Dahabshiil ( somalí : Dahabshiil , árabe : دهب شيل ) es una empresa de transferencia de fondos somalí y es la empresa de transferencia de dinero más grande de África . [1] Tiene su sede en Burao , Somalia. [2] Formada en 2004, la firma opera desde más de 24.000 puntos de venta y emplea a más de 2.000 personas en 126 países. [3] Proporciona servicios financieros a organizaciones internacionales, así como a grandes y pequeñas empresas y particulares. [4] [5] [6] La empresa también participa en proyectos de desarrollo comunitario en Somalia. [4]
Dahabshiil (que significa " fundición de oro " en somalí ) [2] fue fundada en 1970 por Mohamed Said Duale, un empresario somalí con sede en Burao , la capital de la provincia de Togdheer en Somalilandia . [7]
Inicialmente, la empresa era una empresa de comercio general, pero en los años 70 comenzó a especializarse en la intermediación de remesas , cuando muchos hombres somalíes emigraron de Somalia a los Estados del Golfo en busca de trabajo. Esto dio lugar a una creciente demanda de servicios para transferir dinero de esos trabajadores migrantes a sus familias. [2] [8]
Debido a los controles de cambio impuestos por el gobierno somalí en ese momento, la mayoría de los fondos se transferían a través de un sistema basado en el comercio conocido como Franco Valuta (FV); este último proceso implicaba la importación de bienes, y el producto de la venta de los mismos se enviaba a las familias de los migrantes. [9] Estas transacciones constituyeron la mayor parte del negocio de Dahabshiil a lo largo de la década de 1980. [10]
Ante la inminente guerra civil somalí , la familia Duale se encontraba entre los cientos de miles de personas que se retiraron a la región de Somali, habitada por somalíes, en la vecina Etiopía . El negocio en Somalia se vino abajo, pero Duale pudo recurrir a una extensa red de contactos en el Golfo para restablecer la empresa y estableció una pequeña oficina en Etiopía para atender a las comunidades somalíes desplazadas allí y en Yibuti . [11]
En 1989, Dahabshiil abrió su primera oficina en Londres , donde habían llegado numerosos somalíes durante la guerra. La sucursal de Whitechapel estaba dirigida por el hijo de Mohammed Duale, Abdirashid Duale , quien comenzó a expandir el negocio a medida que crecía la población somalí en el Reino Unido. [12]
Los servicios de transferencia de fondos se han convertido en una gran industria en Somalia. [5] Las estimaciones del valor agregado de las remesas de la diáspora somalí a su país de origen varían. Sin embargo, un estudio reciente del Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo sugirió una cifra de alrededor de 1.600 millones de dólares, enviados principalmente por emigrantes de los Estados Unidos, Europa y la región del Golfo. [13] [14] Los expertos del sector estiman que Dahabshiil maneja alrededor de dos tercios de todas las remesas a las regiones de habla somalí. [15]
La mayoría de los operadores de transferencia de dinero somalíes (MTO) son miembros acreditados de la Asociación Somalí de Transferencia de Dinero (SOMTA), una organización paraguas que regula el sector de transferencia de dinero de la comunidad, o de su predecesora, la Asociación Somalí de Servicios Financieros (SFSA). Además de Dahabshiil, los MTO somalíes incluyen Qaran Express, Mustaqbal, Amal Express, Kaah Express, Hodan Global, Olympic, Amana Express, Iftin Express y Tawakal Express. Una característica única de estas empresas de transferencia de fondos somalíes es que todas cobran comisiones más bajas que sus contrapartes occidentales; por lo general, alrededor del 5% para sumas de hasta $1,000, un rango que abarca la gran mayoría de las remesas de los hogares somalíes. Para cantidades superiores a $1,000, los MTO somalíes cobran comisiones del 3% al 4%, significativamente más bajas que la tarifa del 7,1% de Western Union y la tarifa del 7,2% de MoneyGram para enviar cantidades similares a Etiopía. Las tarifas por el envío de fondos a entidades benéficas varían entre el 0% y el 2%. [6]
Los fondos remitidos por la diáspora somalí, que representan casi una cuarta parte de los ingresos de los hogares somalíes, han ayudado a sostener comunidades en algunas de las zonas más remotas del Cuerno de África . [13] [16] Dado que alrededor del 40% de los hogares reciben esa asistencia de familiares que trabajan en el extranjero, las remesas han demostrado ser importantes para promover la actividad del sector privado en telecomunicaciones, transporte y vivienda, así como en infraestructura básica, salud y educación. [16] [17] También se ha afirmado que la entrada de ese capital con base en el extranjero ha ayudado a mantener a flote el chelín somalí y a compensar las presiones depreciatorias e inflacionarias. [18]
