Kiwibank Limited es un banco estatal y proveedor de servicios financieros de Nueva Zelanda . En 2023, Kiwibank era el quinto banco más grande de Nueva Zelanda por activos y el banco más grande de propiedad neozelandesa, con una participación de mercado de aproximadamente el 9 %. [4] En diciembre de 2023, los activos del banco totalizaban aproximadamente 35 000 millones de dólares. [5]
Kiwibank fue creado en 2001 por el quinto gobierno laborista de Nueva Zelanda , a raíz de una propuesta del entonces viceprimer ministro Jim Anderton , para crear un banco de propiedad local capaz de competir con los cuatro grandes bancos australianos que dominaban el mercado interno. Inicialmente, funcionó como una subsidiaria de New Zealand Post , con sucursales originalmente ubicadas dentro de PostShops (oficinas de correo) para garantizar la accesibilidad a nivel nacional. [6]
Kiwibank es similar en algunos aspectos a un banco postal anterior propiedad del gobierno de Nueva Zelanda. El New Zealand Post Office Bank se estableció en 1867. En 1987, el banco se corporativizó y se separó de New Zealand Post y Telecom New Zealand para formar una empresa independiente: PostBank . Luego, en 1989, el gobierno vendió PostBank a ANZ . [7]
Jim Anderton reveló en su discurso de despedida que después de que el tema se hubiera discutido previamente en el gabinete durante meses, había pasado tres horas tratando de convencer al entonces Ministro de Finanzas Michael Cullen . Annette King le dijo a Cullen: "Michael, Jim ha rechazado todos los argumentos contra el banco que hemos presentado. Por el amor de Dios, dale el maldito banco". Cullen respondió: "Oh, está bien entonces". [8] [9]
En 2008, un análisis sugirió que Kiwibank había contribuido a aumentar la competencia en el sector bancario de Nueva Zelanda a través de comisiones más bajas. [10] Además, en 2007, Kiwibank había logrado índices de satisfacción del cliente más altos en comparación con los cuatro principales bancos de propiedad australiana que operaban en Nueva Zelanda. [11] En 2008, Kiwibank presentó una campaña publicitaria, "Únase al movimiento", que retrataba a los competidores de propiedad extranjera como ocupantes enemigos. El New Zealand Herald calificó la campaña de " jingoísta ". [12]
Kiwibank anunció una ganancia después de impuestos de 21,2 millones de dólares para el año finalizado el 30 de junio de 2011. [13]
En 2012, Kiwibank celebró su décimo aniversario. La campaña publicitaria utilizó a niños de 10 años de edad que se comprometieron a defender sus intereses, y el músico neozelandés Neil Finn aceptó el uso de su canción "Can you hear us?", regrabada por Jeremy Redmore de Midnight Youth . Fue la primera vez que el artista permitió que una de sus canciones fuera utilizada por una entidad comercial. Las ganancias de las primeras 20.000 descargas de la banda sonora se destinaron a la NZ Music Foundation, de la que Finn es patrocinador. [14]
En 2012, el banco también lanzó una aplicación de banca móvil para iPhone, tras el lanzamiento de un sitio web rediseñado de Kiwibank. [15] Standard & Poor redujo la calificación crediticia de Kiwibank un nivel de AA− a A+ (perspectiva estable) [16] y Kiwibank informó una ganancia récord después de impuestos de $79,1 millones para el año finalizado el 30 de junio de 2012. [13]
En 2014, Kiwibank lanzó su campaña publicitaria "Independencia" en la que "se compara con cualquiera que haya inmigrado alguna vez a Nueva Zelanda". [17]
En 2016, New Zealand Post anunció la finalización exitosa de la venta del 47 por ciento de Kiwibank al Fondo de Pensiones de Nueva Zelanda (25 por ciento) y a la Corporación de Compensación de Accidentes (ACC) (22 por ciento). [18]
El 22 de agosto de 2022, el Gobierno de Nueva Zelanda compró la sociedad de cartera de Kiwibank, Kiwi Group Holdings, por un valor estimado de 2100 millones de dólares neozelandeses. Como resultado, el Gobierno adquirió el control total del banco estatal del New Zealand Superannuation Fund, ACC y New Zealand Post . [19] En respuesta a la compra de Kiwibank por parte del Gobierno, los proveedores de KiwiSaver opinaron que el Gobierno podría haber ofrecido vender parcialmente las acciones al público. El líder del partido de oposición ACT , David Seymour, pidió una venta parcial de las acciones de Kiwibank a los fondos de pensiones. De manera similar, el opositor Partido Nacional cuestionó la capacidad del Gobierno laborista para gestionar Kiwibank. [20]
En junio de 2024, la Comisión de Comercio presentó 21 cargos penales contra Kiwibank alegando infracciones sistémicas de la Ley de Comercio Justo de 1986. Las supuestas infracciones estaban relacionadas con problemas que causaron más de 7 millones de dólares en sobrecargos a más de 36.000 clientes por comisiones y tipos de interés en relación con préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito y sobregiros, a lo largo de varios años desde 2002. [21] [22] A mediados de julio de 2024, Kiwibank se declaró culpable de los cargos de "infracciones sistémicas" de la Ley de Comercio Justo de 1986. [ 23]
El negocio principal de Kiwibank consiste en banca personal, banca comercial, KiwiSaver y otros servicios patrimoniales.
