La Asociación de Banqueros Estadounidenses ( ABA , por sus siglas en inglés) es una asociación comercial estadounidense para la industria bancaria de Estados Unidos , fundada en 1875. Hace lobby en favor de bancos de todos los tamaños y estatutos bancarios, incluidos bancos comunitarios , bancos regionales y de centros monetarios, asociaciones federales de ahorro , bancos de ahorro mutuo y compañías fiduciarias . El banco miembro promedio tiene aproximadamente $250 millones en activos. [2] La ABA es el grupo comercial financiero más grande de los Estados Unidos. [3]
El grupo ofrece capacitación, certificación, noticias, investigación, defensa y comunidad para banqueros y miembros de los servicios financieros en Estados Unidos. [4] Publica ABA Banking Journal .
Los orígenes de la Asociación de Banqueros de Estados Unidos se remontan al pánico de 1873 , cuando el banquero de St. Louis, Missouri, James Howenstein, se encontró en una situación muy difícil, con sólo unos pocos cientos de dólares en fondos y millones de depósitos para pagar. Apoyándose en la ayuda y la información de banqueros colegas en forma de correspondencia frecuente, Howenstein escapó de su dilema y se dio cuenta del valor de una organización fraternal de banqueros. [5]
Howenstein recordó más tarde:
El pánico de 1873 fue una fuente de temas para la correspondencia y nosotros, los cajeros, lo aprovechamos para obtener información general. Nos conocíamos antes de que nos viéramos más que escribiendo a mano; éramos amigos antes de darnos cuenta. Pero había llegado el momento de algo mejor. Con nuestras plumas nos habíamos deseado mutuamente la alegría de una Feliz Navidad y un Feliz Año Nuevo, y eso apenas si aliviaba la melancolía de nuestra falta de descanso en el trabajo bancario. Queríamos encontrarnos. El deseo nos poseía de ocupar la mente durante una temporada en nuevos y relajantes y, de hecho, educativos objetivos para mitigar y contrarrestar el despotismo del dinero; para obtener algunos dividendos de nuestra vida y reservar algunos días del año para la extinción de las malas deudas que la ávida búsqueda de negocios había impuesto a la naturaleza, para detenernos a intervalos regulares para reservar algo para el resto. [5]
Howenstein convocó a un grupo de 17 banqueros en la ciudad de Nueva York el 24 de mayo de 1875. Planearon la primera convención para la nueva Asociación de Banqueros Estadounidenses, que se inauguró el 20 de julio de 1875 en Saratoga Springs, Nueva York, con 349 banqueros que representaban a 31 estados y el Distrito de Columbia. [5] La constitución inicial exigía que la asociación:
Promover el bienestar general y la utilidad de los bancos e instituciones bancarias, y asegurar la uniformidad de acción, junto con los beneficios prácticos que se derivan del conocimiento personal y de la discusión de temas de importancia para los intereses bancarios y comerciales del país, y especialmente para asegurar la debida consideración de las cuestiones relativas a los usos, costumbres y leyes financieras y comerciales que afectan los intereses bancarios de todo el país, y para la protección contra pérdidas causadas por delitos. [5]
La ABA fundó el Instituto Americano de Banca en 1900. El instituto, que ofrecía un camino hacia carreras en banca sin formación universitaria en finanzas y derecho, también brindaba educación profesional a través de exámenes y certificados mediante capítulos locales. [6]
La ABA, que en un principio tuvo su sede en la ciudad de Nueva York, organizó sus actividades a través de secciones centradas en tipos de bancos concretos. La sección de compañías fiduciarias se organizó en 1896, seguida por una para cámaras de compensación en 1899, cajas de ahorro en 1902 y asociaciones de banqueros estatales en 1908. [7] El crecimiento de la ABA continuó con el surgimiento del Sistema de la Reserva Federal , que exigía a los bancos nacionales ser miembros de un Banco de la Reserva Federal y ofrecía la opción a los bancos autorizados por los estados. [8] En 1915, la ABA organizó una sección para bancos nacionales [9] y una sección adicional para bancos estatales en 1916. [10] Para facilitar la defensa ante el Contralor de la Moneda, la sección de bancos nacionales abrió la primera oficina de la ABA en Washington, DC, en 1919. La sección de bancos estatales también utilizó la oficina de Washington para representar los intereses de sus bancos ante la Reserva Federal. [11]
En 1925, para conmemorar el 50º aniversario de la ABA, la ABA organizó una Fundación Educativa, en la que banqueros y asociaciones estatales aportaron inicialmente 400.000 dólares para proporcionar becas para estudiar banca, finanzas y economía. [12]
En la década de 1930, las actividades de desarrollo profesional de la ABA se expandieron, lideradas por Harold Stonier, el ejecutivo de la ABA, de 1937 a 1952. [13] Stonier fundó la Escuela de Posgrado de Banca de la ABA en la Universidad de Rutgers en 1935 con 220 estudiantes. [14] La escuela luego se trasladó a la Escuela Wharton de la Universidad de Pensilvania y, en 2007, la Escuela de Posgrado recibió el nombre de Stonier. [15] La ABA lanzó otros programas de desarrollo profesional en los años siguientes, incluidos los destinados a comercializadores bancarios, funcionarios de cumplimiento normativo , banqueros fiduciarios y prestamistas comerciales. [16]
