ISO 9362 es un estándar internacional para Códigos de Identificación Comercial ( BIC ), un identificador único para instituciones comerciales, [1] aprobado por la Organización Internacional de Normalización (ISO). [2] BIC también se conoce como SWIFT-BIC , SWIFT ID o código SWIFT , en honor a la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT), que es designada por ISO como la autoridad de registro BIC. [3] BIC se definió originalmente como Código de Identificación Bancaria [4] y se asigna con mayor frecuencia a organizaciones financieras ; cuando se asigna a una organización no financiera, el código también puede conocerse como Identificador de Entidad Comercial ( BEI ). Estos códigos se utilizan al transferir dinero entre bancos, en particular para transferencias bancarias internacionales , y también para el intercambio de otros mensajes entre bancos. Los códigos a veces se pueden encontrar en los extractos de cuenta .
La cuestión de la superposición entre la ISO 9362 y la ISO 13616 se analiza en el artículo Número internacional de cuenta bancaria (también llamado IBAN). La red SWIFT no requiere un formato específico para la transacción, por lo que la identificación de las cuentas y los tipos de transacción se deja en manos de los acuerdos de los socios de la transacción. En el proceso de la Zona Única de Pagos en Euros, los bancos centrales europeos han acordado un formato común basado en el IBAN y el BIC, incluido un formato de transmisión basado en XML para las transacciones estandarizadas. TARGET2 es un sistema de compensación bruta conjunto en la Unión Europea que no requiere la red SWIFT para la transmisión (consulte EBICS ). El directorio TARGET enumera todos los BIC de los bancos que están adheridos a la red TARGET2, que es un subconjunto del directorio SWIFT de BIC. [5]
Hay cinco versiones.
La norma ISO 9362 se basa en el estándar industrial creado por SWIFT alrededor de 1975.
La edición anterior es la ISO 9362:2009 (fecha de 1 de octubre de 2009). El código SWIFT tiene 8 u 11 caracteres y está compuesto por:
Cuando se proporciona un código de ocho dígitos, se puede suponer que se refiere a la oficina principal.
SWIFT Standards, una división de The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), se encarga del registro de estos códigos. Dado que SWIFT introdujo originalmente lo que luego se estandarizó como códigos de identificación comercial (BIC), todavía se los suele llamar direcciones o códigos SWIFT.
La actualización de 2009 de la norma ISO 9362 amplió el alcance para incluir instituciones no financieras; antes de esa fecha, se entendía comúnmente que BIC era un acrónimo de Código de Identificación Bancaria .
Hay más de 7.500 códigos "activos" (para socios conectados activamente a la red SWIFT) y aproximadamente 10.000 códigos BIC adicionales que pueden usarse para transacciones manuales.
La versión 2009 ha sido reemplazada por la última edición (ISO 9362:2014 de fecha 1 de diciembre de 2014). [11]
Deutsche Bank es un banco internacional, con sede en Frankfurt , Alemania . El código SWIFT de su oficina principal es DEUTDEFF:
Deutsche Bank utiliza un código extendido de 11 caracteres y ha asignado a cada sucursal o área de procesamiento códigos extendidos individuales. Esto permite dirigir el pago a una oficina específica. Por ejemplo, DEUTDEFF500 dirigiría el pago a una oficina de Deutsche Bank en Bad Homburg.
Nedbank es un banco principalmente sudafricano , con sede en Johannesburgo . El código SWIFT de su oficina principal es NEDSZAJJ:
Nedbank no ha implementado el código extendido de 11 caracteres y todas las transferencias SWIFT a sus cuentas se dirigen a la oficina principal para su procesamiento. Aquellas interfaces de transferencia que requieran un código de 11 dígitos ingresarían NEDSZAJJXXX.
Danske Bank es un banco principalmente danés , con sede en Copenhague . El código SWIFT de su oficina principal es DABADKKK:
UniCredit Banca es un banco principalmente italiano con sede en Milán . El código SWIFT de su oficina principal es UNCRITMM:
Dah Sing Bank es un banco con sede en Hong Kong que cuenta con cinco sucursales en China continental (la sucursal principal en China continental se encuentra en Shenzhen). El código SWIFT de la sucursal en Shanghái es DSBACNBXSHA.
Utiliza el código extendido de 11 dígitos y SHA identifica la sucursal de Shanghai.
BDO Unibank es el banco más grande de Filipinas y su sede central se encuentra en Makati. El código SWIFT de BDO es BNORPHMM. Todas las sucursales de BDO tienen el mismo código SWIFT.
Tenga en cuenta que un banco puede parecer tener más de un identificador bancario en un país determinado a los efectos de la separación. El Bank of East Asia separa su sucursal de representación en los EE. UU. y sus operaciones con sede en los EE. UU. para clientes locales en BEASUS33xxx (siguiendo el código utilizado en su país de origen) y BEAKUS33xxx respectivamente. Esto difiere de sus operaciones locales en China continental, que también son BEASCNxxxxx siguiendo el código utilizado en Hong Kong en lugar de tener un código identificador separado.
En el pasado, los pagos SEPA requerían tanto el BIC como el IBAN. Desde el 1 de febrero de 2016, solo se necesita el IBAN dentro de la SEPA (Unión Europea y algunos países más).
Para identificar los puntos finales de su red, SWIFT también utiliza códigos de doce caracteres que se derivan del BIC de la institución. Dicho código consta del «BIC8», seguido de un código de un carácter que identifica el terminal lógico (LT), (también denominado «destino local» o «dirección del terminal lógico»), y el código de sucursal de tres caracteres. Si bien los «BIC12» no forman parte de la norma ISO y solo son relevantes en el contexto de la plataforma de mensajería, desempeñan un papel en la mensajería del sistema FIN. Según SWIFT, los terminales lógicos son la «entidad a través de la cual los usuarios envían y reciben mensajes FIN», por lo que pueden desempeñar un papel en el enrutamiento del mensaje.
Los códigos de identificación comercial se utilizan principalmente para identificar instituciones financieras y no financieras que involucran transacciones comerciales diarias entre una o más instituciones en el ciclo de vida de la transacción.
Ejemplo: En los mensajes SWIFT, estos BIC están integrados en los mensajes. Consideremos el tipo de mensaje para transferencia de efectivo MT103 , donde podemos encontrar el BIC bajo diferentes etiquetas como 50a (cliente que realiza el pedido), 56a (intermediario), 57a (cuenta con institución), etc.
