La exención de daños (DW) o, como suele denominarse, la exención de daños por colisión ( CDW ) o la exención de daños por pérdida ( LDW ) es un término que puede incluirse o adquirirse como opción en un contrato de alquiler de automóviles , mediante el cual la empresa de alquiler renuncia al derecho a reclamar una indemnización al arrendatario en caso de que el vehículo sufra daños o sea robado. [1] Aunque implica una transferencia de riesgo, una opción de exención de daños no es un seguro sino una modificación del contrato de alquiler básico. [2]
En muchos países, es un requisito legal tener una exención de daños incluida en la tarifa básica de alquiler de automóviles. Algunas empresas de alquiler también ofrecen seguro de responsabilidad civil y cobertura de gastos de remolque. Los términos y precios varían. Las alternativas al CDW incluyen otras pólizas de seguro de automóvil, alguna cobertura de emisores de tarjetas de crédito ( Visa , MasterCard , American Express , etc.) y algunos seguros de viaje .
Si el automóvil daña la propiedad o lesiona a alguien, el cliente u otro seguro debe pagar los daños (es decir, es "responsable"). Las empresas de alquiler de automóviles estadounidenses a veces incluyen un seguro de responsabilidad mínimo exigido por ley en el cargo básico de alquiler. Hertz lo incluye en todos los estados excepto California, pero se subrogará en cualquier daño contra el conductor (lo que significa que el automóvil está asegurado al mínimo estatal pero el conductor pagará todos los daños pagados por Hertz). [3] Avis lo incluye en todos los estados excepto California y Texas, al menos para inquilinos que carecen de cobertura propia. [4] Otras empresas no publican dónde incluyen un seguro de responsabilidad en el precio básico del alquiler. Algunas empresas de alquiler de coches ofrecen más seguro de responsabilidad mediante una tarifa. [5] [6]
Dentro de Canadá, todos los alquileres de automóviles están obligados por ley a incluir un mínimo de $200,000 en seguro de responsabilidad civil, independientemente de si el arrendatario tiene su propio seguro de automóvil o no. Por lo tanto, la mayoría de las agencias de alquiler no ofrecen una opción de seguro de responsabilidad civil y simplemente tienen en cuenta la prima como parte del costo fijo del alquiler. [7]
Cuando un cliente no paga a la empresa de alquiler de coches para renunciar a los daños y un coche alquilado es robado o dañado por accidente, vandalismo, clima (granizo), etc., el cliente u otro seguro debe pagar a la empresa de alquiler el coste total. de reparación, más cargos administrativos y, en algunos estados, pérdida de uso . Algunas empresas, en algunos estados y países, cobran cargos por remolque, almacenamiento, incautación, tasas administrativas [8] y disminución del valor del automóvil (Avis, [9] Budget, [10] National, [11] Thrifty [ 12] ). Algunas empresas incluso afirman que ellas solas decidirán la disminución (Dólar, [13] Hertz" [8] ).
La exención de daños de la empresa de alquiler normalmente cubre daños accidentales y el remolque de un vehículo dañado, siempre que el arrendatario cumpla con el contrato de alquiler (como conductores autorizados, ubicaciones, no carreras) y con la exención de daños (como informe policial [14] ). . Las exenciones también pueden cubrir robo, vandalismo, pérdida de uso y responsabilidad. El inquilino a menudo puede elegir entre diferentes coberturas por diferentes tarifas.
Las exenciones de daños no son necesariamente completas. Pueden tener deducibles (también llamados exceso) y límites en el monto cubierto. [15] La cobertura de responsabilidad siempre tiene límites.
