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Alipay

Alipay ( chino simplificado :支付宝; chino tradicional :支付寶; pinyin : zhīfùbǎo ) es una plataforma de pagos móviles y en línea de terceros , establecida en Hangzhou , China en febrero de 2004 por Alibaba Group y su fundador Jack Ma . En 2015, Alipay trasladó su sede a Pudong , Shanghái , aunque su empresa matriz Ant Financial sigue teniendo su sede en Hangzhou. [1]

Alipay superó a PayPal como la plataforma de pagos móviles (digitales) más grande del mundo en 2013. [2] A junio de 2020, Alipay atiende a más de 1.300 millones de usuarios y 80 millones de comerciantes. [3] Según las estadísticas del cuarto trimestre de 2018, Alipay tiene una participación del 55,32% del mercado de pagos de terceros en China continental y sigue creciendo. [4] [5] [6]

Junto con WeChat , se ha descrito a Alipay como la superaplicación de China con una amplia gama de funcionalidades que incluyen viajes compartidos , reservas de viajes y citas médicas. [7] [8]

Historia

El servicio fue lanzado por primera vez en 2003, por Taobao . [9] [10] [11] El Banco Popular de China , el banco central de China, emitió regulaciones de licencia en junio de 2010 para proveedores de pagos de terceros. También emitió pautas separadas para instituciones de pago con financiación extranjera. [ cita requerida ] Debido a esto, Alipay, que representaba la mitad del mercado de pagos en línea no bancarios de China [ cita requerida ] , se reestructuró como una empresa nacional controlada por el CEO de Alibaba, Jack Ma, para facilitar la aprobación regulatoria de la licencia. [12] La transferencia de la propiedad de Alipay en 2010 fue controvertida, con informes de los medios en 2011 de que Yahoo! y Softbank ( los accionistas controladores de Alibaba Group ) no fueron informados de la venta por valor nominal. La publicación de negocios china Century Weekly criticó a Ma, quien declaró que la junta directiva de Alibaba Group estaba al tanto de la transacción. [13] El incidente fue criticado en los medios extranjeros y chinos por dañar la confianza extranjera en realizar inversiones chinas. [14] La disputa de propiedad fue resuelta por Alibaba Group , Yahoo! y Softbank en julio de 2011. [15]

En 2013, Alipay lanzó una plataforma de productos financieros llamada Yu'e Bao (余额宝). [16] Alipay se asoció con Tianhong Asset Management para lanzarla. [16] Yu'e Bao ofrece una cuenta de mercado monetario en línea en la que los clientes de Alipay pueden depositar dinero y recibir una tasa de interés más alta que la disponible en los bancos. [17] : 33  Pronto se convirtió en el fondo de mercado monetario en línea más grande de China e impulsó a competidores como Baidu y Tencent a introducir alternativas. [17] : 33  Alibaba (la empresa matriz de Alipay) informó tener 152 millones de usuarios de Yu'e Bao a mediados de 2016, con 810 mil millones de RMB (US$117 mil millones) en fondos bajo administración. [18]

En 2015, la empresa matriz de Alipay cambió su nombre a Ant Financial Services Group . [19]

En 2017, Alipay presentó su servicio de pago por reconocimiento facial . [20]

En 2020, Alipay pasó de ser un instrumento financiero de pagos a una plataforma abierta para la vida digital. [21]

En 2021, el mandato del Ministerio de Industria y Tecnología de la Información (MIIT) de abrir los ecosistemas de " jardín amurallado " de las principales empresas tecnológicas ha llevado a la introducción de la interoperabilidad de los códigos QR de pago de Alipay y las plataformas competidoras WeChat Pay y Cloud QuickPass de UnionPay . [22]

Servicios

Pedidos de comida con Alipay en China continental

Alipay afirma que opera con más de 65 instituciones financieras, incluidas Visa y MasterCard [23], para brindar servicios de pago a Taobao y Tmall , así como a más de 460.000 empresas chinas locales y en línea.

