KBC Group NV es un banco-asegurador belga multicanal y universal, que se centra en clientes privados y pequeñas y medianas empresas en Bélgica, Bulgaria, República Checa, Hungría y Eslovaquia. Fue creado en 1998 mediante la fusión de Kredietbank (KB), la cooperativa CERA Bank , ABB Insurance y Fidelitas Insurance. El acrónimo KBC significa K rediet Bank y C ERA.
KBC Group es una de las principales empresas de Bélgica y el segundo banco asegurador más importante del país. A finales de 2020, era el decimoquinto banco más grande de Europa por capitalización bursátil [2] y un actor financiero importante en Europa central y oriental, empleando a unos 41.000 empleados (de los cuales más de la mitad en Europa central y oriental) y atendiendo a 12 millones de clientes en todo el mundo [1] (unos 7 a 8 millones en Europa central y oriental). KBC es una empresa de Forbes Global 2000. [3]
El grupo está controlado por un grupo de accionistas principales y tiene un capital flotante de aproximadamente el 60%. Los accionistas principales incluyen a KBC Ancora, una empresa cotizada controlada por CERA (o Cera cvba , una sociedad holding formada por los clientes cooperativos de CERA Bank en el momento de la fusión de 1998), que posee el 19%; MRBB ( Maatschappij voor Roerend Bezit van de Boerenbond ), un vehículo de la asociación de agricultores de Boerenbond , con el 12%; un grupo de familias industriales, con el 8%; y CERA directamente, con el 3%. [1] Sus acciones se negocian en la bolsa Euronext en Bruselas.
KBC ha sido designado como Institución Significativa desde la entrada en vigor de la Supervisión Bancaria Europea a finales de 2014 y, en consecuencia, está directamente supervisado por el Banco Central Europeo . [4] [5]
El 17 de julio de 1889, un grupo de católicos prominentes fundó el Volksbank van Leuven ("Banco Popular de Lovaina"), un banco cooperativo para financiar el desarrollo de negocios en Lovaina y sus alrededores .
A principios de la década de 1890, el movimiento de agricultores Boerenbond , inspirado de manera similar por el catolicismo y el corporativismo y también con sede en Lovaina, lideró el desarrollo de una floreciente red de bancos cooperativos rurales inspirados en el modelo creado en Alemania por Friedrich Wilhelm Raiffeisen . La primera de estas Spaaren Leengilden ("asociaciones de ahorro y préstamo") se creó en 1892 en el pueblo de Rillaar cerca de Aarschot . En 1895, había 24 Spaaren Leengilden ; ese año, los Boerenbond establecieron el Middenkredietkas ("fondo de crédito central") como organismo central para ayudarlos a administrar los ahorros de sus clientes y acceder a la financiación de la Caisse générale d'épargne et de retraite , una institución financiera nacional. [6] : 84–85 En 1902, la red había crecido a 190 cajas de ahorros locales, y se expandiría aún más a 378 en 1913 y 1099 en 1934. [6] : 116, 258 En 1903, las Middenkredietkas decidieron reducir su dependencia exclusiva del CGER y establecieron una relación permanente con el Volksbank van Leuven para la gestión de algunos de los ahorros de los agricultores. [6] : 117
Después de la Primera Guerra Mundial , la Middenkredietkas fortaleció su cooperación estructural con el Volksbank van Leuven, que en 1919 se había transformado en una sociedad anónima. Las dos instituciones patrocinaron conjuntamente la creación o adquirieron el control de varios otros bancos en la Bélgica de habla holandesa, incluido el Algemeene Bankvereeniging (ABV, "Asociación General Bancaria"), fundado en 1921 en Amberes , y dos bancos llamados Bank voor Handel en Nijverheid (BHN, "Banco para el Comercio y la Industria") respectivamente en Gante y Kortrijk . [6] : 200 El 1 de octubre de 1928, ABV y el Volksbank van Leuven se fusionaron. [6] : 265 La nueva entidad, que mantuvo el nombre de Algemeene Bankvereeniging, fue controlada por la Middenkredietkas; En 1930 adquirió BHN Ghent, que mientras tanto se había fusionado con varios otros bancos locales en Flandes Oriental , y en octubre de 1931 compró otro grupo financiero, el Crédit Général de Belgique también conocido como Crédital . La última combinación resultó en la creación