Banque du Liban ( árabe : مصرف لبنان ; inglés : Bank of Lebanon) es el banco central del Líbano . Se estableció el 1 de agosto de 1963 y entró en pleno funcionamiento el 1 de abril de 1964. En 2023, Wassim Mansouri asumió como gobernador interino del Banque du Liban después de que el Líbano no nombrara un sucesor de Riad Salameh, cuyo mandato finalizó en julio. 2023. [2]
Una de las principales responsabilidades del banco es la emisión de la moneda libanesa, la libra libanesa . Otras responsabilidades incluyen mantener la estabilidad monetaria, regular las transferencias de dinero y mantener la solidez del sector bancario. La banca es una parte muy importante de la economía del Líbano con más de 100 bancos diferentes, lo que hace que el papel del BdL sea particularmente importante. Actualmente posee el 99,37% de las acciones de la aerolínea nacional del Líbano, Middle East Airlines . [3] El BdL es también el accionista dominante de Intra Investment Company (IIC) , que a su vez posee el 53% del Casino du Liban , lo que lo convierte en el único banco central del mundo que gobierna un casino de juego al estilo de Las Vegas . [4]
Además de la sucursal principal en Beirut , tiene sucursales en Aley , Baalbeck , Bikfaya , Jounieh , Nabatiye , Sidón , Trípoli , Tiro y Zahlé .
La dominación otomana del Líbano, que duró más de cuatro siglos, llegó a su fin el 6 de octubre de 1918, con la entrada de la División de Infantería de Marina de Levante en Beirut. La misma suerte corrió el papel moneda emitido por el Tesoro turco , con un tipo de cambio forzado.
Para normalizar la vida económica en los territorios ocupados y cubrir los gastos de las fuerzas aliadas, las autoridades británicas impusieron los billetes del Banco Nacional de Egipto , ya que la moneda egipcia estaba, desde el 30 de octubre de 1916, estrechamente vinculada a la libra esterlina y totalmente cubierta. por títulos emitidos en libras esterlinas.
De acuerdo con la convención firmada entre los gobiernos francés y británico el 15 de septiembre de 1919, una nueva autoridad ocupante comenzó a gobernar el Líbano. Las tropas francesas sustituyeron a las británicas, bajo el mando del general Gouraud , que fue designado el 12 de octubre de 1919 como "Alto Comisionado de la República Francesa en Siria y Cilicia , y Comandante en Jefe del Ejército de Levante". En consecuencia, el uso de la moneda egipcia, adecuada para el Tesoro británico, se volvió inadecuado. Para obtener libras egipcias, Francia , siendo la única potencia ocupante, tuvo que ofrecer cantidades cada vez mayores de francos.
Durante la Primera Guerra Mundial , el franco francés había mantenido su estatus gracias a los anticipos de los tesoros británico y estadounidense. Sin embargo, en 1919, el franco francés registró una caída debido a la decisión del gobierno británico de frenar estos avances, rompiendo así la alianza entre el franco, la libra esterlina y el dólar , y también por la decisión del gobierno de Estados Unidos de suspender su regulación. papel de las tasas de cambio asociadas. Para sustituir la libra egipcia, el gobierno francés decidió, mediante el Decreto nº 129 emitido por el Alto Comisionado el 13 de marzo de 1920, dotar a Siria de una moneda nacional.
El 1 de septiembre de 1920, el representante de Francia proclamó el Gran Líbano. En 1920, el Banque de Syrie et Liban ("Banco de Siria y del Líbano"), que había sido creado con ese propósito por el Banco Otomano controlado por los franceses , obtuvo la concesión de emitir la moneda sirio-libanesa, que se volvió legal. licitación el 1 de mayo de 1920. Los billetes emitidos por este banco eran reembolsables al portador o a la vista mediante cheques girados contra París , al tipo de cambio de 20 FF por 1 £ .
Como consecuencia, se estableció un departamento independiente de emisión de moneda en el Banque de Syrie et Liban . Se encargaba de poner en circulación y retirar los billetes. Las emisiones se realizaron por cuenta del Tesoro de París o por cuenta del propio Banco.
En cuanto a las operaciones comerciales, el Departamento de Emisión debía suministrar billetes al Banque de Syrie únicamente a cambio de monedas extranjeras o de títulos extranjeros, que constituían, junto con los créditos concedidos por el Tesoro de París, la cobertura de la moneda en circulación. El Departamento de Emisión del Banque de Syrie et du Liban formaría más tarde la base para el establecimiento del Banque du Liban.
