El fraude de marketing masivo (o fraude de mercado masivo ) es un esquema que utiliza medios de comunicación masiva (incluidos teléfonos, Internet, correos masivos , televisión, radio y contacto personal) para contactar, solicitar y obtener dinero, fondos u otros. artículos de valor de múltiples víctimas en una o más jurisdicciones. Los fraudes en los que las víctimas parten su dinero prometiendo dinero en efectivo, premios, servicios y altos rendimientos de la inversión son parte del fraude del mercado masivo. [1] [2]
Estas estafas o fraudes al consumidor generalmente se dividen en cuatro categorías: [3]
Alternativamente, el fraude en el mercado masivo también puede clasificarse de la siguiente manera:
Los informes sobre víctimas revelan que las solicitudes basadas en Internet se encuentran entre las más comunes: en los Estados Unidos, los sitios web y los correos electrónicos representaron el 60 por ciento de los contactos reportados en 2009, y Canadá observó un aumento del 46 por ciento en las quejas relacionadas con Internet entre 2008 y 2010. 2009.
Según el Departamento de Justicia de los Estados Unidos, los esquemas de fraude de marketing masivo generalmente se dividen en tres categorías principales: (i) esquemas de fraude de tarifas anticipadas ; (ii) esquemas de cuentas bancarias y financieras; y (iii) oportunidades de inversión. Los esquemas de fraude de tarifas anticipadas son los más populares. Este tipo de esquema se basa en el concepto de que a la víctima se le promete un beneficio sustancial (como un premio de un millón de dólares, premios de lotería , una herencia sustancial o algún otro artículo de valor), pero debe pagar por adelantado alguna supuesta tarifa o serie de tarifas antes de que la víctima pueda recibir ese beneficio. [1]
Los teléfonos móviles, Internet y los medios electrónicos han proporcionado las siguientes ventajas a los estafadores del mercado masivo:
Los esquemas de fraude de marketing masivo son predominantemente de naturaleza transnacional/interestatal. Los perpetradores operan desde múltiples países extranjeros y utilizan la infraestructura financiera de uno o más países para transferir y lavar fondos. [5] Las investigaciones policiales han expuesto que tales esquemas operan no solo en múltiples países de América del Norte, Europa y África, sino también en otros países y jurisdicciones tan diversos como Brasil, Costa Rica, Hong Kong, India, Israel, Filipinas, Tailandia y los Emiratos Árabes Unidos. [2]
Muchos de los fraudes perpetrados en línea se basan en el principio de que un gran número de víctimas pierden sumas de dinero relativamente pequeñas. La investigación de la Oficina para el Comercio Justo (2006) ilustra que en muchos de los fraudes se pierden sumas de dinero relativamente pequeñas: frecuentemente menos de £100. La táctica del estafador es conseguir una suma de dinero tal que la víctima se moleste menos en denunciar el fraude. [6]
El fraude de marketing masivo, ya sea cometido a través de Internet, telemercadeo, publicidad por correo, televisión o radio, reuniones masivas o incluso conversaciones individuales en la mesa de la cocina, tiene dos elementos en común. En primer lugar, los delincuentes que llevan a cabo cualquier esquema de fraude de marketing masivo tienen como objetivo defraudar a múltiples personas o empresas para maximizar sus ingresos criminales. En segundo lugar, los esquemas dependen invariablemente de persuadir a las víctimas para que transfieran dinero o fondos a los delincuentes basándose en promesas de bienes, servicios o beneficios valiosos, y luego nunca entregar los bienes, servicios o beneficios prometidos a las víctimas. [2]
La denuncia de fraude de marketing masivo es bastante baja: según la OFT, solo se reporta entre el 1 y el 3%.
