Rabobank ( pronunciación holandesa: [ˈraːboːbɑŋk] ; nombre completo: Coöperatieve Rabobank UA ) es una empresa multinacional holandesa de servicios bancarios y financieros con sede en Utrecht , Países Bajos. El grupo está formado por 89 Rabobanks locales holandeses (2019), una organización central (Rabobank Nederland) y muchas oficinas y filiales internacionales especializadas . La alimentación y la agroindustria constituyen el principal foco internacional del Grupo Rabobank. [2] Rabobank es el segundo banco más grande de los Países Bajos en términos de activos totales. [3]
En términos de capital de nivel 1 , la organización se encuentra entre las 50 instituciones financieras más grandes del mundo. En 2022, sus activos totales ascienden a 628 mil millones de euros y su beneficio neto es de 2,7 mil millones de euros. [1]
Rabobank ha sido designado como Institución Significativa desde la entrada en vigor de la Supervisión Bancaria Europea a finales de 2014 y, como consecuencia, está directamente supervisado por el Banco Central Europeo . [4] [5]
Con raíces en la agricultura , Rabobank está establecido como una federación de cooperativas de crédito locales que ofrecen servicios a los mercados locales.
El banco se basó en las ideas de Friedrich Wilhelm Raiffeisen , el fundador del movimiento cooperativo de las uniones de crédito, quien en 1864 creó el primer banco de agricultores en Alemania. Siendo alcalde de una zona rural, se enfrentó a la pobreza extrema de los agricultores y sus familias. Trató de aliviar esta necesidad a través de la ayuda caritativa , pero se dio cuenta de que la autosuficiencia tenía más potencial a largo plazo, y por lo tanto convirtió su fundación caritativa en un banco de agricultores en 1864. Al hacerlo, creó el Darlehnskassen-Verein , que recogía los ahorros de los habitantes del campo y proporcionaba préstamos a los agricultores emprendedores. [6]
Este modelo despertó mucho interés en los Países Bajos a finales del siglo XIX. Uno de los primeros seguidores de Raiffeisen fue el padre Gerlacus van den Elsen, que fue la base de varios bancos locales para agricultores en el sur de los Países Bajos. El modelo fue defendido por el clero y las élites rurales . La misión de los bancos de préstamos para agricultores era idealista, pero siempre operaban según estrictos principios comerciales. Un principio fundador del estilo cooperativo de Rabobank, que generó controversia, fue el de cooperar con el objetivo de "proteger al Shylock ". [7] El modelo de banco cooperativo aseguraba un vínculo estrecho entre el capital invertido y la comunidad.
Las sedes tradicionales del banco se encuentran en Utrecht y Eindhoven . En 1898 se formaron dos conglomerados bancarios cooperativos:
El Raiffeisen-Bank se formó como una cooperativa de seis bancos locales, mientras que el Boerenleenbank era una cooperativa de 22 bancos locales. Estos dos bancos coexistieron durante tres cuartos de siglo a pesar de sus obvias similitudes. Las razones de esto se debieron en parte a desacuerdos legales. Sin embargo, la diferencia más importante fue cultural. El Boerenleenbank, con sede en Eindhoven, tenía una firma decididamente católica , mientras que el Raiffeisen-Bank tenía un trasfondo protestante . En el pasado, los Países Bajos experimentaron un proceso de pilarización (en holandés: verzuiling ), que en la práctica significó que los miembros de diferentes congregaciones religiosas y movimientos políticos esencialmente vivían uno al lado del otro, sin contacto entre los dos. Una consecuencia de esta pilarización fue que muchos pueblos albergaron no uno sino dos bancos locales, uno para católicos y otro para protestantes. La banca comunitaria unida que resultó ayudó a estos bancos a controlar mejor sus riesgos. En consecuencia, cuando el sector bancario holandés fue devastado por una crisis financiera a principios de la década de 1920, estos bancos locales sobrevivieron en gran medida ilesos. [8] Los antecedentes religiosos también encontraron su camino en sus estructuras organizativas: el Boerenleenbank estaba altamente centralizado, mientras que el Raiffeisen-Bank promovía la autonomía local .
