Bank of Ireland Group plc ( en irlandés : Banc na hÉireann ) es un banco comercial de Irlanda y uno de los cuatro grandes bancos tradicionales irlandeses. Históricamente, la principal organización bancaria de Irlanda, el banco ocupa una posición única en la historia bancaria irlandesa. En el núcleo del grupo actual se encuentra el antiguo Governor and Company of the Bank of Ireland , la antigua institución establecida por carta real en 1783. [1]
El Banco de Irlanda ha sido designado como Institución Significativa desde la entrada en vigor de la Supervisión Bancaria Europea a finales de 2014 y, en consecuencia, está directamente supervisado por el Banco Central Europeo . [2] [3]
El Bank of Ireland es el banco más antiguo en funcionamiento continuo (aparte de los cierres debidos a huelgas bancarias en 1950, 1966, 1970, [4] y 1976) en Irlanda.
El Parlamento de Irlanda aprobó la Ley del Banco de Irlanda de 1781 (21 y 22 Geo. 3. c. 16 (I)) , que establecía el Banco de Irlanda. [5] El 25 de junio de 1783, el Banco de Irlanda abrió sus puertas en la Abadía de Santa María, en una casa privada que anteriormente había sido propiedad de un tal Charles Blakeney. [6] [7]
El 6 de junio de 1808, el Banco de Irlanda se trasladó a la antigua Casa del Parlamento en 2 College Green. [6] En 1827, tenía siete sucursales fuera de Dublín, en Belfast, Clonmel, Cork, Derry, Newry, Waterford y Westport. [8]
En 1864, el Banco de Irlanda pagó sus primeros intereses sobre depósitos. [6]
En 1883, el Banco de Irlanda tenía 58 sucursales en toda Irlanda y en 1920, el número había aumentado a 75. [9]
En 1922, el Banco de Irlanda fue designado banquero del Gobierno de Irlanda. [10]
En 1926, el Banco de Irlanda tomó el control del Banco Nacional de Tierras. [6] [11] En 1948, The Bank of Ireland 1783–1946 de FG Hall fue publicado conjuntamente por Hodges Figgis (Dublín) y Blackwell's (Oxford). [12]
En 1958, el banco adquirió el Hibernian Bank Limited. [6]
En 1965, el National Bank Ltd, un banco fundado por Daniel O'Connell en 1835, tenía sucursales en Irlanda y Gran Bretaña. [13] Las sucursales irlandesas fueron adquiridas por el Bank of Ireland [14] (cambiando su nombre a National Bank of Ireland Ltd), [15] y renombradas temporalmente como National Bank of Ireland, antes de ser incorporadas completamente al Bank of Ireland. Las sucursales británicas fueron adquiridas por Williams & Glyn's Bank . [6]
En 1969, el Bank of Ireland, el Hibernian Bank y el National Bank of Ireland se fusionaron para formar el Bank of Ireland Group. [16]
En 1980, el Banco de Irlanda abrió su primer cajero automático (con la marca Pass Machines). [17] [18] En 1983, el Banco de Irlanda celebró su bicentenario y se emitió un sello conmemorativo. El banco también encargó la publicación de "An Irish Florilegium" ese año. [19] Solo las sucursales en ciudades y pueblos importantes tenían cajeros automáticos en la década de 1980, pero las sucursales en la mayoría de las ciudades medianas y pequeñas los instalaron en la década de 1990.
