La Comisión Real sobre Mala Conducta en la Industria Bancaria, de Pensiones y de Servicios Financieros , también conocida como la Comisión Real Bancaria y la Comisión Real Hayne , fue una comisión real establecida el 14 de diciembre de 2017 por el gobierno australiano de conformidad con la Ley de Comisiones Reales de 1902 para investigar e informar sobre la mala conducta en la industria bancaria, de pensiones y de servicios financieros . El establecimiento de la comisión siguió a las revelaciones en los medios de comunicación de una cultura de codicia dentro de varias instituciones financieras australianas. [1] Una investigación parlamentaria posterior recomendó una comisión real, señalando la falta de intervención regulatoria por parte de las autoridades gubernamentales pertinentes, [2] y revelaciones posteriores de que las instituciones financieras estaban involucradas en el lavado de dinero para sindicatos de drogas, hicieron la vista gorda ante el financiamiento del terrorismo e ignoraron las responsabilidades de informes legales [3] y la impropiedad en el comercio de divisas. [4]
El Honorable Kenneth Madison Hayne AC KC , ex juez del Tribunal Superior de Australia , actuó como único comisionado y presentó un informe provisional al Gobernador General de Australia el 28 de septiembre de 2018, que el Gobierno presentó en el parlamento el mismo día. [5] La Comisión Real llevó a cabo siete rondas de audiencias públicas durante 68 días, llamó a más de 130 testigos y revisó más de 10 000 presentaciones públicas. [6] El Comisionado Hayne presentó un informe final al Gobernador General el 1 de febrero de 2019 con 76 recomendaciones separadas. [7] El informe final y la respuesta del gobierno al informe se hicieron públicos el 4 de febrero de 2019. [6]
En 2008, un denunciante acudió a la ASIC para denunciar un encubrimiento en el Commonwealth Bank of Australia contra un ex planificador financiero. [8]
Michelle Grattan calificó al entonces gobierno liberal-nacional de Abbott como "decidido a debilitar las protecciones" que había introducido el Partido Laborista, aunque señaló que estos intentos fueron derrotados por los independientes del Senado. [9]
A la luz de un escándalo de fraude de cuentas en el banco estadounidense Wells Fargo , el 5 de mayo de 2014, ABC TV Four Corners , junto con periodistas de Fairfax , transmitió una exposición de una cultura impulsada por las ventas dentro de la división de planificación financiera del Commonwealth Bank (CBA) , que se describió como ganancias a toda costa. [1] Presidida por el senador laborista Mark Bishop , una investigación posterior del comité del Senado recomendó una comisión real sobre el escándalo de fraude que dejó a miles de clientes de CBA con millones de dólares fuera de su bolsillo. El comité informó sobre el desempeño de la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC). [2] Varios días después, el director ejecutivo de CBA, Ian Narev, se disculpó sin reservas con los clientes que perdieron dinero en el escándalo de planificación financiera del banco. El tesorero en ese momento, Joe Hockey , cuya madre se vio afectada por el escándalo, declaró que el banco no actuó con la suficiente rapidez para abordar el problema. [10] Posteriormente, la CBA se vio envuelta en otros asuntos, entre ellos el lavado de dinero para sindicatos de drogas, la vista gorda ante el financiamiento del terrorismo, la ignorancia de las responsabilidades legales de presentación de informes durante más de tres años sobre más de 750.000 cuentas, [3] y la irregularidad en el comercio de divisas. [4]
El Banco Nacional de Australia (NAB) estuvo implicado durante 2015 en una serie de escándalos relacionados con los planificadores financieros, en los que se reveló que el NAB pagó silenciosamente millones de dólares en compensaciones a cientos de clientes por lo que consideró un asesoramiento inapropiado en materia de planificación financiera por parte de su personal entre 2009 y 2015. Un denunciante afirmó que había una cultura volátil, tóxica y maquiavélica dentro del NAB. [11] [12] La ASIC prohibió la entrada al personal del NAB que anteriormente tenía licencia para proporcionar asesoramiento financiero. [13] Posteriormente, se reveló que el NAB también estuvo implicado en irregularidades en el comercio de divisas. [4]