En 1940, las dos organizaciones cooperaron entre sí, aunque de forma limitada. Tres acontecimientos importantes hicieron que los vínculos entre ambas se estrecharan aún más:
En 1972, las dos organizaciones se fusionaron para formar la Coöperatieve Centrale Ra iffeisen- Bo erenleen bank , o Rabobank para abreviar. La organización eligió Ámsterdam como su sede estatutaria debido a su neutralidad histórica en relación con las organizaciones fundadoras. De 1980 a 2015, la organización central se denominó Rabobank Nederland.
En 1980, Rabobank amplió sus actividades internacionales como parte de su misión de financiar la agricultura mundial. En 1990, estableció un banco de riesgo compartido en Indonesia al asociarse con un banco local, Bank Duta, para formar RabobankDuta. Bank Duta posteriormente colapsó en la crisis financiera asiática de 1998, y Rabobank compró la participación de Duta para operar únicamente como PT Bank Rabobank International Indonesia. En 1994, compró Primary Industry Bank of Australia (PIBA), que tenía operaciones en Australia y Nueva Zelanda, y lo rebautizó como Rabobank Australia Limited en 2003. [9] En 1997, compró Wrightson Farmers Finance Limited, con sede en Nueva Zelanda, y lo rebautizó como Rabobank New Zealand en 1999. Rabobank se convirtió en un prestamista importante [ aclaración necesaria ] para el sector rural de Nueva Zelanda con esta compra y lo utilizó como base para expandir aún más su negocio crediticio.
En Europa, Rabobank compró en 1992 Allgemeine Deutsche Credit-Anstalt , un banco alemán. [10]
En 2002, Rabobank lanzó un nuevo banco de ahorros solo por Internet llamado Rabobank.be. Un segundo banco de ahorros en línea se lanzó en 2005 en Irlanda bajo el nombre de RaboDirect, y luego como RaboPlus en Nueva Zelanda y dos años más tarde en Australia. Después de una pequeña pausa, se abrieron nuevos bancos en línea en Polonia (2011) y Alemania (2012). Las campañas publicitarias utilizadas para promover el negocio de ahorros en Irlanda y Nueva Zelanda aumentaron el perfil de Rabobank en general en esos países, lo que resultó en un aumento no solo de su negocio de ahorros sino también de sus negocios de préstamos. En 2010, Rabobank decidió usar la misma marca en Australia y Nueva Zelanda para el banco de ahorros y reemplazó RaboPlus con RaboDirect en estos países. En 2014, Rabobank trabajó con Vasco, ahora OneSpan , para crear un nuevo sistema de autenticación en línea utilizando códigos QR. [11]
Rabobank compró la empresa australiana Lend Lease Agro Business en 2003. En 2008, amplió sus operaciones en Indonesia comprando dos bancos minoristas, Bank Haga y Bank Hagakita.
En Estados Unidos , Rabobank completó la adquisición de Mid-State Bank & Trust el 1 de mayo de 2007, lo que le permite a Rabo expandir sus servicios a la región de la Costa Central de California , Estados Unidos. [12] En 2010, también adquirió Pacific State Bank, expandiéndose al Valle Central de California . [13] Utrecht-America Holdings, Inc. y Rabobank NA operan como subsidiarias del Grupo Rabobank en Estados Unidos. En 2019, se anunció que Rabobank vendió su negocio minorista estadounidense a Mechanics Bank , y todas las sucursales de Rabobank tomaron el nombre de Mechanics. Rabobank continuará haciendo negocios en América del Norte relacionados con préstamos basados en alimentos y agricultura bajo su subsidiaria Rabo AgriFinance. [14]
En junio de 2012, la agencia de calificación Moody's rebajó la calificación de Rabobank a Aa2 (anteriormente Aaa), con una perspectiva negativa. Debido a una nueva metodología de calificación en noviembre de 2011 por parte de la agencia de calificación Standard & Poor's , la calificación crediticia se redujo dos escalones de AAA a AA. En noviembre de 2014, S&P redujo la calificación de AA− a A+ con una perspectiva negativa. La agencia de calificación Fitch califica la calificación crediticia del banco como AA−, con una perspectiva negativa.
