ATB Financial es una institución financiera y una corporación de la Corona de propiedad total de la provincia de Alberta , la única provincia de Canadá con una institución financiera de este tipo bajo su propiedad exclusiva. [2]
ATB Financial, originalmente establecida como Sucursales del Tesoro de Alberta en 1938, opera solo en Alberta y brinda servicios financieros a más de 800.000 residentes y empresas de Alberta. Es el banco público más grande de América del Norte y la institución financiera más grande de Alberta con sede en la provincia. [3] [4] [5] Con sede en Edmonton , ATB Financial tiene más de 5000 empleados.
ATB no es un banco autorizado , lo que significa que no está regulado por el gobierno federal canadiense según la Ley Bancaria y las regulaciones asociadas. En cambio, ATB está regulado en su totalidad por el Gobierno de Alberta bajo la autoridad de la Ley Financiera de ATB y las regulaciones asociadas; [6] [7] la legislación se basa en los estatutos, reglamentos y directrices que rigen los bancos y otras instituciones financieras autorizadas a nivel federal. ATB no es miembro de la Corporación de Seguro de Depósitos de Canadá ni de la Corporación de Garantía de Depósitos de Cooperativas de Crédito provincial de Alberta; En cambio, los depósitos están totalmente garantizados por el propio Gobierno de Alberta. [8] [9] ATB Financial es una de las quince instituciones financieras que participan en el Sistema de Transferencia de Gran Valor de Canadá .
Las Sucursales del Tesoro de Alberta fueron creadas por el gobierno de Crédito Social del Primer Ministro William Aberhart en 1938, y sus raíces se remontan a los disturbios políticos de 1917 derivados de las demandas crediticias insatisfechas de Occidente . [10] Antes de la formación de ATB Financial, Aberhart y Social Credit llegaron al poder en las elecciones de Alberta de 1935 en una ola de disturbios tras los escándalos que rodearon al primer ministro de United Farmers, John Edward Brownlee . El gobierno de Aberhart buscó una reforma monetaria radical en una provincia devastada por la Gran Depresión , así como una mayor autonomía económica tanto del gobierno federal como de las instituciones financieras con sede principalmente en Toronto y Montreal. [11] Sin embargo, en dos años, el gobierno de Aberhart no logró presentar las reformas prometidas, lo que resultó en una revuelta de diputados que obligó al gobierno a aprobar tres leyes controvertidas de reforma financiera. La Ley de Regulación del Crédito de Alberta exigía que todos los banqueros obtuvieran una licencia de la Comisión de Crédito Social, la Ley de Derechos Civiles de los Empleados Bancarios impedía que los bancos sin licencia y sus empleados iniciaran acciones civiles , y la Ley de Enmienda de la Ley de la Judicatura impedía que cualquier persona impugnara la constitucionalidad de las leyes de Alberta en tribunal sin recibir la aprobación del Vicegobernador en Consejo . [12] En agosto de 1937, el gobierno federal anuló las tres leyes. La Corte Suprema de Canadá , al responder a las preguntas de referencia planteadas por el gobierno federal, dictaminó por unanimidad que dicha desestimación era válida. [13]
Aberhart regresó con tres nuevos proyectos de ley, la Ley de Impuestos Bancarios (Proyecto de ley 1), que impone impuestos provinciales sobre el capital desembolsado y los fondos de reserva de los bancos a tasas punitivas, la Ley de Regulación del Crédito de Alberta de 1937 (Proyecto de ley 8), similar a la ley anterior desautorizada, pero que cubre todas las "instituciones de crédito", y la Ley de Información y Noticias Precisas (Proyecto de ley 9), que exige a los periódicos imprimir "aclaraciones" de historias consideradas inexactas por la Junta de Crédito Social y revelar sus fuentes cuando se les solicite, y también autoriza al gobierno provincial a prohibir la publicación de cualquier periódico, cualquier artículo de un escritor determinado o cualquier artículo que haga uso de una fuente determinada. Los tres proyectos de ley fueron reservados por el vicegobernador John C. Bowen y el gobierno federal planteó las cuestiones de referencia a la Corte Suprema. En Reference Re Alberta Statutes, la Corte Suprema dictaminó que los tres proyectos de ley eran ultra vires . [14]
