La MAIF , cuyo nombre completo es Mutuelle insurance des instituteurs de France , es una mutua francesa fundada en 1934 y con sede en Niort , en la región de Deux-Sèvres (Francia). Se rige por el Código de Seguros francés. Tradicionalmente ofrece sus servicios a los profesores, desde el año 2000 a los empleados de la economía social y a las colectividades locales y, desde 2021, a todos los empleados y empresas.
Fondo
La mutua fue fundada el 17 de mayo de 1934, bajo el acrónimo MAAIF (compañía mutua de seguros de automóviles para profesores en Francia), en Fontenay-le-Comte , Vendée , por 156 profesores que representaban a 301 miembros, entre ellos 13 profesoras, reunidos en el Café des Marronniers. A principios de junio, Edmond Proust fue nombrado presidente de la Sociedad de Jóvenes Mutuos. En 1935, la mutua se trasladó a Niort .
En 1938 se cubrieron los daños corporales. En 1942, 10.000 miembros (de un total de 35.000) siguieron pagando sus primas de seguro de automóvil, a pesar de la pérdida total, salvando así a la mutua. Ese mismo año se creó el seguro de bicicletas para compensar las consecuencias de la guerra, durante la cual los automóviles fueron inmovilizados o requisados. [3] Al mismo tiempo, Edmond Proust se unió a la Resistencia, primero como prisionero de guerra y luego tras su liberación. Tras su liberación en agosto de 1941, recuperó su puesto de presidente. [4]
En 1947 se creó un grupo de compras: la Cooperativa de los adhérents de la MAAIF (Camif), que ofrecía una lista de productos a precios ventajosos. En 1950, la MAAIF despegó y el número de miembros aumentó rápidamente. [5]
MAAIF ayudó a artesanos y comerciantes brindándoles apoyo financiero para la creación de Macif (1960) y Matmut (1961), y compartiendo su experiencia y personal con MAAF (1950). Junto con GMF, estas cuatro mutuas de seguros crearon una asociación comercial conjunta en 1964: Groupement des sociétés d'assurance à caractère mutuel, que se convirtió en Groupement des entreprises mutuelles d'assurance (GEMA) en 1989.
En 1952, las coberturas de automóviles se agruparon en un único contrato (anteriormente había cuatro: Responsabilidad Civil de Vehículos, Robo e Incendio del Vehículo, Defensa y Recurso, Indemnización por Daños Corporales). Tres años más tarde, se ofreció una póliza de hogar con coberturas múltiples llamada RAQVAM (Risques Autres Que Véhicules à Moteur). Anteriormente, varios contratos cubrían el hogar, la responsabilidad civil de terceros...
En 1965, la MAAIF empezó a organizar sus actividades en torno a asociaciones y colectividades locales. [6] Al año siguiente, la MAAIF creó un servicio de asistencia turística, MAAIF Assistance, que se incluye en los seguros de automóvil y de hogar sin coste adicional. Fuera de Francia, la MAAIF Assistance se apoya en la red de miembros asegurados que imparten clases en el extranjero. En 1981, se profesionalizó y se reunió bajo el nombre de Inter Mutuelles Assistance, en asociación con las otras dos mutuas de Niort (MAAF y Macif).
En 1969, la MAAIF se convirtió en MAIF. La desaparición de la "A" (la palabra "automóvil") confirmó la ampliación del campo de actividad de la mutua. A partir de entonces, las dos pólizas Vam ("Vehículo a motor") y Raqvam ("Riesgo de otros vehículos a motor") acompañaron el auge de la sociedad de consumo. La mutua se abrió a nuevos miembros, en particular centros juveniles y culturales y otras organizaciones de educación popular. En 1980, se creó la Asociación de Prevención MAIF para sensibilizar a las escuelas sobre los riesgos en la carretera y en el hogar.
En 1984, MAIF creó Pacs ("Protection du conducteur assuré et des siens"), un contrato para proteger tanto al conductor como al pasajero. Al año siguiente se creó la compañía de seguros de vida Parnasse-VIE (actualmente MAIF Vie). [7]
En 1995, el MAIF contaba con 1,5 millones de miembros y unas ventas de 6.700 millones de francos. [8]
En 2000, MAIF empezó a anunciarse en televisión bajo el lema «MAIF Assureur militant», que se dio a conocer en la asamblea general de junio en París. En 2009, MAIF participó en la creación de SGAM Sferen con Macif y Matmut, con el fin de poner en común sus recursos. Por último, otras estructuras de la economía social (mutualidades, cooperativas) y las autoridades locales también pueden convertirse en miembros de la Mutuelle a partir de esta fecha. [9] En 2011, se creó la marca MAIF Associations & Collectivités, que reúne la red y la oferta dirigida a este público11. [10]
En 2014, tras anunciar su intención de abandonar SFEREN [11] en abril, la Asamblea General Extraordinaria de Maif votó oficialmente sobre el proceso de retirada [12] el 29 de mayo de 2014; esta votación está sujeta a la aprobación de la Autorité de contrôle prudentiel et de résolution , que tiene tres meses para dar su opinión. [13]
En septiembre de 2015, MAIF adquirió una participación en NUMA, convirtiéndose en uno de sus principales accionistas. [14]
Logotipo entre 1994 y 2019.
