Farmers Insurance Group (informalmente Farmers ) es un grupo asegurador estadounidense de vehículos, viviendas y pequeñas empresas y también ofrece otros productos de seguros y servicios financieros. Farmers Insurance cuenta con más de 48.000 agentes exclusivos e independientes y aproximadamente 21.000 empleados. Farmers es el nombre comercial de tres intercambios recíprocos , Farmers, Fire y Truck, cada uno administrado por Farmers Group, Inc. como apoderado en nombre de sus respectivos asegurados. [3] Farmers Group, Inc. es una subsidiaria de propiedad absoluta de Zurich Insurance Group, con sede en Suiza .
Historia
1922 a 2000
1922
Los futuros cofundadores de Farmers, John C. Tyler y Thomas E. Leavey, se conocieron después de que Tyler se mudó a California . [4] Tyler y Leavey habían crecido en entornos rurales y creían que los agricultores y ganaderos, que tenían mejores antecedentes de conducción que los habitantes de las zonas urbanas, merecían primas de seguro más bajas. [4] [5] [6] Durante la década de 1920, los agricultores de los Estados Unidos estaban estableciendo sus propias mutuas y cooperativas de seguros para tener pólizas menos costosas. Tyler, hijo de un vendedor de seguros de Dakota del Sur, y Leavey, que había trabajado anteriormente para la Oficina Federal de Préstamos Agrícolas y la Asociación Nacional de Préstamos Agrícolas , reconocieron que estos agricultores, ganaderos y otros conductores rurales eran un mercado ignorado y deseaban crear su propia compañía de seguros de automóviles. [4] [5]
1927
Tyler y Leavey recibieron un préstamo del fundador del Bank of America , lo que les permitió iniciar su empresa. [4]
1928
Tyler y Leavey abrieron las puertas de su empresa recién fundada, Farmers Automobile Inter-Insurance Exchange , en el centro de Los Ángeles, California . [4] Tyler se desempeñó como presidente y Leavey como vicepresidente. Un director de ventas y una secretaria completaban el equipo de cuatro empleados.
El 28 de marzo de 1928 se convocó la primera reunión de la junta de gobernadores. [5] Dos días después, Charles Brisco aseguró su Cadillac Phaeton de 1925 y se convirtió en el primer cliente de Farmers. [7]
Farmers Insurance Exchange fue nombrado el recíproco líder en primas devengadas para seguros de automóviles por National Underwriter. [5]
1937
Se abre en Wilshire Boulevard el nuevo edificio de la sede para albergar Farmers Automobile Inter-Insurance Exchange y Truck Insurance Exchange, diseñado por Walker & Eisen en estilo Moderne . Los arquitectos Claud Beelman y Herman Spackler agregaron 4 pisos y una terraza ajardinada en el séptimo piso para el personal en 1949. [8]
1942
Se lanzó Fire Insurance Exchange , la tercera aseguradora recíproca, especializada en seguros del hogar. [5]
1950
Mid-Century Insurance Company se convirtió en una subsidiaria de Farmers Insurance Exchange. Además de la cobertura de seguro proporcionada por los tres intercambios originales, Mid-Century ofrecía cobertura de seguro para navegación interior , robo, robo, líneas personales, vidrio plano, bonos seleccionados y flotadores . [5]
1953
Farmers adquirió New World Life Insurance Company, con sede en Seattle . [5]
1959
Los agricultores comenzaron su participación anual en el Desfile de las Rosas de Pasadena , lanzando su participación en desfiles y eventos comunitarios en todo el país. [5]
1973
John C. Tyler murió a la edad de 86 años. [5] Thomas E. Leavey, el cofundador restante, asumió el cargo de director ejecutivo. [5]
1978
Thomas E. Leavey se jubiló. [5]
1988
Después de una batalla de adquisición de ocho meses, BATUS Inc. , la filial estadounidense del conglomerado británico BAT Industries Plc, adquirió Farmers Group, Inc. por 5.200 millones de dólares y se convirtió en el único accionista de los 68 millones de acciones ordinarias de la empresa. [4] [9]
En marzo de 2000, Farmers Exchanges adquirió Foremost Corporation of America (Foremost Insurance Group), [11] un destacado fabricante de viviendas prefabricadas y un destacado asegurador de vehículos recreativos , embarcaciones y otras líneas especializadas.
