Se puede considerar que la actividad bancaria en el Reino Unido comenzó en el Reino de Inglaterra en el siglo XVII. La primera actividad de lo que más tarde se conocería como banca estuvo a cargo de los orfebres que, tras la disolución de los monasterios ingleses por parte de Enrique VIII , comenzaron a acumular importantes reservas de oro. [1]
Muchos orfebres estaban asociados con la Corona pero, tras la confiscación del oro guardado en la Casa de la Moneda Real en la Torre de Londres por Carlos I , extendieron sus servicios a la nobleza y la aristocracia, ya que la Casa de la Moneda Real ya no se consideraba un lugar seguro para guardar oro. Los orfebres llegaron a ser conocidos como "guardianes del efectivo circulante" y aceptaban oro a cambio de un recibo, así como también aceptaban instrucciones escritas para devolverlo, incluso a terceros. Esta instrucción fue la precursora del billete o cheque moderno . Alrededor de 1650, un comerciante de telas, Thomas Smith, abrió el primer banco provincial en Nottingham . Durante 1694 se fundó el Banco de Inglaterra . [2]
El Gobernador y Compañía del Banco de Escocia fue establecido por una Ley del Parlamento de Escocia el 17 de julio de 1695, la Ley para erigir un Banco en Escocia, que abrió sus puertas en febrero de 1696. Aunque establecido poco después del Banco de Inglaterra , el Banco de Escocia era una institución muy diferente. Mientras que el Banco de Inglaterra fue establecido específicamente para financiar el gasto de defensa del gobierno inglés , el Banco de Escocia fue establecido por el gobierno escocés para apoyar a las empresas escocesas , y se le prohibió prestar al gobierno sin la aprobación parlamentaria. [3] La Ley fundacional otorgó al banco un monopolio sobre la banca pública en Escocia durante 21 años, permitió a los directores del banco reunir un capital nominal de £ 1,200,000 libras escocesas (£ 100,000 libras esterlinas ), dio a los Propietarios (accionistas) responsabilidad limitada , y en la cláusula final (derogada solo en 1920) hizo que todos los Propietarios nacidos en el extranjero fueran escoceses naturalizados "a todos los efectos y propósitos". El inglés John Holland fue uno de los fundadores del banco. Su primer jefe de contabilidad fue George Watson .
Durante este período, los servicios ofrecidos por los bancos aumentaron. Se introdujeron facilidades de compensación, inversiones en valores y protección contra sobregiros . Una ley del Parlamento de 1708 restringió la emisión de billetes a los bancos con más de seis socios. Esto tuvo el efecto de mantener a los bancos privados como pequeñas sociedades. Las compañías de inversión por acciones ya estaban bien establecidas, pero los bancos por acciones no se consolidaron hasta el siglo siguiente.
La Revolución Industrial y el creciente comercio internacional aumentaron el número de bancos, especialmente en Londres. Estos nuevos "bancos comerciales" facilitaron el crecimiento del comercio, beneficiándose del dominio emergente de Inglaterra en el transporte marítimo. Dos familias inmigrantes, Rothschild y Baring , establecieron firmas de banca comercial en Londres a fines del siglo XVIII y llegaron a dominar la banca mundial en el siglo siguiente.
También se establecieron muchos bancos comerciales fuera de Londres, especialmente en ciudades industriales y portuarias en crecimiento como Manchester , Birmingham , Newcastle y Liverpool . En 1784, había más de 100 bancos provinciales. Los industriales convertidos en banqueros, como Fox, Fowler and Company, podían ayudar a su propia industria, ya que no solo proporcionaban un medio de pago local, sino que también aceptaban depósitos.
En 1790, cuando Inglaterra se vio amenazada por la guerra, el Banco de Inglaterra suspendió los pagos en efectivo y un puñado de franceses desembarcó en Pembrokeshire , lo que provocó el pánico. Poco después de este incidente, el Parlamento autorizó al Banco de Inglaterra y a los banqueros rurales a emitir billetes de baja denominación.
El 23 de octubre de 1826 se formó un nuevo banco por acciones, Lancaster Banking Company. Sin embargo, a principios de ese año, el Bristol Old Bank había pasado de ser un banco privado a ser un banco por acciones, lo que lo convirtió en el primer banco por acciones. A esto le siguieron rápidamente otras instituciones como la Manchester & Liverpool District Banking Company y el National Provincial Bank . El National Provincial fue el primer banco en ser considerado un banco verdaderamente nacional con veinte sucursales en Inglaterra y Gales.
En 1844, el gobierno introdujo la Ley de Cartas Bancarias para regular la emisión de billetes. Dos quiebras bancarias, una en 1866 y otra en 1878, causaron un daño significativo a la reputación, pero, en consecuencia, mejoraron los registros y la contabilidad. Las nuevas organizaciones resultantes se convirtieron en enormes burocracias con una junta directiva, un gerente general, un secretario y un ejército de empleados contables.