en 1931 del holding Almanij en Amberes, que recibió varias participaciones en empresas industriales. Como consecuencia, el conglomerado bancario controlado por Boerenbond se convirtió en una de las instituciones crediticias más grandes de Bélgica, capaz de rivalizar con el Banque de Bruxelles y el Generale Bank . [6] : 235 El rascacielos Boerentoren en Amberes, financiado por ABV, fue el segundo rascacielos más alto de Europa en el momento de su finalización en 1931, solo detrás del Edificio Telefónica de Madrid (1929). Se convirtió en el símbolo del poder financiero del Boerengroup, para consternación de algunos miembros del clero católico, incluido el cardenal Jozef-Ernest van Roey, que temía que el movimiento de los agricultores se estuviera alejando de sus raíces religiosas y se estuviera acercando al comercialismo. [6] : 237
Sin embargo, a principios de los años 30, la crisis financiera fue en aumento y el Middenkredietkas acumuló pérdidas, por lo que el 3 de diciembre de 1934 tuvo que declarar una moratoria sobre sus obligaciones, seguida el 8 de marzo de 1935 por un proceso de liquidación muy publicitado. La reestructuración, que incluía un reembolso a los depositantes que no se completaría hasta 1963, [6] : 260, 293 fue gestionada directamente por el gobierno belga y dirigida por Albert-Édouard Janssen . El 9 de febrero de 1935, ABV y BHN Kortrijk se fusionaron para formar el Kredietbank voor Handel en Nijverheid , conocido comúnmente como Kredietbank (KB). El Kredietbank se registró en Amberes, pero su sede real se estableció en Bruselas . Fernand Collin , que se convirtió en su presidente en 1938, definió el Kredietbank como un banco independiente con un carácter decididamente flamenco que sería un instrumento para fomentar el crecimiento económico flamenco.
En 1943, Almanij, que se había convertido en el propietario mayoritario del Kredietbank durante la reestructuración de 1935, experimentó una ampliación de capital. [7] Como consecuencia, Middenkredietkas (en liquidación) se convirtió en accionista minoritario, [6] : 289 y el control del grupo fue transferido a un grupo de familias más tarde conocido como el "Sindicato Almanij", [8] que en la década de 1970 incluía a Collin y André Vlerick , un yerno de Gustave Sap que había estado asociado con el Algemeene Bankvereeniging desde su creación. [9] : 2
En 1949, Kredietbank estableció su primera filial internacional, Kredietbank SA Luxembourg (conocida como KBL). En 1951, las acciones de Kredietbank comenzaron a cotizar en la Bolsa de Valores de Bruselas , aunque Almanij mantuvo el control. En 1952, Kredietbank se expandió al Congo Belga estableciendo una sucursal en Léopoldville . Luego, en 1954, adquirió Banque Congolaise pour l'Industrie, le Commerce et l'Agriculture y lo rebautizó como Kredietbank-Congo. [10] Esa operación creció hasta tener cuatro sucursales, en Léopoldville (ahora Kinshasa ), Bukavu , Elizabethville (ahora Lubumbashi ) y Stanleyville (ahora Kisangani ), pero se interrumpió en 1966 tras la independencia del Congo Belga en 1960. En 1958, Kredietbank se expandió a Valonia mediante la adquisición de bancos locales, que fusionó en 1961 en una subsidiaria recién formada llamada Crédit Général . Kredietbank siguió desarrollando su red internacional a fines de la década de 1960, con la apertura de oficinas en Nueva York y Ciudad de México , luego en Johannesburgo , Melbourne , Atlanta , Teherán , Tokio , Madrid y Los Ángeles , y sucursales en Nueva York , Londres , las Islas Caimán y una subsidiaria en Ginebra . En 1970, junto con otras seis instituciones europeas, Kredietbank estableció el Grupo de Bancos Inter-Alpha .
En 1979, la propiedad controladora de KBL fue transferida de Kredietbank directamente a Almanij. En 1982, Kredietbank adquirió la propiedad mayoritaria de Bankverein Bremen AG , originalmente fundada en 1889 como Bremer Vorschussverein , y lo renombró Kredietbank-Bankverein AG en 1990, también conocido como Bremer Kreditbank o BKB. [11] En 1996, KBL absorbió Banque continentale du Luxembourg . [9] : 3 En 1997, Kredietbank se expandió a Hungría a través de la privatización de K&H Bank .
