Sin ingresos, sin activos (NINA) [1] es un término utilizado en la industria hipotecaria de los Estados Unidos para describir uno de los muchos tipos de documentación que los prestamistas pueden permitir al suscribir una hipoteca . Un préstamo emitido en tales circunstancias puede denominarse préstamo NINA o préstamo NINJA .
Los programas NINA fueron creados ostensiblemente [2] para aquellos con ingresos difíciles de verificar (camareros, etc.) pero en realidad han sido utilizados popularmente en situaciones donde los prestamistas hipotecarios agresivos y los corredores no querían tener problemas para calificar préstamos que de otro modo no calificarían, [3] convirtiéndose así en un factor significativo en la crisis de préstamos de alto riesgo . [4] Un número significativo de préstamos NINA nunca fueron posibles de pagar para el solicitante y han resultado en incumplimientos por esta razón, como lo expusieron en detalle los periodistas de investigación, incluidos los informes de This American Life y Planet Money que culminaron en el episodio ganador del premio Peabody y Polk " The Giant Pool of Money ".
Un préstamo NINJA es un apodo para préstamos subprime de muy baja calidad . Era un juego de palabras con NINA, que a su vez se basa en el esquema de notación para el nivel de documentación que requería el originador de la hipoteca. Se describía como un préstamo sin ingresos, sin trabajo, [y] sin activos porque lo único que tenía que mostrar el solicitante era su calificación crediticia, que se suponía que reflejaba la voluntad y la capacidad de pago. El término fue popularizado por Charles R. Morris en su libro de 2008 The Two Trillion Dollar Meltdown , aunque el acrónimo había sido utilizado públicamente por algunos prestamistas de hipotecas subprime durante algunos años. [5] Fueron especialmente prominentes durante la burbuja inmobiliaria de los Estados Unidos alrededor de 2003-2007, pero han ganado mayor notoriedad debido a la crisis de las hipotecas subprime en julio/agosto de 2007 como un excelente ejemplo de malas prácticas crediticias. [6] El término creció en uso durante la crisis financiera de 2008, ya que la crisis de las hipotecas subprime se culpó a dichos préstamos. Funciona en dos niveles: como acrónimo; y alusión al hecho de que los préstamos NINJA a menudo no se pagan y el prestatario desaparece como un ninja .
El término también se popularizó en la película estadounidense de 2010 Wall Street: Money Never Sleeps, por el personaje Gordon Gekko interpretado por Michael Douglas .