Westpac estuvo implicado en acusaciones de manipulación de una de las tasas de interés clave de Australia, la tasa de swap de letras bancarias [14] [15] y fue demandado bajo las leyes de préstamos responsables por usar un proceso automatizado para decidir si las solicitudes de préstamos hipotecarios de las personas cumplían con los criterios de préstamo. [16] [17] Además, un banquero de Westpac fue encarcelado por prestar fraudulentamente millones de dólares a jubilados de edad avanzada. [18] Después de las investigaciones de ASIC, Westpac recibió instrucciones de hacer una donación de $3 millones a Financial Literacy Australia después de que ASIC descubriera que los empleados del banco revelaron detalles confidenciales de las órdenes de sus clientes a otros operadores de divisas. [19] Westpac reembolsó $65 millones a 220.000 clientes después de que no les transmitió los beneficios que deberían haber recibido bajo los paquetes de ofertas, incluidos préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito y cuentas de transacciones, ofrecidos por el banco. [20]
El Banco ANZ (ANZ) también estuvo implicado en el escándalo de la tasa de swap de letras bancarias [14] y llegó a un acuerdo con ASIC antes del inicio de los procedimientos legales. [21]
El Banco Macquarie estuvo implicado en el escándalo de transacciones de divisas y recibió instrucciones de donar 2 millones de dólares a organizaciones benéficas y de abrir su división de divisas al escrutinio después de que ASIC descubriera una serie de infracciones por parte de sus operadores. [22]
Al comparecer ante el Comité Permanente de Economía de la Cámara de Representantes , los directores ejecutivos de ANZ, CBA, NAB y Westpac informaron que, a pesar de las quejas de los consumidores, muy pocos empleados bancarios de alto nivel fueron despedidos debido a mala conducta, a pesar de supervisar a personal más joven que había sido despedido. [23] [24]
En junio de 2015, el senador del Partido Verde Peter Whish-Wilson presentó una moción para que el gobierno de Abbott creara una comisión real para investigar las faltas de conducta en el sector de los servicios financieros. La moción fue rechazada en el Senado por 39 votos a favor y 14 en contra, con la oposición del Partido Laborista y del gobierno. [25]
En un discurso de 2016 ante el National Press Club , el líder de la oposición Bill Shorten describió sus planes para una comisión real sobre el sector bancario, en caso de que el Partido Laborista ganara el gobierno en las elecciones federales de 2016. [ 26] Mientras tanto, el diputado liberal Warren Entsch también apoyó los llamados a una comisión real; [26] así como el denunciante de la CBA, Jeff Morris, quien, durante ocho años, desde 2008, documentó el "mal comportamiento sistémico" de la industria. [27]
A pesar de un intento lanzado en abril de 2016 para proteger los intereses de los consumidores, aumentar la transparencia y la rendición de cuentas, y generar confianza en los bancos, en medio de las crecientes preocupaciones de la comunidad, en enero de 2017 veinticinco miembros de la Asociación Bancaria Australiana lanzaron Better Banking , una iniciativa destinada a proporcionar mejores productos, servicios y cultura, y proporcionar a los consumidores información y recursos útiles. [28] [29] En abril de 2016, Steve Sedgwick AO , un ex alto funcionario público australiano , recibió el encargo de realizar una revisión de los salarios y comisiones de los banqueros; [30] y recomendó la terminación de los pagos de bonificaciones a los empleados de los bancos minoristas que están vinculados al rendimiento de las ventas. [31] [32] [33] En marzo de 2017, ASIC emitió un informe sobre el cumplimiento del asesoramiento financiero en el sector; y en septiembre de 2017, el gobierno de Turnbull presentó una legislación para establecer la Autoridad Australiana de Quejas Financieras, un organismo externo de resolución de disputas destinado a simplificar la forma en que los clientes resuelven las quejas con los bancos y otras organizaciones de servicios financieros.