En 1990, el Banco de Irlanda ofreció tarjetas Visa por primera vez. [20] En 1995, el Banco de Irlanda fusionó el First New Hampshire Bank con el Citizens Financial Group del Royal Bank of Scotland . [21] En 1996, introdujo la banca telefónica. [22]
En 1996, el Banco de Irlanda compró la sociedad de construcción Bristol and West por 600 millones de libras esterlinas (882 millones de euros), que mantuvo su propia marca. [23] En 1997, el Banco de Irlanda adquirió New Ireland Assurance plc. [24]
En 1997, el Banco de Irlanda introdujo la banca por Internet. [25]
En 1999, el banco mantuvo conversaciones de fusión con Alliance & Leicester , pero fueron canceladas. [26] En 2000, se anunció que el Banco de Irlanda estaba adquiriendo Chase de Vere . [27] Esta acción se vendió más tarde en 2004. [28]
En 2001, el banco adquirió Moneyextra. [29] En 2002, adquirió una participación del 61% en Iridian, un gestor de inversiones estadounidense, lo que duplicó el tamaño de su negocio de gestión de activos. [30] Aumentó su participación al 76% en 2004. [31] En 2005, el Banco de Irlanda completó la venta de la sucursal de Bristol y Oeste y de Direct Savings (centro de contacto) a Britannia Building Society . [32]
En 2008, Moody's Investors Service cambió su calificación del Bank of Ireland de estable a negativa. Moody's señaló las preocupaciones sobre el debilitamiento de la calidad de los activos y el impacto de un entorno económico más desafiante en la rentabilidad del Bank of Ireland. A esto le siguió un colapso del precio de las acciones. [33] En 2009, el gobierno irlandés anunció un paquete de rescate de 7 mil millones de euros para el banco y Allied Irish Banks plc en febrero. [34] El mayor robo bancario en la historia del estado tuvo lugar en el Bank of Ireland en College Green. Los consultores Oliver Wyman validaron los niveles de deuda incobrable del Bank of Ireland en 6 mil millones de euros durante tres años hasta marzo de 2011, un nivel de deuda incobrable que fue superado por casi mil millones de euros en cuestión de meses. [35] [36]
En 2010, la Comisión Europea ordenó la venta de Bank of Ireland Asset Management, New Ireland Assurance , ICS Building Society, su negocio de divisas en Estados Unidos y las participaciones en el Irish Credit Bureau y en un American Asset Manager tras la recepción de la ayuda estatal del Gobierno irlandés. [37] En 2011, la División de Servicios de Valores del banco se vendió a Northern Trust Corporation . [38] [39]
En 2013, el Banco de Irlanda duplicó con creces los tipos de interés de las hipotecas, siguiendo los del Banco de Inglaterra (que se habían mantenido estables durante cuatro años), alegando la necesidad de mantener más reservas y el «mayor coste de financiación de las hipotecas». Ray Boulger, de la empresa de corretaje John Charcol, lo describió como «el banco que ha hecho trizas la reputación de sus hipotecas», pero sigue ofreciendo hipotecas muy competitivas a través de Correos. [40]
En 2014, la regulación del banco se transfirió al Banco Central Europeo . [41] También en 2014, el banco firmó una alianza de marketing con EVO Payments International y volvió a ingresar al mercado de adquisición de tarjetas. BOI Payment Acceptance se lanzó en diciembre de 2014. [42]
En septiembre de 2022, el Estado irlandés vendió su participación restante en el banco para devolverlo a propiedad totalmente privada por primera vez en una década. [43]
El Banco de Irlanda no es, y nunca fue, el banco central irlandés. Sin embargo, además de ser un banco comercial (una institución de recepción de depósitos y de crédito), desempeñó muchas funciones de banco central, de forma muy similar a los Bancos de Escocia y de Inglaterra , establecidos anteriormente . El Banco de Irlanda operaba la Cuenta del Tesoro y durante el siglo XIX actuó como una especie de banquero de última instancia. Incluso los títulos del presidente del consejo de administración (el Gobernador) y el título del propio consejo (el Tribunal de Directores) sugieren un estatus de banco central. Desde la fundación del Estado Libre Irlandés en 1922 hasta el 31 de diciembre de 1971, el Banco de Irlanda fue el banquero del Gobierno irlandés . [6]