En octubre de 2000, la estructura de Zurich se simplificó y unificó bajo un único holding suizo. Las acciones de Allied Zurich y Zurich Allied fueron reemplazadas por acciones de la recién constituida Zurich Financial Services con una cotización principal en SWX Swiss Exchange ( símbolo de cotización : ZURN) y una cotización secundaria en Londres. Los American Depositary Receipts (ADR) de Zurich Financial Services se negocian en la Bolsa de Valores de Estados Unidos.
2005
En 2005, después de que el huracán Rita azotara Beaumont, Texas , dejándolo sin electricidad, Farmers Insurance contrató a casi 300 peritos de seguros para evaluar los daños a la propiedad exterior a fin de acelerar el esfuerzo de reconstrucción, proporcionó $100,000 para el centro de operaciones de emergencia y dos megavatios que tanto se necesitaban. generadores electricos. [13]
2007
En julio de 2007, Farmers Exchanges adquirió Bristol West Holdings, Inc., la empresa matriz de un grupo de aseguradoras especializadas en seguros de automóviles no estándar, que brinda cobertura de seguro a conductores cuyos antecedentes de conducción u otros problemas dificultan la obtención de un seguro. [14]
Durante los incendios forestales de California de octubre de 2007 , Farmers fue una de las pocas empresas [15] que instaló instalaciones para ayudar a sus clientes. Además de emitir cheques por costos de evacuación, reclamaciones por daños, alojamiento y comidas, la empresa publicó anuncios instando a sus clientes a aprovechar estas instalaciones. [16] La empresa ahora también cuenta con 2 autobuses que sirven como centros de mando móviles. [15] [17] Este centro de reclamaciones móvil llegó al estadio Qualcomm sólo dos días después de que comenzaran los incendios. [18]
2009
En abril de 2009, Farmers anunció que adquiriría 21st Century Insurance de AIG por 1.900 millones de dólares. La adquisición convirtió a Farmers en la tercera aseguradora de líneas personales más grande de los EE. UU. [19] Los activos adquiridos incluían AIG Hawaii. [20]
2014
En respuesta al creciente número de tormentas mortales entre 2010 y 2013, Farmers Insurance comenzó a "investigar un modelo que los municipios de Estados Unidos podrían utilizar para reducir significativamente el tiempo necesario para la recuperación residencial". En colaboración con SBP , una organización de ayuda en casos de desastre con sede en Nueva Orleans , el resultado fue el Disaster Recovery Playbook, un recurso en línea en evolución. [21] [22] Desde la creación inicial de la guía, AmeriCorps se ha incorporado al equipo. [23]
2020
En diciembre de 2020, Farmers Exchanges y Farmers Group, Inc. (FGI) anunciaron que adquirirán conjuntamente el negocio de propiedad y accidentes de MetLife (MetLife Auto & Home). [24]
Los Farmers Exchanges , con sede en Los Ángeles, CA, son tres intercambios recíprocos entre seguros (Farmers Insurance Exchange, Fire Insurance Exchange y Truck Insurance Exchange) en los que los miembros intercambian pólizas de seguro entre sí a través de Farmers Group, Inc. (FGI) como apoderado. Farmers Exchanges, directamente o a través de sus subsidiarias y afiliadas, ofrecen seguros para propietarios de viviendas, seguros de automóviles, seguros comerciales y servicios financieros en todo Estados Unidos. FGI proporciona servicios operativos a las bolsas, por lo que es compensado mediante comisiones de los asegurados, calculadas como porcentaje de la prima. FGI proporciona a las bolsas los servicios de ajuste de reclamaciones y el pago de reclamaciones, comisiones e impuestos sobre la renta y las primas de conformidad con acuerdos de suscripción entre FGI y cada uno de los titulares de pólizas individuales de la bolsa. [3] Los intercambios recíprocos son asociaciones no constituidas en sociedad que carecen de personalidad jurídica y, por lo tanto, los intercambios recíprocos no tienen propietarios (a diferencia de las mutuas de seguros que son propiedad de los asegurados). Por lo tanto, The Farmers Exchanges no es propietaria de FGI, y ni FGI ni su matriz final, Zurich Financial Services Ltd., son propietarios de las bolsas.
Foremost Insurance Group , con sede en Grand Rapids , Michigan, es un grupo de empresas que aseguran principalmente productos especializados como casas móviles, casas rodantes, remolques de viaje y viviendas especiales, motocicletas, vehículos todo terreno, barcos y motos acuáticas. Fue fundada en 1952 y adquirida por Farmers Exchanges en marzo de 2000. Las empresas más importantes son subsidiarias de Farmers Exchanges.
