ATB Financial es una institución financiera y una corporación de la Corona de propiedad absoluta de la provincia de Alberta , la única provincia de Canadá con una institución financiera de este tipo bajo su propiedad exclusiva. [2]
ATB Financial, que se estableció originalmente como Alberta Treasury Branches en 1938, opera solo en Alberta y brinda servicios financieros a más de 800 000 residentes y empresas de Alberta. Es el banco público más grande de América del Norte y la institución financiera más grande de Alberta con sede en la provincia. [3] [4] [5] ATB Financial, con sede en Edmonton , tiene más de 5000 empleados.
ATB no es un banco autorizado , lo que significa que no está regulado por el gobierno federal canadiense bajo la Ley Bancaria y regulaciones asociadas. ATB, en cambio, está regulado completamente por el Gobierno de Alberta bajo la autoridad de la Ley Financiera ATB y regulaciones asociadas; [6] [7] la legislación está modelada en los estatutos, regulaciones y directrices que rigen a los bancos y otras instituciones financieras autorizadas a nivel federal. ATB no es miembro de la Corporación de Seguro de Depósitos de Canadá ni de la Corporación de Garantía de Depósitos de Cooperativas de Crédito provinciales de Alberta; en cambio, los depósitos están completamente garantizados por el propio Gobierno de Alberta. [8] [9] ATB Financial es una de las quince instituciones financieras que participan en el Sistema de Transferencia de Grandes Valores de Canadá .
Las Sucursales del Tesoro de Alberta fueron creadas por el gobierno de Crédito Social del primer ministro William Aberhart en 1938, con raíces que se remontan a los disturbios políticos de 1917 que surgieron de las demandas de crédito insatisfechas de Occidente . [10] Antes de la formación de ATB Financial, Aberhart y Crédito Social llegaron al poder en las elecciones de Alberta de 1935 en una ola de disturbios tras los escándalos que rodearon al primer ministro de United Farmers, John Edward Brownlee . El gobierno de Aberhart buscó una reforma monetaria radical en una provincia que fue devastada por la Gran Depresión , así como una mayor autonomía económica tanto del gobierno federal como de las instituciones financieras con sede principalmente en Toronto y Montreal. [10] Sin embargo, en dos años el gobierno de Aberhart no logró presentar las reformas prometidas, lo que resultó en una revuelta de diputados de base que obligó al gobierno a aprobar tres leyes de reforma financiera controvertidas. La Ley de Regulación del Crédito de Alberta requería que todos los banqueros obtuvieran una licencia de la Comisión de Crédito Social, la Ley de Derechos Civiles de los Empleados Bancarios impedía que los bancos sin licencia y sus empleados iniciaran acciones civiles , y la Ley de Enmienda de la Ley de Judicatura impedía que cualquier persona impugnara la constitucionalidad de las leyes de Alberta en los tribunales sin recibir la aprobación del Teniente Gobernador en Consejo . [11] En agosto de 1937, el gobierno federal desautorizó las tres leyes. La Corte Suprema de Canadá , al responder las preguntas de referencia planteadas por el gobierno federal, dictaminó por unanimidad que dicha desautorización era válida. [12]
Aberhart regresó con tres nuevos proyectos de ley, la Ley de Impuestos Bancarios (Proyecto de Ley 1) que gravaba con impuestos provinciales el capital pagado y los fondos de reserva de los bancos a tasas punitivas, la Ley de Regulación del Crédito de Alberta de 1937 (Proyecto de Ley 8) similar a la ley anterior rechazada, pero que cubría todas las "instituciones de crédito", y la Ley de Información y Noticias Precisas (Proyecto de Ley 9) que requería que los periódicos imprimieran "aclaraciones" de historias consideradas inexactas por la Junta de Crédito Social, y que revelaran sus fuentes cuando se lo pidieran, y también autorizaba al gobierno provincial a prohibir la publicación de cualquier periódico, cualquier artículo de un escritor determinado o cualquier artículo que hiciera uso de una fuente determinada. Los tres proyectos de ley fueron reservados por el vicegobernador John C. Bowen , y el gobierno federal planteó las cuestiones de referencia a la Corte Suprema. En Reference Re Alberta Statutes, la Corte Suprema dictaminó que los tres proyectos de ley eran ultra vires . [13]
