Una tarjeta de regalo , también conocida como certificado de regalo en Norteamérica, o vale de regalo o ficha de regalo en el Reino Unido, [1] es una tarjeta prepaga de dinero con valor almacenado , generalmente emitida por un minorista o banco , que se utiliza como alternativa. para cobrar compras dentro de una tienda en particular o negocios relacionados. Los empleadores u organizaciones también entregan tarjetas de regalo como recompensas o obsequios. También pueden ser distribuidas por minoristas y comercializadores como parte de una estrategia de promoción, para atraer al destinatario a entrar o regresar a la tienda y, en ocasiones, estas tarjetas se denominan tarjetas de efectivo . Las tarjetas de regalo generalmente se pueden canjear solo por compras en los establecimientos minoristas correspondientes y no se pueden canjear y, en algunas situaciones, pueden estar sujetas a una fecha de vencimiento o a cargos. American Express , MasterCard y Visa ofrecen tarjetas de regalo genéricas que no necesitan canjearse en tiendas concretas y que se utilizan ampliamente para estrategias de marketing de devolución de efectivo . Una característica de estas tarjetas es que generalmente son anónimas y se desechan cuando se agota el valor almacenado en una tarjeta.
Desde el punto de vista del comprador, una tarjeta regalo es un regalo que se entrega en lugar de un objeto que el destinatario puede no necesitar, cuando dar dinero en efectivo como regalo puede considerarse socialmente inapropiado. En los Estados Unidos , las tarjetas de regalo son muy populares y en 2006 ocuparon el segundo lugar entre los obsequios más regalados por los consumidores, el obsequio más buscado por las mujeres y el tercero entre los hombres. [2] Las tarjetas de regalo se han vuelto cada vez más populares, ya que liberan al donante de seleccionar un regalo específico. [3] En 2012, casi el 50% de todos los consumidores estadounidenses afirmaron haber comprado una tarjeta de regalo como regalo durante la temporada navideña. [4] En Canadá, se gastaron 1.800 millones de dólares en tarjetas de regalo, y en el Reino Unido se estima que alcanzó los 3.000 millones de libras esterlinas en 2009, [5] mientras que en Estados Unidos se pagaron alrededor de 80.000 millones de dólares en tarjetas de regalo en 2006. [6] [7] El destinatario de una tarjeta de regalo puede utilizarla a su discreción dentro de las restricciones establecidas por la emisión, por ejemplo en cuanto al período de validez y las empresas que aceptan una tarjeta en particular.
Las ventas de tarjetas de regalo no se limitan a bancos o minoristas; Otras empresas como aerolíneas , cruceros , hoteles , barberías , compañías de trenes , parques temáticos , restaurantes y otro tipo de empresas también pueden ofrecer tarjetas de regalo.
Neiman Marcus introdujo la primera tarjeta de regalo utilizando una infraestructura de pagos a finales de 1994, [8] aunque Blockbuster Entertainment fue la primera empresa en hacerlo a gran escala, [9] probó su comercialización en 1995 y lanzó en todo el país al año siguiente. año. Al principio, la tarjeta de regalo Blockbuster reemplazó los certificados de regalo que se falsificaban con fotocopiadoras e impresoras en color recientemente introducidas. Las primeras transacciones con tarjetas de regalo de Blockbuster fueron procesadas por lo que entonces era Nabanco de Sunrise, Florida . [10] Nabanco fue el desarrollador de la primera plataforma de terceros para el procesamiento de tarjetas de regalo utilizando la infraestructura de pago existente. [11]
A Neiman Marcus y Blockbuster les siguió más tarde la tarjeta de gasolina Mobil , que inicialmente ofrecía valor de teléfono prepago proporcionado por MCI . Kmart fue el siguiente con la introducción de la Kmart Cash Card, que en las primeras generaciones proporcionaba tiempo telefónico prepago con AT&T . Más tarde, Kmart y Mobil abandonaron esta función porque no les resultaba rentable. La tarjeta Kmart Cash Card fue el primer reemplazo de las devoluciones de efectivo cuando un comprador no tenía el recibo de un regalo. Esta práctica de dar una tarjeta de efectivo en lugar de efectivo para devoluciones no recibidas es común hoy en día en la mayoría de los comerciantes. A partir de estas primeras introducciones, otros minoristas comenzaron a adaptar un programa de tarjetas de regalo para reemplazar sus programas de certificados de regalo.