Bristol West Insurance Group pasó a formar parte de Farmers en julio de 2007. En 1973, comenzó a ofrecer seguros privados para automóviles de pasajeros a residentes de Florida y ahora ofrece seguros de responsabilidad civil y daños físicos, centrándose exclusivamente en vehículos privados de pasajeros, en todo Estados Unidos. Las empresas de Bristol West son subsidiarias de Farmers Exchanges.
21st Century Insurance , con sede en Wilmington , Delaware, pasó a formar parte de Farmers en julio de 2009. Utilizando Internet y canales de marketing de respuesta directa, 21st Century comercializa seguros de automóviles personales a consumidores de todo Estados Unidos. Las compañías de seguros del siglo XXI son subsidiarias de Farmers Exchanges.
Farmers New World Life Insurance Company comenzó como Catholic Life Insurance Company en Spokane , Washington en 1910. Más tarde, ese mismo año, pasó a llamarse New World Life Insurance Company. En 1953, fue adquirida por Farmers Group, Inc. En 1954, su nombre se cambió al actual Farmers New World Life Insurance Company. Farmers New World Life Insurance Company ahora tiene su sede en el suburbio de Bellevue, Washington, en Seattle. Ofrece seguro de vida universal flexible , seguro de vida temporal tradicional, seguro de vida total y anualidades. Farmers New World Life Insurance Company es una subsidiaria de Farmers Group, Inc.
Soluciones financieras para agricultores, LLC. fue creado por Farmers Exchanges en 2000 para ofrecer productos financieros a los clientes. [25]
Productos y servicios
Los productos y servicios de los agricultores incluyen:
seguro de auto;
seguros de hogar, incluidos seguros de propietarios, condominios e inquilinos, seguros de casas móviles y prefabricadas, seguros de hogar especializados, que incluyen propiedades de propietarios y de alquiler, casas de temporada y casas de vacaciones, y seguros contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones;
seguro de motocicletas;
seguros de vida, incluidos seguros de vida a término, totales y universales;
seguros recreativos, como seguros para embarcaciones, vehículos todo terreno, vehículos recreativos y remolques de viaje;
seguros comerciales para pequeñas y medianas empresas, como seguros de responsabilidad y propiedad, seguros de automóviles comerciales y de compensación laboral para propietarios de apartamentos y propiedades comerciales, contratistas artesanales, asociaciones de propietarios de condominios, tiendas minoristas, proveedores de servicios, oficinas, organizaciones religiosas, instituciones educativas y organizaciones sin fines de lucro, hoteles, moteles, bed & breakfast y otras empresas en las industrias de manufactura ligera, restaurantes, venta mayorista y servicios y reparación de automóviles; y
servicios y productos financieros, como fondos mutuos y anualidades variables.
Patrocinios
Campo de agricultores
En febrero de 2011, Farmers anunció que había acordado patrocinar un estadio de fútbol en la ciudad de Los Ángeles. Este estadio habría estado ubicado en el centro, cerca del Staples Center . El contrato se firmó por 30 años y su costo estimado fue de 700 millones de dólares. El acuerdo habría comenzado con 20 millones de dólares para el primer año, y luego aumentos eventuales. Se planeó que el estadio se llamara " Farmers Field ". El proyecto del estadio fue cancelado después de que Kroenke Sports & Entertainment anunciara la construcción de su propio estadio para ser el hogar de Los Angeles Rams y Los Angeles Chargers .
Abierto el seguro para agricultores
Farmers se convirtió en el patrocinador principal del torneo Farmers Insurance Open PGA en Torrey Pines, CA en 2010. El evento recauda millones para organizaciones benéficas locales de San Diego cada año. www.farmersinsuranceopen.com
NASCAR
Farmers fue el patrocinador del Chevrolet SS No. 5 conducido por Kasey Kahne para Hendrick Motorsports en la Monster Energy NASCAR Cup Series desde la temporada 2012 hasta el final de la temporada 2017. El año anterior, Farmers patrocinó a Mark Martin y unos años antes, a Travis Kvapil . Farmers fue el primero en introducir un #hashtag en un coche de carreras. La primera victoria de Kahne con el No. 5 fue en la Coca-Cola 600 de 2012 en Charlotte Motor Speedway . Farmers promueve su relación con el deporte del motor a través del sitio web Farmers Racing. [26] Al final de la temporada 2017, Farmers Insurance dejó los deportes de motor de Hendrick y NASCAR. La combinación produjo 6 victorias en 6 años juntos, incluida una Brickyard 400 .
