Una sucursal , centro bancario o centro financiero es un establecimiento minorista donde un banco , una cooperativa de crédito u otra institución financiera (incluida una firma de corretaje ) ofrece una amplia gama de servicios presenciales y automatizados a sus clientes.
Durante el siglo III, los bancos en Persia (ahora Irán ) y en otros territorios comenzaron a emitir cartas de crédito conocidas como Sakks, básicamente cheques en el idioma actual, que podían negociarse en casas cooperativas u oficinas en todos los territorios persas. [ cita requerida ] En el período de 1100-1300, la banca comenzó a expandirse por toda Europa y los bancos comenzaron a abrir "sucursales" en lugares remotos y extranjeros para apoyar el comercio internacional. [ cita requerida ] En 1327, Aviñón , que se encuentra en Francia, tenía 43 sucursales de casas bancarias italianas solamente. [ cita requerida ]
La práctica de abrir sucursales satélites fue popularizada a principios del siglo XX por Amadeo Giannini , entonces director del Bank of America . [1] Históricamente, las sucursales estaban ubicadas en edificios imponentes, a menudo con un estilo arquitectónico neoclásico . Hoy en día, las sucursales también pueden adoptar la forma de oficinas más pequeñas dentro de un complejo más grande, como un centro comercial . [2]
Tradicionalmente, la sucursal era el único lugar para acceder a los servicios de una institución financiera. Los servicios proporcionados por una sucursal incluyen retiros de efectivo y depósitos de una cuenta a la vista con un cajero bancario , asesoramiento financiero a través de un especialista, alquiler de cajas de seguridad , casa de cambio , venta de seguros (donde está permitido por ley), etc. A principios del siglo XXI, características como los cajeros automáticos (ATM), la banca telefónica y en línea , permitieron a los clientes realizar operaciones bancarias desde ubicaciones remotas y fuera del horario comercial. Esto ha hecho que las instituciones financieras reduzcan el horario comercial de sus sucursales y fusionen sucursales más pequeñas en sucursales más grandes. Por el contrario, convirtieron algunas en mini-sucursales [3] con solo cajeros automáticos para retiro y depósito de efectivo; terminales de computadora para banca en línea y máquinas de depósito de cheques . Algunas mini-sucursales pueden tener uno o ningún personal humano con solo soporte telefónico.
Algunas instituciones financieras, en un intento de mostrar una imagen más amigable, ofrecen un ambiente tipo boutique o cafetería en sus sucursales, con mostradores para sentarse, refrigerios, pantallas interactivas, música y áreas de juego para niños. Algunas sucursales también tienen ventanillas de autoservicio o cajeros automáticos. Otras instituciones financieras reducen sus costos y posicionan sus ofertas al no tener sucursales y a veces se las conoce como bancos virtuales o directos .
Históricamente, las sucursales bancarias en Estados Unidos, especialmente las sucursales bancarias interestatales, eran vistas desfavorablemente por las autoridades regulatorias, que previeron correctamente el riesgo de que los bancos se volvieran demasiado grandes para quebrar . Esta hostilidad regulatoria se codificó con la promulgación de la Ley McFadden de 1927, que prohibía específicamente la banca interestatal. Durante las décadas siguientes, algunos bancos intentaron eludir las disposiciones de McFadden estableciendo sociedades holding bancarias que operaban los llamados bancos independientes en varios estados. Para abordar esto, la Ley de Sociedades Holding Bancarias de 1956 prohibió que las sociedades holding bancarias con sede en un estado tuvieran sucursales en cualquier otro estado.
La mayoría de las prohibiciones bancarias interestatales fueron derogadas por la Ley Riegle-Neal de Eficiencia Bancaria y de Sucursales Interestatales de 1994. [ 4] Las investigaciones también han encontrado que las disposiciones estatales anticompetitivas restringían el crecimiento fuera del estado cuando esas disposiciones eran más restrictivas que las establecidas por la Ley de Eficiencia Bancaria y de Sucursales Interestatales o por los estados vecinos. [5] Algunos estados también han tenido leyes restrictivas sobre sucursales bancarias; por ejemplo, Illinois prohibió las sucursales (excepto la oficina principal) hasta 1967 y no permitió un número ilimitado hasta 1993. [6] Texas históricamente ha restringido fuertemente las operaciones de los bancos. Aunque Docutel , del área de Dallas, fue uno de los primeros fabricantes de cajeros automáticos, los bancos del estado no los compraron hasta que el Fiscal General de Texas, Crawford Martin, dictaminó en agosto de 1971 que los cajeros automáticos no violaban la prohibición de la Constitución de Texas sobre las sucursales bancarias. [7] En 1980 se modificó el artículo XVI, sección 16, de la Constitución para permitir que los bancos tuvieran cajeros automáticos no atendidos por personal en el condado de su domicilio. [8] La prohibición de las sucursales bancarias existió hasta 1986. [7]
Por lo general, se trata de sucursales ubicadas en un espacio minorista, como una tienda de comestibles , un centro comercial o una tienda de descuento . Pueden ser sucursales de servicio completo o sucursales de servicio limitado. Por lo general, no incluyen ventanillas de cajero automático ni cajas de seguridad. Estas sucursales pueden tener personal limitado y, por lo general, incluyen tecnología como medio para brindar servicios bancarios, como cajeros automáticos , videoconferencias y sistemas de banca por video .
Un tipo de banco extranjero que está obligado a cumplir con las regulaciones tanto del país de origen como del país anfitrión y que opera en el país. [9] regulado por la Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras. [10]
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