Alipay se utiliza en teléfonos inteligentes con su aplicación Alipay Wallet. Los códigos de pago con código QR se utilizan para pagos locales en tiendas. [24] La aplicación Alipay también proporciona funciones como pagos de facturas con tarjeta de crédito , administración de cuentas bancarias , transferencias P2P , recarga de teléfonos móviles prepago , compras de boletos de autobús y tren, pedidos de comida, vehículos de alquiler , selecciones de seguros y almacenamiento de documentos de identificación digital. [25] Alipay también permite el pago en línea en la mayoría de los sitios web con sede en China, como Taobao y Tmall . [26]

La aplicación Alipay permite a los usuarios agregar sus propios servicios proporcionados por diferentes empresas para crear una experiencia más personalizada. [27]

Desde finales de 2008, Alipay ha promovido los servicios de pago de servicios públicos y ha cubierto más de 300 ciudades en todo el país, apoyando a más de 1.200 organizaciones asociadas. [28] Además de las facturas de servicios públicos como el agua y la electricidad, Alipay también extiende sus servicios a áreas como el pago de multas de transporte, tasas de propiedad y tarifas de televisión por cable. [29] Los servicios de pago en línea más comunes también incluyen el pago de carbón hidroeléctrico , el pago de matrículas y multas de tráfico. [30]

El 15 de enero de 2009, Alipay lanzó un servicio de pago con tarjeta de crédito , que admitía 39 tarjetas de crédito emitidas por bancos nacionales. [31] Actualmente, es la plataforma de pago de terceros más popular. Las principales ventajas son la comprobación gratuita de las facturas de las tarjetas de crédito, los pagos sin gastos administrativos, así como el pago automático, los recordatorios de pago y otros servicios de valor añadido. [32] En el primer trimestre de 2014, el 76% de las tarjetas de crédito también se pagaron mediante Alipay Wallet.

Desde diciembre de 2013, varias cadenas de tiendas de conveniencia, entre ellas Meiyijia, Hongqi Chain, Qishiduo C-STORE y 7-Eleven , han admitido sucesivamente el pago con Alipay; en diciembre, los taxistas de Pekín comenzaron a aceptar Alipay para pagar la tarifa. Posteriormente, Wanda Cinema , Joy City, Wangfujing y otras empresas minoristas a gran escala, así como cines, KTV y empresas de catering, tienen acceso a Alipay.

A partir del 26 de marzo de 2019, se cobrará una tarifa de servicio por el pago con tarjeta de crédito a través de Alipay. Los clientes solo abonarán la parte del pago que supere los 2.000 yuanes al 0,1 %. [33]

En noviembre de 2019, Alipay presentó Tourpass, [34] un componente de servicio que permite a los usuarios no chinos utilizar su función de pago móvil precargando la moneda extranjera equivalente al yuan chino en la aplicación. [35]

En 2020, Alipay utilizó un sistema de código QR para ayudar a contener el brote de COVID-19 . El sistema de código de salud etiqueta a los usuarios con uno de tres colores según su ubicación, información básica de salud e historial de viajes. [36]

En una nueva actualización lanzada en julio de 2019, se incluyeron "filtros de belleza" en el sistema de pago por escaneo facial de Alipay. El mercado ha respondido bien a los "filtros de belleza", que hacen que los usuarios se vean mejor cuando usan el programa para realizar pagos. [37]

Expansión extranjera

Fuera de China, más de 300 comerciantes en todo el mundo utilizan Alipay para vender directamente a los consumidores en China. [38] Actualmente admite transacciones en 18 monedas extranjeras.

Desde el lanzamiento de Alipay en China continental , Ant Financial introdujo una serie de expansiones de los servicios a otros países. [39] [40] [41] [42] Además de expandirse a países individuales, el sistema también se integraría con proveedores de plataformas de pago en línea. Ant Group había adquirido una participación mayoritaria en 2C2P, un proveedor con sede en Singapur utilizado por comerciantes de todo el mundo en abril de 2022, y eventualmente integraría Alipay con 2C2P. [43]

Alipay fue descontinuado en Brasil en 2022 y ya no es posible utilizar el servicio.