La sede del banco hasta la década de 1970 fue la impresionante Casa del Parlamento en College Green , Dublín. Este edificio fue diseñado originalmente por Sir Edward Lovett Pearce en 1729 para albergar el Parlamento irlandés , y fue el primer edificio parlamentario bicameral construido específicamente para ese fin. [44]
El banco había planeado encargar la construcción de un edificio diseñado por Sir John Soane en el terreno delimitado por Westmoreland Street, Fleet Street, College Street y D'Olier Street (hoy ocupado por el Hotel Westin). Sin embargo, el proyecto se canceló tras la Ley de Unión de 1800, cuando el recién desaparecido Parlamento fue comprado por el Banco de Irlanda en 1803. [45] El antiguo Parlamento sigue funcionando hoy en día como sucursal. Hoy en día, los visitantes aún pueden ver la impresionante cámara de la Cámara de los Lores irlandesa dentro del antiguo edificio de la sede. El Oireachtas , el parlamento moderno de Irlanda , se encuentra ahora en Leinster House en Dublín. En 2011, el Gobierno irlandés presentó propuestas para adquirir el edificio como sede para que el estado lo utilice como espacio cultural. [46]
En la década de 1970, el banco trasladó su sede a un edificio moderno, ahora conocido como Miesian Plaza , en Lower Baggot Street, Dublín 2. Como señala Frank McDonald en su libro Destruction of Dublin , cuando se construyó esta sede, el precio mundial del cobre aumentó; tal era el uso que se daba en el edificio. [47]
En 2010, el banco se trasladó a su sede actual, más pequeña, en Mespil Road. [48]
El Banco de Irlanda tiene su sede en Dublín y tiene operaciones en la República de Irlanda, Irlanda del Norte, Gran Bretaña y otros lugares.
El grupo ofrece una amplia gama de servicios financieros en Irlanda a los sectores personal, comercial, industrial y agrícola. Entre ellos se incluyen servicios de cheques y depósitos, sobregiros, préstamos a plazo, hipotecas, financiación de activos internacionales, arrendamiento financiero, crédito a plazos, financiación de deudas, facilidades de cambio de divisas, instrumentos de cobertura de tipos de interés y de cambio, y servicios de albacea y fideicomiso. [49]
En su apogeo en 1969, el Banco de Irlanda tenía 500 sucursales en la República de Irlanda. [50] Para 2022, el número de sucursales se había reducido gradualmente a 169. [51] [52]
En Irlanda del Norte, el Banco de Irlanda imprime sus propios billetes en libras esterlinas (véase la sección sobre billetes a continuación).
En 2021, el número de sucursales en Irlanda del Norte se redujo de 28 a 13. [51]
En Gran Bretaña, el banco se expandió en gran medida a través de la adquisición de Bristol and West Building Society en 1996. Bank of Ireland también proporciona servicios financieros para la Oficina de Correos británica en todo el Reino Unido y AA Savings.
Las operaciones en el resto del mundo las realiza principalmente el Bank of Ireland Corporate Banking, que presta servicios en Francia, Alemania, España y Estados Unidos.
Aunque el Banco de Irlanda no es un banco central, sí tiene derechos de emisión de billetes en libras esterlinas en el Reino Unido. Si bien el Banco tiene su sede en Dublín, también tiene operaciones en Irlanda del Norte , donde conserva el derecho legal (que data de antes de la partición de Irlanda ) de imprimir sus propios billetes. Estos son billetes en libras esterlinas y tienen el mismo valor que los billetes del Banco de Inglaterra , y no deben confundirse con los billetes de la antigua libra irlandesa .