Aberhart buscó crear una Casa de Crédito Estatal que facilitara algunos servicios bancarios en comunidades pequeñas donde los bancos más grandes habían cerrado anteriormente. Posteriormente, el gobierno de Aberhart creó las Sucursales del Tesoro de Alberta mediante una serie de Órdenes del Consejo a finales de agosto y principios de septiembre de 1938, [15] tras la derrota judicial de las reformas monetarias del Crédito Social en la Corte Suprema. El gobierno de Aberhart autorizó al Departamento del Tesoro a establecer "sucursales del tesoro provincial" y con 200.000 dólares de fondos provinciales como capital, se abrió la primera sucursal del Tesoro de Alberta en Rocky Mountain House el 29 de septiembre de 1938, seguida de sucursales en Edmonton , Andrew , Grande . Prairie , Killam y St. Paul , que abrieron al día siguiente. [16] [17] [18] Los primeros empleados de las Sucursales del Tesoro fueron funcionarios provinciales con experiencia bancaria previa, muchos de los cuales fueron transferidos de la Subdivisión de Impuestos sobre las Ventas del Departamento del Tesoro tras la abolición del impuesto provincial sobre las ventas . [19] Además de la banca, las sucursales del Tesoro sirvieron como oficinas gubernamentales y centros de propaganda. [14]
El gobierno de Aberhart pudo utilizar las Sucursales del Tesoro para operar el "Programa Interino", que era un intento de proporcionar el dividendo a los ciudadanos prometido por el gobierno de Crédito Social en 1935. El nombre del Programa Interino indicaba la naturaleza temporal del programa, que permanecerá vigente hasta que se pueda establecer un sistema completo de Crédito Social en Alberta. [20] En el marco del programa provisional, las Sucursales del Tesoro emitieron vales de transferencia no negociables en lugar de moneda normal que podían canjearse en los comerciantes participantes de la provincia. Los consumidores que compraron bienes de comerciantes participantes que fueron producidos parcialmente en Alberta ganarían un "bono" en su cuenta de hasta el tres por ciento, y el bono completo (en forma de vales de transferencia) se obtendría si un tercio de los consumidores sumaran las compras mensuales fueron "hechas en Alberta". [17] [21] [22] El programa de un tercio elaborado en Alberta fue en general ineficaz para aumentar la demanda del mercado interno, ya que era fácil para los consumidores alcanzar el umbral bajo durante el período de un mes. [23] En respuesta, el umbral para los productos fabricados en Alberta se elevó a la mitad en febrero de 1941. [24]
Los vales de transferencia también podrían usarse para pagos al gobierno provincial, incluidos impuestos, derechos de licencia y otras deudas provinciales. [25] El sistema de bonos de transferencia funcionó considerablemente mejor que el intento anterior de emitir un dividendo a los ciudadanos en forma de certificados de prosperidad en 1936. [26]
Las Sucursales del Tesoro resultaron populares entre los habitantes de Alberta, lo que dio como resultado que el gobierno estableciera 22 sucursales y 270 agencias sucursales en junio de 1939. [27] Las Sucursales del Tesoro fueron autorizadas por primera vez a otorgar préstamos en 1941 para ser aprobados bajo un "comité de préstamos" centralizado supervisado por el Superintendente de Sucursales de Tesorería. [28] Fue necesario expandirse a los servicios de préstamo para obtener una presencia más fuerte en las áreas minoristas, ya que muchos comerciantes que operan con las Sucursales del Tesoro también mantenían una cuenta separada en otro banco para garantizar el acceso al crédito. [29]
Los únicos servicios prestados hasta 1943 fueron cuentas de ahorro a plazo con un interés del 1,5 al 3 por ciento y la venta de automóviles y licencias de caza y pesca. Además, el gobierno cobró a los consumidores una multa del dos por ciento por los retiros de efectivo para seguir incentivando a los habitantes de Alberta a utilizar vales de transferencia no negociables para garantizar que el capital no saliera de las sucursales. [30] A los comerciantes se les proporcionó un medio para retirar una cierta cantidad de efectivo sin tener que pagar una multa para reemplazar los bienes vendidos con vales. Se desarrolló una fórmula para determinar la "tasa básica", la cantidad de efectivo que el comerciante podría retirar sin penalización tomando el margen de beneficio anual del comerciante como porcentaje y restándolo del 100 por ciento (es decir, 10% de margen menos 100% significa 90% del saldo está disponible para ser retirado sin penalización). [31] El sistema de cálculo de tarifas básicas se consideró engorroso y se reemplazó en febrero de 1941 por una lista centralizada compilada por el Departamento de Industria y Trabajo, basada en el tipo de productos y servicios vendidos y la ubicación del negocio. [32] A principios de 1942 había más de 7.125 comerciantes inscritos en el programa provisional. [33]