Aberhart buscó crear una Casa de Crédito Estatal que facilitara algunos servicios bancarios en pequeñas comunidades donde los bancos más grandes habían cerrado previamente. Posteriormente, el gobierno de Aberhart creó las Sucursales del Tesoro de Alberta a través de una serie de Órdenes en Consejo a fines de agosto y principios de septiembre de 1938, [14] luego de la derrota judicial de las reformas monetarias del Crédito Social en la Corte Suprema. El gobierno de Aberhart autorizó al Departamento del Tesoro a establecer "sucursales del tesoro provincial" y con $ 200,000 de fondos provinciales como capital, se abrió la primera Sucursal del Tesoro de Alberta en Rocky Mountain House el 29 de septiembre de 1938, seguida de sucursales en Edmonton , Andrew , Grande Prairie , Killam y St. Paul , que abrieron al día siguiente. [15] [16] [17] Los primeros empleados de las Sucursales del Tesoro fueron funcionarios provinciales con experiencia bancaria previa, muchos de los cuales fueron transferidos de la Sucursal del Impuesto a las Ventas del Departamento del Tesoro luego de la abolición del impuesto a las ventas provincial . [18] Además de las actividades bancarias, las sucursales del Tesoro sirvieron como oficinas gubernamentales y centros de propaganda. [13]
El gobierno de Aberhart pudo utilizar las sucursales del Tesoro para operar el "Programa Interino", que fue un intento de proporcionar el dividendo ciudadano prometido por el gobierno de Crédito Social en 1935. El nombre del Programa Interino indicaba la naturaleza temporal del programa, que permanecería vigente hasta que se pudiera establecer un sistema completo de Crédito Social en Alberta. [19] Bajo el programa interino, las sucursales del Tesoro emitían vales de transferencia no negociables en lugar de moneda regular que podían canjearse en los comerciantes participantes en la provincia. Los consumidores que compraran bienes de los comerciantes participantes que se produjeran parcialmente en Alberta obtendrían una "bonificación" en su cuenta de hasta un tres por ciento; la bonificación completa (en forma de vales de transferencia) se obtendría si un tercio de las compras mensuales agregadas de un consumidor se "realizaban en Alberta". [16] [20] [21] El programa de un tercio de las compras realizadas en Alberta fue generalmente ineficaz para aumentar la demanda del mercado interno, ya que era fácil para los consumidores alcanzar el umbral bajo en el período de un mes. [22] En respuesta, el umbral para los productos fabricados en Alberta se elevó a la mitad en febrero de 1941. [23]
Los vales de transferencia también podían utilizarse para realizar pagos al gobierno provincial, incluidos impuestos, tasas de licencias y otras deudas provinciales. [24] El sistema de vales de transferencia funcionó considerablemente mejor que el intento anterior de emitir un dividendo ciudadano en forma de certificados de prosperidad en 1936. [25]
Las sucursales del Tesoro se hicieron populares entre los habitantes de Alberta, lo que dio como resultado que el gobierno estableciera 22 sucursales y 270 agencias sucursales en junio de 1939. [26] Las sucursales del Tesoro fueron autorizadas por primera vez a proporcionar préstamos en 1941, que debían ser aprobados por un "comité de préstamos" centralizado supervisado por el Superintendente de las Sucursales del Tesoro. [27] La expansión hacia los servicios de préstamos fue necesaria para lograr una presencia más fuerte en las áreas minoristas, ya que muchos comerciantes que operan con las sucursales del Tesoro también mantenían una cuenta separada en otro banco para garantizar el acceso al crédito. [28]
Los únicos servicios prestados hasta 1943 eran las cuentas de ahorro a plazo con un interés del 1,5 al 3 por ciento y la venta de automóviles y licencias de caza y pesca. Además, el gobierno cobraba a los consumidores una penalización del 2 por ciento por los retiros de efectivo para seguir incentivando a los habitantes de Alberta a utilizar vales de transferencia no negociables para garantizar que el capital no se escapara de las sucursales. [29] Se proporcionó a los comerciantes un medio para retirar una cierta cantidad de efectivo sin que se les cobrara una penalización para reemplazar los bienes vendidos por vales. Se desarrolló una fórmula para determinar la "tasa básica", la cantidad