El anverso de los billetes del Banco de Irlanda presenta el logotipo del Banco de Irlanda, debajo del cual hay una línea de escudos heráldicos que representan cada uno de los seis condados de Irlanda del Norte. Debajo de esto hay una representación de una figura de Hibernia sentada , rodeada por el lema en latín del Banco, Bona Fides Reipublicae Stabilitas ("La buena fe es la piedra angular del Estado"). [53] La serie actual de billetes de £5, £10 y £20, emitida en abril de 2008, presenta una ilustración de la antigua destilería Bushmills en el reverso. Antes de 2008, todos los billetes del Banco de Irlanda presentaban una imagen de la Queen's University de Belfast en el reverso. [54] [55] [56]
La principal diferencia entre las denominaciones es su color y tamaño:
El Banco de Irlanda nunca ha emitido sus propios billetes en la República de Irlanda . La sección 60 de la Ley Monetaria de 1927 eliminó el derecho de los bancos irlandeses a emitir billetes, sin embargo, entre 1929 y 1953 se emitieron " billetes consolidados ", de diseño común emitidos por todos los "bancos accionistas" en virtud de la Ley. Estos billetes no eran de curso legal . [57]
Michael Soden renunció abruptamente como director ejecutivo del grupo el 29 de mayo de 2004 cuando se descubrió que en su computadora del Banco se había encontrado material para adultos que contravenía la política de la compañía. [58] Soden emitió una declaración personal explicando que los altos estándares de integridad y comportamiento en un entorno de responsabilidad, transparencia y apertura, que él defendía, causarían vergüenza al Banco. [59]
En julio de 2000, el Banco de Irlanda pagó una deuda tributaria de 30,5 millones de libras irlandesas . El Banco informó a la Comisión de Cuentas Públicas del Oireachtas que su deuda ascendía a 1,5 millones de libras. La cifra de la liquidación fue "dictada" por la Comisión de Ingresos después de una auditoría realizada por la Comisión. [60] Fue en el Banco de Irlanda donde se descubrieron y revelaron algunos de los "casos más famosos" de incumplimiento y cuentas falsas de no residentes hasta la fecha. Thurles , Boyle , Roscrea (1990), Milltown Malbay (1991), Dundalk (1989-1990), Killester (1992), Tullamore (1993), Mullingar (1996), Castlecomer , Clonmel , Ballybricken, Ballinasloe , Skibbereen (1988), Dungarvan y, según se informó al Subcomité de Cuentas Públicas del Oireachtas , Ballaghaderreen (1998) y Ballygar (1999). La investigación del Subcomité de Cuentas Públicas concluyó que "los ejecutivos de más alto rango del Banco de Irlanda intentaron establecer un tono ético para el banco y solicitaron sin éxito la asistencia de los Comisionados de Ingresos para promover un Código de Práctica para toda la industria". [61]
En abril de 2008 se anunció que entre junio y octubre de 2007 se habían robado cuatro ordenadores portátiles con datos de 10.000 clientes [62] . Esta información de los clientes incluía nombres, direcciones, datos bancarios, médicos y de pensiones. [63]
Los robos fueron reportados inicialmente a la Garda Síochána , sin embargo, la alta gerencia del Banco no supo del problema hasta febrero de 2008, después de que una auditoría interna descubriera el robo y el Banco no avisó al Comisionado de Protección de Datos y al Banco Central de Irlanda hasta mediados de abril de 2008. También salió a la luz que ninguno de los portátiles utilizaba cifrado para proteger los datos sensibles. Desde entonces, el Banco ha publicado un comunicado de prensa en el que detalla las siete sucursales afectadas y su respuesta inicial [64] . Más tarde ese mismo mes, el Banco confirmó que 31.500 registros de clientes se vieron afectados, así como un mayor número de sucursales [65] .