La Ley Bancaria de 1933 estableció la Corporación Federal de Seguro de Depósitos , separó la banca comercial de la banca de inversión bajo la Ley Glass-Steagall , y la Ley de Sociedades de Cartera Bancarias de 1956 trajo una supervisión adicional de la Reserva Federal a las sociedades de cartera bancarias . [8] Con estos cambios en la industria, la ABA consolidó sus operaciones en su ubicación actual en Washington, DC en 1971, cerrando la oficina de Nueva York. [17]
La ABA alcanzó un objetivo importante con la aprobación de la Ley Gramm-Leach-Bliley en noviembre de 1999. Al señalar que "los banqueros necesitaban urgentemente nuevas herramientas competitivas para servir a sus clientes", el vicepresidente ejecutivo de la ABA en ese momento, Donald Ogilvie, atribuyó la aprobación de la ley a "las acciones deliberadas de muchos banqueros que pidieron a sus miembros del Congreso que tomaran medidas ahora" y a los funcionarios y líderes de la ABA y de las asociaciones de banqueros estatales que "presionaron, persuadieron y negociaron pacientemente con un Congreso tras otro para ayudar a hacer realidad la modernización financiera". [18]
En diciembre de 2007, ocho años después de un intento fallido anterior [19], la ABA se fusionó con America's Community Bankers para formar la asociación comercial más grande de la industria financiera, que representaba, en ese momento, el 95 por ciento de los activos de la industria bancaria. [20] A lo largo de varios años, la fusión vio la combinación de muchas actividades, incluida la fusión de dos subsidiarias con fines de lucro que proporcionaban productos y servicios a los miembros [21] y la integración de la Fundación Educativa de la ABA con las actividades de vivienda asequible y la asociación Habitat for Humanity de ACB. [22]
Las actividades de la ABA están supervisadas por una junta directiva compuesta por varios banqueros que representan a instituciones de todos los tamaños. La asociación está dirigida por cuatro funcionarios bancarios voluntarios y un presidente y director ejecutivo remunerado, y los cargos de presidente, presidente electo y vicepresidente rotan anualmente.
Entre los funcionarios notables anteriores de la ABA se incluyen: [13]
Antes de 2002, los funcionarios de la ABA eran conocidos como "presidente", "presidente electo" y "primer vicepresidente", y el director ejecutivo de la asociación era conocido como "vicepresidente ejecutivo". [27]
Los miembros de la ABA incluyen bancos de todos los tamaños y estatutos, y entre ellos representan más del 95 por ciento de los 13,5 billones de dólares en activos de la industria y emplean a más de dos millones de personas. [28]
Después de que el presidente Barack Obama firmara la Ley de Reforma de Wall Street y Protección del Consumidor Dodd-Frank el 21 de julio de 2011, la Asociación de Banqueros Estadounidenses anunció que abogaría por revisiones. [29] La ABA declaró que presionaría para que se redujeran las regulaciones sobre la Regla Volcker , las regulaciones sobre derivados y otros elementos del proyecto de ley. [29]
La ABA se ha opuesto abiertamente a la práctica de las cooperativas de crédito de comprar bancos, y ha hecho de su oposición a esta práctica una de las principales prioridades de sus esfuerzos de defensa y cabildeo. [30] [31]
La ABA se opone a permitir a los comerciantes elegir entre las redes de transacciones con tarjetas de crédito. [32] Los consumidores y los comerciantes se beneficiarían de una reducción en las tarifas que las compañías de tarjetas de crédito cobran por las tarifas de intercambio. [33] Las tarifas de las tarjetas de crédito en los EE. UU. promedian entre el 2 y el 3 % del valor de la venta, mientras que en la UE, estas tarifas ocultas tienen un tope del 0,3 %. [34]
La ABA colabora con 53 grupos independientes de banqueros estatales a través de la State Bankers Association Alliance. [35] Fundada en 1885, la Texas Bankers Association se convirtió en la primera organización bancaria estatal del país. [36] Cuando se constituyó la Rhode Island Bankers Association en 1915, ya existía una asociación en cada estado. [37]
La Fundación ABA, una subsidiaria de la ABA, organiza programas de divulgación que brindan educación financiera y conocimientos financieros. Los programas están a cargo de la Fundación ABA e incluyen: [38]
El índice ABA NASDAQ Community Bank Index (ABAQ) es un índice bursátil ponderado por valor de mercado compuesto por instituciones financieras comunitarias. [39] El índice se lanzó en diciembre de 2003 para brindar mayor visibilidad a los bancos comunitarios y, a su vez, promover una mayor liquidez del mercado y valoraciones más justas. Calculado tanto sobre la base de la rentabilidad total como sobre la base de la rentabilidad del precio bajo el símbolo ABAQ, es el índice bursátil más ampliamente representativo de los bancos comunitarios. [40] [41]
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