Alipay superó a PayPal como la plataforma de pago móvil (digital) más grande del mundo en 2013. [2] En junio de 2020, Alipay presta servicios a más de 1.300 millones de usuarios y 80 millones de comerciantes. [3] Según las estadísticas del cuarto trimestre de 2018, Alipay tiene una participación del 55,32% del mercado de pagos de terceros en China continental y continúa creciendo. [4] [5] [6]
Junto con WeChat , Alipay ha sido descrita como la súper aplicación de China con una amplia gama de funcionalidades que incluyen viajes compartidos , reservas de viajes y citas médicas. [7] [8]
Historia
El servicio fue lanzado por primera vez en 2003 por Taobao . [9] [10] [11] El Banco Popular de China , el banco central de China, emitió regulaciones de concesión de licencias en junio de 2010 para proveedores de pagos externos. También emitió directrices separadas para las instituciones de pago con financiación extranjera. [ cita necesaria ] Debido a esto, Alipay, que representaba la mitad del mercado de pagos en línea no bancarios de China [ cita necesaria ] , fue reestructurada como una empresa nacional controlada por el director ejecutivo de Alibaba, Jack Ma, para facilitar la aprobación regulatoria de la licencia. [12]
La transferencia de la propiedad de Alipay en 2010 fue controvertida, y los medios informaron en 2011 que Yahoo! y Softbank ( accionistas mayoritarios del Grupo Alibaba ) no fueron informados de la venta por valor nominal. La publicación empresarial china Century Weekly criticó a Ma, quien afirmó que la junta directiva del Grupo Alibaba estaba al tanto de la transacción. [13] El incidente fue criticado en los medios de comunicación extranjeros y chinos por dañar la confianza extranjera en la realización de inversiones chinas. [14] La disputa de propiedad fue resuelta por Alibaba Group , Yahoo! y Softbank en julio de 2011. [15]
En 2013, Alipay lanzó una plataforma de productos financieros llamada Yu'E Bao (余额宝). [16] Alipay se asoció con Tianhong Asset Management para lanzarlo. [16] Alibaba (la empresa matriz de Alipay) informó que tenía 152 millones de usuarios de Yu'e bao a mediados de 2016, con 810 mil millones de RMB (117 mil millones de dólares estadounidenses) en fondos bajo administración. [17] En junio de 2013, la compañía todavía tenía lo que llamó "un problema menor de papeleo" con la Comisión Reguladora de Valores de China , pero la compañía dijo que planeaban expandir el producto mientras se solucionaban. [18]
Alipay afirma que opera con más de 65 instituciones financieras, incluidas Visa y MasterCard [23], para proporcionar servicios de pago a Taobao y Tmall , así como a más de 460.000 empresas chinas locales y en línea.
Alipay se utiliza en teléfonos inteligentes con su aplicación Alipay Wallet. Los códigos de pago con código QR se utilizan para pagos locales en tiendas. [24] La aplicación Alipay también ofrece funciones como pago de facturas con tarjeta de crédito , gestión de cuentas bancarias , transferencias P2P , recarga prepago de teléfonos móviles , compra de billetes de autobús y tren, pedidos de comida, alquiler de vehículos , selecciones de seguros y un documento de identificación digital. almacenamiento. [25] Alipay también permite el pago en línea en la mayoría de los sitios web chinos, como Taobao y Tmall . [26]
La aplicación Alipay permite a los usuarios agregar sus propios servicios proporcionados por diferentes empresas para crear una experiencia más personalizada. [27]
Desde finales de 2008, Alipay ha promovido los servicios de pago de servicios públicos y ha cubierto más de 300 ciudades en todo el país, apoyando a más de 1.200 organizaciones asociadas. [28] Además de las facturas de servicios públicos como agua y electricidad, Alipay también extiende sus servicios a áreas como el pago de multas de transporte, tarifas de propiedad y tarifas de televisión por cable. [29] Los servicios comunes de pago en línea también incluyen el pago de carbón por energía hidroeléctrica, el pago de matrículas y multas de tráfico. [30]
El 15 de enero de 2009, Alipay lanzó un servicio de pago con tarjetas de crédito que admite 39 tarjetas de crédito emitidas por bancos nacionales. [31] Actualmente es la plataforma de pago de terceros más popular. Las principales ventajas son la verificación gratuita de facturas de tarjetas de crédito, pagos sin gastos administrativos, así como pagos automáticos, recordatorios de pagos y otros servicios de valor agregado. [32] En el primer trimestre de 2014, el 76% de las tarjetas de crédito también fueron pagadas por Alipay Wallet.
