Yes Bank es un banco indio con sede en Mumbai , India [5] y fue fundado por Rana Kapoor y Ashok Kapoor en 2004. [6]
La historia de Yes Bank se remonta a 1999, cuando tres banqueros indios decidieron lanzar juntos una empresa financiera no bancaria. Se trataba de Ashok Kapur, que anteriormente había trabajado como director nacional del ABN Amro Bank , Harkirat Singh, que anteriormente había trabajado como director nacional del Deutsche Bank , y Rana Kapoor , que anteriormente había trabajado como director de finanzas corporativas de el banco ANZ Grindlays . El Rabobank de los Países Bajos poseía el 75% restante de las acciones del negocio financiero no bancario. Los tres promotores indios poseían cada uno el 25% de la empresa. En 2003, pasó a llamarse Yes Bank. También fue el mismo año en que Harkirat Singh dimitió debido a preocupaciones sobre la influencia ejercida por Rabobank en la contratación de puestos de director ejecutivo y presidente ejecutivo. [7]
Yes Bank no ha podido reunir capital en los últimos años, lo que ha provocado un deterioro constante de su situación financiera. Esto ha dado lugar a posibles pérdidas crediticias, que a su vez provocaron rebajas de calificación, lo que llevó a los inversores a invocar convenios sobre bonos y a un retiro de depósitos por parte de los clientes. Durante los cuatro trimestres anteriores, el banco acumuló pérdidas y muy pocos ingresos. [8] Como resultado, Rana Kapoor fue despedido y arrestado en relación con un caso de lavado de dinero de INR 466 millones de rupias.
La dirección del banco, bajo el nuevo liderazgo de Kumar, se reposicionó inmediatamente y abordó todos los desafíos internos y relacionados con el mercado para restaurar la confianza de los clientes y depositantes. [9] Gracias a los esfuerzos coordinados de la nueva junta directiva y la dirección, Mehta aseguró a los accionistas una rápida recuperación, incluso cuando el Banco de la Reserva de la India (RBI), el Banco Estatal de la India (SBI), el Banco HDFC , el Banco ICICI , el Banco Axis y otros bancos le prestaron apoyo a través del histórico Plan de Reconstrucción de Yes Bank 2020. [10]
En julio de 2020, Yes Bank Ltd cerró su oferta pública de seguimiento (FPO) con una suscripción del 95%, impulsada por inversores institucionales. [11]
Desde el 28 de julio de 2020, Yes Bank es asociado del State Bank of India , que tiene una participación del 30% en la empresa. [12]
El 21 de febrero de 2023, Yes Bank emitió 2,13,650 acciones de capital a sus empleados en el marco del plan ESOP de la empresa. [13]
En marzo de 2018, según su informe anual de accionistas, los tres mayores accionistas de Yes Bank Ltd. eran inversores de cartera extranjeros (43%), compañías de seguros (14%) y fondos mutuos, incluida UTI (10%). [14] [15]
Las participaciones más pequeñas (menos del 5%) estaban en manos de sus tres promotores [Rana Kapoor (4%), Yes Capital (India) Pvt. Limitado. Ltd. (3%) y Morgan Credits Pvt. Limitado. Ltd. (3%) y otros inversores, incluidos Madhu Kapur (8%), Mags Finvest Pvt. Limitado. Ltd. (2%) y LIC India en el marco de sus diversos planes (10%). [dieciséis]
En marzo de 2020, State Bank of India invirtió 7250 millones de rupias ( equivalente a 85 mil millones de rupias o 1,1 mil millones de dólares estadounidenses en 2023) en Yes Bank en medio de una crisis financiera y posee una participación del 30% en la empresa al 28 de julio de 2020. [17] [ 18] [19]
Yes Bank opera en los sectores de banca minorista, MIPYME y corporativa desde 1192 sucursales y 1301 cajeros automáticos y recicladores de efectivo en más de 700 ciudades. Ofrece una amplia gama de productos diferenciados para clientes corporativos y minoristas a través de servicios de banca minorista y gestión de activos . [20] El 5 de marzo de 2020, en un intento por evitar el colapso del banco, que tenía una cantidad excesiva de préstamos incobrables, el Banco de la Reserva de la India (RBI) tomó el control del mismo. Posteriormente, el RBI reconstruyó la junta y nombró a Prashant Kumar, ex director financiero y subdirector general del State Bank of India , como director general y director ejecutivo de Yes Bank, junto con Sunil Mehta, ex presidente no ejecutivo del Punjab National Bank , como director ejecutivo de Yes Bank. presidente no ejecutivo. [19] [21] [22] [23]