de efectivo que el comerciante podía retirar sin penalización tomando el margen de beneficio anual del comerciante como porcentaje y restándolo del 100 por ciento (es decir, el 10% de margen menos el 100% significa que el 90% del saldo está disponible para ser retirado sin penalización). [30] El sistema de cálculo de la tasa básica se consideró engorroso y se reemplazó en febrero de 1941 por una lista centralizada compilada por el Departamento de Industrias y Trabajo, basada en el tipo de productos y servicios vendidos y la ubicación del negocio. [31] A principios de 1942, había más de 7.125 comerciantes inscritos en el programa provisional. [32]
Los empleados del gobierno recibían parte de su salario con vales de la Tesorería, y los empleados solteros, viudos y viudas recibían el 15 por ciento de su salario en forma de vales. Los empleados casados recibían entre el 15 y el 25 por ciento de su salario en vales, y el cálculo se hacía después de todas las deducciones. Esta política alentaba a los empleados a utilizar el servicio en lugar de otros bancos. [33] [34] El sistema de bonificaciones cesó en abril de 1945 y se pagó una contingencia de $480.738 del fondo de ingresos generales de la provincia a un fondo de reserva con el fin de cubrir las bonificaciones acumuladas obtenidas durante el programa. [35]
Las sucursales del Tesoro demostraron ser exitosas ya que los depósitos crecieron a 24 millones de dólares en 1946, [36] y en 1950 había 45 sucursales del Tesoro, seis subsucursales y 110 agencias que empleaban a 331 personas. [37]
Durante las elecciones de Alberta de 1955, las Ramas del Tesoro fueron objeto de escrutinio por acusaciones de trato preferencial para préstamos a miembros de la Asamblea Legislativa (MLAs), así como contratos preferenciales otorgados a empresas endeudadas con el gobierno provincial. [38] Las Ramas del Tesoro proporcionaron préstamos significativos a un puñado de empresas de construcción de carreteras, y la firma Sparling-Davis proporcionó $4.5 millones en préstamos, lo que representó más del 20 por ciento de los préstamos totales de las Ramas del Tesoro. [39] El primer ministro Ernest Manning aprobó a regañadientes una Comisión Real para investigar las prácticas crediticias de las Ramas del Tesoro el día antes de las elecciones de 1955, la comisión estaba dirigida por Hugh John Macdonald y James Mahaffy . [38] La comisión recibió términos de referencia limitados y encontró que no había evidencia de mala administración o irregularidades por parte del gobierno o las Ramas del Tesoro. [39] [40] [41] [42] Antes de la formación de la comisión, el gobierno respondió a las acusaciones presentando un proyecto de ley en 1955 que impedía a los legisladores solicitar préstamos a las sucursales del Tesoro. [43]
La Comisión Real sobre Banca y Finanzas de 1967, encabezada por el juez Dana Porter, recomendó que se implementara un plan de seguro de depósitos para los bancos canadienses. Posteriormente, en 1969, la 16.ª Legislatura de Alberta aprobó la Ley de Garantía de Depósitos de las Sucursales del Tesoro , que brindaba una garantía provincial para los depósitos de las Sucursales del Tesoro. [44]
La economía de Alberta creció significativamente en los años 1970 y principios de los 1980 debido al aumento del precio del petróleo. Los préstamos totales emitidos por las sucursales del Tesoro aumentaron de 10,6 millones de dólares en 1950 a 1.900 millones de dólares en 1981. [44]
Sin embargo, a pesar del importante crecimiento, la prosperidad no duraría para siempre. Todas las industrias de Alberta sufrieron a principios de los años 1980 debido a las altas tasas de interés, los bajos precios mundiales de las materias primas y el Programa Nacional de Energía . Las sucursales del Tesoro no fueron la excepción, registrando el primero de seis años consecutivos de pérdidas en 1983. [45] Otras instituciones financieras regionales sufrieron en esta época con el colapso del Banco Comercial Canadiense y el Banco Northland en 1985. [46] [47] Para 1989, las sucursales del Tesoro tenían un déficit acumulado de 150 millones de dólares canadienses. [45]
ATB fue objeto de un escándalo a finales de los años 1980 después de que clientes como Gainers Foods de Peter Pocklington [48] [49] y West Edmonton Mall de Ghermezian Brothers dejaron de pagar sus préstamos.