El Banque du Liban fue creado por el Código del Dinero y del Crédito promulgado el 1 de agosto de 1963, mediante el decreto núm. 13513. Comenzó a funcionar efectivamente el 1 de abril de 1964. El BDL es una entidad pública jurídica que goza de autonomía financiera y administrativa. No está sujeto a las normas y controles administrativos y de gestión aplicables al sector público . Su capital es totalmente apropiado por el Estado.
Un entorno favorable ha caracterizado a la economía libanesa en 2003. El Líbano mantiene su compromiso con la estabilidad del tipo de cambio y la solidez de su sector bancario, además de implementar un ambicioso programa de ajuste fiscal .
La confianza se vio reforzada por el éxito de la conferencia París II, celebrada en noviembre de 2002 con la participación de varios países y organizaciones internacionales. Se prometió un monto total de 4.300 millones de dólares en préstamos a 15 años a tasas reducidas para apoyar el plan de reforma económica del gobierno para reducir el costo del servicio de la deuda pública, que se acumuló a lo largo de los años debido a costosos esfuerzos de reconstrucción.
Estos acontecimientos provocaron una caída significativa de las tasas de interés de los TB, seguida de un recorte de las tasas promedio de depósito y préstamo de los bancos comerciales en libras libanesas (LBP) y en monedas extranjeras. Paralelamente, las tenencias en dólares se estaban convirtiendo en gran escala en tenencias en libras esterlinas. Además, el desempeño de la balanza de pagos, que empezó a mejorar en mayo de 2002, siguió la misma tendencia, con superávits acumulados que excedían los 2.000 millones de dólares a finales de abril de 2003, mientras que los activos del BDL en monedas extranjeras ascendían a más de 10.000 millones de dólares, excluido el oro.
En los últimos meses, ha surgido una fuerte demanda de títulos del Gobierno libanés en moneda local y extranjera, debido a una mayor confianza, reforzada en abril por la capacidad del Gobierno de pagar con cargo al Tesoro una emisión de eurobonos que vencía 500 millones de dólares , sin recurrir a la refinanciación como en el pasado. Esto fue acompañado por una evaluación positiva por parte del FMI y de las principales agencias de calificación internacionales, que consideraron que el Líbano está en el camino correcto para tratar de poner fin a sus dificultades económicas y financieras, y que su desempeño para hacer frente a las secuelas de la guerra en Irak es el mejor de la región.
En el sector bancario, el capital social siguió aumentando, alcanzando los 3.500 millones de dólares a finales de abril y elevando el índice medio de adecuación de capital al 18%. A pesar de su modesto crecimiento, los préstamos al sector privado alcanzaron el 100% del PIB, un desempeño único en sí mismo. Los depósitos crecieron a una tasa anual del 11%, alcanzando $47 mil millones a fines de abril -más del doble del PIB- con una tasa de dolarización que cayó al 68%, desde un máximo del 74% en mayo de 2002. Este excelente desempeño fue respaldado por los esfuerzos del BDL. fortalecer la supervisión prudencial, allanando el camino para el cumplimiento de los requisitos de Basilea II por parte de un sector bancario sólido, preparado para gestionar mejor los riesgos operativos, y mejorar la transparencia y la buena gobernanza.
El compromiso del gobierno de desacelerar el crecimiento de la deuda pública y reducir su costo de servicio se reflejó en los presupuestos conservadores de 2002 y 2003. Junto con medidas para lograr los mayores ingresos posibles de la privatización y la titulización, esta estrategia se aplicará a mediano plazo. , lo que se espera que conduzca a una recuperación de las finanzas públicas.
El gobierno recientemente [ ¿cuándo? ] lanzó un ambicioso programa de reforma económica de cinco años con la esperanza de reducir la deuda del país. El resultado del programa de reformas dependerá en gran medida del Banque du Liban.