Durante la liquidación de Middenkredietkas en marzo de 1935, el Boerenbond renombró sus cooperativas rurales como Raiffeisenkassen y formó un nuevo organismo central en Lovaina, el Centrale Kas voor Landbouwkrediet (CKL, "Fondo central para el crédito agrícola"). [6] : 291 En 1941, sus operaciones de seguros desarrolladas desde finales del siglo XIX pasaron a llamarse Assurantie van de Belgische Boerenbond (ABB, "Seguro de la Unión de Agricultores Belgas") y en las décadas siguientes se convirtió en una de las aseguradoras belgas más grandes. [12]
El número de bancos belgas Raiffeisen era de unos 800 a principios de los años 1970, y luego disminuyó aún más a través de la consolidación hasta llegar a 218 en 1996. En 1970, el CKL cambió su nombre a Centrale Raiffeisenkas ("Fondo Central Raiffeisen"), que a fines de los años 1970 se abrevió a CERA; se mudó del centro de Lovaina a un nuevo y expansivo campus de oficinas en las afueras de la ciudad en 1991. [12] A mediados de los años 1980, un nuevo marco legal condujo a la creación en 1986 del Banco CERA como una entidad bancaria central de pleno derecho.
El 3 de junio de 1998, CERA Bank, ABB y Fidelitas (la división de seguros de Almanij ) se fusionaron para formar Kredietbank NV, cuyo nombre pasó a llamarse KB ABB Cera Bank and Insurance Holding Company NV . El 27 de abril de 2000, la entidad matriz del grupo pasó a llamarse KBC Bank and Insurance Holding Company NV . El 2 de marzo de 2005, se redujo a KBC Group NV simultáneamente con la fusión con Almanij , la antigua sociedad de cartera. [9] : 4
En 1999, KBC adquirió el control mayoritario de Československá obchodní banka , un banco destacado en la República Checa y Eslovaquia. En 2001-2002 tomó el control de Kredyt Bank en Polonia. En 2007, había realizado nuevas adquisiciones en Bulgaria (DZI Insurance, DZI Invest y EIBANK), Rumania (KBC Securities Romania, Romstal Leasing e INK Insurance Broker), Rusia (Absolut Bank) y Serbia (KBC Banka y Senzal, Hipobroker y Bastion). En 2008, compró Istrobanka en Eslovaquia a BAWAG .
El precio de las acciones cayó de 106 euros el 18 de mayo de 2007 a 5 euros el 6 de marzo de 2009, lo que supone una pérdida del 95% en un periodo de 22 meses, durante la Gran Recesión . El banco necesitaba y recibió apoyo del gobierno flamenco por un importe de 3.500 millones de euros. Tras la crisis, el banco se embarcó en un programa de desinversión para satisfacer las exigencias de la Comisión Europea . Como tal, vendió varias filiales, entre ellas Centea, Fidea, Kredyt Bank, ADB, KBC Deutschland, Absolut Bank y KBL European Private Bankers , esta última adquirida por Precision Capital , propiedad de Hamad bin Jassim bin Jaber Al Thani , [9] : 6 por una suma informada de 1.050 millones de euros en octubre de 2011 [13] y rebautizada como Quintet Private Bank en 2020. El programa de desinversión se completó en 2014 y la ayuda estatal se devolvió íntegramente en 2015, cinco años antes de lo acordado. Desde entonces, el precio de las acciones de KBC se recuperó hasta un máximo de alrededor de 75 euros en el mes de enero de 2022.
En 2017, KBC adquirió United Bulgarian Bank (UBB) e Interlease en Bulgaria. El 7 de julio de 2022, KBC Bank adquirió Raiffeisenbank (Bulgaria) EAD de Raiffeisen Bank International y lo rebautizó como KBC Bank Bulgaria . [14] El 10 de abril de 2023, KBC Bank Bulgaria se fusionó con United Bulgarian Bank. [15] En febrero de 2017, Irlanda se definió como un nuevo mercado principal de KBC Group, pero en abril de 2021, KBC entabló conversaciones con Bank of Ireland para vender su cartera de préstamos en circulación y anunció su intención de retirarse de Irlanda. [16] A partir de 2022, el grupo KBC se centra en cinco países: Bélgica, Bulgaria, República Checa, Hungría y Eslovaquia.
KBC Group NV es la empresa matriz directa de:
Todas las demás empresas del Grupo KBC son filiales directas o indirectas de éstas. Las principales se muestran en la tabla:
BEL = Unidad de Negocio de Bélgica, CZR = Unidad de Negocio de República Checa, IMA = Unidad de Negocio de Mercados Internacionales, GRP = Centro del Grupo.