Las Sucursales del Tesoro también comenzaron a innovar a principios de los años 1980: su incorporación a la Asociación Canadiense de Pagos en 1983 le permitió a la institución compensar cheques, y las Sucursales desarrollaron una política de protección de la tasa de interés para los clientes agrícolas y entregaron pagos especiales en nombre del programa de préstamos hipotecarios residenciales del gobierno. [50] En 1984, las Sucursales del Tesoro ofrecieron cuentas de ahorro en dólares estadounidenses en asociación con Citibank . [50] Los cajeros automáticos se introdujeron en 1989 y en 1990 las Sucursales del Tesoro se convirtieron en la primera institución financiera canadiense en ofrecer servicios de banca telefónica. [50] [51]
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En la década de 1990, el gobierno reformó las Sucursales del Tesoro de Alberta con la intención de transformarlas en una institución financiera que pudiera competir con los bancos canadienses autorizados. La confianza pública se vio erosionada durante las décadas de 1980 y 1990, ya que los préstamos de alto riesgo con motivaciones políticas erosionaron la posición financiera de las Sucursales del Tesoro, incluida una pérdida de 100 millones de dólares en 1996. [52]
En 1994, había 142 sucursales del Tesoro, 125 agencias, 3.000 empleados y 80 cajeros automáticos en Alberta. El gobierno de Klein designó a Gordon Flynn para revisar las operaciones de las sucursales del Tesoro, Flynn recomendó una serie de cambios, incluyendo mayor autonomía, medidas de responsabilidad financiera y el nombramiento de una Junta Directiva . [53] Las recomendaciones de Flynn fueron revisadas por un grupo de trabajo presidido por el ex ministro de finanzas federal Don Mazankowski , que proporcionó nueve recomendaciones más para las operaciones de ATB. Mazankowski recomendó que el gobierno articulara los objetivos de política pública y los puntos de referencia para la institución, ATB debe operar a distancia del gobierno, operar bajo una junta directiva, recibir un trato igualitario frente a otros bancos del sector privado , modernizarse para permitir que ATB compita con los bancos modernos, ofrecer servicios y productos financieros nuevos y en demanda, ofrecer programas con un énfasis en las ganancias, seguir siendo consciente de los costos y motivado por las ganancias, y estar sujeto a un régimen de rendición de cuentas similar al del sector privado. [54]
El tesorero provincial Jim Dinning introdujo rápidamente una legislación para crear una junta directiva independiente compuesta por personas designadas por el gobierno, que se estableció en 1996, y ATB se convirtió formalmente en una corporación autónoma de la Corona provincial el 8 de octubre de 1997. [52] [54] El gobierno también nombró al ex director ejecutivo de Metropolitan Life, Paul Haggis, como el nuevo superintendente de ATB en 1996. [55]
En enero de 2002, las sucursales del Tesoro de Alberta cambiaron su nombre a ATB Financial en un esfuerzo por lograr un mayor reconocimiento de marca en áreas urbanas como Calgary y Edmonton. En 2002, ATB Financial controlaba el 15 por ciento de la banca minorista de la provincia, pero se quedaba atrás en las ciudades, con un 7 por ciento en Calgary y un 8 por ciento en Edmonton. [56] El cambio oficial de nombre de la corporación de la corona no se produjo hasta 2017. [6]
ATB no fue inmune a la crisis financiera de 2008 , cuando más de 1.200 millones de dólares de papel comercial respaldado por activos no patrocinados por bancos se volvieron ilíquidos . La crisis financiera resultó en provisiones especiales para pérdidas crediticias de 253 millones de dólares y 225 millones de dólares en 2008 y 2009. El Auditor General de Alberta señaló que los incentivos inadecuados pueden haber sido los culpables de la diligencia debida insuficiente para los valores perdedores. [57] El gobierno conservador progresista respondió en julio de 2009 cuando la ministra de Finanzas, Iris Evans, anunció una serie de programas gubernamentales para fortalecer el balance de ATB, incluyendo la provisión de 600 millones de dólares en capital notacional y cambios en los requisitos para la prueba de suficiencia de capital . [57]
