Los costos de cierre son tarifas que se pagan al momento de cerrar una transacción inmobiliaria . Este momento, llamado cierre , es cuando el título de propiedad se transfiere al comprador. Los costos de cierre corren por cuenta del comprador o del vendedor. [1]
Ejemplos de costos de cierre típicos
- Honorarios de abogado (abogado), pagados por una o ambas partes, por la preparación y registro de documentos oficiales. Los mandantes y/o prestamistas pueden estar representados por su propio abogado. Generalmente, los prestamistas institucionales/comerciales exigen estos honorarios para garantizar que los documentos se preparen correctamente.
- Costo(s) de servicio de título , pagado por cualquiera de las partes según el contrato, pero por defecto el vendedor puede pagar la mayoría, por la búsqueda de título , el seguro de título y posiblemente otros servicios de título. En algunos casos, el abogado puede hacer la búsqueda de título o el servicio de título y los honorarios del abogado pueden combinarse. Requerido por prestamistas institucionales/comerciales y, a menudo, por el contrato inmobiliario.
- Costo de registro , pagado por cualquiera de las partes, cobrado por una entidad gubernamental para registrar oficialmente el cambio de titularidad de la propiedad. Requerido por el gobierno para registrar la escritura .
- Timbres o impuestos sobre documentos o transacciones , pagados por una o ambas partes según la ubicación (área de jurisdicción), cobrados por una entidad gubernamental como impuesto especial sobre la transacción. Requerido por ley.
- Tarifa de inspección para una inspección del lote o terreno y todas las estructuras que se encuentran en él, pagada por cualquiera de las partes, para confirmar el tamaño y las dimensiones del lote y verificar si hay intrusiones. Requerida por prestamistas institucionales/comerciales.
- Comisión de corretaje , pagada por el vendedor a un corredor de bienes raíces , para compensar al corredor o corredores involucrados en la venta por sus servicios en la comercialización de la propiedad, la búsqueda de un comprador y la asistencia en las negociaciones. Las comisiones de corretaje generalmente se calculan como un porcentaje del precio de venta y se establecen en un acuerdo de listado entre el vendedor y el corredor de listado. El corredor de listado puede ofrecer a los agentes del comprador una parte de su comisión como incentivo para encontrar compradores para la propiedad. Se requiere el pago si se utilizó el servicio de corretaje de bienes raíces. Este suele ser uno de los costos de cierre más altos.
- Tarifas de solicitud de hipoteca , pagadas por el comprador al prestamista, para cubrir los costos de procesamiento de su solicitud de préstamo. En algunos casos, el comprador pagaría al prestamista la solicitud directamente y antes del cierre, mientras que en otros casos la tarifa es parte de los costos de cierre del comprador que se deben pagar al momento del cierre.
- Puntos , pagados por el comprador al prestamista, pero que pueden ser reembolsados por el vendedor. Los puntos son una forma de interés prepago , cobrado por el prestamista como alternativa a cobrar una tasa de interés más alta sobre el préstamo hipotecario. Un punto equivale al uno por ciento del capital del préstamo y, por lo general, reduce la tasa de interés en un 1/8% (0,125).
- Honorarios de tasación , generalmente pagados por el comprador (aunque ocasionalmente por el vendedor mediante negociación), cobrados por un tasador profesional autorizado . Muchos prestamistas exigirán que se realice una tasación como condición del préstamo hipotecario . El propósito de esta tasación es verificar que el precio de venta de la propiedad (sobre el cual se basa la suscripción del préstamo) sea igual o menor que el valor justo de mercado de la propiedad. [2]
- Tarifas de inspección , generalmente pagadas por el comprador [3] (aunque ocasionalmente por el vendedor), cobradas por inspectores de viviendas, de plagas u otros inspectores autorizados. Algunos prestamistas requieren inspecciones (como la inspección de termitas ) para verificar que la propiedad esté en buenas condiciones, lo que es necesario para asegurar que la propiedad conservará el valor colateral necesario para asegurar el préstamo hipotecario. Sin embargo, durante una transacción típica en los Estados Unidos, las tarifas de inspección se pagan al momento del servicio y no al cierre.