En 2017, las ventas de la aseguradora ascendieron a 3.500 millones de euros. [15] En 2020, tendrá 2,8 millones de asegurados de automóviles. [16]
El 11 de julio de 2020, una Junta General Extraordinaria validó la propuesta del Consejo de Administración de transformar MAIF en una empresa con misión, tal como lo permite la Loi Pacte de 2019. [17] [18] [19] En esta ocasión, la mutua elimina los criterios socioprofesionales de sus condiciones de acceso: se abre a los empleados de todos los sectores, así como a las pequeñas y medianas empresas B2B [20] y se fusiona, el 1 de enero de 2021, con su filial Filia-MAIF y sus 900.000 miembros asegurados. [21]
En 2020, afectado por las consecuencias de la pandemia de COVID-19 , MAIF cuadriplicó su beneficio neto en comparación con 2019 (36 millones de euros frente a 127 millones de euros). [22]
Al acercarse al límite de edad legal, Dominique Mahé dejará la presidencia en 2022 con la elección de su sucesor Yves Pellicier. [23]
Principio
Los principios fundamentales de los fundadores son:
Independencia de las grandes empresas financieras
grupos, distribución directa de contratos sin intermediarios comisionados,
solidaridad entre los miembros,
responsabilidad de los miembros,
y valores como el republicanismo y el secularismo, tal como se expresan en los estatutos y acciones de la mutua. [notas 1]
La sociedad funciona según el principio del beneficio colectivo, en el que se eliminan los beneficios individuales y se redistribuyen mediante dividendos a los socios. La sociedad no remunera a ningún accionista, sino que pertenece a todos los socios asegurados. Los excedentes generados se distribuyen entre los socios asegurados en forma de descuentos o se destinan a reforzar la base financiera de la mutua, según lo decida la Asamblea General. En un principio, la MAIF estaba reservada a los profesores de las escuelas, pero más tarde abrió sus puertas a otros miembros del sistema educativo francés, así como a los investigadores, la cultura, las asociaciones y las autoridades locales.
Organización y gobernanza
En su calidad de mutua, la MAIF no tiene capital social ni accionistas. [24] Sus clientes, conocidos como asegurados-miembros, adquieren voz y voto en las políticas y estrategias de la empresa al unirse a la mutua. Cada tres años, participan en la elección de los delegados de los asegurados-miembros en la Asamblea General, según el principio de "1 miembro = 1 voto". [25] Este sistema de representación de los miembros reúne a unos 760 representantes electos, divididos en tres divisiones y 30 agrupaciones territoriales. Representan a los asegurados-miembros en las Asambleas Generales, votan sobre las actividades y los estados financieros de la MAIF, eligen a los directores y asisten a las reuniones de los grupos regionales dos veces al año.
Los mandatarios del Consejo de Administración (MCA), designados por el Consejo de Administración, constituyen un vínculo permanente entre la mutua, sus miembros y su entorno socioeconómico. [26] También son responsables de coordinar la vida mutualista y las acciones preventivas implementadas por el MAIF.
Los representantes mutualistas son aquellos que combinan los títulos de delegados electos de los asegurados y de representantes en el consejo de administración. Son unos 600 los que componen el equipo militante. Se trata principalmente de docentes (activos o no), elegidos entre el núcleo histórico de los afiliados de la MAIF, y son los portadores de las decisiones y orientaciones adoptadas por el consejo de administración.
El consejo de administración de MAIF está compuesto por 24 miembros (21 miembros elegidos por la Asamblea General y 3 miembros elegidos por los empleados) y delega en los representantes del consejo la facultad de representarlo localmente ante los miembros. [27] El consejo de administración se rige por un reglamento interno que define los derechos y obligaciones de los administradores de MAIF. Estas reglas se completan con el Código de ética de los administradores de las mutuas de seguros del Groupement des Entreprises Mutuelles d'Assurance (GEMA), la asociación profesional a la que pertenece MAIF.
La gestión de riesgos se declara como “moderada” o “riesgo estándar” en el Informe de Situación Financiera y de Solvencia de 2021 [28] , y utiliza el reaseguro para los riesgos pico: “Los siniestros de riesgos pico de intensidad muy alta pero con baja probabilidad de ocurrencia, se ceden al reaseguro”. [28]
MAIF es una empresa impulsada por una misión desde 2020. [17]
Prevención de MAIF
Creada en 1980, Prévention MAIF [29] es una asociación de derecho de 1901. Su misión es desarrollar acciones de educación sobre seguridad vial, riesgos cotidianos y grandes riesgos, en particular en el ámbito escolar, en beneficio de los niños y adolescentes, así como de las personas mayores, las asociaciones, las colectividades locales y regionales...