Una tarjeta de regalo puede parecerse a una tarjeta de crédito o mostrar un tema específico en una tarjeta de plástico del tamaño de una tarjeta de crédito. La tarjeta se identifica mediante un número o código específico, no normalmente con un nombre individual, y por tanto podría ser utilizada por cualquier persona. Están respaldados por un sistema electrónico de autorización en línea. Algunas tarjetas de regalo se pueden recargar mediante pago y, por lo tanto, se pueden utilizar varias veces.
Las tarjetas pueden tener un número de serie, código de barras , banda magnética , que es leída por una máquina electrónica de tarjetas de crédito. Muchas tarjetas no tienen valor hasta que se venden, momento en el que el cajero ingresa el monto que el cliente desea depositar en la tarjeta. Esta cantidad rara vez se almacena en la tarjeta, sino que se anota en la base de datos del comerciante , que está vinculada al ID de la tarjeta. Por lo tanto, las tarjetas de regalo generalmente no son tarjetas de valor almacenado como las que se utilizan en muchos sistemas de transporte público o fotocopiadoras de bibliotecas, donde un sistema simplificado sin red almacena el valor sólo en la propia tarjeta. Para impedir la falsificación , los datos se cifran . Además, la banda magnética suele estar colocada de forma diferente a la de las tarjetas de crédito, por lo que no se pueden leer ni escribir con un equipo estándar. Otras tarjetas de regalo pueden tener un valor establecido y deben activarse llamando a un número de teléfono específico.
Las tarjetas de regalo también se pueden personalizar individualmente para satisfacer necesidades específicas. Al agregar un mensaje o nombre personalizado en el frente de la tarjeta, puede convertirse en un regalo individualizado o usarse como un gesto de agradecimiento hacia un empleado.
Las tarjetas regalo se dividen en tarjetas de circuito abierto o de red y tarjetas de circuito cerrado. Los primeros son emitidos por bancos o compañías de tarjetas de crédito y pueden ser canjeados por diferentes comercios, los segundos por una tienda o restaurante específico y solo pueden ser canjeados por el proveedor emisor. Estos últimos, sin embargo, tienden a tener menos problemas con la caída del valor de la tarjeta y las tarifas. [12] La caída del valor de la tarjeta es un problema menor desde que el Congreso de los EE. UU. aprobó la Ley de Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito (CARD, por sus siglas en inglés) en 2009. Las tarifas por inactividad y los vencimientos de las tarjetas están limitados por la nueva ley. [13]
En cualquier caso, el donante compraría la tarjeta de regalo y es posible que tenga que pagar una compra adicional o una tarifa de activación, y el destinatario de la tarjeta utilizaría el valor de la tarjeta en una transacción posterior. Una tercera forma es la tarjeta híbrida de circuito cerrado cuyo emisor ha agrupado varias tarjetas de circuito cerrado; un ejemplo son las tarjetas de regalo gratuitas para un centro comercial específico .
Las tarjetas de regalo se diferencian de los certificados de regalo en vales en que estos últimos generalmente se venden como un documento en papel con una firma autorizada de un restaurante, tienda u otro establecimiento individual como un vale para un servicio futuro; no existe autorización electrónica. Un certificado de regalo puede tener o no fecha de vencimiento y generalmente no tiene cargos administrativos.
Se pueden utilizar tarjetas de regalo emitidas por bancos en lugar de cheques como forma de desembolsar los fondos del reembolso . Algunos minoristas utilizan el sistema de tarjetas de regalo para reembolsos en lugar de efectivo, asegurando así que el cliente gastará los fondos en su tienda.
Una tarjeta de regalo de caridad permite al donante hacer una donación caritativa y al destinatario del regalo elegir una organización benéfica que recibirá la donación.
Las tarjetas de regalo también pueden ser específicas de un país y pueden usarse para acceder a programación y medios específicos de EE. UU. cuando se encuentren fuera de los Estados Unidos.
Las tarjetas de regalo móviles se envían a teléfonos móviles por correo electrónico o SMS , y las aplicaciones telefónicas permiten a los usuarios llevar solo su teléfono móvil.