De acuerdo con la nueva estrategia, Rabobank planea salir de algunos mercados. En septiembre de 2014, Rabobank vendió Bank BGZ a BNP Paribas por 1.390 millones de dólares. [15]
A diferencia de la mayoría de los grandes bancos, la organización central de Rabobank era originalmente una subsidiaria de las sucursales locales. Sin embargo, las nuevas regulaciones bancarias hicieron necesario un nuevo acuerdo. A fines de 2015, por recomendación de un Comité de Gobernanza creado especialmente, los 106 bancos cooperativos de Rabobank votaron por unanimidad fusionarse con Rabobank Nederland. La fusión entró en vigencia el 1 de enero de 2016. Si bien los 106 Rabobanks aún tienen una autonomía considerable, la organización central es ahora el organismo matriz. [ cita requerida ]
En 2013, un escándalo dio lugar a una multa de 1.000 millones de dólares por prácticas comerciales inescrupulosas, que incluyeron la manipulación de los tipos de cambio LIBOR en todo el mundo. Como consecuencia de ello, el director ejecutivo Piet Moerland dimitió inmediatamente. [16]
En diciembre de 2015, Rabobank anunció que eliminaría 9.000 puestos de trabajo hasta 2018 (3.000 hasta finales de 2016) y casi una quinta parte de su plantilla actual. La política era cumplir con el más estricto reglamento de Basilea IV. [17]
En 2019, Rabobank tenía oficinas en 38 países. [18]
El Grupo Rabobank está formado por una red de bancos locales, Rabobank Nederland y varias organizaciones filiales.
Anteriormente, los Rabobanks locales eran la organización matriz de Rabobank Nederland, su organización central. Los bancos locales eran facilitados por Rabobank Nederland para atender a sus clientes, no al revés, como suele ocurrir con las organizaciones bancarias tradicionales. Los empleados del grupo no hablaban habitualmente de una sede central, sino que preferían hablar de Rabobank Nederland, que era su organización filial. Sin embargo, en 2016, los bancos locales se fusionaron con Rabobank Nederland, aunque conservaron una importante independencia.
Incluso antes de 2016, la organización central en ocasiones anulaba la autonomía de las organizaciones bancarias locales. De acuerdo con la normativa holandesa en el campo del crédito y los servicios financieros, Rabobank Nederland supervisa que los bancos locales mantengan un nivel requerido de prudencia y profesionalidad al vender productos financieros. Esto ha adquirido especial importancia en vista de estándares internacionales como la Ley Sarbanes-Oxley , Basilea II y las NIIF . Esto conduce a un fenómeno bastante inusual en los negocios internacionales: las empresas matrices y la filial mucho más grande se ven obligadas esencialmente a coexistir para funcionar correctamente. Esto ha llevado a una relación muy ambivalente entre las dos a lo largo de los años.
En el momento de la fusión había cinco instrumentos de gestión dentro de Rabobank Nederland:
En 2002, esta estructura se simplificó. El Raad van Beheer se disolvió. De Hoofddirectie recibió una autoridad integral sobre el negocio bancario. También se le cambió el nombre a Raad van Bestuur o consejo de administración . Tienen una tarea adicional en comparación con un consejo tradicional, es decir, se espera que velen por los intereses específicos de los miembros (los bancos locales y sus titulares de certificados). El Raad van Toezicht pasó a llamarse comisión del condado y ahora tiene un papel de supervisión independiente. El presidente de este consejo también preside el Centrale Kringvergadering . Este último es el órgano más distintivo en comparación con otras instituciones financieras en los Países Bajos y en el extranjero.