A los empleados del gobierno se les pagaba parcialmente con vales de la Oficina del Tesoro, y los empleados solteros, las viudas y los viudos recibían el 15 por ciento de su salario en forma de vales. Los empleados casados recibían entre el 15 y el 25 por ciento de su salario en vales, y el cálculo se hacía después de todas las deducciones. Esta política animó a los empleados a utilizar el servicio en lugar de otros bancos. [34] [35] El sistema de bonificación cesó en abril de 1945 y se pagó una contingencia de 480.738 dólares del fondo de ingresos generales de la provincia a un fondo de reserva con el fin de cubrir las bonificaciones acumuladas obtenidas durante el programa. [36]
Las Sucursales del Tesoro demostraron ser exitosas ya que los depósitos crecieron a 24 millones de dólares en 1946, [37] y en 1950 había 45 Sucursales del Tesoro, seis subsucursales y 110 agencias que empleaban a 331 personas. [38]
Durante las elecciones de 1955 en Alberta, las sucursales del Tesoro fueron objeto de escrutinio por acusaciones de trato preferencial para préstamos a miembros de la Asamblea Legislativa (MLA), así como contratos preferenciales otorgados a empresas endeudadas con el gobierno provincial. [39] Las Sucursales del Tesoro proporcionaron préstamos importantes a un puñado de empresas de construcción de carreteras, y la empresa Sparling-Davis proporcionó 4,5 millones de dólares en préstamos, lo que representó más del 20 por ciento de los préstamos totales de las Sucursales del Tesoro. [40] El primer ministro Ernest Manning aprobó a regañadientes una Comisión Real para investigar las prácticas crediticias de las sucursales del Tesoro el día antes de las elecciones de 1955; la comisión estaba dirigida por Hugh John Macdonald y James Mahaffy . [39] La comisión recibió términos de referencia limitados y concluyó que no había evidencia de mala administración o irregularidades por parte del gobierno o las ramas del Tesoro. [40] [41] [42] [43] Antes de la formación de la comisión, el gobierno respondió a las acusaciones introduciendo un proyecto de ley en 1955 que impedía a los MLA tomar préstamos de las sucursales del Tesoro. [44]
La Comisión Real de Banca y Finanzas de 1967, dirigida por el juez Dana Porter, recomendó que se implementara un plan de seguro de depósitos para los bancos canadienses. Posteriormente, en 1969, la 16.ª Legislatura de Alberta aprobó la Ley de Garantía de Depósitos de las Sucursales del Tesoro , que proporcionaba una garantía provincial para los depósitos de las Sucursales del Tesoro. [45]
La economía de Alberta creció significativamente en los años 1970 y principios de los 1980 debido al aumento del precio del petróleo. El total de préstamos emitidos por las sucursales del Tesoro aumentó de 10,6 millones de dólares en 1950 a 1.900 millones de dólares en 1981. [45]
Sin embargo, a pesar de un crecimiento significativo, la prosperidad no duraría para siempre. Todas las industrias de Alberta sufrieron a principios de la década de 1980 debido a las altas tasas de interés, los bajos precios mundiales de las materias primas y el Programa Nacional de Energía . Las sucursales del Tesoro no fueron una excepción y registraron el primero de seis años consecutivos de pérdidas en 1983. [46] Otras instituciones financieras regionales sufrieron en este momento con el colapso del Canadian Commercial Bank y el Northland Bank en 1985. [47] [48 ] En 1989, las sucursales del Tesoro tenían un déficit acumulado de 150 millones de dólares canadienses. [46]
ATB fue objeto de escándalo a finales de la década de 1980 después de que clientes como Gainers Foods de Peter Pocklington [49] [50] y West Edmonton Mall de Ghermezian Brothers incumplieran sus préstamos.