KBC Bank es la filial principal. Su primer mercado nacional es Bélgica, donde es uno de los tres bancos más importantes, con una cuota de mercado del 20-25% y más de tres millones de clientes (contando los clientes de las filiales en Bélgica). Su segundo mercado nacional es Europa Central, atendida a través de filiales e inversiones en la República Checa ( ČSOB ), Eslovaquia (ČSOB y OTP Banka), Hungría ( K&H Bank ) y Bulgaria (CIBank y UBB Bank ). En todos estos países, KBC Bank es un actor líder en términos de cuota de mercado. También tenía una presencia sustancial en Irlanda a través de su filial KBC Bank Ireland (anteriormente IIB Bank). La venta de prácticamente todos los activos de KBC Bank Ireland al Banco de Irlanda se completó el 2 de febrero de 2023. En total, KBC Bank ha establecido una presencia en unos treinta países.
KBC Project Finance es una filial de KBC Bank y ha sido un actor activo en la financiación sin recurso de proyectos desde principios de los años 90. Con sede en Dublín , también cuenta con profesionales en Londres, Bruselas, Nueva York, Hong Kong y Sídney. Sus principales líneas de negocio son Energía e Infraestructura. Esto incluye la financiación de proyectos en sectores como la industria del petróleo y el gas, la energía eléctrica, las energías renovables y las asociaciones público-privadas . Tiene una cartera de más de 5.000 millones de dólares, financiando aproximadamente 250 proyectos en todo el mundo.
La colección de arte privada de KBC se encuentra en la Casa Rockox en Amberes.
En 2019, Harvard Business Review clasificó al CEO de KBC, Johan Thijs, como el octavo CEO con mejor desempeño del mundo. [24]
Uno de los principales accionistas del Kredietbank en el período de posguerra, André Vlerick , participó activamente en la defensa pública del régimen sudafricano promotor del apartheid y en el apoyo a su evasión de las sanciones. [25]
En abril de 2018, la ONG OpenSecrets , en asociación con el Centro de Estudios Jurídicos Aplicados (CALS) del Centro de Derecho de la Universidad de Georgetown , presentó una denuncia ante la OCDE , alegando que KBC y KBL habían violado las Directrices de la Organización para Empresas Multinacionales en sus tratos con Sudáfrica entre 1977 y 1994. Según la denuncia, KBC y KBL juntas "fueron responsables de facilitar hasta el 70% de todas las transacciones ilegales de armas que permitieron al gobierno del apartheid comprar armas en secreto a pesar de las sanciones obligatorias de la ONU sobre armas". [26] Como parte de ese proceso, OpenSecrets y CALS presentaron un documento detallado a los puntos de contacto de la OCDE en Bélgica y Luxemburgo para respaldar su reclamo. [27] Al mismo tiempo, se celebraron audiencias sobre el asunto en el Tribunal Popular de Delitos Económicos de Sudáfrica dirigido por Zak Yacoob en Johannesburgo . [28]
En diciembre de 1999, el Tribunal de Comercio de Bruselas ordenó a CERA Holding pagar 2.480 millones de euros adicionales a sus accionistas cooperativos, tras comprobar que su contribución había sido infravalorada en la fusión de 1998. [29]
La KBC ha sido criticada por sus políticas de inversión en combustibles fósiles. Según un informe de 2015 de la ONG belga Fairfin, la KBC invirtió [30] 2.400 millones de dólares entre 2004 y 2014 en préstamos y en la emisión de acciones y obligaciones. En cambio, el dinero destinado a energías renovables fue de tan solo 929 millones de dólares.
Cuando KBC revisó su política de sostenibilidad en 2016, [31] la Red Global de Organizaciones No Gubernamentales que cooperan en el campo de los bancos privados y la sostenibilidad, Banktrack, publicó un análisis reconociendo el progreso logrado en combustibles fósiles, al tiempo que criticaba la excepción para la República Checa, donde el banco continúa financiando carbón, [32] diciendo que "la nueva restricción general sobre el carbón es bienvenida y positiva, sin embargo la excepción aplicada a las empresas de carbón checas es preocupante".
En 2017, la Coalición Belga por el Clima publicó un informe [33] en el que se detallaban las inversiones en combustibles fósiles de los cuatro principales bancos de Bélgica (KBC, ING, BNP Paribas y Belfius). En este informe también se criticaba la excepción para la República Checa, diciendo que “las excepciones para las actividades relacionadas con el carbón en la República Checa no cumplen con los plazos estrictos que impone la ciencia climática”.
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