Anglo Irish Bank fue un banco irlandés con sede en Dublín de 1964 a 2011. [1] Comenzó a cerrar después de la nacionalización en 2009. [2] En julio de 2011, Anglo Irish se fusionó con la Irish Nationwide Building Society , formando una nueva empresa llamada Corporación Irlandesa de Resolución Bancaria . Michael Noonan , Ministro de Finanzas, afirmó que el cambio de nombre era importante para eliminar "las referencias internacionales negativas asociadas a los terribles fallos de ambas instituciones y de sus anteriores gestiones". [3]
Anglo Irish se dedicaba principalmente a la banca comercial y de negocios , y sólo tenía una presencia minorista limitada en las principales ciudades irlandesas. También tenía divisiones de tesorería y gestión patrimonial . Anglo Irish tenía operaciones en Austria, Suiza, la Isla de Man , el Reino Unido y los Estados Unidos.
La fuerte exposición del banco a los préstamos inmobiliarios, siendo la mayor parte de su cartera de préstamos destinada a constructores y promotores inmobiliarios, significó que se viera gravemente afectado por la desaceleración del mercado inmobiliario irlandés en 2008 . [4] En diciembre de 2008, el gobierno irlandés anunció planes para inyectar 1.500 millones de euros de capital por una participación del 75% en el banco, nacionalizándolo efectivamente . [5] [6] Las Bolsas de Valores de Dublín y Londres suspendieron inmediatamente la negociación de las acciones de Anglo Irish, y el precio de cierre final de la acción fue de 0,22 euros, lo que representó una caída de más del 98% desde su máximo. [7] [8] [9]
El 16 de enero de 2009, el entonces Taoiseach Brian Cowen declaró que todo seguía igual en el Anglo Irish Bank y que la gente debería tener la seguridad de que el banco es solvente. [10] Entre junio y septiembre de 2009, el Ministro de Hacienda aportó 4.000 millones de euros de capital. En una declaración del 30 de marzo de 2010, un día antes de que Anglo Irish Bank informara sus resultados financieros, el Ministro de Finanzas Brian Lenihan anunció una inyección de 8.300 millones de euros en el banco, señalando que podrían ser necesarios 10.000 millones de euros más en una etapa posterior. para cubrir pérdidas futuras y asegurar una base de capital adecuada.
Desde la nacionalización del Anglo Irish Bank han surgido una serie de controversias sobre determinadas prácticas comerciales y préstamos, incluidos préstamos a directores y préstamos a personas asociadas con Brendan Murtagh, EMPG y el grupo QUINN .
El 31 de marzo de 2010, Anglo Irish Bank informó los resultados de los 15 meses hasta diciembre de 2009. Las pérdidas del período fueron de 12.700 millones de euros, con un beneficio operativo antes de deterioro de 2.400 millones de euros y unos cargos por deterioro de 15.100 millones de euros que impulsaron el resultado general. Es la mayor pérdida en la historia empresarial irlandesa. [11] Los activos totales disminuyeron hasta 85,2 mil millones de euros a finales de 2009, desde 101,3 mil millones de euros en septiembre de 2008.
El 10 de agosto de 2010, la Comisión Europea permitió al gobierno irlandés conceder temporalmente 10.000 millones de euros al Anglo Irish Bank; esto incluía 1.400 millones de euros adicionales solicitados por Irlanda para permitir que el banco nacionalizado cumpliera sus requisitos de capital regulatorio a la luz de los mayores costos asociados con la transferencia. préstamos a la Agencia Nacional de Gestión de Activos . [12] [13]
En 2011, las cuentas de los ahorradores del Reino Unido se trasladaron al Allied Irish Bank (GB) . [ cita necesaria ]
El 15 de enero de 2009, el Gobierno anunció que adoptaría medidas que permitirían que el Banco pasara a ser propiedad estatal. La Ley de Anglo Irish Bank Corporation de 2009 preveía la transferencia de todas las acciones del Banco al Ministro de Finanzas y fue promulgada con arreglo a la legislación irlandesa el 21 de enero de 2009. En la misma fecha, el Banco se volvió a registrar como sociedad de responsabilidad limitada. compañía. [14]
