinsbank (HVB), que a su vez se formó en 1998 mediante la combinación de dos bancos bávaros: Bayerische Vereinsbank y Bayerische Hypotheken-und Wechsel-Bank. La integración con el Grupo HVB se vio reforzada por la fusión con Bank Austria Creditanstalt en el año 2000 y permitió un mayor crecimiento para el Grupo UniCredit. Además, Bank Austria Creditanstalt era un accionista importante de Bank Medici AG. Bank Medici era el administrador de inversiones de Thema Fund . [9] A cambio de encontrar inversores, Bank Medici cobró honorarios de 4,6 millones de euros de Thema International Fund en 2007. [10] Tras la noticia de que Bank Medici había invertido 2.000 millones de dólares con Bernard Madoff , los funcionarios de Viena designaron a un supervisor para dirigir el banco privado, lo que planteó dudas sobre el control del grupo en expansión.
El 30 de junio de 2005, Banca dell'Umbria y Cassa di Risparmio di Carpi fueron absorbidas por la sociedad matriz.
En 2006, el negocio de servicios de valores de UniCredit (2S Banca, ahora Société Générale Security Services SpA) se vendió a Société Générale por 579,3 millones de euros. [11]
En 2006, las participaciones minoritarias en las cajas de ahorros de Bra (31,021%), Fossano (23,077%), Saluzzo (31,019%) y Savigliano (31,006%) se vendieron por unos 149 millones de euros a Banca Popolare dell'Emilia Romagna . [12]
En 2007, en combinación con el Grupo Capitalia , el cuarto grupo bancario italiano más grande (por activos totales en 2006; Sanpaolo IMI y Banca Intesa se contabilizaron como una sola entidad ya que los bancos también se fusionaron en 2007). [13] El domicilio social del banco también se trasladó de Génova (heredada de Credito Italiano ) a 17 via Minghetti, Roma.
En el mismo año, se llevaron a cabo dos adquisiciones más: ATF Bank, [14] que ocupa el quinto lugar entre los bancos nacionales de Kazajstán con 154 sucursales, y Ukrsotsbank , un banco universal en Ucrania. Con estos dos bancos, el Grupo extendió sus operaciones en esta área a 19 países (incluyendo Asia Central). Sin embargo, en noviembre de 2012, fuentes del gobierno kazajo declararon que UniCredit está en conversaciones con inversores kazajos sobre la venta de una participación de control en ATF Bank. [15]
En 2010, UniCredit SpA absorbió sus filiales bancarias italianas: UniCredit Banca , Banca di Roma y Banco di Sicilia .
En 2013, UniCredit Finance informó que ya no prestaría servicios bancarios en Letonia. [16]
El 14 de marzo de 2014, UniCredit anunció que esperaba recortar alrededor de 8.500 puestos de trabajo en el futuro, junto con el anuncio de una pérdida de 15 mil millones de dólares en el cuarto trimestre de 2013 debido a una extensa reserva de efectivo para préstamos incobrables y la amortización del fondo de comercio de adquisiciones. [17] UniCredit es uno de los 6 bancos europeos que actualmente están más expuestos a posibles problemas en los mercados emergentes. [18]
En abril de 2015, UniCredit y Banco Santander alcanzaron un acuerdo preliminar para fusionar sus negocios de gestión de activos en una transacción que valoró la entidad combinada en aproximadamente 5.400 millones de euros. [19] Sin embargo, el acuerdo se rescindió el 27 de julio de 2016. No obstante, Pioneer se vendió en diciembre de 2016 a Amundi por 3.545 millones de euros. UniCredit también recibió un dividendo extraordinario de 315 millones de euros de Pioneer. [20]
Entre junio de 2015 y enero de 2017, UniCredit vendió sus NPL de dudosa recuperación ( sofferenze ) a varios inversores, en concreto PRA Group Europe (625 millones de euros brutos), [21] un fondo gestionado por Cerberus Capital Management (100 millones de euros brutos), un fondo estadounidense (150 millones de euros brutos), [22] AnaCap Financial Partners (420 millones de euros brutos), [23] Fortress Investment Group y PIMCO (17.700 millones de euros brutos; UniCredit mantuvo una participación minoritaria en el SPV de titulización ), [24] B2 Kapital (110 millones de euros brutos de la filial eslovena ) [25] y B2Holding (93 millones de euros de UniCredit Bulbank ). [26] En octubre de 2015, UniCredit también vendió UniCredit Credit Management Bank (ahora doBank ), la filial especializada en la gestión de NPL a Fortress Investment Group y Prelios SpA. Una cartera de 2.400 millones de euros (en valor contable bruto) de NPL se incluyó en la operación. [27] [28] En términos anuales, el valor neto de sofferenze había aumentado de 19.701 millones de euros el 31 de diciembre de 2014 a 19.924 millones de euros el 31 de diciembre de 2015 (o de 52.143 millones de euros a 51.089 millones de euros en bruto). [29]