Asia

Bangladés

En 2018, Alipay compró el 20% de las acciones del proveedor de servicios financieros móviles de Bangladesh bKash Limited . [44]

Hong Kong

En 2017, Ant Financial se expandió a Hong Kong . En una empresa conjunta con CK Hutchison , como Alipay Payment Services (HK), lanzó la marca "AlipayHK". [45] Una aplicación independiente proporciona funciones como pagos móviles y transferencias P2P. Todas las transacciones se realizan y liquidan en dólares locales de Hong Kong . [46] Luego, el servicio estuvo disponible en las principales cadenas de tiendas, incluidas McDonald's , 7-Eleven y Circle K. [ 47] También se admitieron mercados húmedos y otros comerciantes. [48] A partir de 2020 y 2021, cuando AlipayHK superó los dos millones de usuarios, el servicio pasó a ser aceptado en MTR , autobuses y transbordadores . [49]

En julio de 2021, Alipay se introdujo en Brasil como una billetera digital para transacciones en AliExpress. Con esta función, los clientes podían almacenar saldo en su cuenta, cobrar bonificaciones y utilizarla como forma de pago para las compras realizadas en el mercado, [50] pero la Cuenta Digital de Consumidor de Alipay Brasil se suspendió el 30 de septiembre de 2022.

Japón

Alipay entró en Japón en 2015, con una red de 38.000 personas. Ant Financial espera que su red en Japón pueda ayudar a los turistas chinos que se dirigen a Japón. [51]

Filipinas

Alipay fue introducido en Filipinas en 2018 por Asia United Bank (AUB). [52] AUB también introdujo WeChat Pay y tiene la intención de utilizar ambos sistemas de pago para atender a los turistas chinos que visitan el país. [53]

Ant Financial también ha invertido en Mynt, el operador del servicio móvil GCash que atiende al mercado filipino. Ayudó a convertir GCash en un servicio de pago móvil sin efectivo similar a Alipay. [54]

Singapur

En 2017, Ant Financial se asoció con CC Financial, una empresa emergente de Singapur . Alipay planea ampliar sus 20.000 puntos de aceptación en Singapur y abrir su plataforma a los usuarios bancarios de Singapur. [55] [56]

Corea del Sur

Alipay se introdujo en Corea del Sur en 2015 y ahora está disponible en varios comercios de todo el país. Los usuarios pueden incluso recibir un reembolso de impuestos instantáneo en cuatro aeropuertos importantes del país. En 2019, los taxis de Seúl y Starbucks aceptarán Alipay a través de Kakaopay. [57] [58] [59]

Vietnam

Alipay entró en Vietnam en 2010, con su red de hasta 21.000. [ cita requerida ] [ aclaración necesaria ] Ant Financial espera que su red en Vietnam pueda ayudar a los turistas chinos que visitan el país. [ 60 ] Actualmente en Vietnam, Davitrans, un servicio de envío proxy, es el único sitio web en el país que acepta Alipay como uno de sus métodos de pago.

Oceanía

Australia

En febrero de 2019, Alipay y Tourism Australia anunciaron un servicio para promocionar destinos australianos entre los turistas chinos utilizando la ciudad de Sídney como proyecto piloto de 12 meses. La nueva Sydney City Card presentará un mapa interactivo de la ciudad en la aplicación de Alipay para alertar a los turistas sobre las ubicaciones participantes y los comercios minoristas que aceptan pagos con Alipay. Al mismo tiempo, se pondrá a prueba una iniciativa similar en Queenstown, Nueva Zelanda . [61]

América del norte

Estados Unidos

Ant Financial se asoció con First Data en 2017. [62] Esto permite que el servicio Alipay se utilice en el punto de venta con más de cuatro millones de socios minoristas en Estados Unidos . [63]

Canadá

En 2017, Alipay se asoció con SnapPay [64] para permitir que los minoristas canadienses acepten moneda china de los compradores chinos. Actualmente, hay 800 comerciantes en Canadá que admiten Alipay, incluida la mayoría de las ubicaciones del centro comercial Cadillac Fairview en asociación con OTT Pay, [65] como el emblemático Eaton Centre de Toronto y el CF Chinook Centre en Calgary. [66] [67] Air Canada comenzó a permitir transacciones en Alipay para reservar vuelos desde Canadá y Estados Unidos a partir de agosto de 2018, después de implementar inicialmente la función para reservar vuelos con origen en China. [68]