Las descripciones anteriores provienen de sitios web de empresas de alquiler, bajo títulos como Políticas, Preguntas frecuentes, Cobertura o Más. [16] [17] [18] [19]
Las exenciones de daños se pueden comprar en la empresa de alquiler de automóviles en la mayoría de los países, o a través de una aseguradora de franquicia de alquiler de automóviles en el Reino Unido, [20] o a través de aseguradoras de viajes. [21] Es posible que se requiera cobertura de la compañía de alquiler de automóviles si el arrendatario no tiene prueba de cobertura en otro lugar. [22] [23]
Algunas emisoras de tarjetas de crédito ( Visa , MasterCard , etc.) ofrecen seguros por robo o daños a los coches alquilados. Algunas de las tarjetas (que se indican en la siguiente tabla) ofrecen seguro "primario", por lo que el conductor no necesita presentar un reclamo ante su seguro personal. Más tarjetas ofrecen "seguro secundario". Esto significa que si el arrendatario tiene un seguro de vehículo personal o comercial con la cobertura adecuada, ese seguro pagará primero. Luego, el emisor de la tarjeta de crédito pagará el deducible del seguro primario y abordará cualquier reclamo importante que supere el límite del seguro primario.
Si el arrendatario no tiene otro seguro de vehículo para el siniestro específico (ningún seguro, o no en el país correspondiente, o ningún seguro de colisión, etc.), la compañía de la tarjeta de crédito (si ofrece cobertura) pagará el importe total. hasta sus límites.
Las cuatro compañías de tarjetas de crédito que se enumeran a continuación cubren los daños por colisión con algunas de sus tarjetas. Visa y algunas tarjetas MasterCard y American Express también cubren el robo , mientras que otras tarjetas MasterCard y American Express incluyen robo, vandalismo, atropello a un ciervo o rotura de una ventana (fuentes al final de la tabla).
Otras cuestiones importantes para algunos inquilinos es que Visa y MasterCard sólo cubren contratos de alquiler de 15 días o menos (ni siquiera los primeros 15 días de alquileres más largos). Algunas tarjetas American Express y MasterCard no son útiles en caminos de tierra o grava , ya que excluyen "daños sufridos en cualquier superficie, que no sea una superficie ligada como concreto o asfalto". [24]
MasterCard y Visa en Estados Unidos dicen que cubren "daños físicos y/o robo", pero un párrafo introductorio para algunas MasterCards [25] y todas las tarjetas Visa [26] limita esto a "colisión o robo", por lo que el vandalismo y el granizo son excluido. Puede resultar ambiguo si los impactos de ciervos y los fragmentos de vidrio se consideran "colisiones". Las MasterCards de Bank of America y MBNA generalmente tienen un párrafo inicial más simple, que deja cobertura para cualquier daño físico. [24]
Incluso entre estas marcas, algunas tarjetas carecen por completo de cobertura, especialmente las tarjetas de débito y las tarjetas con límites de crédito bajos. La tarjeta AmEx Platinum Cash Rebate , por ejemplo, no tiene cobertura. Algunas tarjetas MasterCard "Standard" carecen de cobertura, mientras que las tarjetas "Premier", "Gold" y "Platinum" varían en su cobertura. Las tarjetas Citi® / AAdvantage®, Citi ThankYou®, Citi® Dividend o Citi CashReturns® MasterCard se destacan por brindar cobertura en todo el mundo sin exclusiones geográficas, [27] mientras que la mayoría de las otras tarjetas MasterCard, Visa y American Express excluyen la cobertura en Irlanda e Israel. , Jamaica.
Estos esquemas se aplican a tarjetas emitidas en Estados Unidos, Trinidad y Tobago [28] y aparentemente en ningún otro lugar. Además, ninguna tarjeta de crédito cubrirá un alquiler que se facture a un tercero, como en el caso de que se facture directamente el alquiler a una compañía de seguros.
La siguiente tabla es un esfuerzo de resumen, aunque no está garantizada. La cobertura es compleja y cambia periódicamente. El personal telefónico desconoce los cambios. Las pólizas de seguro formales rigen y no están fácilmente disponibles para los titulares de tarjetas, a quienes solo se les brindan resúmenes, como los enlaces a continuación.
La "pérdida de uso" y las tarifas administrativas a menudo se anuncian como cubiertas por las tarjetas de crédito. Sin embargo, las compañías de tarjetas de crédito pagan estos artículos sólo si la compañía de alquiler de automóviles presenta pruebas. Si la empresa de alquiler de coches no proporciona pruebas, tampoco parece haber muchas razones para que el arrendatario pague.