En los años anteriores, hubo críticas generalizadas a las actividades de ASIC como organismo regulador, incluida su supervisión de los bancos. [34] [35] [36] [37] [38] [39]
A finales de 2017, como reacción contra la legalización del matrimonio entre personas del mismo sexo , los nacionalistas amenazaron con presentar un proyecto de ley de iniciativa parlamentaria solicitando una comisión de investigación sobre el sistema bancario. Se informó de que el proyecto de ley estaría copatrocinado por los nacionalistas, los laboristas , los verdes y los partidos independientes del Senado. El senador nacional Barry O'Sullivan , [40] [41] y los diputados del LNP George Christensen y Llew O'Brien , [42] junto con los partidos independientes del Senado, los verdes y los laboristas tenían suficientes votos para obligar al gobierno de Turnbull a oponerse a una comisión real. [43] [44]
En el presupuesto federal de 2017 , el gobierno de Turnbull propuso la introducción de un impuesto (o gravamen) bancario que se aplicaría a los bancos con pasivos de al menos 100 mil millones de dólares . [45] El gravamen entró en vigor el 1 de julio de 2017. [46]
Ante la creciente presión política, [47] el 30 de noviembre de 2017 Turnbull y su tesorero, Scott Morrison , anunciaron planes para una comisión real. [48] [49] La comisión real se estableció el 14 de diciembre de 2017.
El 14 de diciembre de 2017, el Gobernador General Sir Peter Cosgrove emitió cartas patentes de la Commonwealth en las que se nombraba al comisionado y se establecían los términos de referencia de la comisión . Se le ordenó al comisionado "investigar e informar sobre la mala conducta en la industria bancaria, de pensiones y de servicios financieros". [50] Debía presentar su informe final el 1 de febrero de 2019, fecha que , según se había señalado, era poco antes de las elecciones federales australianas de 2019. [9]
La creación de la Comisión Real fue apoyada por el líder de la oposición, Bill Shorten ; [51] sin embargo, el portavoz del Tesoro de la oposición, Chris Bowen , declaró que el Partido Laborista no estaba de acuerdo con los términos de referencia y quería que el Gobierno consultara con los grupos de consumidores y aquellos afectados por escándalos financieros. [49] Mientras tanto, los Verdes buscaron ampliar los términos de referencia de la comisión. [52] La Asociación Bancaria Australiana, y algunos de sus miembros, [53] que inicialmente se opusieron a los llamados a una comisión real, [28] [54] apoyaron los términos de referencia; [49] [55] sin embargo, la directora ejecutiva de la Asociación, Anna Bligh, advirtió que la comisión podría hacer subir las tasas de interés. [56]
A medida que se revelaron revelaciones de mala conducta durante las audiencias, se ejerció presión política sobre el gobierno de Turnbull, debido a la creencia de que había retrasado el establecimiento de la Comisión Real; [57] y Mathias Cormann , el Ministro de Finanzas, indicó que si el Comisionado Hayne buscaba más tiempo para extender la vida de la Comisión Real, el gobierno respondería positivamente. [58]
El 1 de diciembre de 2017, Turnbull anunció el nombramiento de Kenneth Hayne como único comisionado de la comisión real. [59] [60]
Posteriormente, el Comisionado Hayne anunció que recibiría asistencia de asesores legales, entre ellos Rowena Orr KC , Michael Hodge, Albert Dinelli, Eloise Dias y Mark Costello. [61]
Los poderes de las Comisiones Reales en Australia están establecidos en la legislación habilitante, la Ley de Comisiones Reales de 1902.
Las Comisiones Reales, designadas de conformidad con la Ley de Comisiones Reales o de otra manera, tienen poderes para emitir una citación a una persona para que comparezca ante la Comisión en una audiencia para prestar testimonio o para presentar documentos especificados en la citación; exigir a los testigos que presten juramento o den una afirmación; y exigir a una persona que entregue documentos a la Comisión en un lugar y hora determinados. [62] Una persona a la que se le notifique una citación o una notificación para que presente documentos debe cumplir con ese requisito, o se enfrentará a un proceso por un delito. La pena por condena por tal delito es de dos años de prisión. [63] Una Comisión Real puede autorizar a la Policía Federal Australiana a ejecutar órdenes de allanamiento . [64]
La Comisión invitó a personas o entidades a presentar sus observaciones públicas mediante un formulario en línea, y a quienes necesitaran asistencia adicional por correo electrónico o teléfono. El objetivo de las observaciones era identificar la naturaleza de la presunta mala conducta, los factores que llevaron a que se produjera y las medidas adoptadas para resolver la denuncia y los resultados de la misma. El papel de la comisión no era resolver denuncias individuales [65] , sino llegar a una comprensión de los fallos sistemáticos que pueden haber dado lugar a la denuncia [ 66] .