Las tarjetas de regalo virtuales se entregan por correo electrónico al destinatario, [14] los beneficios son que no se pueden perder físicamente y que el consumidor no tiene que gastar el tiempo adicional necesario para comprar una tarjeta de regalo física en una tienda física para hacerlo. más conveniente. [15] Las tarjetas regalo de este tipo también se pueden comprar más rápidamente, lo que resulta especialmente atractivo si se avecina una ocasión para regalar. [dieciséis]
Otras empresas han introducido tarjetas de regalo virtuales que los usuarios canjean en sus teléfonos inteligentes. [17] Como el comerciante no participa en el circuito, se considera una transferencia de efectivo en lugar de una tarjeta de regalo tradicional. [18]
Las tarjetas de regalo pueden tener muchos diseños diferentes, incluidos días festivos, ocasiones especiales, equipos deportivos, dibujos animados y más. Algunos coleccionistas incondicionales coleccionan diferentes variaciones de cada tarjeta o prefieren que el número de PIN no esté borrado. Aún más deseables son las tarjetas de regalo nuevas y sin usar, incluso las que todavía están adheridas a los patrocinadores minoristas. La mayoría de las tarjetas de regalo son de plástico, algunas variaciones incluyen plástico transparente, tarjetas con formas y tarjetas de cartón. Recientemente, la mayoría de las tarjetas de regalo de Starbucks y Chipotle ahora son de cartón en lugar de plástico. Una lista parcial de minoristas populares con coleccionistas que han lanzado tarjetas de regalo en todo el mundo con muchos diseños o variaciones diferentes incluye: [19] [20]
Según el Libro Guinness de los Récords Mundiales , la colección de tarjetas de regalo más grande del mundo, en 2021, pertenecía a los hermanos canadiense-estadounidenses Aaron y David Miller de Scarsdale, Nueva York . En 2013, los hermanos habían acumulado aproximadamente 3.125 tarjetas diferentes. [21]
Además, algunos sitios web de coleccionismo en línea tienen páginas dedicadas a listados de tarjetas de regalo para coleccionistas.
Se ha argumentado que las donaciones navideñas destruyen el valor debido a que los obsequios no coinciden. [22] La forma más eficaz de mantener el valor de los obsequios sería dar dinero en efectivo; sin embargo, dar dinero en efectivo en la mayoría de las culturas no es socialmente aceptable, excepto con los niños. Las tarjetas de regalo, hasta cierto punto, pueden superar este problema, pero tienen ciertos inconvenientes. Algunos sienten que la ausencia de la idea de seleccionar un regalo específico hace que una tarjeta de regalo sea una peor elección que un regalo individual pero mal ejecutado. [23] Nuevos productos en la industria de las tarjetas de regalo están evolucionando para abordar este problema "impersonal" de las tarjetas de regalo; Los nuevos servicios lanzados por algunos proveedores de servicios permiten la personalización y personalización de las tarjetas de regalo. [24]
Las tarjetas de regalo han sido criticadas por la capacidad de los emisores de establecer reglas que van en detrimento del comprador o del destinatario de la tarjeta. Por ejemplo, las tarjetas de regalo pueden estar sujetas a una fecha de vencimiento, tarifas administrativas, restricciones de uso y falta de protección adecuada en caso de fraude o pérdida. [3] Con el tiempo, las tarifas pueden hacer que el valor de una tarjeta de regalo sea cero. Sin embargo, estas cuestiones se han abordado en los últimos años en algunas jurisdicciones. En Estados Unidos , muchas jurisdicciones limitan o prohíben todas las tarifas o fechas de vencimiento de las tarjetas de regalo. Además, debido al impacto negativo que tales políticas pueden tener en las ventas, la mayoría de los comerciantes han adoptado e incluso anuncian una política sin cargo ni vencimiento para sus tarjetas de regalo, ya sea que las leyes estatales lo requieran o no. En 2011, se estima que el 2,5% de las tarjetas de regalo estaban sujetas a una fecha de vencimiento y el 2,7% a tarifas posteriores a la venta. [25]
Una cuarta parte de los destinatarios de tarjetas de regalo todavía no las han gastado un año después de recibirlas, según una encuesta de Consumer Reports , y la mayoría de las personas dicen que terminan gastando más que el valor de la tarjeta una vez que llegan a la tienda. [26] Por otro lado, los consumidores pueden intentar utilizar la mayor cantidad posible de una tarjeta de regalo y evitar gastar dinero de su bolsillo, lo que generalmente resulta en que queden pequeños valores en la tarjeta. En algunos lugares, las leyes del consumidor han abordado este problema. En Australia, una tarjeta de regalo se puede canjear por dinero en efectivo si queda una cantidad restante que la empresa considera que no se puede "utilizar cómodamente". [27]
En caso de quiebra del minorista emisor, el valor pendiente de las tarjetas de regalo se considera deuda no garantizada y, como tal, las tarjetas de regalo pueden perder su valor. [26] Si la empresa tiene la intención de continuar operando, las tarjetas de regalo pueden aceptarse incluso en caso de quiebra.