En 2015, el gobierno del Nuevo Partido Demócrata capitalizó ATB Financial con 1.500 millones de dólares adicionales para promover el acceso a préstamos a las pequeñas y medianas empresas. [58] En 2021, Fast Company nombró a ATB Financial uno de sus 100 mejores lugares de trabajo para innovadores [59] en la categoría internacional. Con sede en Calgary, tenía una incubadora de tres años, ATB Ventures. [60]
En 1998, ATB presentó una demanda contra el ex superintendente interino del banco y la familia Ghermezian alegando que la familia sobornó al funcionario para que emitiera una garantía de préstamo comercialmente irrazonable para West Edmonton Mall . El préstamo en cuestión de $65 millones a 30 años se emitió sin intereses y garantizó completamente un préstamo de $353,5 millones proporcionado por Toronto Dominion Bank , ambos ocurridos el 31 de octubre de 1994. El acuerdo de préstamo también proporcionó concesiones inusuales como permitir que se sigan pagando dividendos, impide que ATB inicie procedimientos de ejecución hipotecaria durante 20 años e incluye un contrato de arrendamiento que le otorga a la familia Ghermezian el derecho a administrar el centro comercial durante 99 años. [61] El ex superintendente afirmó que la financiación se produjo por orden del primer ministro Ralph Klein y otros políticos provinciales, aunque una investigación del auditor general no encontró evidencia de dirección gubernamental. La demanda se resolvió en diciembre de 2002, y los detalles del acuerdo se mantuvieron privados. [62]
A lo largo de su historia, ATB Financial ha seguido siendo un candidato destacado para los defensores de la privatización en Alberta. Bajo el liderazgo de Ralph Klein, el Gobierno de Alberta se dedicó a privatizar las empresas y los servicios gubernamentales. El mantra de Klein de "sacar al gobierno del negocio de los negocios" se aplicó a varias empresas propiedad del gobierno que competían con empresas privadas similares. ATB como institución financiera competía con bancos autorizados y cooperativas de crédito, lo que la convirtió en el objetivo principal de la privatización. [54] La revisión del gobierno dirigida por Gordon Flynn recomendó la privatización; sin embargo, el apoyo del grupo parlamentario rural conservador progresista [55] y la demanda en curso y de alto perfil en West Edmonton Mall a fines de la década de 1990 crearon una incertidumbre significativa sobre el valor de ATB, lo que hundió cualquier plan de privatización. [63]
En su informe de 2018, el Instituto Parkland argumentó en contra de la privatización de ATB Financial, señalando las implicaciones políticas que tendría para el Gobierno de Alberta una institución financiera totalmente controlada por el gobierno. El Instituto Parkland sostuvo que ATB podría utilizarse para proporcionar financiación de bajo coste a los habitantes de Alberta, financiar viviendas sociales, financiar objetivos de cambio climático, comprar deuda gubernamental y contribuir al crecimiento agrícola. [64] El Instituto Parkland también argumentó en contra de la privatización debido a la amplia red de sucursales rurales y remotas que opera ATB, que no serían financieramente viables para un banco tradicional sin un mandato similar. [65]
En marzo de 2019, el Ministro de Finanzas Joe Ceci reveló que el Gobierno de Alberta había recibido una oferta detallada de Scotiabank para comprar ATB Financial; sin embargo, Ceci no proporcionó el monto ofrecido para privatizar ATB. [66]
Al 24 de mayo de 2018, ATB reportó activos por $51,9 mil millones, depósitos por $32,7 mil millones, préstamos por $44,1 mil millones y un ingreso neto de $274,6 millones. [67]
El gobierno de Alberta garantiza el reembolso del dinero depositado en ATB Financial y los intereses pagaderos sobre ese dinero.
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