Europa

Francia

Alipay se asocia con Silkpay [69] para permitir que los comerciantes en Francia y otros países europeos acepten pagos de Alipay en línea y en tiendas. [70]

Islandia

Alipay se ha asociado con Splitit y ePassi en Islandia. [71] [72]

Italia

Alipay se asoció con UniCredit , SIA y Banca Sella Group para permitir pagos mediante aplicaciones en tiendas físicas y en línea en Italia . [73] [74]

Noruega

Alipay ha comenzado a cooperar con Vipps en Noruega . 30 tiendas en Bergen están listas para recibir clientes de Alipay, y en enero de 2019 algunas tiendas en Oslo estarán listas. [75]

Rusia

Alipay propuso una asociación con Sberbank para proporcionar transferencias de dinero inmediatas por número de teléfono celular entre Rusia y China para 2022: la propuesta es anterior a la invasión rusa de Ucrania en 2022, que resultó en que Visa y Mastercard suspendieran sus operaciones en Rusia. [76]

Reino Unido

Alipay se asoció con Barclaycard en el Reino Unido, llevando Alipay a los minoristas del Reino Unido. [77]

Comparación con otros sistemas de pago

Alipay es conceptualmente similar a Apple Pay , WeChat Pay y PayPal porque se superpone a los métodos de pago con tarjeta tradicionales. Aunque los usuarios reciben una notificación inmediata de la transacción, la principal diferencia entre Alipay y un sistema de pago instantáneo , como Venmo o Zelle , es que la transferencia de fondos entre contrapartes no es inmediata. [78] El tiempo de liquidación depende del método de pago elegido por el cliente, mientras que en los sistemas de pago instantáneo, los fondos se transfieren en segundos o minutos.

Historial regulatorio

Antes de Alipay, los pagos a terceros eran una zona gris legal en China. [17] : 32  A medida que la popularidad de Alipay aumentó, fue aceptado por los reguladores chinos. [17] : 32–33  En 2010, el Banco Popular de China (PBoC) emitió medidas administrativas con respecto a los servicios de pago no financieros. [17] : 33  Estas medidas reconocieron retroactivamente el estatus legal de las plataformas de pago de terceros en línea como Alipay. [17] : 33  En 2011, Alipay obtuvo una licencia para convertirse en una de las primeras instituciones no financieras autorizadas para realizar operaciones de pago. [17] : 33 

El Banco Popular de China apoyó el crecimiento de Yu'e Bao y fondos similares con un entorno regulatorio permisivo inicialmente, pero comenzó a aumentar la regulación de dichos fondos en 2017. [17] : 33 

En septiembre de 2021, el gobierno chino manifestó su intención de desmantelar la superaplicación Alipay en empresas separadas debido a las preocupaciones sobre los "riesgos financieros sistémicos" a medida que las empresas chinas de comercio electrónico y tecnología financiera habían comenzado a acumular enormes cantidades de datos de usuarios para sus operaciones. La medida esencialmente dividió los negocios de préstamos al consumidor de Ant Group , Huabei, una empresa similar a la de tarjetas de crédito, y el proveedor de microcréditos Jiebei, de las ofertas financieras de Alipay. [79] [80] [81]

En noviembre de 2021, Alipay introdujo una nueva función de protección de la privacidad en medio de las crecientes preocupaciones sobre la privacidad de los datos y después de que la Ley de Protección de Información Personal (PIPL) de China entrara en vigor el 1 de noviembre de 2021. La PIPL prohíbe la recopilación innecesaria de información personal, el abuso de la privacidad personal y los intercambios de datos con entidades extranjeras. La nueva función de Alipay permite a los usuarios rastrear cómo la aplicación recopila datos sobre ellos y es un equivalente interactivo a una política de privacidad , que explica cómo una aplicación recopila, almacena y comparte los datos del usuario. [82]

El gobierno prohibió Alipay en la India (junto con otras aplicaciones chinas) el 2 de septiembre de 2020 en medio de la escaramuza entre China e India de 2020. [ 83] [84]

Véase también

Referencias

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