El Sistema de Ahorro Postal de los Estados Unidos fue un sistema de ahorro postal promulgado como ley por el presidente William Howard Taft y operado por el Departamento de Correos de los Estados Unidos , predecesor del Servicio Postal de los Estados Unidos , desde el 1 de enero de 1911 hasta el 1 de julio de 1967 . 1] [2]
El Sistema de Ahorro Postal se estableció como resultado del cabildeo de agricultores y trabajadores con quejas contra el sistema bancario privado debido a numerosos cierres de bancos y oportunidades de crédito inadecuadas. [3] Después del pánico de 1907 , el Partido Republicano apoyó un sistema bancario postal , mientras que los demócratas prefirieron el seguro de depósitos . Después de que el republicano William Howard Taft ganara las elecciones presidenciales de Estados Unidos de 1908 , el Sistema de Ahorro Postal de Estados Unidos comenzó en 1910. [4]
El sistema aceptaba depósitos del público en general, pero no ofrecía servicios bancarios completos . En lugar de ello, volvió a depositar los fondos en bancos designados pagando intereses. Se necesitaba el medio por ciento del interés para cubrir los gastos administrativos y el resto (alrededor del dos por ciento) se lo pasaba al cliente. Las cuentas en el sistema se limitaban inicialmente a un saldo de 500 dólares, que se elevó a 1.000 dólares en 1916 y a 2.500 dólares en 1918. Los inmigrantes, trabajadores, agricultores y personas que vivían en zonas rurales del oeste y el medio oeste eran los más propensos a patrocinar el Ahorro Postal. Sistema hasta la Gran Depresión, cuando las altas tasas de uso ya no estaban "limitadas a ciertos lugares y grupos particulares". [5]
La mayoría de los demás sistemas de ahorro postal invertían depósitos en deuda pública , pero en 1910 los estadounidenses creían que la pequeña deuda nacional de los Estados Unidos era temporal, por lo que el 95% de los depósitos en el sistema estadounidense se volvían a depositar en bancos nacionales dentro del mismo estado que pagaban el 2,25%. , y en deuda pública si dichos bancos no estuvieran disponibles. Para evitar competir con los bancos que pagaban un interés del 3,5% sobre los depósitos en 1910, el sistema se fijó por ley en un 2%. [4] Sus creadores esperaban que el sistema de ahorro postal estabilizara la economía, ya que cuando los clientes retiraban fondos durante una corrida bancaria, los depositaban en el sistema postal, que a su vez los volvía a depositar en el sistema bancario. Maureen O'Hara describió el mecanismo como una "cinta de correr parecida a un jerbo". (Escribió que cuando varios bancos grandes que habían obtenido depósitos durante las quiebras bancarias de Estados Unidos en marzo de 2023 volvieron a depositar fondos en el First Republic Bank , "¡El jerbo vuelve a vivir!") [6]
Los activos totales del sistema postal se mantuvieron en unos 200 millones de dólares hasta la Gran Depresión , cuando muchas asociaciones de ahorro y préstamo (S&L) quebraron. Los clientes que buscaban la seguridad del sistema de ahorro postal (y la tasa de interés del 2%, que ahora era comparable a la que ofrecían los bancos y las S&L) aumentaron considerablemente los depósitos de ahorro postal a alrededor de 1.200 millones de dólares. Como el sistema no podía volver a depositar fondos en las S&L, que concedían la mayoría de los préstamos hipotecarios, el mercado inmobiliario se debilitó. A medida que más bancos rechazaron los depósitos postales debido al requisito de interés del 2,25% (aumentado al 2,5% en 1934), el sistema invirtió cada vez más en la única alternativa legal, la deuda pública, restringiendo aún más la oferta monetaria. O'Hara y David Easley escribieron que la inflexibilidad del sistema postal empeoró inadvertidamente la economía durante la Depresión, en lugar de estabilizarla como se esperaba. [4]
En su apogeo en 1947, el sistema tenía casi 3.400 millones de dólares en depósitos. Además de mantener depósitos en efectivo, el sistema también vendía bonos a plazo fijo y operaba un programa de Tarjetas de Ahorro. Estas tarjetas proporcionaban espacios para un número fijo de sellos postales, cada uno comprado por unos pocos centavos. Una vez completadas, las tarjetas podrían presentarse para su crédito en una cuenta de ahorros en el sistema.
A partir de 1921 se tomaron las huellas dactilares de los depositantes . [7] Aunque esta práctica inicialmente "no debía asociarse con la criminología ", el programa de radio Johnny Dollar de principios de la década de 1950 sugirió que, en algunos casos, las huellas dactilares de las cuentas de ahorro postal se utilizaban para la identificación positiva en casos penales.
Según un análisis de 2019, "el programa fue utilizado inicialmente por poblaciones inmigrantes no agrícolas para ahorro a corto plazo, luego como refugio seguro durante la Gran Depresión y finalmente como inversión a largo plazo para los ricos durante la década de 1940... Postal Savings fue sólo un sustituto parcial de los bancos tradicionales, ya que los lugares donde había bancos todavía utilizaban mucho los ahorros postales." [8]
Originalmente, el sistema tenía una ventaja natural sobre los bancos privados que aceptaban depósitos porque los depósitos siempre estaban respaldados por "la plena fe y crédito del gobierno de los Estados Unidos". Sin embargo, debido a que el establecimiento de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos dio una garantía a los depositantes en los bancos privados, el sistema perdió su ventaja en términos de confianza. El aumento de los bonos de ahorro de los Estados Unidos durante y después de la Segunda Guerra Mundial también alejó fondos del sistema. En la década de 1960, cuando los bancos estadounidenses se recuperaron por completo y aceptaron más depósitos de consumidores, el Sistema de Ahorro Postal se consideró redundante. Una campaña de los banqueros que se remontaba a la introducción del servicio había presionado para crear esta impresión, a pesar de que había un millón de depositantes. [9] El gobierno aprobó una legislación que le exigía dejar de aceptar depósitos el 1 de julio de 1967 y transferir los depósitos restantes (aproximadamente 50 millones de dólares) a un fondo de reclamaciones del Tesoro de los Estados Unidos . En 1971, la mayor parte del fondo se distribuyó a las autoridades estatales y locales en proporción a las obligaciones de cada oficina de correos. Los reclamos de depósitos pendientes fueron anulados en 1985. [ cita necesaria ]
El 26 de marzo de 1911 se establecieron las ubicaciones de los depósitos centrales para los primeros 19 estados, seguidos al día siguiente por otros 25. Las oficinas de correos fueron seleccionadas por méritos más que por geografía, basándose en aquellas con el mejor historial de eficiencia en el estado. [10]
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