En 1896, veinte bancos privados más pequeños formaron un nuevo banco por acciones. Los socios principales del nuevo banco, que se llamó Barclay and Company , ya estaban conectados por una red de relaciones familiares, comerciales y religiosas. La empresa pasó a conocerse como Quaker Bank, porque esa era la tradición familiar de las familias fundadoras. Este banco finalmente se convirtió en Barclays PLC .
Entre las dos guerras, se produjo una decadencia que coincidió con la depresión general de la época, pero los bancos contraatacaron tomando medidas para captar clientes menos ricos e introduciendo pequeños planes de ahorro.
La recuperación real no se produjo hasta 1950, cuando se produjo un enorme aumento de las sucursales provinciales y el surgimiento de los bancos tradicionales. La relajación de algunos controles sobre las fusiones y adquisiciones condujo a una consolidación en la década de 1960, en la que los Cinco Grandes se convirtieron en los Cuatro Grandes , junto con la adquisición de varios bancos regionales ( Martins , District Bank , National Bank , Glyn Mills y William Deacons ). Al mismo tiempo, el gobierno lanzó un nuevo servicio bancario, el National Girobank . En 1976, la Ley Bancaria aumentó el papel supervisor del Banco de Inglaterra .
La introducción de la informática, las tarjetas de crédito y muchos servicios nuevos siguió impulsando la expansión de los bancos y, a medida que se introdujo la desregulación, aumentó la competitividad. Los bancos mejoraron los servicios, renovaron sus instalaciones anticuadas e incorporaron más tecnología, como los cajeros automáticos .
Actualmente la mayoría de los bancos en el Reino Unido ofrecen servicios muy similares, que se diferencian únicamente por las diferentes tasas de interés.
En 2006, la Oficina de Comercio Justo descubrió que los bancos estaban explotando los cargos por penalización en las tarjetas de crédito y sugirió que los bancos limitaran dicha penalización a un máximo de £12. Los cargos por penalización o los daños liquidados son ilegales en la legislación contractual del Reino Unido a menos que representen el costo real de un incumplimiento de contrato incurrido a través de un nivel de sobregiro no autorizado o un cheque sin fondos .
Muchos clientes habían hecho extensiva esta sentencia de la OFT a sus cuentas bancarias personales y, posteriormente, el sistema de tribunales de reclamaciones de menor cuantía del Reino Unido se vio inundado de casos de clientes que reclamaban estas sanciones "ilegales". Se informó [4] de que se habían descargado del sitio web MoneySavingExpert.com casi 1,8 millones de cartas modelo para llevar a los bancos a los tribunales . [5] En octubre de 2009, el Tribunal Supremo revocó sentencias anteriores que permitían a la OFT investigar los cargos por sobregiro, poniendo fin a dichas reclamaciones. [6] Aunque inicialmente la OFT dijo que buscaría otras formas de abordar el asunto, en noviembre de ese año decidió no seguir adelante con más acciones. [7]
Los directores de los principales bancos británicos se reunieron con el gobernador del Banco de Inglaterra tras varios días de presión sobre las acciones de los bancos. El Banco de Inglaterra dijo después de la reunión del 20 de marzo de 2008 que los participantes habían "acordado continuar su estrecho diálogo con el objetivo de restablecer condiciones de mercado más ordenadas".[1]
Al 11 de octubre de 2008, los bancos británicos tenían pasivos a corto plazo equivalentes al 156% del PIB o al 368% de la deuda nacional británica, mientras que el ratio de apalancamiento promedio (activos/patrimonio neto) era de 24 a 1. [8]
La Ley de Servicios Financieros (Reforma Bancaria) de 2013 exige un cambio paradigmático hacia el principio adoptado por los Estados Unidos de estrategias de aversión al riesgo . Esto se manifiesta en la forma de una "protección" de la banca minorista para proteger a los consumidores y la creación de requisitos para que se retengan ciertas cantidades de capital para actuar como amortiguador contra la inestabilidad del mercado. Esta reforma está destinada a apoyar el fortalecimiento de la economía y es una respuesta a la crisis financiera de 2007-2008 . [9]
En los últimos 40 años (hasta 2014), el sistema bancario del Reino Unido experimentó un "cambio dramático" con activos totales que aumentaron del 100% del PIB al 450%, y es "plausible que el sistema bancario del Reino Unido continúe creciendo rápidamente", debido a su probable "ventaja comparativa" en los servicios bancarios internacionales, con la preeminencia de Londres como centro financiero. [10]
A partir de diciembre de 2015, se obtuvieron varias nuevas licencias bancarias, por ejemplo, por parte de Atom Bank y Tandem Bank . [11]
En 2017, Business Insider publicó una lista de los 18 bancos más rentables del Reino Unido y afirmó que los bancos ahora estaban volviéndose rentables después de enfrentar desafíos durante los últimos años. El primer puesto lo ocupó HSBC con un ingreso de £5.49 mil millones, seguido de Lloyds con una ganancia de £4.04 mil millones. [12]
En virtud de un plan lanzado en septiembre de 2021, se puede llamar al 159 por teléfono para comunicarse directamente con una selección de bancos. Esto se ha implementado como un método para prevenir estafas financieras. [13]
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