Desde diciembre de 2013, varias cadenas de tiendas de conveniencia, incluidas Meiyijia, Hongqi Chain, Qishiduo C-STORE y 7-Eleven , han apoyado sucesivamente el pago Alipay; En diciembre, los taxistas de Beijing comenzaron a aceptar Alipay para pagar la tarifa. Posteriormente, Wanda Cinema , Joy City, Wangfujing y otras empresas minoristas a gran escala, así como salas de cine, KTV y empresas de catering, tendrán acceso a Alipay.
A partir del 26 de marzo de 2019, se cobrará la tarifa de servicio por el pago con tarjeta de crédito a través de Alipay. Los clientes sólo pagan la parte del pago que supera los 2.000 yuanes al 0,1%. [33]
En noviembre de 2019, Alipay presentó Tourpass, [34] un componente de servicio que permite a los usuarios no chinos utilizar su función de pago móvil mediante la precarga de moneda extranjera equivalente al yuan chino en la aplicación. [35]
En 2020, Alipay utilizó un sistema de códigos QR para ayudar a contener el brote de COVID-19 . El sistema de código de salud etiqueta a los usuarios con uno de tres colores según su ubicación, información de salud básica e historial de viajes. [36]
Se incluyeron "filtros de belleza" en el sistema de pago con escaneo facial de Alipay en una nueva actualización lanzada en julio de 2019. El mercado ha respondido bien a los "filtros de belleza", que hacen que los usuarios parezcan mejores cuando utilizan el programa para realizar pagos. [37]
Expansión extranjera
Fuera de China, más de 300 comerciantes de todo el mundo utilizan Alipay para vender directamente a los consumidores en China. [38] Actualmente admite transacciones en 18 monedas extranjeras.
Desde el lanzamiento de Alipay en China continental , Ant Financial introdujo una serie de expansión de los servicios a otros países. [39] [40] [41] [42] Además de expandirse a países individuales, el sistema también se integraría con proveedores de plataformas de pago en línea. Ant Group había adquirido una participación mayoritaria en 2C2P, un proveedor con sede en Singapur utilizado por comerciantes de todo el mundo en abril de 2022, y eventualmente integraría Alipay con 2C2P. [43]
Asia
Bangladesh
En 2018, Alipay compró el 20% de las acciones del proveedor de servicios financieros móviles de Bangladesh bKash Limited . [44]
Hong Kong
En 2017, Ant Financial se expandió a Hong Kong . En una empresa conjunta con CK Hutchison , como Alipay Payment Services (HK), lanzó la marca "AlipayHK". [45] Una aplicación independiente ofrece funciones como pagos móviles y transferencias P2P. Todas las transacciones se realizan y liquidan en dólares locales de Hong Kong . [46] El servicio luego estuvo disponible en las principales cadenas de tiendas, incluidas McDonald's , 7-Eleven y Circle K. [47] También se apoyó a los mercados húmedos y otros comerciantes. [48] A partir de 2020 y 2021, cuando AlipayHK superó los dos millones de usuarios, el servicio pasó a ser aceptado en MTR , autobuses y ferries . [49]
Japón
Alipay entró en Japón en 2015, con una red de hasta 38.000. Ant Financial espera que su red en Japón pueda ayudar a los turistas chinos que se dirigen a Japón. [50]
Filipinas
Alipay fue introducido en Filipinas en 2018 por Asia United Bank (AUB). [51] AUB también introdujo WeChat Pay y tiene la intención de utilizar ambos sistemas de pago para atender a los turistas chinos que visitan el país. [52]
Ant Financial también ha invertido en Mynt, el operador del servicio móvil GCash que atiende al mercado filipino. Ayudó a convertir GCash en un servicio de pago móvil sin efectivo similar a Alipay. [53]
Singapur
En 2017, Ant Financial se asoció con CC Financial, una empresa de nueva creación en Singapur . Alipay planea ampliar sus 20.000 puntos de aceptación en Singapur y abrir su plataforma a los usuarios bancarios de Singapur. [54] [55]
Corea del Sur
Alipay se introdujo en Corea del Sur en 2015 y ahora está disponible en varios comerciantes de todo el país. Los usuarios pueden incluso recibir un reembolso de impuestos instantáneo en cuatro aeropuertos importantes del país. En 2019, los taxis en Seúl y Starbucks aceptarán Alipay a través de Kakaopay. [56] [57] [58]
Vietnam
Alipay entró en Vietnam en 2010, con una red de hasta 21.000. [ cita necesaria ] [ aclaración necesaria ] Ant Financial espera que su red en Vietnam pueda ayudar a los turistas chinos que visitan el país. [59] Actualmente en Vietnam, Davitrans, un servicio de envío proxy, es el único sitio web del país que acepta Alipay como uno de sus métodos de pago.
