La certificación Certified Financial Planner es una marca de certificación profesional para planificadores financieros otorgada por el Certified Financial Planner Board of Standards (CFP Board) [1] en los Estados Unidos y por otras 25 organizaciones afiliadas al Financial Planning Standards Board (FPSB), [2] el propietario de la marca CFP fuera de los Estados Unidos. La certificación generalmente se considera el estándar de oro en la industria de la planificación financiera. [3] La certificación es administrada por el Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board), que fue fundada en 1985 como una organización sin fines de lucro 501(c)(3); no es una designación gubernamental ni un título acreditado.
Para recibir autorización para utilizar la designación, un candidato debe cumplir con requisitos de educación, exámenes, experiencia y ética y pagar una tarifa de certificación continua. [4]
En el Reino Unido, la licencia/designación CFP está disponible para los planificadores financieros a través de la membresía del Chartered Institute of Securities & Investment (CISI). [5]
Para obtener la certificación inicial, un individuo debe cumplir cuatro categorías de requisitos: educación, examen, experiencia y ética.
El candidato debe tener una licenciatura (o superior), o su equivalente en cualquier disciplina, de una universidad o colegio acreditado. [6] [7] El requisito de licenciatura se puede completar después de aprobar el examen CFP (dentro de los cinco años) y no es un requisito para ser elegible para tomar el Examen de Certificación de la Junta CFP. [8] Como primer paso para los criterios de certificación CFP actuales, los estudiantes deben dominar un plan de estudios de aproximadamente 100 temas sobre planificación financiera. [9]
Las personas que tengan designaciones profesionales aprobadas previamente por la Junta de CFP, que incluyen abogados , contadores públicos certificados (CPA), contadores públicos certificados (CCA), contadores públicos certificados (CA), administradores de patrimonio certificados (CWM), [10] suscriptores de seguros de vida certificados (CLU), consultores financieros certificados (ChFC) y analistas financieros certificados (CFA), tienen derecho a registrarse y tomar el examen sin tener que completar los requisitos educativos, utilizando el estado de "desafío" de la Junta de CFP. Los doctorados en negocios o economía también están exentos de los requisitos educativos. [ cita requerida ]
Las personas que quieran presentarse al examen de certificación CFP deben realizar un curso final de planificación financiera antes de rendir el examen. [11]
Los títulos extranjeros pueden sustituir a un título estadounidense si reciben una equivalencia de una organización externa. La Junta de CFP comenzó a exigir una educación universitaria en 2008. En los primeros años, para los primeros 25.000 miembros de la CFP, los candidatos podían tomar los cinco cursos y obtener la certificación sin un examen integral. En 1991, se exigió un examen integral para los nuevos estudiantes. [12]
La junta de CFP y otras organizaciones se han comunicado con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para aumentar los estándares de títulos acreditados y la clasificación de las designaciones profesionales. [13]
El examen de certificación CFP es un examen de opción múltiple, basado en computadora, que consta de 170 preguntas, divididas en dos sesiones separadas por un receso de 40 minutos. Los candidatos tienen hasta tres horas para completar cada sesión. [14] El examen incluye dos estudios de casos, múltiples conjuntos de problemas de minicasos y preguntas independientes diseñadas para evaluar la capacidad del estudiante para aplicar su conocimiento de las áreas mencionadas anteriormente a situaciones de planificación financiera.
Los estudiantes y los profesionales certificados deben cumplir con el Código de Ética y Responsabilidad Profesional del CFP Board y las Normas de Práctica de Planificación Financiera. Los asesores de inversiones registrados tienen el deber fiduciario de cuidar las inversiones. [15] El CFP Board puede hacerlos cumplir a través de sus Normas y procedimientos disciplinarios.
Para mantener la certificación, en los Estados Unidos, los titulares de licencias deben completar treinta horas de educación continua, de las cuales dos horas deben ser de educación continua sobre ética aprobada por la junta, y las 28 restantes son de educación continua general. [16]
Hay más de 208 designaciones disponibles para los profesionales de servicios financieros. [17] Estas son algunas de las designaciones más comunes.