La Comisión Real llevó a cabo siete rondas de audiencias públicas durante 68 días, llamó a más de 130 testigos y revisó más de 10.000 presentaciones públicas [6] de las cuales los asuntos principales estaban relacionados con finanzas personales , jubilación y finanzas de pequeñas empresas . [66] [67]
El Comisionado identificó una serie de temas, como sigue: [68]
Los procedimientos iniciales comenzaron el 12 de febrero de 2018. Los comentarios clave realizados por el Comisionado durante esta audiencia y en otros lugares incluyen: [69] : 86–7
Creo que parte de lo que tendré que hacer en el futuro será evaluar lo que las ADI y otras entidades de servicios financieros han hecho con las quejas y revelaciones. El sector es un sector grande, con muchos participantes, mucha gente. Las cosas van mal. Es un sistema humano, por lo tanto, las cosas van mal. A veces las cosas van mal por deshonestidad. A veces las cosas van mal por negligencia, descuido o simplemente por pura coincidencia. Entiendo todo eso. Hay toda una serie de leyes que gobiernan este sector. Una cosa que tal vez tenga que analizar, creo, es cuál es la actitud, ya sea del sector en general, si es que existe tal cosa, de los participantes del sector, con respecto a la noción de obediencia a la ley. Obediencia a la ley que rige la forma en que llevan a cabo sus asuntos. Puede haber una diferencia -no digo que la haya- puede haber una diferencia entre una falla en los controles y un reconocimiento de incumplimiento de la ley. Trátelo como el soliloquio que sin duda es, Sr. Waldron, o trátelo como quiera. Pero no quiero que la gente ignore el hecho de que estas son ideas que al menos están sobre la mesa.
—Hayne , K.
La primera ronda de audiencias públicas comenzó el 13 de marzo y se centró en las prácticas de préstamos al consumidor en el contexto de productos crediticios como préstamos para la vivienda, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito. Durante catorce días, la Comisión Real escuchó a ejecutivos de ANZ Bank, APRA, ASIC, Aussie Home Loans , Citigroup , Commonwealth Bank, Finance Sector Union , ING Bank , NAB, Smartline HomeLoans y Westpac. Ante la Comisión Real: [69]
ANZ ... reconoció que había incurrido en mala conducta y en una conducta que no cumplía con las expectativas de la comunidad en relación con préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito, errores de procesamiento y financiación de automóviles. [69] : 37
La Comisión Real escuchó que ANZ no había verificado con precisión los gastos de manutención de los clientes de préstamos hipotecarios referidos al banco por corredores hipotecarios, creyendo que esto era responsabilidad de los corredores, a pesar de un conflicto de intereses al hacerlo; [70] : 465–469 [71] y que, debido a problemas de procesamiento, había cobrado a casi 500.000 clientes de préstamos hipotecarios la tasa de interés incorrecta durante más de diez años, lo que llevó al banco a cobrar de más a los clientes aproximadamente 90 millones de dólares. [72] [73] [74] : 662 [75] : 707
La CBA reconoció que había incurrido en mala conducta en aspectos limitados... en una conducta que no se ajustaba a los estándares y expectativas de la comunidad en relación con los seguros complementarios, los préstamos responsables y las ofertas de crédito. [69] : 38–9
El Comisionado Hayne cuestionó si la CBA era "económica con la verdad" al no informar a los clientes el valor de las comisiones que paga a los corredores hipotecarios a cambio de vender sus productos. [76] : 260 La Comisión Real también escuchó que debido a un sistema de comisiones de seguimiento pagadas a los corredores hipotecarios, la CBA recompensaba a los corredores por alentar a los clientes a entrar en préstamos hipotecarios más grandes y por plazos más largos de lo necesario. [77] [78] [79] La Comisión Real escuchó que Aussie Home Loans, propiedad de la CBA, retuvo comisiones cuando los acuerdos con los corredores se terminaron después de la detección de una supuesta actividad fraudulenta; [80] [81] y que no remitió a dichos corredores a la asociación de la industria para una acción disciplinaria. [82] : 345–7
