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Ley de Banca Segura

La Ley de Banca SAFE , oficialmente HR 1595 , título completo Ley de Aplicación Segura y Justa (SAFE) , también conocida como Ley de Banca SAFE de 2019 y, a partir de 2023 , Ley de Regulación de la Aplicación Segura y Justa (SAFER) , es una legislación propuesta con respecto a la disposición de los fondos obtenidos a través de la industria del cannabis en los Estados Unidos.

Historia

116° Congreso

El 7 de marzo de 2019, el proyecto de ley fue presentado en la Cámara de Representantes de los EE. UU. por Ed Perlmutter (D-CO) y fue remitido a los Comités Judicial y de Servicios Financieros . [1] El 28 de marzo de 2019, el Comité de Servicios Financieros votó 45 a 15 para avanzar el proyecto de ley a la Cámara en pleno. [1] [2] [3]

El proyecto de ley tuvo un "amplio apoyo bipartidista", [4] y hubo 152 copatrocinadores en el momento de la votación del comité, más de un tercio de toda la Cámara. [5] Perlmutter, junto con el representante de Washington Denny Heck , "han presentado proyectos de ley similares en cada Congreso desde 2013". [6] El 11 de abril de 2019, el senador de Oregón Jeff Merkley presentó un proyecto de ley complementario en el Senado de los EE. UU. y el proyecto de ley fue remitido al Comité de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos del Senado . [7] El 6 de junio de 2019, el proyecto de ley de la Cámara salió del comité y se colocó en el Calendario de la Unión para su votación. [8]

Al 18 de septiembre de 2019 , el proyecto de ley de la Cámara tenía 206 copatrocinadores (incluido el presidente del Comité Judicial de la Cámara de Representantes de EE. UU., Jerry Nadler , y la presidenta del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes de EE. UU. , Maxine Waters ), [9] y el proyecto de ley del Senado tenía 33 copatrocinadores (incluido el líder de la minoría del Senado, Dick Durbin ). [10]

El 20 de septiembre de 2019, el líder de la mayoría de la Cámara de Representantes , Steny Hoyer, anunció que el proyecto de ley estaba programado para una votación en el pleno durante la semana del 23 de septiembre bajo suspensión de las reglas . Bajo la suspensión de las reglas de la Cámara, el proyecto de ley no puede ser enmendado y debe ser aprobado por dos tercios de la Cámara de Representantes. [11] [12]

El proyecto de ley fue aprobado por la Cámara el 25 de septiembre de 2019. [13]

El proyecto de ley fue redactado originalmente teniendo en cuenta exclusivamente a las instituciones bancarias. Sin embargo, la Asociación Nacional de Agentes Profesionales de Seguros y otras organizaciones de cabildeo lograron que se añadiera el texto de la Ley de "Clarificación de la Ley sobre Seguros de Marihuana" (CLAIM), que existía en versiones similares tanto en la Cámara de Representantes como en el Senado. El texto añadido excluye el procesamiento penal y civil tanto de las entidades como de sus empleados o directivos por el negocio de asegurar la industria relacionada con el cannabis cuando dicha industria se encuentra en estados que han legalizado dicha actividad. [14] [15]

Las disposiciones de la Ley de Banca SAFE se incluyeron en la Ley HEROES , un proyecto de ley de alivio de COVID-19 aprobado en la Cámara de Representantes de EE. UU. en mayo de 2020. [16] Se incluyeron nuevamente en un proyecto de ley aprobado por la Cámara 214-207 en octubre. [17] [18] Un intento de incluir las disposiciones de la Ley de Banca SAFE en el estímulo de fin de año por COVID-19 fracasó, aunque quedaba la esperanza de que pudiera aprobarse en 2021 si se volvía a presentar. [19]

117° Congreso

La Ley de Banca SAFE fue reintroducida en el 117.º Congreso en 2021 por un grupo bipartidista de más de 100 miembros de la Cámara. [20] A fines de octubre de 2022, el líder de la mayoría del Senado, Chuck Schumer, dijo que un proyecto de ley en su cámara estaba "muy cerca". [21] El proyecto de ley del Senado tenía disposiciones adicionales sobre las expurgaciones y se llamaba "SAFE Banking Plus". [21] La publicación de la industria Marijuana Business Daily afirmó que era probable que SAFE Banking Plus estuviera en la agenda en la sesión saliente después de las elecciones de noviembre, [22] al igual que MarketWatch de Dow Jones , [23] mientras que Personal Finance de Kiplinger dijo que tenía "cierta probabilidad" de aprobación. [24] A fines de noviembre, Beacon Policy Advisors y Cowen Washington Research Group le dieron un 70 y un 75% de posibilidades de aprobación respectivamente. [25]