El Banque du Liban está gestionado por el Gobernador, asistido por cuatro vicegobernadores y por el Consejo Central. Por convención, el gobernador del Banque du Liban es siempre un cristiano maronita . [5]
El Gobernador es el representante legal del Banque du Liban y tiene amplia autoridad sobre la gestión del banco. Se le confía la aplicación del Código de Dinero y Crédito y la implementación de las resoluciones del Consejo Central. A propuesta del Ministro de Hacienda, el Gobernador es nombrado mediante decreto sancionado por el Consejo de Ministros, por un período renovable de seis años. Previa consulta con el gobernador y a propuesta del Ministro de Hacienda, los vicegobernadores son nombrados mediante decreto sancionado por el Consejo de Ministros por un período renovable de cinco años. Ayudan al Gobernador en la gestión del banco y desempeñan las funciones especificadas por el Gobernador. Además, asumen sus funciones como miembros del Consejo Central.
Lista de gobernadores del Banque du Liban: [6]
El Consejo Central fija las políticas monetaria y crediticia del Banco, incluida la oferta monetaria y las tasas de descuento y de préstamo. Discute y decide, entre otras cosas, sobre cuestiones relativas a los sectores bancario y financiero, el establecimiento de cámaras de compensación, la emisión de moneda y las solicitudes de préstamos por parte de entidades del sector público. El Consejo decide también sobre las normas y procedimientos que rigen el personal y las operaciones del Banco, y sobre su presupuesto y cuentas anuales. Los miembros del Consejo Central son:
La gestión de la Autoridad de Mercados de Capitales (CMA) está confiada a una junta formada por siete miembros y presidida por el Gobernador del Banque du Liban, el banco central del Líbano. La junta está compuesta por tres miembros ejecutivos a tiempo completo que son expertos en mercados de capitales, asuntos bancarios y financieros, y tres miembros a tiempo parcial que representan a los ministerios y otras autoridades directamente involucradas en el trabajo de la CMA: El Director General del Ministerio de Hacienda, el Director General del Ministerio de Economía y Comercio y el Presidente de la Comisión de Control Bancario.
La Junta de la CMA tiene amplios poderes cuyo objetivo es mejorar la protección de los inversores y promover la inversión en los mercados financieros. Tiene la facultad de establecer normas generales relativas al establecimiento y administración de bolsas de valores, así como normas relativas al establecimiento y funcionamiento de instituciones de intermediación financiera que administren fondos de inversión y esquemas de inversión colectiva para el público. La Ley 161/2011 encomienda al directorio de la CMA establecer el código de conducta de las instituciones bursátiles y sus empleados, así como de los proveedores de servicios financieros y sus empleados. La junta de la CMA tiene el poder de regular cuestiones relacionadas con la gobernanza, como las obligaciones de los emisores de instrumentos financieros de publicar y revelar al público información sensible a los precios. En el mismo contexto, el directorio de la CMA tiene la facultad de autorizar el establecimiento y funcionamiento de instituciones de intermediación financiera, aprobar actividades de titulización, ratificar (o cancelar ratificaciones previas) las decisiones tomadas por la administración de cada bolsa de valores relativas al registro de valores y instrumentos financieros; y aprobar las normas que fijen las administraciones de las bolsas de valores relativas a las transacciones realizadas en dichas bolsas de valores.
Además, la Junta de la CMA tiene el mandato legal de emitir consultas y opiniones sobre proyectos de ley y decretos relacionados con el trabajo y el desarrollo de los mercados de capital en el Líbano.