[NAB]... reconoció que había incurrido en mala conducta y en una conducta que no se ajustaba a los estándares y expectativas de la comunidad en relación con préstamos para vivienda, tarjetas de crédito, préstamos personales y errores de procesamiento o administración. [69] : 40–1
Sin embargo, cuando el abogado asistente le preguntó sobre el asunto, dijo que "... hubo una conducta fraudulenta por parte de los banqueros y presentadores de NAB... No vemos ninguna referencia aquí a ninguna conducta fraudulenta. De hecho, el lenguaje es muy matizado en la descripción de la conducta aquí... la conducta infringió las políticas y procesos del grupo, incluyendo la concesión de préstamos potencialmente inadecuados, la confianza en documentación potencialmente falsa, el uso de cifras de ingresos correctas, la posible aplicación deshonesta de las firmas de los clientes y una posible declaración errónea de algunos préstamos en la documentación de los préstamos. Ahora bien, lo que quiero decirle es que NAB sabe y usted sabe que hubo préstamos inadecuados, que hubo documentación falsa, que hubo una aplicación deshonesta de las firmas de los clientes en los formularios de consentimiento y que hubo una declaración errónea de algunos préstamos en la documentación de los préstamos. Todas esas cosas ocurrieron, ¿no es así?" Mark Waldron de NAB estuvo de acuerdo en que la conducta fue fraudulenta y más allá de la mala conducta: "Sí, ahora podemos decir que han ocurrido". [69] : 83 Se informó que los empleados de NAB en el oeste de Sydney estaban aceptando sobornos para facilitar préstamos que sabían que estaban basados en documentación falsa para alcanzar los objetivos de préstamo y cobrar bonificaciones personales; [83] [84] y hasta el 15 por ciento de todos los préstamos hipotecarios aprobados no cumplían con los criterios estándar de NAB en cuanto a valoración, viabilidad y verificación de documentos. [85]
Westpac ... reconoció que en todas las marcas [de Westpac, St George Bank , Bank of Melbourne y RAMS] ... incurrió en mala conducta real o potencial y en conductas que no cumplían con los estándares y expectativas de la comunidad en relación con préstamos para viviendas, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, seguros complementarios, errores de procesamiento o administración y ofertas de crédito no solicitadas. [69] : 42
La Comisión escuchó que, al igual que ANZ, Westpac creía que no era su responsabilidad verificar los gastos personales de los solicitantes de préstamos, y que esta responsabilidad recaía en los corredores, especialmente en el caso de préstamos para automóviles originados por concesionarios de vehículos de motor que actuaban como corredores; [75] : 776 [86] y que los sobornos financieros a los concesionarios de automóviles reflejaban un conflicto de intereses. [87]
A mediados de abril de 2018, comenzó la segunda ronda de audiencias, centrada en la industria de planificación financiera y gestión de patrimonio. [88] Durante esta ronda, el 20 de abril de 2018, Craig Meller renunció como director ejecutivo de AMP Limited después de que se revelara en una audiencia pública ante la Comisión Real que AMP cobraba a los clientes por asesoramiento financiero que no se les proporcionó y engañó a ASIC en numerosas ocasiones. [89] [90]
En agosto de 2018 se reveló que la subsidiaria de NAB, MLC Limited , había cobrado a algunos de sus clientes "tarifas de contribución de asesor" y "tarifas de servicio al empleador" en sus productos de jubilación. Por su propia admisión, los ejecutivos de NAB le dijeron a la Comisión Real que los clientes podrían no haber recibido ningún servicio, a pesar de que se les cobraba una tarifa. NAB intentó disfrazar estas tarifas como comisiones. [91] El mes siguiente, ASIC inició procedimientos civiles en el Tribunal Federal alegando que las entidades de jubilación propiedad de NAB habían deducido $ 100 millones en tarifas de más de 300,000 clientes donde no se brindaron servicios. [92] Al comparecer ante la Comisión Real en noviembre de 2018, el director ejecutivo de NAB, Andrew Thorburn, defendió el problema de las tarifas por falta de servicio como un "problema de proceso" en lugar de deshonestidad. [93] Días antes, el presidente de NAB y exsecretario del Tesoro , Ken Henry, compareció defensivamente ante la Comisión Real, con algunos intercambios tensos entre Henry y Orr. [94] [95] [96] [97]