Publicidad
Los anuncios televisivos de Farmers Insurance Group generalmente se centran en la "Farmers University", una institución en la que el profesor Nathaniel Burke ( JK Simmons ) educa a los empleados de Farmers sobre varias reclamaciones de seguros poco probables (que a menudo involucran animales tortuosos) que cubre la compañía. [27]
Crítica
Quejas ante los departamentos de seguros estatales
En 2006, Farmers Insurance recibió el mayor número de quejas ante los departamentos de seguros estatales de Washington [28] [29] y Oregón . [30]
Demandas
En 2005, la empresa se negó a pagar una reclamación por un accidente automovilístico porque supuestamente el accidente fue causado intencionalmente por otro conductor. [31] A pesar de las reclamaciones de Farmers, el estado de Washington ordenó a la empresa pagar la reclamación. [32]
En Betty Jo Walker contra Farmers Insurance (2007), Farmers recibió una multa de 3 millones de dólares por no defender a un par de propietarios de viviendas de ingresos limitados de una demanda por negligencia. [33]
En Goddard v. Farmers Insurance (2008), se ordenó a Farmers pagar 2,5 millones de dólares por gestionar una reclamación con mala fe y "obstáculos" durante las negociaciones del acuerdo. La indemnización por daños punitivos original fue de 20 millones de dólares. [34] [35]
En Moeller contra Farmers Ins. Co. de Washington (2013), se alega que la empresa no cumplió con la ley estatal al no pagar el "valor disminuido", que es la pérdida de valor que sufren ciertos vehículos asegurados incluso después de haber sido reparados. La demanda colectiva se resolvió a cambio de pagos de la empresa que no superaron los 48,5 millones de dólares. La empresa negó cualquier responsabilidad. [36]
En 2015, Farmers fue objeto de una supuesta demanda colectiva por parte de empleados actuales y anteriores que afirmaban que les habían faltado los salarios por horas extras y los descansos. La demanda fue presentada bajo la Ley del Fiscal General Privado de California por cuatro altos representantes de reclamos comerciales que afirman que Farmers los clasificó incorrectamente como exentos del pago de horas extra cuando a menudo se les exigía más de las 8 horas estándar por día y, por lo tanto, a veces más de 40 horas por semana. . [37]
También en 2015, varias abogadas empleadas como asesoras legales internas de Farmers presentaron una demanda colectiva alegando que habían sido discriminadas al recibir salarios inferiores a los de los abogados varones en puestos comparables y al ser ignoradas en oportunidades de promoción. La demanda colectiva se resolvió en junio de 2016 mediante un acuerdo que proporciona 4 millones de dólares a los miembros del grupo y también un compromiso por parte de Farmers con una serie de cambios en la política de empleo en el futuro. Estos incluirán un aumento en el número de abogadas en sus grados salariales más altos y un período de tres años durante el cual un funcionario de la compañía monitoreará el cumplimiento del acuerdo, brindará capacitación sobre diversidad a sus abogados internos y proporcionará informes periódicos de progreso al abogados que representaron al demandante en la demanda colectiva. [38]
El Índice de Satisfacción del Cliente Estadounidense de 2006 realizado por la Universidad de Michigan encontró que la satisfacción del cliente con Farmers estaba exactamente al mismo nivel que la del sector de propiedad y accidentes en general. Además, el nivel de satisfacción de los agricultores fue el que más mejoró entre 2005 y 2006 entre las empresas encuestadas. [42]
En marzo de 2006, Consumer Reports consideró a Farmers Insurance una de las "de peor desempeño" entre 27 compañías de seguros en términos de pago de reclamaciones (de automóviles) en 30 días o menos. [43]
En el estudio de satisfacción de reparación de colisiones de 2007 de JD Powers, que abarcó a los clientes encuestados entre 2001 y 2004, Farmers Insurance recibió las calificaciones más bajas posibles en las cuatro categorías estudiadas: "Experiencia general", "Liquidación de reclamaciones", "Representante de reclamaciones" y " Proceso y Procedimientos de Reclamación." De las 26 empresas encuestadas, Farmers quedó empatada en el puesto 20. [44]
En 2005, 2006 y 2007, Farmers Insurance Group ganó el premio JD Power por la excelencia en el servicio al cliente del centro de llamadas. [45]
En 2008, Bristol West tenía un índice de quejas de 3,42, mientras que la media nacional era de 1,0 según la NAIC. [46] [ verificación fallida ]
En 2006, Farmers Insurance recibió el mayor número de quejas ante los departamentos de seguros estatales de Washington [28] [29] y Oregón . [47] [48]
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