La Comisión Especial de Investigación (SIC) es una unidad de inteligencia financiera (UIF) multifuncional con rango judicial. Es la pieza central del régimen de lucha contra el lavado de dinero (AML) y la financiación del terrorismo (CFT) del Líbano, una plataforma para la cooperación internacional y desempeña un papel vital en la protección de los sectores interesados de los ingresos ilícitos. Las tareas de la SIC incluyen recibir y analizar informes de transacciones sospechosas (ROS), realizar investigaciones financieras, levantar el secreto bancario, congelar cuentas y/o transacciones y enviarlas a las autoridades judiciales interesadas. Respecto del terrorismo y el financiamiento del terrorismo, la SIC también está facultada para impedir el uso de bienes muebles o inmuebles. Además de compartir inteligencia de LA/FT con sus contrapartes y coordinar con autoridades competentes extranjeras/locales sobre solicitudes de asistencia (ROA), la SIC también propone regulaciones ALD/CFT y emite nuevas regulaciones y recomendaciones a las partes interesadas. Entre sus tareas también se encuentra la supervisión ALD/CFT a través de exámenes de cumplimiento en bancos y otras entidades informantes para garantizar la implementación adecuada de las regulaciones vigentes. La SIC es administrada por el Gobernador Sr. Riad Salamé y asistida por el presidente de la Comisión de Control Bancario, un profesional designado por el Consejo de Ministros y el juez designado para la Comisión Superior Bancaria. [ cita necesaria ]
La Comisión Bancaria Superior se creó en el Banque du Liban en 1967, de conformidad con el artículo 10 de la Ley nº 28/67. Está compuesto por:
El 22 de agosto de 2013, el Banco Central del Líbano emitió la nueva política de inversión denominada "Circular No. 331". [11] Este tiene como objetivo apoyar la economía del conocimiento del Líbano brindando apoyo al próspero ecosistema de startups . Con esta audaz medida, el Banco Central del Líbano espera aumentar el PIB del país, disminuir el desempleo y posicionar al Líbano como el centro tecnológico de Medio Oriente. [12] [13]
Sin embargo, los resultados de la circular no han estado a la altura de las expectativas. [14] Muchos observadores del Líbano señalaron que la iniciativa carecía de transparencia: no ha habido una indicación clara del número de empresas emergentes financiadas, de los empleos creados y del dinero gastado. [15] [16] La iniciativa no pudo superar un obstáculo importante de la economía libanesa: la actitud conservadora y extremadamente adversa al riesgo de los bancos hacia la inversión. [17]
La Circular No. 331 alienta a los bancos comerciales a invertir en empresas de nueva creación. El BDL garantizará hasta el 75% del valor de estas inversiones de los bancos comerciales en el capital de las empresas emergentes que cumplan con los criterios determinados. [18] Estas son algunas de las nuevas empresas libanesas innovadoras que trabajan en el sector de la economía del conocimiento y que han contribuido a la creación de empleo.
Según la circular, la participación total de cualquier banco en una nueva empresa no podrá exceder el 3% del capital del banco, siempre que la participación de cualquier banco en una única empresa de nueva creación no supere el 10% del 3% antes mencionado. Por lo tanto, los bancos comerciales deben invertir en al menos 10 empresas emergentes si quieren beneficiarse de todas las facilidades que les brinda BDL.
La aceleradora de startups UK Lebanon Tech Hub es una iniciativa de startups entre Banque du Liban y el gobierno del Reino Unido. [25]
En noviembre de 2020, The Wall Street Journal informó que Estados Unidos y otros países occidentales exigieron una auditoría forense del Banque du Liban (BDL), ya que estaba acusado de lavado de dinero, corrupción y vínculos con Hezbolá . [26]
En 2023, se informó que la auditoría forense, que había sido una demanda clave de la comunidad internacional y el Fondo Monetario Internacional , reveló años de mala conducta por parte del exgobernador del banco, Riad Salameh, y 111 millones de dólares en "comisiones ilegítimas". La auditoría abarcó el período 2015-2020. [27]
Entre otras cosas, el informe de auditoría detalla la práctica de ingeniería financiera del BDL, que, a partir de 2015, utilizó para permitir a los bancos locales atraer depósitos en dólares del exterior y luego hacer que los prestamistas depositaran los dólares en el BDL. A cambio, los prestamistas locales recibieron tasas de interés superiores a las del mercado internacional. Según la auditoría, el banco central ocultó pérdidas por valor de 76 mil millones de dólares mediante esta ingeniería. Salameh dijo que el consejo central del banco había considerado que la ingeniería financiera era la "mejor respuesta al deterioro de la balanza de pagos" y que él no había "intervenido" en la toma de decisiones sobre ingeniería. BDL ha dicho que las operaciones son legales. [27] [28]
El 10 de agosto de 2023, Estados Unidos , el Reino Unido y Canadá impusieron sanciones a Salameh y a un puñado de sus familiares cercanos y asociados debido a acusaciones de corrupción. Mientras tanto, Francia , Alemania y Luxemburgo estaban investigando a Salameh y a varios colaboradores cercanos por presuntos delitos financieros, incluido enriquecimiento ilícito y lavado de dinero por valor de 330 millones de dólares. Francia y Alemania emitieron avisos de Interpol sobre Salameh en mayo de 2023; sin embargo, el Líbano no entrega a sus ciudadanos a países extranjeros. [27]