A principios de diciembre se informó que el líder de la mayoría Chuck Schumer, con apoyo bipartidista, planeaba adjuntar la legislación a un proyecto de ley "imprescindible" como la Ley de Autorización de Defensa Nacional de 2023 durante la sesión saliente. [26]

Enmienda a la Ley de Autorización de Defensa Nacional

El lenguaje del proyecto de ley se agregó a la Ley de Autorización de Defensa Nacional para el Año Fiscal 2022 (NDAA, por sus siglas en inglés) mediante una enmienda el 21 de septiembre de 2021. [27] [28] Una carta al Congreso de un grupo bipartidista de apenas uno menos de la mitad de los gobernadores de los estados de EE. UU. instó a la aprobación de la NDAA. [29] Las disposiciones de la Banca SAFE se eliminaron de la NDAA antes de que se convirtiera en ley el 27 de diciembre de 2021. [30] [31]

El proyecto de ley se incluyó en la Ley de Autorización de Defensa Nacional para el año fiscal 2023 aprobada por la Cámara el 14 de julio de 2022. [32]

Enmienda a la Ley COMPETES de Estados Unidos

La senadora Patty Murray aboga por la aprobación de la Ley de Banca Segura el 20 de abril de 2022

En enero de 2022, Perlmutter presentó una enmienda a la Ley America COMPETES de 2022 que incorporó la Ley de Banca SAFE. [33] Fue aprobada por la Cámara el 4 de febrero. [34] El 20 de abril de 2022, la senadora Patty Murray dijo que era probable que la enmienda bancaria se aprobara en la Ley America COMPETES "en poco más de un mes" a través de negociaciones del comité de conferencia. [35] Murray se convirtió en el tercer miembro de mayor rango del partido en control del Senado de los EE. UU. en 2016, [36] y es miembro del comité de conferencia. [37]

118° Congreso

El proyecto de ley se volvió a presentar durante el 118.º Congreso el 26 de abril de 2023 en ambas cámaras. Los senadores Jeff Merkley (demócrata) y Steve Daines (republicano), y los representantes Dave Joyce (republicano) y Earl Blumenauer (demócrata) fueron los patrocinadores principales. [38] [39] El presidente del Comité Bancario del Senado , Sherrod Brown , dijo que el proyecto de ley podría tener una audiencia en la primera quincena de mayo de 2023, [40] y la primera audiencia del Senado se celebró el 11 de mayo . [41] [42] El proyecto de ley estaba programado para ser revisado por el Comité Bancario del Senado en junio. [43] Politico y otras fuentes informaron que estaba programado para una votación del Comité Bancario el 27 de septiembre, donde se esperaba que se aprobara. [44] [45]

El 20 de septiembre, los senadores, incluido el líder de la mayoría Chuck Schumer, presentaron una nueva versión del proyecto de ley llamado Ley Bancaria de Regulación Segura y Justa de la Aplicación de la Ley (SAFER). [46] [47] El comité aprobó el proyecto de ley el 27 de septiembre, lo que lo dejó listo para su votación en el pleno del Senado. [48] [49]

Tras la aparente intención del gobierno de EE. UU. de reclasificar la marihuana de la Lista I a la Lista III a fines de abril de 2024, el líder de la mayoría Schumer reiteró la necesidad de nuevas regulaciones bancarias en torno al cannabis y dijo que "sigue firmemente comprometido" tanto con la Banca SAFER como con la Ley de Administración y Oportunidades del Cannabis . [50]

Provisiones

El siguiente es el resumen del proyecto de ley autorizado por el Servicio de Investigación del Congreso (CRS) para la Ley de Banca SAFE, la versión que fue aprobada por la Cámara en 2021: [51]

Este proyecto de ley prohíbe en general a un regulador bancario federal sancionar a una institución de depósito por brindar servicios bancarios a una empresa legítima relacionada con el cannabis. Las sanciones prohibidas incluyen la terminación o limitación del seguro de depósitos o de acciones de una institución de depósito únicamente porque la institución brinda servicios financieros a una empresa legítima relacionada con el cannabis y la prohibición o desaliento de otra manera de que una institución de depósito ofrezca servicios financieros a dicha empresa.