En diciembre de 2016, UniCredit vendió el banco polaco Bank Pekao . UniCredit ya había vendido parte de su participación en FinecoBank a mediados de 2016, y en enero de 2016 vendió el banco ucraniano Ukrsotsbank a Alfa Group. En diciembre de 2016, el negocio de tarjetas en Italia, Alemania y Austria fue vendido a SIA por 500 millones de euros. [30]
El 13 de diciembre de 2016, a pesar de que el Proceso de Revisión y Evaluación Supervisora (SREP) anual del Banco Central Europeo (BCE) redujo el requisito de ratio CET1 (base transitoria) de UniCredit del 9,75% [31] al 8,75%, [32] el banco anunció una recapitalización masiva de 13 mil millones de euros del banco, así como provisiones por pérdidas crediticias de 8,1 mil millones de euros y cargos netos por reestructuración de 1,7 mil millones de euros en el cuarto trimestre de 2016. [33] En la prueba de estrés bancario de la Unión Europea de 2016 anunciada el 29 de julio, el ratio CET1 de UniCredit (base fully charged) se predijo en 7,10% en el escenario adverso del 31 de diciembre de 2018, que fue el segundo último entre los 5 grandes bancos italianos que participaron en la prueba de estrés (el último fue Banca Monte dei Paschi di Siena ). [34] Con base en el SREP de 2016, el Grupo UniCredit ha requerido un ratio CET1 de base plena del 10,5 % a partir del 1 de enero de 2019 debido a un aumento del colchón de conservación de capital y del colchón bancario sistémicamente importante global según lo requerido por el CRR y la CRD IV . [32] Además, la orientación del pilar 2: el capital adicional que el BCE sugirió que el banco mantuviera, se mantuvo confidencial. [32]
En enero de 2017, 10 acciones ordinarias antiguas se combinaron en 1 nueva acción ordinaria, así como una acción de ahorro al portador y una acción de ahorro nominativa. [35] El 6 de abril de 2017, UniCredit emitió su primer bono en los Estados Unidos en una década. [36] A mediados de 2017, se completó un aumento de capital, así como la titulización y la enajenación parcial de los NPL del banco. En diciembre de 2017, la acción de ahorro ( en italiano : azioni di risparmio ) del banco se convirtió en acción ordinaria, así como la eliminación del límite del 5% en los derechos de voto para cada entidad. [37]
En octubre de 2023, UniCredit anunció que se convertiría en el mayor inversor en Alpha Bank , comprando una participación del 9% en el banco griego y haciéndose cargo de su filial rumana. [38]
El 11 de septiembre de 2024, UniCredit anunció que había comprado una participación del 9% en Commerzbank . La mitad de la participación se compró en el mercado abierto; la otra mitad se compró al gobierno alemán, que vendió una parte de la participación que posee desde la crisis financiera y el rescate de Commerzbank. [39] UniCredit también anunció que ha solicitado la aprobación regulatoria del BCE para aumentar su participación en Commerzbank más allá del 9,9% en una medida ampliamente entendida como el primer paso de una posible adquisición del segundo banco privado más grande de Alemania por UniCredit. El 23 de septiembre de 2024, UniCredit declaró que aumentó su participación en Commerzbank al 21% (aunque la nueva adquisición de una participación del 11,5% en Commerzbank necesita una aprobación del BCE para ser liquidada) y ha presentado una solicitud al BCE para aumentar su participación al 12,9%. [40]
El 29 de enero de 2018 se lanzó buddybank en el mercado italiano. buddybank es el primer banco exclusivamente móvil diseñado para dispositivos iOS , pero también está desarrollado en Android : [41] [42] la aplicación oficial del servicio está disponible en teléfonos inteligentes Android , iPhone , iPad y dispositivos iPod Touch . buddybank se basa en un modelo operativo conversacional: los clientes pueden comunicarse con el banco a través de un sistema de chat y recibir asistencia las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
La empresa tiene su domicilio social y dirección general en Milán . El domicilio social estaba ubicado en Roma [43] desde la fecha de la fusión con Capitalia en 2007, y se trasladó de nuevo a Milán en 2017. [37] El domicilio social estaba ubicado en Génova de 1999 a 2007. Los principales mercados de UniCredit son Italia , Alemania , Austria , Bosnia y Herzegovina , Bulgaria , Croacia , República Checa , Hungría , Serbia , Eslovaquia , Eslovenia , Rumanía y Rusia .