Otro problema relacionado con las tarjetas de regalo es la creciente preocupación de los minoristas y otras empresas sobre qué se puede hacer para evitar que los estafadores exploten las tarjetas de regalo. Los estafadores pueden robar la información de las tarjetas de regalo a sus legítimos propietarios o pueden comprarlas con información de tarjetas de crédito robadas. En los últimos años, los ciberdelincuentes han aumentado sus esfuerzos para aprovechar las tarjetas de regalo fraudulentas, ya que son fáciles de explotar con ataques automatizados de bots de fuerza bruta. [28] La forma más común de fraude con tarjetas de regalo se comete mediante el acto de robar información de tarjetas activadas con un saldo existente mediante un ataque a los sistemas de un minorista que almacena datos de tarjetas de regalo. Una vez que una tarjeta de regalo se ha visto comprometida, el estafador verificará el saldo a través de portales de clientes en línea antes de usar los fondos o revenderlos en el mercado secundario de tarjetas de regalo. [29]
Los estafadores digitales a veces engañan a las víctimas para que compren tarjetas de regalo, que luego son robadas. [30] [31] Para el estafador, tienen la ventaja de ser completamente imposibles de rastrear. [31]
No todas las tarjetas de regalo se canjean. La tarjeta puede perderse, puede haber vencimiento y tarifas o reglas complejas de canje, o el destinatario puede no estar interesado en la tienda que acepta la tarjeta o tener la falsa suposición de que no usarla le ahorrará dinero al donante. . Se ha estimado que quizás el 10% de las tarjetas no se canjean, lo que representa una ganancia para los minoristas de alrededor de 8 mil millones de dólares en los Estados Unidos en 2006. [7]
En 2012, se esperaba que se compraran más de 100 mil millones de dólares en tarjetas de regalo en los Estados Unidos, donde se esperaba que más del 20% de esas tarjetas de regalo no se canjearan o no se usaran. [32] Esto ha acumulado una gran oportunidad en el mercado secundario, similar al mercado secundario de billetes a principios de la década de 2000. Algunas empresas han creado un negocio en el mercado secundario de tarjetas de regalo que permite a los consumidores vender sus tarjetas de regalo no utilizadas o comprar tarjetas de regalo con descuento de sus marcas favoritas. Esto ha ayudado a sus usuarios a recuperar su parte de unos 55 millones de dólares diarios que no se canjean en los Estados Unidos cada año. [33]
Todas las provincias canadienses han aprobado legislaciones para prohibir las fechas de vencimiento y las tarifas cobradas por las tarjetas de regalo. [34] Sin embargo, las legislaciones provinciales sobre tarjetas de regalo no se aplican a sectores que están regulados por leyes federales. Por ejemplo, las tarjetas de regalo que se parecen a las tarjetas de crédito, es decir, con la marca American Express, MasterCard o Visa, y las tarjetas telefónicas están reguladas por el gobierno federal. Según las Regulaciones federales de productos de pago prepago , vigentes a partir del 1 de mayo de 2014, las tarjetas de regalo reguladas a nivel federal solo pueden cobrar tarifas de mantenimiento bajo ciertas condiciones y no pueden establecer una fecha de vencimiento para los fondos de esas tarjetas. [35]
En el pasado no existían normas uniformes sobre las tarjetas regalo. Esto iba a cambiar a medida que una adenda a la Ley de TARJETAS de Crédito de 2009 ordena al gobierno federal crear estándares amigables para el consumidor relacionados con las tarjetas de regalo. [36] En particular, las nuevas regulaciones prohíben a los minoristas establecer fechas de vencimiento a menos que sean al menos cinco años después de la fecha de emisión de la tarjeta o de la fecha en que se agregaron fondos a la tarjeta por última vez. Además, los minoristas ya no pueden cobrar tarifas por inactividad, inactividad o servicio a menos que la tarjeta haya estado inactiva durante al menos 12 meses, y si se agregan tarifas después de ese período, los detalles de dichas tarifas deben revelarse claramente en la tarjeta. . Además, los minoristas no pueden cobrar más de una tarifa por mes. Las nuevas disposiciones entraron en vigor el 22 de agosto de 2010. [37]
Las tarjetas de circuito abierto se rigen por normas de la Contraloría de la Moneda ; sin embargo, la supervisión ha sido criticada. [3] Las tarjetas de regalo de circuito cerrado están sujetas a reglas establecidas por diferentes regulaciones estatales, y las autoridades emisoras varían ampliamente en las reglas que establecen para el consumidor. [3] Además, el emisor puede cambiar las normas sin notificarlo al consumidor. [12] [7]
{{cite web}}: CS1 maint: bot: original URL status unknown (link)El estafador afirma que, para recuperar el dinero, Amazon le reembolsará el dinero mediante una tarjeta regalo que compre online... De hecho, será Mark quien compre la tarjeta regalo digital, que los estafadores robarán y que es completamente imposible de rastrear.