Las estafas de marketing masivo más comunes en Australia, Canadá, EE. UU., Reino Unido y otros países occidentales incluyen loterías y sorteos extranjeros , esquemas de fraude tradicionales de África occidental y estafas de cartas 419, estafas de organizaciones benéficas, estafas románticas, fraudes en salas de calderas o venta de acciones, esquemas de reducción de intereses de tarjetas de crédito. , esquemas de subastas y sitios web minoristas, esquemas de inversión, esquemas de fraude con cheques falsificados (incluidos esquemas dirigidos a abogados), esquemas de asistencia de emergencia, esquemas de compra de mercancías/distorsión de productos, esquemas psíquicos/clarividentes, esquemas de cuentas bancarias y financieras, esquemas de recuperación, venta de mercancías/ esquemas de sobrepago y esquemas de servicios. Los esquemas de cuentas bancarias y financieras no sólo implican fraude sino también robo de identidad mediante phishing y vishing. En los países en desarrollo, incluida la India , son populares la estafa de la lotería a través de correos electrónicos, SMS y otros mensajes no solicitados, el "fraude postal nigeriano", el phishing y las estafas piramidales . Recientemente, el concurso de preguntas sobre fraude masivo, normalmente conocido como "Chehra pechano" (identificar el rostro del actor/actriz), está siendo organizado por estafadores que utilizan mecanismos de comunicación como los medios impresos (diarios), la televisión y sitios web en línea. Los estafadores llevan a cabo una campaña de preguntas en columnas de anuncios clasificados/negocios en los periódicos diarios, que también se transmiten en programas de televisión en vivo en canales indios populares como Sony TV, Sahara One, B4U, Mahua, Houseful, Cinema TV y Maha Movie Channel, etc., y a través de sitios web en línea. [7] [8] [9] [10] [11] [12]
En la actualidad, no se dispone de datos estadísticos autorizados sobre las pérdidas financieras debidas a fraudes masivos en el mercado. Sin embargo, en 2006, el estudio de la Oficina de Comercio Justo del Reino Unido (OFT, por sus siglas en inglés) estimó que cada año 3,2 millones de adultos del Reino Unido (6,5 por ciento de la población adulta) son víctimas de esquemas de mercadeo masivo, perdiendo colectivamente £3,5 mil millones. De manera similar, un estudio de junio de 2008 realizado por la Oficina Australiana de Estadísticas (ABS) encontró que 453.100 de esas víctimas (56,2 por ciento) habrían perdido 977 millones de dólares australianos (905,7 millones de dólares estadounidenses al 27 de junio de 2008) en esquemas seleccionados como lotería, pirámide y esquemas de phishing. En la India no existe una agencia única que pueda estimar las pérdidas debidas a este tipo de fraude en el mercado masivo. [13] [14] Según el IMMFWG, hay fuertes indicios de que el orden de magnitud de las pérdidas globales por fraude de marketing masivo es de decenas de miles de millones de dólares al año.
Los fraudes con FMM son cometidos por estafadores y las ganancias ilícitas son recibidas por sus contrapartes en países de todos los continentes del mundo. Los métodos del MMF y sus componentes de lavado de dinero son similares al tráfico de drogas . Un proyecto liderado por Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) examinó los flujos de dinero globales relacionados con esquemas de fraude de marketing masivo. Uno de los pasos más importantes para combatir el fraude de marketing masivo es la formación del Grupo de Trabajo Internacional sobre Fraude de Marketing Masivo (IMMFWG) en septiembre de 2007. Está formado por agencias de aplicación de la ley, reglamentación y protección al consumidor de Australia, Bélgica, Canadá, Países Bajos y Nigeria. , Reino Unido, Estados Unidos y Europol. [6]
Estados Unidos y Canadá habían realizado cambios en sus leyes sustantivas y procesales. Canadá introdujo cambios en la Ley de Competencia (Proyecto de Ley C-20); la Ley de Extradición y la Ley de Pruebas del Canadá (Proyecto de Ley C-40); y Enmiendas Ómnibus al Código Penal (Proyecto de Ley C-51), así como legislación relacionada con el Producto del Delito y las escuchas telefónicas , que incluye el impacto en los casos de telemercadeo . Los EE. UU. proporcionaron una mejora significativa a los delitos penales relacionados con el fraude en la Ley de Ciudadanos Mayores Contra Estafas de Comercialización de 1994 y la Ley de Prevención y Ejecución del Correo Engañoso de 2000. Una ley importante que afecta el fraude de marketing masivo que se promulgó desde 2003 es la Ley SAFEWEB de los EE. UU. . [15]
La Oficina de Competencia de Canadá se asoció con la Policía Provincial de Ontario (OPP) y la Real Policía Montada de Canadá y actualizó el anterior centro de llamadas de fraude de telemercadeo PhoneBuster a un Centro Canadiense Antifraude (CAFC), que ahora es una agencia central en Canadá que recopila información e inteligencia criminal sobre asuntos tales como fraude de marketing masivo (es decir, telemercadeo), fraude de pagos por adelantado (es decir, cartas de África Occidental), fraude en Internet y quejas por robo de identidad. [dieciséis]