Para proteger la posición de capital del Banco, el Ministro de Finanzas aportó 4.000 millones de euros de capital entre junio y septiembre de 2009. En agosto de 2009 también se llevó a cabo un ejercicio de gestión de pasivos y se obtuvieron 1.800 millones de euros de capital en la recompra, a un precio descuento significativo, de instrumentos de deuda subordinada. En diciembre de 2009, el Ministro se comprometió a salvaguardar la posición de capital regulatorio del Banco. Como resultado, el Ministro emitió un pagaré por valor de 8.300 millones de euros el 31 de marzo de 2010, elevando la inversión del gobierno en el banco Anglo Irish a 12.300 millones de euros. [15] Desde entonces, los billetes han aumentado de valor hasta cubrir 30.600 millones de euros de los 34.700 millones de euros de coste de Anglo Irish Bank y Irish Nationwide Bank (25.300 millones de euros de los 29.300 millones de euros de coste de Anglo y 5.300 millones de euros de los 5.400 millones de euros de INBS). costo de mil millones). [16]
En su declaración ante el Parlamento irlandés el 30 de marzo de 2010, el Ministro de Finanzas declaró: "Encontrar una solución a largo plazo para el Anglo Irish Bank es, con diferencia, el mayor desafío para resolver la crisis bancaria. El enorme tamaño del banco significa que hay No hay opciones fáciles ni de bajo coste. La liquidación del banco no es ni nunca fue una opción viable". [17]
En septiembre de 2010, el gobierno anunció que dividiría el banco en dos entidades, un "banco de recuperación de activos" para gestionar los préstamos existentes y un "banco de financiación" independiente que mantendría los depósitos. [18]
El 5 de septiembre de 2008, unos meses antes de ser nacionalizada, Anglo Irish vendió su división Anglo Irish Bank Austria (AIBA) a Valartis Bank. [19]
El Tribunal Superior de Dublín emitió una orden de transferencia en virtud de la Ley (de estabilización) de instituciones de crédito de 2010 por la que se transfirieron los activos y pasivos de Irish Nationwide Building Society ("INBS") a Anglo Irish Bank Corporation Limited ("Anglo" o el "Banco"). ) el 1 de julio de 2011. Esto logra la fusión legal del negocio INBS en Anglo de acuerdo con las instrucciones proporcionadas a ambas entidades por el Ministro de Finanzas, en consulta con la Comisión Europea. [20]
El 31 de marzo de 2010, Anglo Irish Bank informó los resultados de los 15 meses hasta diciembre de 2009. Las pérdidas del período fueron de 12.700 millones de euros, con un beneficio operativo antes de deterioro de 2.400 millones de euros y unos cargos por deterioro de 15.100 millones de euros que impulsaron el resultado general. Los activos totales disminuyeron a 85.200 millones de euros a finales de 2009 desde 101.300 millones de euros en septiembre de 2008.
Con la sustancial inversión de capital en el Banco por parte del gobierno compensando las provisiones, el Core Tier 1 y el capital regulatorio total fueron de 5 mil millones de euros y 8 mil millones de euros respectivamente a finales de 2009 frente a activos ponderados por riesgo de 73 mil millones de euros.
Anglo Irish Bank es el mayor contribuyente de activos al "banco malo" de Irlanda, la Agencia Nacional de Gestión de Activos . Espera transferir préstamos por un valor nominal de 35.600 millones de euros a NAMA a lo largo de 2010, lo que haría que los activos ponderados por riesgo cayeran a 43.000 millones de euros.
En el Informe Anual de 2009 de Anglo Irish Bank, refiriéndose al grupo QUINN y empresas relacionadas, se afirmaba que el "Tribunal Superior de Irlanda nombró dos administradores provisionales conjuntos para una importante empresa prestataria del Grupo. El Grupo está siguiendo de cerca la situación y evaluando la Implicaciones potenciales de este desarrollo que pueden tener un impacto negativo en los cargos por deterioro en 2010."
El 4 de abril de 2010, The Times describió las prácticas crediticias del Anglo Irish Bank y cómo condujeron a la nacionalización del banco. [21] El artículo cita al nuevo CEO, Mike Aynsley: "la arrogancia jugó un papel muy, muy importante". En muchos acuerdos, Anglo Irish Bank prestaría a personas ricas para aumentar su participación accionaria. Según el director general de la Agencia Nacional de Gestión de Activos (NAMA) de Irlanda, la relación préstamo-valor de las operaciones llegaba al 100%. Como resultado, el banco quedó totalmente expuesto a cualquier pérdida de valor. En muchos casos, Anglo tomó garantías personales como garantía. Sin embargo, NAMA no otorga ningún valor a estas garantías personales.
