Crédit Mutuel es un grupo bancario cooperativo francés , uno de los cinco bancos más importantes del país, con más de 30 millones de clientes. Sus orígenes se remontan al movimiento cooperativo alemán inspirado por Friedrich Wilhelm Raiffeisen en Alsacia-Lorena bajo el dominio alemán, en la década de 1880. Crédit Mutuel era miembro de la Unión Internacional Raiffeisen (IRU). [2]
Crédit Mutuel ha sido designado como Institución Significativa desde la entrada en vigor de la Supervisión Bancaria Europea a finales de 2014 y, en consecuencia, está directamente supervisado por el Banco Central Europeo . [3] [4]
El primer banco cooperativo local inspirado en el sistema Raiffeisen en lo que hoy es territorio francés fue creado en febrero de 1882 en La Wantzenau , un pueblo cerca de Estrasburgo . [5] La red en Alsacia-Lorena, gobernada por Alemania , creció rápidamente a 127 bancos locales en 1892 y 471 en 1914. Louis Durand (1859-1916), un abogado de Lyon , se inspiró en el modelo Raiffeisen y comenzó una red similar a partir de 1893, agrupada bajo la Union des caisses rurales et ouvrières de France (UCROF). [5]
Tras la recuperación de Alsacia-Lorena por parte de Francia tras la Primera Guerra Mundial , algunos de los bancos locales se unieron a la red Crédit Agricole , mientras que otros prefirieron mantener su identidad Raiffeisen y adoptaron el nombre de Crédit Mutuel. [5] La Banque Fédérative du Crédit Mutuel (BFCM) en Estrasburgo se estableció en 1919 como entidad financiera para la red reorganizada. Antes de la ley del 10 de septiembre de 1947, los bancos locales eran reconocidos como entidades sin fines de lucro. [5] Tras la promulgación de esta legislación, fueron reclasificados como cooperativas. En 1958, una nueva legislación remodeló la gobernanza del grupo y estableció la Confédération Nationale du Crédit Mutuel como su organización central en París. [5]
En 2008, Crédit Mutuel compró las actividades de banca minorista de Citibank en Alemania por 5.200 millones de euros. Citibank Alemania tenía más de 3 millones de clientes y el 7% de la cuota de mercado en Alemania. [6] Citibank vendió múltiples unidades minoristas en Europa y el mundo para reducir el riesgo y centrarse en actividades principales como la banca corporativa y de inversión. [7] Posteriormente, la red alemana pasó a llamarse Targobank .
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El grupo Crédit Mutuel tiene una estructura descentralizada, a pesar de estar designado como una única institución significativa según la Supervisión Bancaria Europea . Su entidad central es la Confédération Nationale du Crédit Mutuel (CNCM) en París. La CNCM tuvo su sede desde 1981 hasta 2020 en 88-90, rue Cardinet en París, y en 2020 se trasladó a un edificio de nueva construcción en 46, rue du Bastion, cerca del rascacielos Tribunal judiciaire de Paris .
En Francia, la red principal de distribución del grupo está formada por unos 2.000 bancos locales individuales de Crédit Mutuel ( en francés : caisses ), que son propiedad de sus clientes según el sistema Raiffeisen. Estos bancos cooperativos locales están agrupados en 18 federaciones regionales y una federación agrícola nacional.
En 1992, se creó en Estrasburgo la Fédération du Crédit Mutuel de Centre Est Europe (CMCEE), donde nació el Crédit Mutuel en Alsacia-Lorena , bajo el gobierno alemán , mediante la fusión de las federaciones regionales de Alsacia, Lorena, Franco Condado y Centro Este, esta última que incluye Borgoña y Champaña-Ardenas. Desde 2011, varias federaciones regionales han formado una agrupación cuasinacional liderada por la CMCEE, inicialmente llamada "CM11" y conocida desde 2018 como Crédit Mutuel Alliance Fédérale , que a principios de 2022 reúne a 14 de las 18 federaciones regionales más la federación agrícola nacional. Los bancos locales de la Alliance fédérale poseen colectivamente la Caisse fédérale de Crédit Mutuel en Estrasburgo, que a su vez posee el 91,7% de la Banque fédérative du Crédit Mutuel (BFCM), y un 6,4% adicional de esta última está en manos de las federaciones regionales a través de sus cajas regionales . La Caisse fédérale también posee la Caisse agricole du Crédit Mutuel , que sirve a la federación agrícola nacional excepto en Bretaña.