Rabobank es tradicionalmente un banco agrícola y todavía posee entre el 85% y el 90% de la cuota de mercado en el sector agrario de los Países Bajos. A lo largo de los años, la empresa también ha comenzado a dirigirse a las pequeñas y medianas empresas. A mediados de los años 70, la cuota de mercado en este sector alcanzó alrededor del 30% y actualmente asciende a aproximadamente el 40%. En 1987, se alcanzó un hito importante: el total de préstamos pendientes en sectores distintos de la agricultura superó por primera vez a los del sector agrícola. En 2005, los créditos agrícolas ascendieron a alrededor del 8% del total de créditos pendientes. [ cita requerida ]
Rabobank también posee alrededor del 40% de las sumas totales pendientes en cuentas de ahorro holandesas y representa aproximadamente el 30% de todas las hipotecas privadas de consumo en los Países Bajos. [ cita requerida ]
En los Países Bajos, Rabobank es el tercer banco minorista más grande en términos de participación de mercado y el segundo en términos de número de cuentas corrientes, con un 30 %. ING Group es el más grande, con un 40 % de cuentas corrientes, seguido de Rabobank (30 %), ABN AMRO (20 %) y otros (10 %). [19]
El Grupo Rabobank actualmente consta de las siguientes divisiones: [ cita requerida ]
RaboDirect , anteriormente RaboPlus en algunos lugares, es la marca de los servicios exclusivamente online que ofrece Rabobank. RaboDirect opera en Bélgica, la República de Irlanda, Australia, Nueva Zelanda y Alemania y ofrece cuentas de ahorro , depósitos a plazo y fondos gestionados . En Bélgica se conoce como Rabobank.be.
RaboDirect Irlanda era un banco de ahorros en línea.
En 2009, RaboDirect lanzó una campaña de marketing que incluía anuncios televisivos en los que el personal confesaba verdades sobre sí mismo y un micrositio llamado Truthbank [20] donde los clientes podían "confesar" sus propias verdades. [21]
RaboDirect fue el patrocinador de la Pro12 de rugby union desde la temporada 2011-12 hasta la 2013-14 , en la que participaron equipos de Irlanda, Italia, Escocia y Gales. El acuerdo se anunció en junio de 2011, período durante el cual la liga se conocía como RaboDirect Pro12. [22]
El 21 de febrero, RaboDirect anunció que cerraría sus operaciones irlandesas a partir del 16 de mayo de 2018, con la pérdida de 31 puestos de trabajo. [23] [24]
RaboDirect, originalmente conocido como RaboPlus, se lanzó en febrero de 2006 y en ese momento era el único banco en Nueva Zelanda cuya empresa matriz tenía una calificación AAA por parte de Standard & Poor's (la calificación crediticia se ha rebajado desde entonces y a octubre de 2015 es A). [25]
El 23 de mayo de 2007, Rabobank abrió un banco por Internet llamado RaboPlus en Australia. El 20 de mayo de 2010, los servicios cambiaron su nombre a RaboDirect. RaboDirect es el socio principal del equipo de Super Rugby Melbourne Rebels . En 2011, se habían reunido más de 6 mil millones de dólares en depósitos.
El 20 de junio de 2012, Rabobank abrió un RaboDirect en Alemania. [26] [ se necesita una mejor fuente ] Rabobank ha estado presente en Alemania desde 1984. Ha operado en el campo de las finanzas corporativas y ha estado activo principalmente en el sector de alimentos y agricultura en el país.
Rabobank operaba un banco directo en Polonia, pero bajo la operación de Bank BGZ y utilizando el nombre "BGZ Optima". El negocio polaco, incluido BGZ Optima, fue posteriormente vendido al banco francés BNP Paribas en diciembre de 2013 por alrededor de 1.400 millones de dólares. [27]
Rabobank tiene derechos de nombre para varios lugares y organizaciones, entre ellos:
Los principales bancos de inversión de Londres informan diariamente de los intereses que se cobran entre ellos por los préstamos a corto plazo, es decir, por períodos de interés de entre un día y un año. Cuando se supo que algunos bancos habían fijado deliberadamente este tipo de interés demasiado alto o demasiado bajo desde 1991, nació el escándalo del Libor . Como el tipo de interés del Libor también se utiliza en Estados Unidos para calcular el precio de los derivados, los reguladores estadounidenses también tomaron medidas. Barclays y UBS fueron los dos primeros participantes, que se conformaron con 460 y 1.500 millones de dólares respectivamente. El RBS fue multado con 612 millones de dólares. [29] El 29 de octubre de 2013 se publicó que el Rabobank había llegado a un acuerdo con el De