Oceanía
Australia
En febrero de 2019, Alipay y Tourism Australia anunciaron un servicio para promocionar destinos australianos entre turistas chinos utilizando la ciudad de Sydney como proyecto piloto de 12 meses. La nueva Sydney City Card introducirá un mapa interactivo de la ciudad en la aplicación Alipay para alertar a los turistas sobre las ubicaciones participantes y los minoristas que aceptan pagos Alipay. Al mismo tiempo se probará una iniciativa similar en Queenstown, Nueva Zelanda . [60]
América del norte
Estados Unidos
Ant Financial se asoció con First Data en 2017. [61] Permite utilizar el servicio Alipay en el punto de venta con más de cuatro millones de socios minoristas en Estados Unidos . [62]
Canadá
En 2017, Alipay se asoció con SnapPay [63] para permitir a los minoristas canadienses aceptar moneda china de compradores chinos. Actualmente hay 800 comerciantes en Canadá que admiten Alipay, incluida la mayoría de los centros comerciales Cadillac Fairview en asociación con OTT Pay, [64] como el emblemático Eaton Centre de Toronto y el CF Chinook Centre en Calgary. [65] [66] Air Canada comenzó a permitir transacciones en Alipay para reservar vuelos desde Canadá y Estados Unidos a partir de agosto de 2018, después de implementar inicialmente la función para reservar vuelos con origen en China. [67]
Europa
Francia
Alipay se asocia con Silkpay [68] para permitir a los comerciantes de Francia y otros países europeos aceptar pagos Alipay en línea y en las tiendas. [69]
Islandia
Alipay se ha asociado con Splitit y ePassi en Islandia. [70] [71]
Italia
Alipay se asoció con UniCredit , SIA y Banca Sella Group para permitir pagos mediante aplicaciones en tiendas físicas y en línea en Italia . [72] [73]
Noruega
Alipay ha comenzado a cooperar con Vipps en Noruega . 30 tiendas en Bergen están listas para recibir clientes de Alipay, y en enero de 2019 algunas tiendas en Oslo estarán listas. [74]
Rusia
Alipay propuso una asociación con Sberbank para proporcionar transferencias inmediatas de dinero mediante números de teléfonos móviles entre Rusia y China para 2022: la propuesta es anterior a la invasión rusa de Ucrania en 2022, lo que provocó que Visa y Mastercard suspendieran sus operaciones en Rusia. [75]
Reino Unido
Alipay se asoció con Barclaycard en el Reino Unido, llevando Alipay a los minoristas del Reino Unido. [76]
Comparación con otros sistemas de pago
Alipay es conceptualmente similar a Apple Pay , WeChat Pay y PayPal porque superpone los métodos de pago tradicionales con tarjeta. Aunque los usuarios reciben una notificación inmediata de la transacción, la principal diferencia entre Alipay y un sistema de pago instantáneo , como Venmo o Zelle , es que la transferencia de fondos entre contrapartes no es inmediata. [77] El tiempo de liquidación depende del método de pago elegido por el cliente, mientras que para los sistemas de pago instantáneo, los fondos se transfieren en segundos o minutos.
Preocupaciones regulatorias
En septiembre de 2021, el gobierno chino declaró su intención de desmantelar la súper aplicación Alipay en negocios separados debido a preocupaciones sobre los "riesgos financieros sistémicos", ya que las empresas chinas de comercio electrónico y tecnología financiera habían comenzado a acumular enormes cantidades de datos de usuarios para sus operaciones. La medida esencialmente separó los negocios de préstamos al consumo de Ant Group , Huabei, como tarjetas de crédito, y el proveedor de microcréditos Jiebei, de las ofertas financieras de Alipay. [78] [79] [80]
En noviembre de 2021, Alipay introdujo una nueva función de protección de la privacidad en medio de crecientes preocupaciones sobre la privacidad de los datos y después de que la Ley de Protección de Información Personal (PIPL) de China entrara en vigor el 1 de noviembre de 2021. La PIPL prohíbe la recopilación innecesaria de información personal, el abuso de la privacidad personal, e intercambios de datos con entidades extranjeras. La nueva función de Alipay permite a los usuarios realizar un seguimiento de cómo la aplicación recopila datos sobre ellos y es un equivalente interactivo a una política de privacidad , que explica cómo una aplicación recopila, almacena y comparte datos de los usuarios. [81]
Alipay fue prohibido en India (junto con otras aplicaciones chinas) el 2 de septiembre de 2020 por el gobierno en medio de la escaramuza China-India de 2020 . [82] [83]
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