El 27 de febrero de 2009, se informó de que una banda criminal de Dublín había robado 7 millones de euros de la sucursal principal del Bank of Ireland en College Green . El robo fue el mayor de la historia de Irlanda , durante el cual la novia de un empleado, su madre y la nieta de cinco años de su madre fueron tomadas como rehenes a punta de pistola. La Gardaí detuvo a seis hombres al día siguiente y recuperó 1,8 millones de euros. Un portavoz del banco dijo: "La prioridad del Bank of Ireland es la seguridad y el bienestar del miembro del personal y la familia implicados en este incidente y todos los servicios de apoyo del banco se han puesto a su disposición". [66]
La información facilitada al Ministerio de Hacienda en 2009 antes de una recapitalización del banco que costó al contribuyente 3.500 millones de euros "era incompleta y engañosa". También proporcionó información errónea al Ministro de Hacienda, quien a su vez engañó al Dáil sobre los 66 millones de euros en bonificaciones que pagó desde que recibió una garantía estatal. Los inspectores externos constataron que utilizó "una interpretación restrictiva y poco común de lo que constituía una bonificación por rendimiento". [67] Su informe también concluyó que había habido "un catálogo de errores" y que la información facilitada por el Banco de Irlanda al Ministerio de Hacienda se "presentó de una manera que minimizaba el nivel de pagos adicionales realizados". [68] El Banco pagó 2 millones de euros en concepto de compensación al Tesoro por proporcionar información "engañosa". [69] [70] [71]
El Banco ha forjado fuertes vínculos con empresas de externalización de TI desde 2004 o antes. El 1 de noviembre de 2010, IBM ganó el contrato de externalización de alcance completo por $450 millones para administrar los servicios de infraestructura de Tecnología de la Información (TI) del Grupo BoI (por ejemplo, mainframe, servidores, computadoras de escritorio y servicios de impresión) en una licitación competitiva contra HP (el proveedor de externalización titular) y HCL . Esto es consecuencia de la expiración natural del acuerdo actual del Banco con HP, que se firmó en 2004.
Tras un proceso de licitación competitivo con varias partes, IBM fue seleccionada para las negociaciones exclusivas del contrato en julio de 2011. Durante el período intermedio, se llevó a cabo una extensa fase de diligencia debida y se concedió la aprobación regulatoria pertinente. IBM gestionará toda la infraestructura de TI del grupo, incluidos los sistemas de escritorio, servidores, mainframes, redes de área local y servicio de asistencia. [72] Desde entonces, BOI ha otorgado a HCL un contrato de subcontratación de procesos empresariales por 30 millones de euros y los ha seleccionado como socio estratégico de recursos locales en Irlanda. Además de eso, HCL ha abierto una fábrica de software para el Banco de Irlanda en la India y ha comenzado a subcontratar el soporte de producción para las aplicaciones de banca minorista y pagos en BOI. [73] Esta relación exclusiva con HCL se ha visto como controvertida en el contexto de la importante inversión de los contribuyentes irlandeses en el Banco de Irlanda y la falta de cualquier inversión significativa por parte de HCL en Irlanda. Un analista bancario dijo en julio de 2011 que el sistema de TI de BOI es "muy anticuado". [74]
El Banco de Irlanda cerró las cuentas de la campaña irlandesa de solidaridad con Palestina, alegando que el banco consideraba a Palestina un país de alto riesgo. [¿ Cuándo? ] La diputada del Sinn Féin, Mary-Lou McDonald, calificó esto de indignante y de insulto al pueblo palestino. [75]
El 5 de marzo de 2009, las acciones alcanzaron los 0,12 euros durante el día, reduciendo así el valor de la empresa en más del 99% desde su máximo de 2007. En la junta general anual de 2009, los accionistas criticaron la actuación de sus auditores, PriceWaterhouseCoopers . [76]
El Banco Central dijo al Comité Empresarial del Oireachtas que los accionistas que perdieron su dinero en el colapso bancario eran los culpables de su destino y recibieron lo que se merecían por no mantener a los jefes bancarios bajo control, pero admitió que el Banco Central no había dado suficiente advertencia sobre los préstamos imprudentes a los promotores inmobiliarios. [77]
Bank of Ireland, College Green ... es el primer parlamento bicameral construido especialmente para ese fin.
La Casa del Parlamento fue adquirida por el "Banco de Irlanda" en 1803.