Los productos y servicios bancarios personales incluyen préstamos hipotecarios, préstamos personales, tarjetas de crédito, cuentas corrientes, cuentas de ahorro, servicios de inversión y productos de seguros. [24]
Los productos y servicios de banca empresarial incluyen préstamos comerciales, cuentas corrientes, tarjetas de crédito, inversiones, servicios comerciales, servicios de pago y seguros. [25]
En junio de 2006 , Kiwibank invirtió 8 millones de dólares neozelandeses en una participación del 51% en New Zealand Home Loans, [26] una entidad crediticia de préstamos hipotecarios especializada en reducción de deuda, y aumentó esta participación en 2008 en un 25% adicional y adquirió el 100% en 2012. New Zealand Home Loans continúa creciendo ofreciendo una alternativa al modelo bancario tradicional y tiene una red nacional de más de 75 franquicias. [27]
En 2012, Kiwi Group Holdings (la empresa matriz de Kiwibank) compró Gareth Morgan Investments (GMI) por una suma no revelada. [28] En agosto de 2013, GMI alcanzó un hito de 2 mil millones de dólares en fondos bajo gestión.
En 2015, Gareth Morgan Investments (GMI) cambió su nombre a Kiwi Wealth y ofrece servicios de gestión de inversiones globales y cartera privada a clientes minoristas de alto patrimonio, fondos de pensiones y clientes institucionales.
En 2018, los activos bajo gestión (AUM) de Kiwi Wealth superaron los 6 mil millones de dólares. [ cita requerida ]
Kiwibank ha ganado los premios bancarios Sunday Star Times/Cannex en 2006, 2007, 2008, 2009, 2010 y 2012 por ofrecer el mejor valor en toda su gama de productos. [29] También ganó el premio al banco más confiable de Nueva Zelanda en los premios Reader's Digest Trusted Brand Awards de 2006 a 2017. [30] [31]
Los premios CANSTAR incluyen:
Otros premios ganados por Kiwibank incluyen:
En 2015, el programa Kiwi Wealth KiwiSaver (administrado por GMI) recibió el primer premio Consumer NZ People's Choice Award.
Kiwibank fue uno de los principales patrocinadores de The Block NZ de 2012 a 2014 .
En 2012, asumió el patrocinio del CFA Institute Research Challenge organizado por la CFA Society de Nueva Zelanda.
El primer acelerador de tecnología financiera de Nueva Zelanda se creó en 2016 con el patrocinio de Kiwibank. [34] El programa de crecimiento empresarial de tres meses del acelerador de tecnología financiera de Kiwibank de 2018 dio como resultado siete empresas emergentes y también recibió el apoyo de Xero , MasterCard y Microsoft . Las empresas fueron: AccountingPod, Tapi (anteriormente FlatFish), Liberac, Sharesies, Teddy, Wicket y un equipo de Xero. [35] En julio de 2019, el acelerador de tecnología financiera de Kiwibank incluyó a BankEngine, Cove Insurance y Miuwi. [36]
Kiwibank es el principal patrocinador de los Premios al Neozelandés del Año [37]
En mayo de 2016 se lanzó formalmente una alianza con Banqer, un proveedor de educación financiera para niños, y se fijó como meta en un año patrocinar 1000 aulas para el programa. Esto se logró en abril de 2017, pero el programa sigue creciendo. [38]
En 2016, Kiwibank anunció una asociación con Predator Free New Zealand Trust y el Departamento de Conservación (DOC). [39] Kiwibank trabajó con PFNZ para establecer el Programa de Comunidades Libres de Depredadores de Kiwibank, que trabaja con comunidades que desean asumir el desafío de vivir sin depredadores. [ cita requerida ]
La buena noticia, dice Godfrey Boyce, de KPMG Financial Services, es que en el último año los principales bancos han adoptado cuentas de transacciones con tarifas bajas y tarjetas de crédito con tasas de interés bajas para atraer clientes de la competencia. [...] En parte, dice que esto es una reacción al hecho de que los bancos "pececillos" anteriores, como Kiwibank, TSB Bank y Rabobank, ahora son lo suficientemente fuertes como para ser notados por los principales bancos.