Dahabshiil es el mayor operador de transferencia de dinero (MTO) de Somalia, habiendo captado la mayor parte del mercado dejado vacante por Al-Barakaat . La empresa tiene su sede en Dubái y emplea a más de 2.000 personas en 144 países, con 130 sucursales en Somalia, otras 130 sucursales en el Reino Unido y 400 sucursales en todo el mundo. [19] [20] [21] Su red mundial comprende más de 24.000 agentes y sucursales, y la empresa ofrece tanto notificaciones por SMS como transferencias en línea las 24 horas. [22] [23]
La transferencia de remesas sigue siendo el negocio principal de Dahabshiil, pero la empresa se ha diversificado para ofrecer servicios financieros a organizaciones internacionales, empresas y particulares. [24] La mayoría de las principales organizaciones internacionales de desarrollo que operan en Somalia utilizan Dahabshiil para transferir fondos, incluidas las Naciones Unidas , la OMS , el Banco Mundial , Oxfam , Save the Children y Care International . [25]
En 2008, Dahabshiil adquirió una participación mayoritaria en Somtel , una empresa de telecomunicaciones con sede en Somalia especializada en banda ancha de alta velocidad , Internet móvil y servicios de telefonía móvil . [26] [27] La adquisición proporcionó a Dahabshiil la plataforma necesaria para una posterior expansión en la banca móvil, una industria en crecimiento en el sector bancario regional. [28] [29]
A principios de 2009, Dahabshiil abrió un banco islámico , Dahabshil Bank International , en Yibuti . [30] El DBI es un banco internacional que brinda servicios a empresas y clientes privados que exigen financiamiento compatible con la sharia . [31] Las operaciones se centran en la financiación de activos , la financiación de asociaciones y la financiación de arrendamientos.
Ese mismo año, Dahabshiil se asoció con importantes minoristas, hoteles, restaurantes y estaciones de servicio somalíes para lanzar 'Dahabshiil eCash', el primer servicio de tarjeta de débito de Somalia. [32] [33]
Dahabshiil invierte el 5% de sus ganancias anuales en proyectos comunitarios destinados a mejorar las escuelas, los hospitales, la agricultura y los servicios de saneamiento. [25] También patrocina una serie de eventos sociales, incluido el Festival de la Semana Somalí y la Asociación Deportiva Juvenil Somalí en el Reino Unido, que ayudan a promover la comprensión y la cooperación a través del arte, la cultura y el deporte somalíes, respectivamente. [34] Después del tsunami de 2004 , la empresa ayudó a proporcionar ayuda inmediata a las personas en las regiones de Somalia que fueron más afectadas. [35] En 2009, la empresa también donó 20.000 dólares para el establecimiento de un centro de salud mental de última generación en Garowe , la capital administrativa de la región nororiental de Puntland en Somalia. [36]
Los servicios de Dahabshiil se gestionan de acuerdo con las regulaciones internacionales para combatir el terrorismo , el lavado de dinero y otras actividades ilegales. [37] La firma es miembro de la Asociación Internacional de Redes de Transferencia de Dinero (IAMTN), la Asociación de Transmisores de Dinero del Reino Unido y la Asociación de Transmisores de Dinero de los EE. UU. [26] [38]
En 2010, Dahabshiil se convirtió en la primera empresa de pagos internacionales en lograr la autorización de la Autoridad de Servicios Financieros del Reino Unido (FSA), de conformidad con las Regulaciones de Servicios de Pago de ese año que exigen los más altos estándares de seguridad, protección del cliente, transparencia y velocidad de entrega. [39]
En mayo de 2013, Barclays anunció su decisión de terminar la relación comercial del banco con Dahabshiil, citando una falta de "fuertes estructuras de gobernanza antilavado". La decisión se retrasó después de que los legisladores británicos presionaran a Barclays. [40] En julio de 2013, Mo Farah , el medallista de oro olímpico nacido en Somalia, se unió a legisladores y activistas en una campaña instando a Barclays Bank a revocar su decisión de retirarse del mercado de remesas del Reino Unido. [41] El 5 de noviembre de 2013, el Tribunal Superior de Londres otorgó una orden judicial provisional que preservaba el acuerdo bancario entre Dahabshiil y Barclays hasta la conclusión de un juicio completo. [42] El juez Launcelot Henderson calificó la decisión de Barclays de cancelar la cuenta de Dahabshiil como "injusta", y solicitó un examen detallado de las razones detrás de la decisión del banco. [43] Desde entonces, Barclays ha terminado su relación con Dahabshiil como parte de su reducción de riesgos.