Además, los ingresos provenientes de una transacción que implique actividades de un negocio legítimo relacionado con el cannabis no se consideran ingresos provenientes de una actividad ilegal. Los ingresos provenientes de una actividad ilegal están sujetos a las leyes contra el lavado de dinero.

Además, una institución depositaria no es, según la ley federal, responsable ni está sujeta a la confiscación de activos por proporcionar un préstamo u otros servicios financieros a una empresa legítima relacionada con el cannabis.

El proyecto de ley también establece que una agencia bancaria federal no puede solicitar ni ordenar a una institución de depósito que cancele una cuenta de un cliente a menos que (1) la agencia tenga una razón válida para hacerlo y (2) esa razón no se base únicamente en el riesgo de reputación. Las razones válidas para cancelar una cuenta incluyen amenazas a la seguridad nacional y participación en la financiación del terrorismo, incluido el patrocinio estatal del terrorismo.

Por último, el proyecto de ley reduce el límite a los fondos excedentes de los bancos de la Reserva Federal (los montos que exceden este límite se depositan en el fondo general del Tesoro).

Historial legislativo

A partir del 2 de agosto de 2024:

Votación

Una encuesta realizada en noviembre de 2022 a más de 1200 posibles votantes estadounidenses por Data for Progress mostró un fuerte apoyo a muchas disposiciones del proyecto de ley. La de hacer que el sistema bancario sea accesible para la industria del cannabis recibió un margen de 57 puntos. [54]

Véase también

Referencias

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  2. ^ Bruce Barcott (28 de marzo de 2019). "¡Basta de hablar! El Congreso toma medidas sobre legislación clave sobre el cannabis". Leafly .
  3. ^ Andrew G. Simpson (29 de marzo de 2019). "Comité de la Cámara de Representantes aprueba proyecto de ley para proteger a los bancos y aseguradoras que prestan servicios a empresas de marihuana". Insurance Journal .
  4. ^ Saksa, Jim (26 de marzo de 2019). "Un proyecto de ley sobre banca de marihuana se dirige a la Cámara de Representantes con apoyo bipartidista" – vía www.rollcall.com.
  5. ^ Nota de prensa de Perlmutter [ enlace muerto permanente ] 28 de marzo de 2019
  6. ^ Jeanne Friedel (20 de febrero de 2019), "El problema bancario del cannabis", blog de derecho , Scott Candell and Associates Attorneys at Law[ enlace muerto permanente ]
  7. ^ "Acciones - S.1200 - 116.º Congreso (2019-2020): Ley de banca de aplicación justa y segura de 2019". www.congress.gov . 11 de abril de 2019 . Consultado el 8 de mayo de 2019 .
  8. ^ Kyle Jaeger (6 de junio de 2019). "Proyecto de ley bipartidista sobre banca de marihuana avanza silenciosamente en la Cámara de Representantes a medida que se acerca la votación en el pleno". The Boston Globe .
  9. ^ "Copatrocinadores - HR1595 - 116.º Congreso (2019-2020): Ley de Banca Segura de 2019". www.congress.gov . Consultado el 8 de mayo de 2019 .
  10. ^ "Copatrocinadores - S.1200 - 116.º Congreso (2019-2020): Ley de banca con aplicación justa y segura de 2019". www.congress.gov . 11 de abril de 2019 . Consultado el 8 de mayo de 2019 .
  11. ^ "La votación sobre la banca de la marihuana en la Cámara de Representantes está programada oficialmente para la próxima semana, anuncia el liderazgo". Boston Globe . 20 de septiembre de 2019.
  12. ^ "Historial de proyectos de ley – HR 1595: Ley de Banca Segura de 2019". GovTrack.us . Civic Impulse, LLC . Consultado el 21 de septiembre de 2019 .
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  17. ^ "Las historias más importantes sobre el cannabis en Nueva Jersey esta semana: el proyecto de ley de despenalización se estancó, una nueva organización liderada por mujeres, la Ley SAFE tiene una oportunidad". nj.com. 2 de octubre de 2020.
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Lectura adicional

Enlaces externos