El BFCM posee a su vez la mayoría de los activos del grupo más allá de la red de bancos cooperativos locales, tanto en Francia como en el extranjero. A principios de 2022, estos incluían Crédit Industriel et Commercial , un importante grupo bancario que es más antiguo que el propio Crédit Mutuel, adquirido en etapas entre 1998 y 2017; filiales que albergan crédito al consumo ( Cofidis ), bienes raíces, gestión de activos, seguros, capital privado, factoring y leasing; Groupe EBRA , un grupo de medios de comunicación de propiedad absoluta activo en el este de Francia; y el 96% de la Banque européenne du Crédit Mutuel (BECM), un banco especializado que ofrece préstamos inmobiliarios en Francia y Alemania. Otras filiales fuera de Francia incluyen:
Las federaciones fuera de la Alliance fédérale son las de Bretaña (con sede en Le Relecq-Kerhuon , cerca de Brest ) y Sud-Ouest (en Burdeos ), que juntas forman una agrupación llamada Crédit mutuel Arkéa con su propia identidad de marca; Maine-Anjou-Baja Normandía (MABN, en Laval ); y Océan (en La Roche-sur-Yon ). Cada uno de los grupos Arkéa, MABN y Océan tiene su propia entidad bancaria al servicio, respectivamente la Caisse interfédérale Crédit Mutuel Arkéa , la Caisse Fédérale du Crédit Mutuel de Maine-Anjou et Basse-Normandie y la Caisse Fédérale du Crédit Mutuel Océan . Arkéa también cuenta con filiales especializadas en servicios financieros similares a las del BFCM, así como un banco en línea, Fortuneo , que adquirió en 2006, y el banco belga Keytrade Bank , adquirido en 2016.
La Caisse Centrale du Crédit Mutuel , gestionada por el CNCM en París y que no debe confundirse con la Caisse Fédérale de Estrasburgo, es un banco que desempeña funciones financieras para todo el grupo, incluidas la Alliance fédérale y Arkéa. Su estructura de capital es un reflejo de la estructura del grupo Crédit Mutuel. A finales de 2021, sus accionistas eran la Caisse Fédérale de Crédit Mutuel (54,07%); Crédit Mutuel Arkéa (20,15%); la Caisse Fédérale du Crédit Mutuel Nord Europe (13,11%); la Caisse Fédérale du Crédit Mutuel de Maine-Anjou et Basse-Normandie (7,26%); y la Caisse Fédérale du Crédit Mutuel Océan (5,41%). La federación regional del Crédit Mutuel Nord Europe, con sede en Lille , se ha unido a la Alliance Fédérale a partir del 1 de enero de 2022, por lo que es previsible que su participación se consolide con la de la Caisse Fédérale .
El lema corporativo de Crédit Mutuel es " La banque qui appartient à ses client, ça change tout! " ("El banco propiedad de sus clientes, ¡eso lo cambia todo!").
En 2010, la Autorité de la concurrence (el departamento encargado de regular la competencia ) del gobierno francés multó a once bancos, incluido el Crédit Mutuel, con la suma de 384.900.000 euros por conspirar para cobrar tarifas injustificadas en el procesamiento de cheques , especialmente por tarifas adicionales cobradas durante la transición de la transferencia de cheques en papel a la transferencia electrónica "Exchanges Check-Image". [9] [10]
La filial del Crédit Mutuel, el Crédit Industriel et Commercial (CIC), conocida por haber ayudado a financiar la construcción de la Torre Eiffel , desempeñó un papel controvertido en la extracción de ingresos de Haití y la transferencia de la riqueza a Francia aproximadamente al mismo tiempo. Según una investigación del New York Times de 2022 sobre el legado colonial de Francia en Haití, el banco se benefició de acuerdos de préstamo y concesión con el gobierno haitiano que exigían a este último transferir al CIC y sus socios casi la mitad de todos los impuestos que el gobierno recaudaba sobre las exportaciones. Al "estrangular efectivamente la principal fuente de ingresos de la nación", el CIC "dejó un legado paralizante de extracción financiera y esperanzas frustradas, incluso para los estándares de una nación con una larga historia de ambas". [11]
Otras redes bancarias derivadas del sistema Raiffeisen:
48°36′02″N 7°45′24″E / 48.6005, -7.7566