La tercera ronda de audiencias comenzó a mediados de mayo de 2018 y se centró en las pequeñas y medianas empresas. [88]
Implicaciones: Las PYME están buscando ahora otras fuentes de financiación: prestamistas en la sombra, préstamos privados, bonos, etc. [ ¿Investigación original? ] La Comisión también ha introducido cambios en la concesión de préstamos en virtud del nuevo código de la industria y ha concedido a la ASIC un nuevo código de disposiciones de obligado cumplimiento. [ cita requerida ]
En julio, los procedimientos se trasladaron a Darwin para examinar los servicios financieros, en particular el seguro funerario , y su impacto en las comunidades indígenas. [98] La Comisión Real no consideró el impacto de los contratos de arrendamiento de consumo, los préstamos de día de pago o los acuerdos de crédito en tiendas en las comunidades indígenas porque no están dentro de los términos de referencia. [99]
La discrepancia entre la expectativa de vida promedio de los indígenas y los no indígenas pone de relieve una falla en el sistema de jubilación, [ opinión ] donde esencialmente los individuos tienen acceso restringido a su jubilación hasta los 60 años. Para muchos, esto es demasiado tarde y las personas necesitan acceder a estos fondos para mantenerse a sí mismos, a su familia y a su comunidad. [¿ Investigación original? ] Para poner esto en perspectiva, la expectativa de vida promedio de un hombre indígena en el Territorio del Norte es de 63,6 años. [ cita requerida ] [100]
Para abordar las barreras que impiden la alfabetización financiera, la Comisión Real recomendó formar a asesores financieros indígenas, quienes pueden dedicar tiempo a comunidades remotas para educar a los aborígenes y a los habitantes de las islas del Estrecho de Torres sobre los servicios financieros y el asesoramiento. Esta iniciativa tiene como objetivo dotar a las comunidades indígenas de los conocimientos y las habilidades necesarias para desenvolverse en el sistema financiero, reduciendo su vulnerabilidad a la mala conducta y la explotación financiera.
El 28 de septiembre de 2018, el Comisionado Hayne presentó un informe provisional sobre el progreso de la comisión al Gobernador General. El informe provisional, junto con un volumen de estudios de casos y apéndices, se presentó en el Parlamento el mismo día. [5] [101] [102] En su informe provisional, el Comisionado señaló que los reguladores conocían algunas conductas (indebidas) de las entidades de servicios financieros y que la comisión también había descubierto otras conductas que provocaron la condena pública. El informe provisional se centró en dos cuestiones clave: ¿por qué sucedió y qué se puede hacer para evitar que vuelva a suceder?
Al responder a la cuestión del “por qué”, el Comisionado determinó que: [103]
.....la respuesta parecía ser la codicia –la búsqueda de beneficios a corto plazo a expensas de los estándares básicos de honestidad..... Desde la suite ejecutiva hasta la primera línea, el personal era evaluado y recompensado en función de los beneficios y las ventas..... Cuando se revelaba una mala conducta, o bien quedaba impune o las consecuencias no estaban a la altura de la gravedad de lo que se había hecho. El regulador de conducta, ASIC, rara vez acudía a los tribunales para buscar la denuncia pública y el castigo por la mala conducta. El regulador prudencial, APRA, nunca acudía a los tribunales. En la mayoría de los casos, cuando se revelaba una mala conducta, poco sucedía más allá de una disculpa de la entidad, un programa de remediación prolongado y una negociación prolongada con ASIC para un comunicado de prensa, un aviso de infracción o un compromiso ejecutable que no reconociera más que el hecho de que ASIC tenía "preocupaciones" razonables sobre la conducta de la entidad. Los avisos de infracción imponían sanciones que eran irrelevantes para los grandes bancos. Los compromisos exigibles podrían exigir un "pago de beneficio comunitario", pero el monto era mucho menor que la multa que ASIC podría haber solicitado legítimamente a un tribunal que impusiera.