En octubre de 2017, el banco lanzó una billetera digital conocida como Yes Pay, que se integra con BHIM y UPI. [24] El 3 de noviembre de 2017, Yes Bank firmó un memorando de entendimiento con el gobierno para proporcionar financiación de 1.000 millones de rupias ( equivalente a 14.000 millones de rupias o 180 millones de dólares estadounidenses en 2023) para proyectos de procesamiento de alimentos. [25]
En septiembre de 2018, Yes Bank había tomado préstamos sindicados de ocho grandes entidades internacionales, incluidos el BAD , la OPIC , el banco de inversión europeo , bancos de Taiwán y Japón , por montos que oscilaban entre 30 y 410 millones de dólares. [26] [27]
También se asoció con la OPIC, con sede en el gobierno de Estados Unidos, y con Wells Fargo para apoyar a las mujeres empresarias. [28]
Yes Bank proporciona la función de interfaz de pagos unificada (UPI) para permitir a los clientes realizar diversas transacciones financieras de forma fácil y segura desde sus dispositivos móviles a través de proveedores de aplicaciones de terceros como PhonePe y Yuva Pay. [29] [30]
Según los datos compartidos por NPCI (Corporación Nacional de Pagos de la India), Yes Bank procesó 25,94 millones de transacciones por un valor de INR 14811,73 millones de rupias a través de su propia aplicación UPI en julio de 2021. [31] [32]
Yes Bank adquirió más del 24,19% de participación en Dish TV, la empresa de servicio directo al hogar (DTH) más grande de la India en términos de suscriptores, el 30 de mayo de 2020. [33]
Tiene tres filiales: YES Securities (India) Limited, [34] YES Trustee Limited y YES Asset Management (India) Limited. [35]
El 5 de marzo de 2020, el Banco de la Reserva de la India (RBI) anunció que, en interés de sus clientes y depositantes, suspendería y reemplazaría al directorio de Yes Bank e impondría una moratoria de 30 días a sus operaciones. [36] El RBI citó como razones las incapacidades de Yes Bank para recaudar nuevos fondos para cubrir sus activos improductivos , declaraciones inexactas de confianza en su capacidad para recibir nuevos fondos y su subdeclaración de sus activos improductivos, entre otros factores. por la moratoria. [37]
Durante este período, los clientes de Yes Bank solo podían retirar hasta ₹ 50.000 (USD 630) de sus cuentas durante el mes siguiente, excepto en determinadas situaciones como tratamientos médicos, emergencias, costos de educación superior y gastos obligatorios para ceremonias como bodas (sujeto a la aprobación del RBI). [38]
El gobernador del RBI, Shaktikanta Das, afirmó que el asunto se resolvería rápidamente; La ministra de Finanzas , Nirmala Sitharaman , anunció una propuesta de plan de recuperación según el cual el State Bank of India adquiriría una participación del 49% en Yes Bank e introduciría una nueva junta directiva. [39] [37] [38] [40]
La moratoria interrumpió múltiples servicios de comercio electrónico cuyos usuarios tenían dificultades para realizar transacciones en línea o utilizar servicios de pago populares como UPI. [41] [42] [43]
Casi dos semanas después (12 días), el banco salió de la moratoria y reanudó sus operaciones bancarias en toda regla a partir del 18 de marzo de 2020. Esto se produjo después de que un consorcio de ocho bancos públicos y privados, liderado por el State Bank of India, acordara infundir capital en Yes Bank. Y apenas nueve meses después de la imposición de la moratoria, Yes Bank estaba en el camino de la recuperación. Las ganancias operativas y las recuperaciones del banco fueron suficientes para cubrir los costos crediticios y no necesitaría consumir capital para futuras operaciones. [44] [45]