En septiembre de 2020, Dahabshiil colaboró con Maico Money Transfer, una startup ruandesa en el sector de tecnología financiera. [44]
En febrero de 2009, Peter Finn, en un artículo publicado en The Washington Post , citó acusaciones de que Mohammed Sulaymon Barre , prisionero de Guantánamo , mientras trabajaba para Dahabshiil, podría haber lavado dinero para terroristas. Sugirió que esto era un ejemplo de las dificultades a las que se enfrentaba el grupo de trabajo conjunto que el presidente estadounidense Barack Obama había creado para realizar nuevas revisiones del estatus de los detenidos. [45]
Desde que Ahmed Mohamed Mohamoud fue elegido presidente en 2010, algunos periodistas y grupos políticos somalíes lo han acusado de otorgar a Dahabshiil una ventaja injusta y un control total sobre las remesas somalíes, que desempeñan un papel importante en la economía local. [17] Estas acusaciones se basan a menudo en el hecho de que Ahmed Mohamed Mohamoud ha nombrado a Ali H. Hassan, primo fundador de Dahabshiil, como jefe de gabinete, y a Sa'ad Haji Ali Shireh, ex director ejecutivo de la empresa, como ministro. [46]
En 2011, un grupo de periodistas independientes somalíes afirmó que Dahabshiil había logrado convencer temporalmente a su servicio de alojamiento web para que cerrara su sitio porque habían publicado artículos críticos con la empresa. [47] Publicaron una copia de una carta enviada por fax a su servicio de alojamiento web, en la que exigían la eliminación de más de una docena de sus artículos sobre Dahabshiil. [48] Los periodistas también sugirieron que una de las historias que Dahabshiil quería que se eliminaran se refería a una canción del popular cantante somalí Saado Ali Warsame que criticaba a Dahabshiil. [47]
En 2011, una investigación encubierta realizada por The Independent sugirió que Dahabshiil había contratado a la firma de relaciones públicas Bell Pottinger para minimizar cualquier información negativa sobre la compañía, incluido el caso del detenido en Guantánamo. [49] Los ejecutivos de Bell Pottinger detallaron sus técnicas, que supuestamente incluían la manipulación de la clasificación de los resultados de búsqueda de Google para suprimir la cobertura no deseada, y también se jactaron de tener un "equipo" que podía gestionar los artículos de Wikipedia . Se dijo que el contrato había sido un éxito. [50]
En 2013, el Barclays Bank anunció que ya no prestaría servicios bancarios a Dahabshiil, alegando preocupaciones sobre el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de dinero. [51] La medida siguió a una decisión similar del banco británico HSBC de cortar vínculos con la empresa en 2012. Esto dio lugar a que ambos bancos cerraran las cuentas de Dahabshiil, lo que provocó dificultades financieras para la empresa y sus clientes.
Desde entonces, Dahabshiil ha estado luchando para recuperar el acceso a los servicios bancarios. [52]
El 9 de diciembre de 2015, el hijo del artista somalí asesinado Saado Ali Warsame presentó una demanda contra Dahabshiil en un tribunal federal de Estados Unidos. El demandante, Harbi Hussein, afirma que la empresa financió el asesinato de su madre y otros actos terroristas de Al-Shabaab . La denuncia de 24 páginas presentada en el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito Sur de Nueva York [53] describe la carrera musical de Ali, su oposición a la antigua junta militar y sus críticas abiertas a la empresa, que implicaron la publicación de una canción en la que se hacía referencia a Dahabshiil como "fundición de sangre", en lugar de su significado original, "fundición de oro". [54]
Dahabshiil, una palabra somalí que al parecer significa fundidor de oro, nació como resultado de la guerra civil de Somalia, cuando quienes vivían fuera del país tenían que enviar dinero a sus familiares y amigos en su país de origen.
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