- Garantías de la vivienda , pagadas por el comprador o el vendedor. Las garantías están disponibles para las viviendas de reventa que aseguran los principales sistemas del hogar contra reparaciones o reemplazos durante el primer año de propiedad del comprador. Los vendedores a veces ofrecen estas garantías como una estrategia de marketing para darles a los compradores "tranquilidad", o los compradores pueden optar por comprarlas justo antes del cierre.
- Seguro hipotecario privado (PMI) , pagado por el comprador pero que puede ser reembolsado por el vendedor. Los prestamistas normalmente exigirán que una propiedad hipotecada esté asegurada si el pago inicial es inferior al 20 por ciento, y normalmente exigirán que el comprador pague por adelantado la prima del seguro hipotecario (MIP) del primer año completo. Si el comprador aún no ha pagado directamente a la compañía de seguros, esto se convertiría en otro costo de cierre a pagar al momento del cierre. El comprador puede solicitar la cancelación del PMI una vez que su capital alcance el 20 por ciento del valor de mercado, y los prestamistas están obligados a cancelar automáticamente el PMI una vez que el capital alcance el 22 por ciento según las leyes federales.
- Seguro de propiedad prepago para propietarios de viviendas , pagado por el comprador por adelantado para proteger la vivienda contra incendios, terremotos, inundaciones (normalmente es una póliza separada de otros seguros contra riesgos), robos y otros siniestros. El prestamista exigirá esta cobertura. El seguro contra inundaciones puede ser obligatorio o no, según la ubicación.
- Impuestos sobre la propiedad prorrateados , pagados por el vendedor, el comprador o ambos. La mayoría de las jurisdicciones (pero no todas) evalúan los impuestos sobre la propiedad inmobiliaria, que generalmente se pagan en una fecha específica anualmente. Dado que todas las transacciones inmobiliarias, salvo una pequeña fracción, se cierran en una fecha distinta a esta fecha anual específica, la mayoría de las transacciones deben incluir un ajuste para garantizar que tanto el vendedor como el comprador terminen pagando su parte del impuesto anual sobre la propiedad, proporcional al porcentaje del año en que cada uno es propietario de la propiedad. Por lo general, lo exigen los prestamistas institucionales/comerciales y el contrato inmobiliario.
- Cuotas de la asociación de propietarios prorrateadas , pagadas por el vendedor, el comprador o ambos. Si la propiedad está cubierta por una asociación de propietarios (HOA), la HOA normalmente se financiará con las cuotas que se le imponen a cada propietario. Dado que la propiedad del vendedor y del comprador es fraccionaria en el año de la transacción, debe realizarse un ajuste para que cada propietario pague su parte proporcional. A menudo lo exigen los prestamistas institucionales/comerciales y el contrato inmobiliario.
- Interés prorrateado , pagado por el comprador pero que puede ser reembolsado por el vendedor. El pago mensual de la hipoteca se calcula y se paga en un día específico cada mes. Si el cierre no cae en esa fecha específica (que suele ser el caso), entonces se debe hacer un ajuste para calcular el interés del préstamo por la cantidad de días adicionales hasta que venza el primer pago.
En algunas jurisdicciones pueden ser comunes otros elementos además de los mencionados anteriormente, y algunas transacciones pueden incluir elementos inusuales o únicos como costos de cierre. En los Estados Unidos , la ley federal exige que todas las transacciones residenciales financiadas por una hipoteca tengan todos los costos de cierre documentados en detalle en el formulario estándar HUD-1 . Esta información debe proporcionarse a los mandantes, pero no tiene que enviarse al gobierno. En cambio, a menudo se requiere que el comprador y/o el vendedor proporcionen una declaración o un comunicado a la oficina gubernamental que registra la escritura. Es posible que se requiera enviar el formulario 1099-S al Servicio de Impuestos Internos de los Estados Unidos , pero la ley federal no permite un cargo por esto.
Referencias
- ^ "¿Qué son los costos de cierre?". The New York Times . 26 de abril de 2017.
- ^ Lerner, Michele (18 de febrero de 2014). "Lo que debe saber sobre el proceso de tasación". realtor.com . Consultado el 5 de septiembre de 2016 .
- ^ "¿Quién es responsable de la inspección y tasación de la vivienda: el vendedor o el comprador?". homeguides.sfgate.com . Consultado el 4 de septiembre de 2019 .
Enlaces externos
- Comparación global de los costos de transacción de propiedades residenciales, Global Property Guide
