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El Grupo Bancario Raiffeisen ( en alemán : Raiffeisen Bankengruppe , RBG ) es un grupo de bancos cooperativos de Austria . Los bancos austriacos Raiffeisen no están consolidados bajo una única entidad matriz, sino que están vinculados financieramente a través de un sistema de protección institucional común y un sistema de garantía de depósitos . Las operaciones internacionales del grupo, por el contrario, se consolidan bajo el Raiffeisen Bank International (RBI).
El movimiento para crear bancos cooperativos rurales iniciado en Alemania por Friedrich Wilhelm Raiffeisen se extendió a la Monarquía de los Habsburgo en 1886, dos años antes de la muerte de Raiffeisen, con el establecimiento de la primera Raiffeisenkasse del país en Mühldorf , cerca de Spitz , en la Baja Austria . El primer organismo representativo nacional del movimiento se fundó en 1898 con el nombre de Allgemeiner Verband landwirtschaftlicher Genossenschaften en Österreich ( literalmente, ' Asociación general de cooperativas agrícolas en Austria ' ). Cuando Austria se convirtió en una república independiente en 1918, más de 2.000 bancos Raiffeisen locales estaban presentes en el territorio del nuevo país. En 1927, se creó una institución financiera central, el Genossenschaftliche Zentralbank , más tarde rebautizado como Raiffeisen Zentralbank Österreich . En la década siguiente, el grupo desarrolló su red de bancos regionales. Tras el Anschluss de 1938, los bancos austriacos Raiffeisen quedaron incluidos en el grupo financiero cooperativo alemán. El grupo austriaco separado se recreó en la era de la posguerra, con la Allgemeiner Verband restablecida en 1946 y rebautizada en 1960 como Österreichischer Raiffeisenverband . [1]
La expansión internacional del grupo comenzó en 1986 con la creación de una primera filial bancaria en Hungría . En 1989, el Genossenschaftliche Zentralbank pasó a llamarse Raiffeisen Zentralbank (RZB). En 2003, el grupo se había expandido a 15 países de Europa central y oriental. Las actividades internacionales se agruparon en Raiffeisen International Bank-Holding AG , que salió a bolsa en 2005 y se fusionó con la nueva entidad RBI en 2010. En 2017, RBI absorbió a su vez a su empresa matriz RZB, lo que resultó en una estructura de grupo más racionalizada. . [1]
A finales de 2021, el grupo incluía 342 bancos cooperativos locales ( Raiffeisenbank ), 8 bancos mayoristas regionales ( Raiffeisenlandesbank ) y la entidad central Raiffeisen Bank International . [2] : 19 Todos los Raiffeisenlandesbanken son propiedad de sus respectivos bancos miembros; su forma jurídica es cooperativa ( alemán : eingetragene Genossenschaft , eGen), cooperativa de responsabilidad limitada ( alemán : registrierte Genossenschaft mit beschränkter Haftung , regGenmbH), o sociedad anónima ( alemán : Aktiengesellschaft , AG). Los Raiffeisenlandesbanken, a su vez, son propietarios del RBI en virtud de un acuerdo de accionistas . [3] Los ocho Raiffeisen-Landesbanken a principios de 2024 eran: [4]
Hasta 2021, el plan de protección institucional del grupo bancario Raiffeisen incluía siete fondos regionales (uno para cada uno de los estados federados de Austria, excepto Carintia y Salzburgo), complementados por un fondo nacional. [5] Un plan de apoyo mutuo establecido en 1999, [2] : 19 el Programa de Garantía del Cliente Raiffeisen Austria ( alemán : Raiffeisen-Kundengarantiegemeinschaft Österreich , RKÖ) se eliminó gradualmente en 2019. [6] : 19
Hasta finales de 2018, el grupo bancario Raiffeisen contaba con un sistema interno de seguro de depósitos, el Österreichische Raiffeisen-Einlagensicherung eGen (ÖRE). Como consecuencia tardía de la Directiva sobre sistemas de garantía de depósitos de la UE de 2014, el Grupo Bancario Raiffeisen decidió unirse al sistema nacional de garantía de depósitos de Austria ( en alemán : Einlagesicherung Austria o ESA, también conocido en Austria como sistema uniforme), a partir del 1 de enero de 2019. Sin embargo, en 2020, los bancos Raiffeisen tuvieron que contribuir a la reposición del fondo de depósito uniforme tras las quiebras casi simultáneas del Anglo Austrian AAB Bank y del Commerzialbank Mattersburg . [7] La percepción de que compartir riesgos dentro del sistema uniforme era perjudicial para los participantes de Raiffeisen llevó a la decisión en 2021 de formar un sistema de garantía de depósitos separado según lo permitido por la ley austriaca, Österreichische Raiffeisen-Sicherungseinrichtung eGen (ÖRS), que entró en funcionamiento. en noviembre de 2021. En esa ocasión y como parte de un acuerdo con la Autoridad del Mercado Financiero de Austria y la Supervisión Bancaria Europea , el Grupo Bancario Raiffeisen simplificó simultáneamente la estructura de su esquema de protección institucional en un único fondo a nivel nacional. [8] La ÖRS también gestiona los activos líquidos del sistema de protección institucional. En consecuencia, los fondos subnacionales anteriores se disolvieron en junio de 2021. [2] : 20
Según la legislación austriaca, el sistema de garantía de depósitos de Raiffeisen puede ser llamado a intervenir si los otros dos sistemas, el ESA uniforme y el del Sparkassengruppe Österreich , se agotan; por el contrario, los otros dos esquemas pueden proteger a los depositantes de Raiffeisen si el esquema Raiffeisen se agota. [5] El Estado austriaco puede intervenir si los tres sistemas se agotan. [9] : 30
El banco sigue operando en Rusia a pesar de las sanciones impuestas por la Unión Europea a la Federación Rusa tras el ataque ruso a Ucrania. [10] En mayo de 2024, el Departamento del Tesoro de Estados Unidos advirtió que Raiffeisen corre el riesgo de ver restringido su acceso al sistema financiero estadounidense debido a sus operaciones en Rusia. [11] Raiffeisen anunció posteriormente que suspendería todos los pagos salientes en dólares estadounidenses desde Rusia antes del 10 de junio de ese año. [12]