La división de banca corporativa y de inversión de UniCredit presta servicios a 1.500 empresas multinacionales e instituciones financieras clave y respalda a las unidades de banca corporativa del grupo en la prestación de servicios a 600.000 clientes corporativos y del sector público. Su red internacional se extiende por 16 países de todo el mundo y proporciona acceso a una red de 4.000 relaciones de banca corresponsal, que abarcan 175 países. Los centros internacionales de CIB están presentes en Nueva York , Londres , Hong Kong , Singapur , Tokio , Shanghái , Milán , Múnich , Viena , Budapest , Praga , Madrid, Pekín, Bombay, Atenas, Seúl, Zúrich, Hanói y Abu Dabi.
Con el objetivo de fomentar el comercio y la inversión entre Europa Oriental y Occidental, UniCredit se ha unido con Ost-Ausschuss der Deutschen Wirtschaft y el Estado Federal de Berlín para organizar el Foro Oriental de Berlín . [44]
Tras la invasión rusa de Ucrania el 24 de febrero de 2022, el director ejecutivo de UniCredit, Andrea Orcel, anunció en marzo de 2022 que el banco estaba considerando activamente abandonar el mercado ruso. [45] Antes de la invasión, UniCredit incluso había considerado comprar el banco ruso Otkrytie. En marzo de 2022, el banco estimó las posibles pérdidas por salir del mercado ruso en 7.400 millones de euros. [46] En mayo de 2022, se supo que UniCredit había reservado más de 1.000 millones de euros para posibles pérdidas en la Federación Rusa, mientras seguía considerando abandonar el mercado. [47]
Más tarde, en mayo de 2022, se informó que UniCredit y Citigroup estaban considerando intercambiar activos en Rusia. [48] La posición de UniCredit ha sido que no está dispuesta a vender su negocio a precios infravalorados y no quiere afrontar graves pérdidas financieras. Según el Financial Times, "Interros" del multimillonario Volodymyr Potanin era uno de los contendientes para comprar el negocio de UniCredit, pero UniCredit rechazó la propuesta debido a las condiciones desfavorables. Raiffeisen Bank International y UniCredit son los únicos bancos extranjeros en la lista del banco central de 13 "instituciones crediticias de importancia sistémica" y, por lo tanto, son extremadamente importantes en el sistema financiero ruso. [49] [50]
En 2022, los ingresos totales de UniCredit superaron los 20 000 millones de euros, de los cuales más de 1000 millones procedieron de sus operaciones en Rusia. [51]
En mayo de 2024, un tribunal ruso autorizó la incautación de 462,7 millones de euros de activos de Unicredit. [52]
En abril de 2022, el Banco Central Europeo emitió una orden para reducir las operaciones en Rusia. El 29 de junio, UniCredit presentó una demanda ante el Tribunal de Justicia de la Unión Europea , exigiendo que las demandas se declaren ilegales, ya que sus actividades en Rusia se llevan a cabo fuera de la jurisdicción del BCE. [53]
UniCredit es una empresa pública con un capital flotante equivalente al 100% de las acciones en circulación y no existen accionistas mayoritarios ni acuerdos entre accionistas. Los accionistas mayoritarios (más del 3%) representan colectivamente solo el 13% del capital social (3 de marzo de 2021): [54] [55]
Además, la Fondazione Cariverona , la Fondazione Cassa di Risparmio di Torino , los propietarios de los predecesores de UniCredit, así como el fondo soberano de riqueza extranjero (y otra entidad gubernamental): el Banco Central de Libia (y su filial Libyan Foreign Bank ) [56] [29] eran los accionistas de UniCredit que poseían más del 2% de las acciones al 31 de diciembre de 2015. El 11 de marzo de 2011, Unicredit dijo en un comunicado de prensa que congelaron los derechos de voto de los accionistas libios (Banco Central de Libia y Lia). [57]
Además de las fundaciones bancarias mencionadas anteriormente, Fondazione Roma y Fondazione Manodori , antiguos propietarios de Capitalia, también poseían una participación del 0,479% y del 0,278% respectivamente al 31 de diciembre de 2015. [58] [59] Carimonte Holding, la empresa conjunta de Fondazione Carimodena y Fondazione del Monte di Bologna e Ravenna, poseía una participación del 2,115% de UniCredit en 2014. [60] Otros accionistas conocidos eran Fondazione Cassamarca (0,23% al 31 de diciembre de 2016) y Fondazione CRTrieste (0,282% al 31 de diciembre de 2016), que eran los antiguos propietarios de los predecesores de UniCredit.
El Grupo UniCredit ha patrocinado los torneos de tenis Czech Open , Vienna Open (a través de la filial Bank Austria), los torneos de golf Ladies German Open (a través de la filial HypoVereinsbank y UniCredit) y Austrian Open (a través de la filial Bank Austria).
De 2009 a 2018, UniCredit fue uno de los principales patrocinadores de la UEFA Champions League . [61]
Kern der Debatte ist die Schaffung eines 'gemeinsamen europäischen Wirtschaftsraums von Lissabon bis Wladiwostok'
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