Dos mil voluntarios trabajan en 98 oficinas departamentales en 117 sitios [30] para llevar a cabo proyectos educativos y crear documentación educativa en forma de folletos, películas y software para profesores.
Prévention MAIF está reconocido por el Ministerio de Educación francés: [30]
como asociación educativa complementaria a la educación pública,
como asociación nacional de jóvenes y de educación popular.
Fondos de inversión MAIF Avenir
En septiembre de 2014, el MAIF invirtió en Koolicar, un servicio de coche compartido. Esta primera iniciativa dio inicio a un proyecto más global: la creación en 2015 de un fondo dedicado a la innovación, lo digital y la economía colaborativa, SAS MAIF Avenir. [31] Dos de los objetivos de la estructura son crear nuevos servicios para los asegurados-miembros y acceder a nuevas comunidades. El fondo también invierte en empresas emergentes como:
GuestToGuest , una plataforma de intercambio de casas y apartamentos para particulares, en abril de 2015;
Numa, una red global que apoya a startups, empresas y comunidades en su desarrollo;
MesDépanneurs.fr, [32] servicio de reparación de averías a domicilio y Cbien, servicio de inventario en línea: en septiembre de 2015; [33]
Mutum, plataforma de préstamo y préstamo de objetos entre particulares, en septiembre de 2015; [34]
Payname, en octubre de 2015, pasó a llamarse Morning en junio de 2016, una plataforma de pagos entre particulares. El 1 de diciembre de 2016, la Autoridad de Control Prudencial y de Resolución suspendió la autorización de Morning. [35] El 28 de mayo de 2021, la empresa se disuelve sin liquidación, y sus activos son incorporados por su único socio, Banque Edel; [36] [37]
Stootie, una plataforma de servicios entre personas, en septiembre de 2016; [38]
Yescapa, un mercado para viajes nómadas en Europa , en septiembre de 2016; [39]
CertiDeal, una plataforma especializada en productos electrónicos reacondicionados, en abril de 2020; [40]
Finalmente, MAIF reinvirtió en Koolicar y TravelCar en abril de 2016 con PSA Peugeot Citroën .
Asociaciones y autoridades públicas
MAIF Associations & Collectivités es una marca del Grupo MAIF especializada en los mercados de asociaciones, establecimientos públicos de educación, cultura, investigación, municipios y EPCI.
En 2014, contaba con 155.000 socios, unas ventas de 179,7 millones de euros, 97.821 vehículos asegurados y 155.064 contratos de riesgo diario Raqvam. [41]
Su red incluye varias entidades especializadas, incluidos 14 Centros Regionales en Francia metropolitana.
Afiliados
MAIF tiene varias filiales, entre ellas: [41]
Filia MAIF (reintegrada): filial de MAIF destinada a las personas cuya profesión no les permite afiliarse directamente a la mutua o a los hijos de asegurados-miembros que ya no dependen de sus padres. Pueden beneficiarse de las mismas pólizas que MAIF, con tipos entre un 15% y un 20% más elevados. MAIF es una de las principales aseguradoras del mundo, con más de 800.000 afiliados y una facturación de hasta 530 millones de euros. Desde el 1 de enero de 2021, esta filial ha sido absorbida por la mutua MAIF [21] .
MAIF VIE (anteriormente Parnasse-MAIF): filial especializada en seguros de vida. Cuenta con 489.156 miembros con 755,9 millones de euros en ingresos por primas y 9.900 millones de euros en activos bajo gestión (2017). [42]
Atlantis Seguros: filial de MAIF en España, que distribuye seguros de vida, seguros generales, seguros de automóvil, seguros de hogar y seguros de previsión, con un servicio en francés. La filial española fue vendida a Assurances du Crédit Mutuel en mayo de 2015. [43]
MAIF Solutions Financières: filial de distribución del grupo MAIF, organizada en dos divisiones: la división de gestión de activos, que complementa la red MAIF para ofrecer a los miembros una gama de servicios adaptados a sus necesidades (seguros de vida, inversiones diversificadas y FIP solidario); y la división de servicios de relaciones comerciales, una actividad de relaciones a distancia especializada en contactos salientes.
MAIF Connect, filial especializada en intermediación bancaria que opera bajo la marca Crédit Immobilier Direct (seguros de préstamos, hipotecas, recompra de créditos). Adquirida en 2009 por el grupo MAIF, esta intermediación en servicios bancarios y de pago y correduría de seguros tiene su sede en Niort ( Deux-Sèvres ), al igual que su empresa matriz48.
