Interac es una red interbancaria canadiense que vincula a instituciones financieras y otras empresas con el fin de intercambiar transacciones financieras electrónicas . Interac funciona como el sistema de tarjetas de débito canadiense y la red de transferencia de fondos predominante a través de su servicio de transferencia electrónica . Hay más de 59.000 cajeros automáticos a los que se puede acceder a través de la red Interac en Canadá, y más de 450.000 establecimientos comerciales que aceptan pagos con débito Interac. [ cita requerida ]
La red se lanzó en 1984 a través de la Interac Association , una asociación sin fines de lucro entre cinco instituciones financieras : RBC , CIBC , Scotiabank , TD y Desjardins ; en 2010, había más de 80 organizaciones miembro. El grupo fundó una organización homóloga con fines de lucro, Acxsys, en 1996, que lanzó servicios adicionales con la marca Interac, incluidas las transferencias electrónicas . Después de varios intentos de fusión abortados que fueron bloqueados por la Oficina de Competencia o por algunos de los copropietarios entre 2008 y 2013, Interac y Acxsys se combinaron en una sola organización con fines de lucro, Interac Corporation , el 1 de febrero de 2018. [1] [2] La oficina central de Interac se encuentra en Royal Bank Plaza en Toronto .
En 2019, Interac Corporation adquirió 2Keys Corporation, una empresa con sede en Ottawa que se dedica a la identidad digital y la ciberseguridad para gobiernos, instituciones financieras y clientes comerciales . [3] [4]
En 2021, Interac Corporation adquirió los derechos exclusivos de los servicios de identificación digital para Canadá del proveedor de autenticación e identificación digital SecureKey Technologies Inc. [5] [6]
El 8 de julio de 2022, todos los servicios de Interac se interrumpieron en Canadá debido a una interrupción en la red nacional de Rogers Communications, lo que provocó la pérdida de millones de dólares en transacciones para las empresas. [7] [8] El 11 de julio de 2022, Interac declaró que estaban agregando otro proveedor además de Rogers para fortalecer la redundancia de su red. [9]
Interac es la organización responsable del desarrollo de una red nacional de dos servicios financieros electrónicos compartidos:
Interac Direct Payment (IDP) es el servicio nacional de tarjetas de débito de Canadá para la compra de bienes y servicios. En 1990, Interac lanzó un nuevo programa piloto llamado Interac Direct Payments. Los clientes introducen su número de identificación personal (PIN) y el importe pagado se deduce de sus cuentas corrientes o de ahorro. A partir de 2001, el número de transacciones realizadas a través de IDP ha superado a las realizadas con dinero físico. [10] A partir de 2004, las compras con IDP también se podían realizar en los Estados Unidos en los comercios de la red NYCE . IDP es similar en naturaleza a los sistemas EFTPOS que se utilizan en el Reino Unido, Australia y Nueva Zelanda.
Interac Direct Payment es un sistema basado en PIN en el que la información introducida en el teclado PIN se cifra y se verifica en un servidor central, en lugar de almacenarse en la propia tarjeta [ cita requerida ] . Por ello, es significativamente más seguro que las transacciones tradicionales con firma o con tarjeta [ dudoso – discutir ] [ cita requerida ] . A pesar de estas características de seguridad, existen preocupaciones constantes de fraude, en particular cuando las tarjetas de débito son engañadas o clonadas : un cajero automático o terminal de punto de venta comprometido registrará la información de la cuenta contenida en la banda magnética de la tarjeta, lo que permitirá crear tarjetas duplicadas en un momento posterior. Luego, se graba en video en secreto al propietario de la tarjeta o se lo observa ingresando su PIN, lo que permite que un delincuente use tarjetas duplicadas para realizar compras fraudulentas.
En 2007, Interac anunció que adoptaría la tecnología de tarjetas con chip EMV . [11] [12] El principal beneficio de esta tecnología sobre las bandas magnéticas existentes es que los chips son casi imposibles de copiar debido a los altos niveles de encriptación.
Dispensación compartida de efectivo (SCD): retiros de efectivo desde cualquier cajero automático que no pertenezca a la institución financiera del titular de la tarjeta. Este servicio específico de Canadá es similar a los sistemas internacionales como Plus o Cirrus . Prácticamente todos los cajeros automáticos de Canadá utilizan el sistema Interac.
El servicio de transferencia electrónica Interac es ofrecido por CertaPay. Permite a los clientes de banca en línea enviar dinero a cualquier persona que tenga una dirección de correo electrónico o un número de teléfono celular y una cuenta bancaria en Canadá. Antes de febrero de 2018, este era un servicio de marca Interac operado por Acxsys Corporation . El servicio de transferencia electrónica Interac está designado como un sistema de pago destacado y está sujeto a la supervisión del Banco de Canadá. [13]
El servicio Interac Online permite a los clientes pagar bienes y servicios a través de Internet utilizando fondos directamente desde sus cuentas bancarias. Dado que no se comparte información financiera con el comerciante en línea, el servicio Interac Online es más seguro que los pagos en línea con tarjeta de crédito. Este servicio, operado por Acxsys Corporation desde 2005 hasta 2018 y por Interac Corporation desde entonces, estaba disponible para los clientes de cuatro de los cinco bancos canadienses más importantes: RBC , BMO , Scotiabank y TD Canada Trust en 2007.
En febrero de 2009, Interac Online contaba con el respaldo de unos 300 comerciantes, entre ellos dos grandes universidades (para el pago de matrículas), dos importantes operadores de telefonía móvil, corporaciones provinciales de lotería y una amplia variedad de minoristas. Más tarde, fue adoptado por Paymentwall (para pagos a comerciantes externos) y la Agencia Tributaria de Canadá (para pagos de impuestos sobre la renta).
Interac Online era un servicio de pagos electrónicos de banca en línea muy similar a iDEAL en los Países Bajos, Giropay [14] en Alemania y Secure Vault Payments [15] en los Estados Unidos.
La Corporación de Lotería y Juegos de Ontario ha dejado de ofrecer soporte para Interac Online a partir del 6 de enero de 2023. Según su sitio web, "las principales instituciones financieras están eliminando gradualmente Interac Online y ya no será compatible como opción de pago para depósitos". [16]
A partir de 2023, todos los principales bancos canadienses abandonaron el servicio, excepto TD Canada Trust y First Nations Bank of Canada , siendo RBC el último en abandonar el plan.
Quedan unas cuantas pequeñas cooperativas de crédito en Columbia Británica , Ontario , Nuevo Brunswick , Nueva Escocia y Terranova . [17]
Según el Royal Bank of Canada , "A partir del 6 de enero de 2023, el RBC ya no admitirá la opción de pagar compras en línea mediante el servicio de pagos en línea de Interac. Si utiliza el servicio de pagos en línea de Interac para realizar pagos de impuestos a la CRA: podrá realizar pagos de impuestos a la CRA mediante el servicio de pagos en línea de Interac hasta el 30 de mayo de 2023". [18]