De los 36.500 millones de euros de préstamos que no se transfirieron a NAMA, el Anglo Irish Bank ha tomado una provisión de 4.900 millones de euros. [15] El artículo de The Times señala que Anglo Irish Bank tiene grandes exposiciones a empresarios como Seán Quinn de Quinn Group y Barry O'Callaghan, de EMPG. En ambos casos, la seguridad del banco era limitada y dependía en gran medida de las acciones de los hombres en las empresas. La provisión de 4.900 millones de euros se compara con los préstamos deteriorados de 9.500 millones de euros a finales de diciembre de 2009.
El presidente Sean FitzPatrick , el director ejecutivo David Drumm y el miembro de la junta directiva Lars Bradshaw dimitieron en diciembre de 2008, tras la revelación de un escándalo de préstamos. FitzPatrick y Bradshaw habían pedido préstamos para comprar acciones de Anglo Irish. De 2000 a 2008, FitzPatrick transfirió los préstamos a otro banco antes de las auditorías de fin de año, lo que provocó que se subestimaran los "Préstamos a directores". En 2008, el préstamo a FitzPatrick y Bradshaw ascendió a 87 millones de euros; la transferencia dio como resultado que las cuentas mostraran sólo alrededor de 40 millones de euros pendientes a los directores, en lugar de 150 millones de euros. El Banco Central de Irlanda reveló que se habían enterado de los problemas relacionados con los préstamos del Anglo Irish Bank a FitzPatrick, tras una inspección a principios de 2008. El regulador dijo: "Aunque no parece que haya ocurrido nada ilegal en relación con estos préstamos, el El Banco Central de Irlanda consideró que las prácticas relacionadas con estos préstamos no eran apropiadas. Como resultado, continuamos monitoreando e investigando esto y, como parte de este proceso, aconsejamos al Anglo-Irish Bank que se asegurara de que estos préstamos se informaran en el informe. Cuentas anuales del año 2008." [22] El Regulador Financiero dimitió en enero de 2009 bajo presión para hacerlo. [23]
En febrero de 2009, Gardaí de la Oficina de Investigación de Fraude allanó las oficinas del Anglo Irish Bank. [24] [25]
En el Informe Anual de 2009 del Anglo Irish Bank se enumeran préstamos a ex directores por un total de 155,8 millones de euros a finales de diciembre de 2009, frente a 178,7 millones de euros a finales de septiembre de 2008. [15] Mientras que en septiembre de 2008 no se habían tomado provisiones por deterioro, en En el informe anual de 2009 se informó de un cargo por deterioro de 108,9 millones de euros, lo que implica una pérdida potencial del 70% del valor de los préstamos a antiguos administradores.
Sin embargo, en las notas del informe anual se informó que el total de préstamos a directores, ex directores y "personas relacionadas" era significativamente mayor: 255 millones de euros.
En noviembre de 2009, veintiún inversores irlandeses importantes están demandando a Anglo y su filial de Delaware, Mainland Ventures Corporation, por 23 millones de dólares debido a "ocultamiento fraudulento y/o imprudente" perpetrado con respecto a un fondo de inversión hotelero. El resultado está pendiente. [26]
El 13 de enero de 2009, el partido de oposición TD George Lee destacó la posible exposición del contribuyente irlandés al fracaso de Education Media and Publishing Group, el holding de Houghton Mifflin Harcourt , al que el Anglo Irish Bank concedió préstamos a inversores en EMPG . George Lee, TD de Dublin South, dijo a los periodistas que EMPG, la empresa matriz de la editorial estadounidense Houghton Mifflin Harcourt , ha fracasado y los inversores de capital probablemente serán eliminados. El contribuyente irlandés quedó expuesto ya que el Anglo Irish Bank tenía préstamos pendientes con los accionistas de EMPG. [27]
George Lee comentó: [28]
Me han informado que la empresa de materiales educativos Houghton Mifflin Harcourt ha quebrado y que, como resultado, varios inversores irlandeses han perdido importantes sumas de dinero. Muchos de estos inversores se financiaron mediante grandes préstamos del Anglo Irish Bank, que ahora es propiedad exclusiva de los contribuyentes irlandeses.
Como empresa, Houghton Mifflin Harcourt era una operación muy apalancada y tenía compromisos bancarios muy importantes. Entiendo que el resto del negocio estadounidense se transferirá a sus tenedores de bonos. Sin embargo, parece que sus inversores irlandeses perderán toda su inversión como resultado de este fracaso. Esto tendrá repercusiones para el Anglo Irish Bank y posiblemente para otros bancos irlandeses y, por tanto, para el contribuyente irlandés.