Nederlandsche Bank (DNB), el Departamento de Justicia holandés (OM), la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido, la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) de Estados Unidos, el Departamento de Justicia de Estados Unidos (DOJ) y la Autoridad de Servicios Financieros de Japón (JFSA). Esto está relacionado con sus investigaciones sobre los procedimientos de presentación de Rabobank con respecto al tipo de interés interbancario de Londres (Libor) y al tipo de interés interbancario de la Eurocopa ( Euribor ) en el pasado. Rabobank acordó pagar cantidades de liquidación a OM, FCA, CFTC y DOJ por un total de aproximadamente 774 millones de euros. [30] De esta cantidad, 70 millones de euros fueron a parar al Servicio de Fiscalía Pública holandés. A cambio, no se realizó ninguna investigación penal. El Banco Central holandés también tomó medidas. El director ejecutivo Piet Moerland dimitió anticipadamente. [31] [32] [33] [34]
En febrero de 2018, Rabobank llegó a un acuerdo con la justicia estadounidense por 298 millones de euros. El banco no tenía en orden sus controles internos, lo que dio lugar a que cientos de millones de dólares de dinero procedente del narcotráfico se blanquearan a través de la filial estadounidense de Rabobank, RNA, en California. [35]
El informe Bankrolling Ecosystem Destruction [36], elaborado por una coalición de organizaciones de la sociedad civil, muestra cuánto dinero fluye desde instituciones financieras con sede en la UE hacia sectores que plantean un riesgo para los ecosistemas, incluidos 30,9 millones de dólares de Rabobank. [37] El informe destaca la importancia de la regulación del sector financiero por parte de la UE para alinear la financiación con los objetivos globales de 1,5 °C y de biodiversidad.
Rabobank ha recibido críticas porque el banco estuvo involucrado en la financiación de cientos de agricultores que cometieron deforestación ilegal en Brasil. [38] Esto es contrario a la política oficial comunicada por el banco. [39] La investigación [40] vincula las inversiones de Rabobank con la pérdida de aproximadamente 390.000 ha de bosque amazónico o Cerrado (2000-2022). [41] [42] [43] Rabobank ha sido incluido en la lista de grandes contaminadores de la ONG holandesa Milieudefensie porque el banco habría invertido más de 1.400 millones de euros en empresas involucradas en la deforestación en el período 2015-2022. [44]
Rabobank afirma que quiere contribuir al desarrollo sostenible de la sociedad en un sentido económico, social y ecológico. [45] Esto está consagrado, entre otras cosas, en el Código de Conducta y en los principios generales externos e internos para la prestación de servicios. La responsabilidad social corporativa es un principio básico en las actividades principales de Rabobank. Rabobank continúa financiando corporaciones globales de carne y productos lácteos y, por lo tanto, impulsa el cambio climático y la deforestación. [46]
En contraste con la publicidad positiva de Rabobank, existen críticas de la sociedad sobre su papel en la crisis del nitrógeno holandesa. [47] Por ejemplo, el Fondo Mundial para la Naturaleza (NL) escribió en una carta abierta que Rabobank debe asumir su responsabilidad en la realización de una transición agrícola para mejorar la naturaleza, el entorno vital y el sector agrícola. [48] [49] La Cámara de Representantes pidió al gabinete en una moción que investigara si se podía obligar a bancos como Rabobank a contribuir a la solución de la crisis del nitrógeno. [50]
El banco rechazó préstamos a proyectos con métodos agrícolas alternativos, lo que condujo a una expansión forzada de las granjas ganaderas holandesas. Sólo alrededor del 3% de los 30 mil millones pendientes en el sector agrícola pertenece a empresas que operan orgánicamente [51] , los agricultores reciben poco o ningún apoyo en la transición a una agricultura y ganadería más sostenibles [52] . Rabobank sigue invirtiendo en técnicas costosas, no para resolver sino para mitigar técnicamente las consecuencias negativas de la ganadería masiva y las economías de escala [53] .
Extinction Rebellion y Greenpeace lanzaron un ultimátum a Rabobank en 2023 para que dejara de financiar la agricultura industrial, al que el banco no respondió. A continuación se produjo una protesta masiva en la que los activistas bloquearon la sede central en Utrecht. [54]
{{cite book}}: CS1 maint: location missing publisher (link)