El 13 de marzo de 2020, el Gabinete de la Unión aprobó el plan de reconstrucción de Yes Bank, afirmando que dentro de los tres días siguientes a la notificación del plan, se levantaría la moratoria. [46] Durante esta reconstrucción, siete inversores infundieron 12.000 millones de rupias ( equivalentes a 140.000 millones de rupias o 1.800 millones de dólares estadounidenses en 2023) en el banco Yes y Prashant Kumar fue propuesto como nuevo director ejecutivo del banco. Estos inversores incluyen el State Bank of India , ICICI Bank , HDFC Bank , Axis Bank , Kotak Mahindra Bank , Rakesh Jhunjhunwala , Radhakishan Damani y Azim Premji Trust. [47]
El 6 de marzo de 2020, ICRA rebajó la calificación de 52.600 millones de rupias de Yes Bank (equivalente a 620.000 millones de rupias o 7.800 millones de dólares estadounidenses en 2023) en bonos básicos a una calificación "D", mientras que Moody's los rebajó a "Caa3". [48] [49] El 8 de marzo de 2020, el fundador de Yes Bank, Rana Kapoor, fue arrestado por la Dirección de Ejecución bajo cargos de lavado de dinero . [50]
En abril de 2021, el regulador del mercado de la India , SEBI ( Junta de Bolsa y Valores de la India ), propuso una multa de 25 millones de rupias (equivalente a 28 millones de rupias o 3,5 millones de dólares estadounidenses en 2023) a Yes Bank Ltd., afirmando que había vendido de manera fraudulenta ciertos bonos riesgosos. sin las necesarias advertencias y evaluaciones de riesgos. [51] [52] En mayo de 2021, el Tribunal de Apelaciones de Valores (SAT) impuso una suspensión provisional de la orden de la SEBI. [53]
Yes Bank tiene acciones que cotizan en la Bolsa de Valores de Bombay y en la Bolsa de Valores Nacional de la India y bonos que cotizan en la Bolsa de Valores de Londres . Yes Bank cotizó en las bolsas de valores de la India después de su oferta pública inicial en junio de 2005 a un valor nominal de 10 rupias y un precio de emisión de 35 rupias . [54] [55]
Bajo la nueva dirección, Yes Bank ha logrado reformar sus marcos de riesgo y gobernanza y, al mismo tiempo, salvarse de riesgos para su reputación. El perfil de liquidez del banco está muy por encima de las normas regulatorias requeridas. [56]
En junio de 2021, la junta aprobó una recaudación de fondos por valor de 10.000 millones de rupias mediante la emisión de títulos de deuda. [57]
En el año fiscal 2020-21, Yes Bank experimentó un marcado aumento en los depósitos del 55% y las ganancias operativas del 42% interanual. La campaña de recapitalización del banco generó 15.000 millones de rupias a través de ofertas públicas de seguimiento en julio de 2020. [58] Yes Bank continúa centrándose en los pagos digitales, concentrándose en su participación de mercado en transacciones UPI e IMPS mientras planea desembolsar 10.000 millones de rupias. en préstamos minoristas y mipymes en el tercer trimestre del año fiscal 21. [59]
En septiembre de 2016, Yes Bank descartó su propuesta de venta de acciones por mil millones de dólares debido a las condiciones del mercado. [60] [61] Posteriormente, la empresa intentó relanzar su fallido ejercicio de recaudación de capital después de nombrar a un nuevo grupo de banqueros. [62] [63]
En septiembre de 2020, ICRA mejoró las calificaciones de los valores emitidos por Yes Bank Ltd, teniendo en cuenta varios acontecimientos positivos en el perfil financiero del banco. [64] Los bonos de infraestructura y los bonos de nivel II inferior que cumplen con Basilea II se elevaron a 'BBB' desde 'BB+'. Los bonos de nivel II que cumplen con Basilea III se elevaron a 'BBB-' desde 'BB'. Los bonos de nivel I que cumplen con Basilea II y los bonos de nivel II superior fueron mejorados a 'BB' desde una calificación de incumplimiento anterior. [sesenta y cinco]
En agosto de 2020, Moody's también había elevado la calificación de emisor a largo plazo de Yes Bank en un nivel a B3 desde Caa1. [66] En noviembre de 2020, CARE Ratings revisó su calificación de los bonos de infraestructura del YES Bank a 'CARE BBB' desde la anterior 'CARE B'. [67] También revisó su perspectiva a "Estable" desde la anterior "Bajo vigilancia crediticia con implicaciones en desarrollo" sobre los instrumentos antes mencionados. Los bonos de nivel superior II y los bonos perpetuos (Basilea II) de Yes Bank recibieron una calificación revisada de 'CARE BB+' desde la anterior 'CARE D'. [68]