En respuesta a la cuestión de “qué hacer ahora”, el Comisionado opinó que: [103]
.....La ley ya exige que las entidades "hagan todo lo necesario para garantizar" que los servicios que tienen licencia para prestar se presten "de manera eficiente, honesta y justa". En la mayoría de los casos, la conducta que ahora se condena era contraria a la ley. Aprobar una nueva ley que diga, una vez más, "No haga eso", agregaría una capa adicional de complejidad legal a un régimen regulatorio ya complejo..... ¿Se debe administrar o aplicar la ley existente de manera diferente? ¿Es una aplicación diferente lo que se necesita para que las entidades apliquen estándares básicos de justicia y honestidad: obedeciendo la ley; sin engañar ni engañar; actuando de manera justa; brindando servicios que sean adecuados para el propósito; prestando servicios con cuidado y habilidad razonables; y, cuando actúen para otro, actuando en el mejor interés de ese otro? Las ideas básicas son muy simples. ¿Se debe simplificar la ley para reflejar mejor esas ideas?
El Comisionado detalló que se celebraría otra ronda de audiencias públicas para considerar estas y otras cuestiones, para su consideración en el Informe Final del Comisionado. [103] El informe provisional contenía conclusiones sustanciales contra bancos, compañías de seguros y planificadores financieros. [5]
El Comisionado Hayne entregó su informe final al Gobernador General el 1 de febrero de 2019. El informe final comprendía un documento de 496 páginas junto con siete temas y 76 recomendaciones separadas, [7] respaldadas por un volumen de estudios de casos y apéndices. [104] [105] El 4 de febrero de 2019, el gobierno emitió su respuesta a las recomendaciones del Comisionado. [6]
El Comisionado Hayne no nombró a ninguna persona específica que debiera enfrentar cargos penales . En cambio, su informe hizo 24 recomendaciones relacionadas con instituciones e individuos sobre mala conducta deshonesta y encargó a los reguladores la responsabilidad de tomar medidas. [106] Algunos comentarios de los medios de comunicación indicaron que este enfoque era parte del problema, citando que la ASIC, en particular, tenía una larga historia de no hacer cumplir sus poderes de manera proactiva. [107] Algunos de los comentarios más mordaces de Hayne estaban reservados para el presidente de la NAB, Ken Henry, y el director ejecutivo, Andrew Thorburn: [108]
El NAB también se distingue de los otros tres grandes bancos. Tras escuchar tanto al director general, el señor Thorburn, como al presidente, el doctor Henry, no estoy tan seguro como quisiera de que se hayan aprendido las lecciones del pasado. En particular, no me convenció de que el NAB esté dispuesto a aceptar la responsabilidad necesaria para decidir, por sí mismo, qué es lo correcto que hay que hacer y, a continuación, hacer que su personal actúe en consecuencia. Me pareció revelador que el doctor Henry no pareciera dispuesto a aceptar ninguna crítica sobre cómo el consejo había abordado algunas cuestiones. Me pareció revelador que el señor Thorburn tratara todas las cuestiones de las comisiones por falta de servicio como si no fueran más que una falta de cuidado combinada con deficiencias del sistema, cuando es probable que la cantidad total que el NAB y NULIS deban reembolsar por esta cuenta sea superior a los 100 millones de dólares. Me pareció revelador que, en la misma semana en que el director general y el presidente del NAB iban a prestar declaración ante la Comisión, uno de sus empleados estuviera enviando correos electrónicos a los banqueros instándolos a vender al menos cinco hipotecas cada uno antes de Navidad. En general, mi temor –de que pueda haber una gran brecha entre la imagen pública que NAB intenta mostrar y lo que hace en la práctica– persiste.
— Comisionado Hayne, Informe final: Comisión Real sobre mala conducta en el sector bancario, de pensiones y de servicios financieros. 1 de febrero de 2019.
A pesar de haber defendido inicialmente sus posiciones, [109] el 7 de febrero tanto Henry como Thorburn habían anunciado sus dimisiones. [110] [111] [112] [113]
Los mercados financieros reaccionaron inicialmente de forma positiva al informe final, tras haber previsto de antemano que los bancos y otras instituciones financieras serían severamente penalizados. Los mercados consideraron que la respuesta del gobierno fue comedida y que algunas recomendaciones ayudarían al sector de los servicios financieros. [114]
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