Este incidente añade más peso a los llamamientos de Fine Gael para una investigación urgente sobre la crisis bancaria irlandesa. Aún están surgiendo detalles más completos de lo que sucede dentro de las riesgosas prácticas crediticias del Anglo Irish Bank, y este desarrollo con Houghton Mifflin Harcourt arroja más luz. Sin embargo, sólo una investigación forense completa de la crisis garantizará que no vuelva a ocurrir.
En una entrevista en la emisora estatal irlandesa RTÉ , Barry O'Callaghan , presidente de EMPG y director general de Houghton Mifflin Harcourt, confirmó que los inversores irlandeses, al igual que él mismo, se enfrentaban a enormes pérdidas. [29] Afirmó que "nadie ha perdido más que yo".
Según el Irish Times , los inversores de Davy Stockbrokers tenían 475 millones de dólares de capital en EMPG. [30] El artículo no identificó qué parte o parte de esta inversión estaba respaldada por préstamos del Anglo Irish Bank. Según el Irish Independent , Barry O'Callaghan es un importante cliente personal de Anglo Irish Bank. [27] El artículo de Irish Independent señaló que el ex presidente del Anglo Irish Bank, Sean FitzPatrick, es uno de los clientes de Davy que había invertido en EMPG. [ cita necesaria ]
Según un análisis de la "Lista de ricos de 2008" del Irish Independent y la "Lista de ricos de 2009" del Sunday Times , [31] las deudas personales de Barry O'Callaghan en marzo de 2008 ascendían a alrededor de 400 millones de dólares. [ cita necesaria ]
El 15 de enero de 2010, O'Callaghan admitió tener préstamos multimillonarios del Anglo Irish Bank y otros bancos internacionales. [32] Negándose a confirmar el nivel de su endeudamiento, O'Callaghan afirmó ser todavía solvente y afirmó que espera cumplir con todas sus obligaciones. [ cita necesaria ]
En contraste con la declaración de George Lee de que los contribuyentes irlandeses estaban expuestos, un portavoz del Anglo Irish Bank, según informó el Irish Times, afirmó que no tenía una "gran exposición" a EMPG. Sin embargo, el portavoz no comentó si estuvo expuesto a personas que estuvieron expuestas al EMPG. [ cita necesaria ]
El 30 de marzo de 2010, tras una solicitud del Regulador Financiero de Irlanda , el Tribunal Superior nombró administradores provisionales conjuntos de Quinn Insurance Limited. [33] Según el Irish Independent, ocho filiales de Quinn Insurance ofrecieron garantías por valor de 1.200 millones de euros para cubrir las deudas del Grupo Quinn, lo que llevó al regulador a solicitar el nombramiento de administradores provisionales en el Tribunal Superior. [34] En total, se estima que la familia Quinn tiene 2.800 millones de euros en préstamos del Anglo Irish Bank y el grupo Quinn tiene 1.200 millones de euros adicionales en préstamos. De ellos, alrededor de 780 millones de euros deberán refinanciarse este año. [35]
Dada la magnitud de los préstamos al Anglo Irish Bank, se informó que la empresa estaba considerando un rescate financiero del grupo Quinn por valor de 700 millones de euros . [36] El plan incluiría una inyección de 150 millones de euros en Quinn Insurance y 550 millones de euros se utilizarían para pagar a los tenedores de bonos. Anglo Irish Bank se convertiría en el accionista mayoritario del Grupo Quinn. Esto sería, en efecto, una adquisición hostil y como lo haría una agencia gubernamental: la nacionalización de una empresa privada por decreto.
El grupo Quinn ha tomado medidas para contrarrestar las medidas del Regulador Financiero, incluida la movilización de sus empleados en protestas callejeras. [37] Además, el Grupo ha rechazado las especulaciones de la prensa de que el Grupo necesita 700 millones de euros de financiación. [38] En cambio, el Grupo estima que se requiere una inyección de efectivo de entre 100 y 150 millones de euros. Negándose a especular sobre la necesidad de un pago de 550 millones de euros a los tenedores de bonos, señaló que una refinanciación, si ocurriera, no necesariamente aumentaría la deuda global del Grupo.
El 12 de abril de 2010, el Regulador Financiero y el grupo Quinn debían comparecer ante el Tribunal Superior. La decisión sobre el nombramiento permanente de administradores se pospuso una semana, tras la presentación de documentos de última hora por parte del Grupo Quinn. [39] La empresa se comprometió a trabajar duro para buscar una resolución a la incertidumbre creada por el nombramiento de administradores provisionales de Quinn Insurance. El 15 de abril de 2010, el Irish Times informó que Quinn Insurance decidió no oponerse al nombramiento de un administrador permanente. [40]
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