ALTIMA Assurances: MAIF escindió esta empresa de corretaje con sede en Niort en diciembre de 2014. [44]
SMACL Assurances SA (70%): filial especializada en seguros para colectividades locales, cuya creación está prevista para el 1 de enero de 2022.
Asociaciones
A continuación se presenta una lista de los principales socios: [45]
SOCRAM Banque: entidad de crédito al consumo y banco minorista que gestiona la financiación de la compra de vehículos y la reparación de mejoras en el hogar. SOCRAM Banque es una filial conjunta de las 10 mutuas de seguros del grupo GEMA [46] (Groupement des Entreprises Mutuelles d'Assurance), entre las que se encuentra MAIF, que distribuye sus productos a través de las redes de sus socios mutuos.
Mutual General de Educación Nacional (MGEN): para desarrollarse en el sector de la salud, el MAIF ha establecido una asociación con la MGEN, que gestiona la seguridad social del personal de la educación nacional por delegación del servicio público y ofrece seguros de salud complementarios; distribuye la cobertura de salud MGEN Filia [47] .
Inter Mutuelles Assistance (IMA): IMA SA fue fundada en 1980 sobre la base de MAIF Assistance, que en 1966 fue una de las primeras empresas de asistencia a la repatriación de Francia. IMA SA posee más del 80% de los derechos de voto en IMA GIE, un socio esencial de la oferta de MAIF, ya que proporciona la mayoría de los servicios de asistencia a los miembros que viajan (viajes, turismo) en cualquier parte del mundo. Una filial de IMA también implementa los servicios de protección a distancia de MAIF.
Mutuelle des Œuvres Corporatives de l'Éducation Nationale (MOCEN): MOCEN es una compañía de seguro médico complementario. Desde 2013, MOCEN se une a MGEN Filia. MGEN Filia da la bienvenida a todos los miembros de la gama MOCEN Santé.
Grupo VYV: en 2018, VYV y MAIF unieron fuerzas para ofrecer un producto de seguro de vida con MAIF Vie. VYV lo distribuye desde finales de 2019. [48]
Asociaciones profesionales
MAIF es miembro de las siguientes organizaciones industriales:
Asociación de aseguradores mutuos y cooperativos en Europa: creada en enero de 2008 mediante la fusión de las dos asociaciones que representan a los seguros mutuos y cooperativos en Europa, AISAM y ACME.
Groupement des entreprises mutuelles d'assurance: la asociación comercial de mutuas de seguros sin intermediarios y sus filiales.
Es miembro de Euresa, una agrupación europea de interés económico que agrupa a 14 aseguradoras europeas.
Actividades de representación de intereses
En la Asamblea Nacional Francesa
La MAIF está registrada como representante de intereses ante la Asamblea Nacional francesa . La empresa, con una facturación de 3.167.000.000 euros en 2013, afirma que los costes anuales de sus actividades de representación directa de intereses ante el Parlamento oscilan entre 50.000 y 100.000 euros. [49]
Instituciones de la Unión Europea
El MAIF está inscrito en el registro de transparencia de la Comisión Europea para representantes de intereses desde 2011. En 2015, declaró gastos de entre 50.000 y 100.000 euros por esta actividad. [50]
MAIF es miembro de Amice y GEMA , que también están registrados como representantes de intereses ante la Comisión Europea. [51]
Controversias
Remuneración del gerente general
En 2023, la remuneración de Pascal Demurger, director general de Maif, de 55.000 euros brutos mensuales, contradice las grandes orientaciones del Movimiento Impacto Francia (MIF) y de la Economía Social Solidaria, y no cumple los criterios de aprobación de la «Empresa solidaria de utilidad social» (ESUS), que limitan la diferencia a 10 veces el SMIC. Este salario equivale a 30 veces el SMIC y a más de 20 veces el salario mínimo de Maif [52] .
Despido injusto
Según Le Parisien , en octubre de 2023, el tribunal laboral de Compiègne condenó a MAIF a pagar 40.000 euros en concepto de indemnización a una ex empleada por despido "sin causa real y grave". [53] La empleada en cuestión estaba siendo vigilada, sin su conocimiento, por un software desarrollado internamente, a pesar de las recomendaciones de la Comisión Nacional de Informática y Libertades (Commission nationale de l'informatique et des libertés).
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Notas
^ En 2005 y nuevamente en noviembre-diciembre de 2006, MAIF organizó una serie de conferencias sobre laicismo (en 2005 sobre la Ley de 1905, en 2006 sobre escuelas laicas). Véase Pierre Baracca, "Défense de laïcité par la MAIF avec Henri Peña-Ruiz", ReSPUBLICA, núm. 492, 5 de diciembre de 2006.
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