El fraude por afinidad es una forma de fraude de inversión en la que el estafador se aprovecha de miembros de grupos identificables, como comunidades religiosas o étnicas, minorías lingüísticas, personas mayores o grupos profesionales. Los estafadores que promueven estafas por afinidad con frecuencia son miembros del grupo (o fingen serlo con éxito). A menudo reclutan a líderes respetados de la comunidad o religiosos dentro del grupo para que difundan la información sobre el plan, convenciendo a esas personas de que una inversión fraudulenta es legítima y vale la pena. Muchas veces, esos líderes se convierten en víctimas involuntarias de la artimaña del estafador.
Estas estafas implican la explotación de la confianza y la amistad que existe en grupos de personas que tienen algo en común. Debido a la estructura muy unida de muchos grupos, puede resultar difícil para los reguladores o los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley detectar una estafa por afinidad. Las víctimas a menudo no notifican a las autoridades ni buscan recursos legales y, en cambio, intentan resolver las cosas dentro del grupo. Esto es particularmente cierto cuando los estafadores han utilizado a líderes respetados de la comunidad o religiosos para convencer a otros de que se unan a la inversión.
Muchas estafas de afinidad involucran esquemas Ponzi o esquemas piramidales , donde el estafador utiliza el dinero recién recibido de los inversores para realizar pagos a los inversores anteriores y dar la ilusión de que la inversión es exitosa. Esta estratagema se utiliza para engañar a los nuevos inversores para que inviertan en el esquema y para engañar a los inversores existentes haciéndoles creer que sus inversiones son seguras y protegidas. En realidad, el estafador casi siempre roba el dinero de los inversores para uso personal. Ambos tipos de esquemas dependen de un suministro inagotable de nuevos inversores; cuando el suministro de inversores inevitablemente se agota, todo el esquema se derrumba y los inversores descubren que la mayor parte o la totalidad de su dinero ha desaparecido.
Los fraudes por afinidad pueden tener como blanco a cualquier grupo de personas que se enorgullezcan de sus características compartidas, ya sean religiosas, étnicas o profesionales. Agencias como la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos han investigado y tomado medidas contra los fraudes por afinidad dirigidos a un amplio espectro de grupos. [1] Algunos de los casos incluyen los siguientes:
El 11 de diciembre de 2008, Bernard Madoff , un empresario estadounidense , fue arrestado por cargos de fraude de valores , tras haber sido delatado por sus hijos después de supuestamente decirles que su negocio era un "gigante esquema Ponzi ". Según el New York Post , Madoff "trabajaba en el llamado 'circuito judío' de judíos adinerados que conoció en clubes de campo en Long Island y en Palm Beach". [5] Además, uno de los intermediarios de Madoff era J. Ezra Merkin de Ascot Partners . Según Samuel G. Freedman de The New York Times , Merkin era prominente en la comunidad ortodoxa moderna . Esto le permitió defraudar a instituciones como la Universidad Yeshiva , la Sinagoga Kehilath Jeshurun , la Escuela Maimónides , Ramaz y la Academia SAR .
El 27 de julio de 2009, Earl Jones fue arrestado por fraude en Montreal. Sus clientes eran ancianos de habla inglesa de Quebec, donde la mayoría habla francés como primera lengua. El 14 de agosto de 2009, CTV y CBC Radio One News informaron que los inversores de Hershey Rosen también son sospechosos de haber sido estafados. [6] Al igual que los inversores de Jones, ellos también son quebequenses de habla inglesa .
Un artículo de 2012 en The Economist informa que se cree que Utah tiene la tasa per cápita más alta de fraude de afinidad en los EE. UU. debido a que aproximadamente dos tercios de los residentes del estado son miembros de la Iglesia SUD, entre quienes estos delitos tienden a florecer. Las autoridades estiman que el fraude de afinidad le costó a los habitantes de Utah aproximadamente $ 1.4 mil millones solo en 2010, un promedio de aproximadamente $ 500 por residente. [7] El abogado de Salt Lake City, Mark Pugsley (que se especializa en representar casos de fraude de cuello blanco) informa que el condado de Utah es el semillero del fraude financiero en el estado, particularmente el corredor de aproximadamente 25 millas desde Alpine hasta Provo . Pugsely sugiere que una serie de factores explican las altas tasas de fraude de afinidad en Utah, incluidos los miembros de la Iglesia SUD (también conocidos como mormones) que tienden a confiar demasiado en aquellos que son o se presentan como miembros del liderazgo de la iglesia y, por lo tanto, no realizan la debida diligencia estándar para las inversiones. [8] En 2017, una declaración del FBI señaló que Utah ocupaba constantemente un lugar destacado entre los estados con "los casos de delitos de cuello blanco más importantes" y que la legislatura del estado de Utah estableció un registro en línea para estafadores condenados, con la esperanza de prevenir delitos repetidos e informar al público. [9]
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