La Real Policía Montada de Canadá también ha iniciado una iniciativa de denuncia de delitos económicos en línea (RECOL). Canadá ha creado un sistema conocido como CANSHARE, una base de datos basada en la web que conecta los departamentos de asuntos del consumidor de todos los países. [17]
Estados Unidos cuenta con una base de datos de quejas 'Consumer Sentinel' mantenida por la FTC desde 1997. Consumer Sentinel recopila información sobre todo tipo de fraude al consumidor y robo de identidad de la FTC y de otras 125 organizaciones y pone esos datos a disposición de los socios encargados de hacer cumplir la ley en todo el mundo para su utilizar en sus investigaciones. [18]
En Estados Unidos, el FBI y una entidad sin fines de lucro del sector privado, el Centro Nacional contra Delitos de Cuello Blanco, han puesto en marcha un 'Centro de Denuncias de Delitos en Internet' (IC3) para la presentación en línea de denuncias sobre delitos relacionados con Internet, como fraudes en Internet y estafas de loterías y sorteos. . [19]
Las autoridades policiales canadienses y estadounidenses han demostrado una gran creatividad al desarrollar y participar en una amplia gama de medidas de prevención y educación pública que involucran fraude transfronterizo. Por ejemplo, en Canadá, la campaña de marketing "Stop Phone Fraud - It's a Trap", descrita anteriormente, proporcionó a entidades de los sectores público y privado una variedad de materiales y recursos educativos. En los Estados Unidos, la Liga Nacional de Consumidores, con una subvención del Departamento de Justicia de los Estados Unidos, desarrolló un "Kit educativo sobre fraude en telemercadeo" para distribuirlo a agencias gubernamentales, organizaciones de consumidores, cívicas, comunitarias y laborales sin fines de lucro, y escuelas.
ScamWatch es un portal central del Gobierno de Australia administrado por la Comisión Australiana de Competencia y Consumidores, para emitir noticias y alertas sobre fraudes y estafas y denuncias en línea de fraudes y estafas. Stay Smart Online es el sitio web de seguridad en línea del gobierno australiano, diseñado para ayudar a todos a comprender los riesgos y los pasos simples que podemos tomar para proteger nuestra información personal y financiera en línea. El ' Pequeño libro de las estafas ' ha sido publicado por la Comisión Australiana de Competencia y Consumidores. El libro está disponible de forma gratuita. El pequeño libro negro de las estafas destaca una variedad de estafas populares que regularmente apuntan a consumidores y pequeñas empresas australianos en áreas como loterías falsas, compras por Internet, teléfonos móviles, banca en línea, empleo y oportunidades de inversión. [20] [21]
La Oficina de Comercio Justo, que ahora está cerrada, era anteriormente responsable de todos los fraudes de marketing masivo en . La OFT ha brindado asesoramiento y apoyo a la víctima del fraude a través de cartas o correos electrónicos, folletos, DVD y un sitio web con consejos y recomendaciones de prevención para las víctimas crónicas. La OFT publicó en diciembre de 2006 la 'Investigación sobre el impacto de las estafas comercializadas masivamente', un documento sobre el apoyo a las víctimas de fraude y las tipologías de fraude y las víctimas de fraude. El gobierno tiene una ley separada conocida como "Ley de Fraude" para cubrir los fraudes cometidos principalmente por declaraciones falsas, no revelar información y abuso de posición. [6]
' Action Fraud ' es el centro nacional de denuncia de fraudes y delitos en Internet. El fraude de acción cubre todo tipo de fraudes AZ, incluidos los fraudes de marketing masivo. Action Fraud se ha asociado con la organización benéfica 'Victim Support' para ayudar a las víctimas. [22]
El Gobierno de Nueva Zelanda también tiene un portal de vigilancia de estafas en su sitio web de Protección al Consumidor. El mantenimiento del portal corre a cargo del Ministerio de Empresa, Innovación y Empleo. El objetivo de Scamwatch es brindarle la información que necesita para protegerse de las estafas, de modo que pueda reconocer una configuración y evitar el gancho y el inevitable dolor de una estafa. Consumer Protection se ha asociado con su socio de confianza Netsafe para permitir que las víctimas informen a través del ORB. Asuntos del Consumidor no tiene poderes de investigación ni de aplicación de la ley. El Informe de Víctima de Fraude se envía a Protección al Consumidor, quien puede publicar información al respecto en la sección Alertas de su sitio web Scamwatch. ORB está trabajando con agencias asociadas para dirigir los informes de las víctimas a la organización más capacitada para investigar o asesorar sobre diversos tipos de incidentes en línea que incluyen estafas y fraudes, mensajes de spam, material objetable, violaciones de la privacidad y problemas al comprar en línea. [23]
{{cite web}}: Mantenimiento CS1: varios nombres: lista de autores ( enlace )