Las Sucursales del Tesoro también comenzaron a innovar a principios de la década de 1980: unirse a la Asociación Canadiense de Pagos en 1983 permitió a la institución compensar cheques, y las Sucursales desarrollaron una política de protección de tasas de interés para clientes agrícolas y entregaron pagos especiales en nombre de las empresas residenciales del gobierno. programa de préstamos hipotecarios. [51] En 1984, las Sucursales del Tesoro ofrecieron cuentas de ahorro en dólares estadounidenses en asociación con Citibank . [51] Los cajeros automáticos se introdujeron en 1989 y en 1990 las sucursales del Tesoro se convirtieron en la primera institución financiera canadiense en ofrecer servicios de banca telefónica. [51] [52]
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En la década de 1990, el gobierno reformó las sucursales del Tesoro de Alberta con la intención de transformarlas en una institución financiera que pudiera competir con los bancos autorizados canadienses. La confianza pública se erosionó durante las décadas de 1980 y 1990 cuando los préstamos de alto riesgo con motivaciones políticas erosionaron la base financiera de las sucursales del Tesoro, incluida una pérdida de 100 millones de dólares en 1996. [53]
En 1994, había 142 sucursales del Tesoro, 125 agencias, 3.000 empleados y 80 cajeros automáticos en Alberta. El gobierno de Klein nombró a Gordon Flynn para revisar las operaciones de las sucursales del Tesoro; Flynn recomendó una serie de cambios que incluyen mayor autonomía, medidas de responsabilidad financiera y el nombramiento de una junta directiva . [54] Las recomendaciones de Flynn fueron revisadas por un grupo de trabajo presidido por el ex ministro federal de finanzas Don Mazankowski , que proporcionó nueve recomendaciones adicionales para las operaciones de ATB. Mazankowski recomendó que el gobierno articule los objetivos de política pública y los puntos de referencia para la institución, que ATB debe operar al margen del gobierno, operar bajo una junta directiva, recibir el mismo trato que otros bancos del sector privado y modernizarse para permitir que ATB pueda competir. con bancos modernos, ofrecer servicios y productos financieros nuevos y demandados, ofrecer programas con énfasis en las ganancias, permanecer conscientes de los costos y motivados por las ganancias, y estar sujetos a un régimen de rendición de cuentas similar al del sector privado. [55]
El tesorero provincial, Jim Dinning, introdujo rápidamente una legislación para crear una junta directiva independiente compuesta por personas designadas por el gobierno y se estableció en 1996 y ATB se convirtió formalmente en una corporación provincial autónoma de la Corona el 8 de octubre de 1997. [53] [55] El gobierno también nombró al ex Metropolitano El director ejecutivo de Life, Paul Haggis, como nuevo superintendente de ATB en 1996. [56]
Las sucursales del Tesoro de Alberta cambiaron su nombre en enero de 2002 a ATB Financial en un esfuerzo por obtener un mayor reconocimiento de marca en áreas urbanas como Calgary y Edmonton. En 2002, ATB Financial controlaba el 15 por ciento de la banca minorista de la provincia, pero estaba rezagado en las ciudades, con un siete por ciento en Calgary y un ocho por ciento en Edmonton. [57] El cambio oficial de nombre de la corporación de la corona no se produjo hasta 2017. [6]
ATB no fue inmune a la crisis financiera de 2008 , cuando más de 1.200 millones de dólares en papel comercial respaldado por activos no patrocinados por bancos se volvieron ilíquidos . La crisis financiera dio lugar a provisiones especiales para pérdidas crediticias de 253 millones de dólares y 225 millones de dólares en 2008 y 2009. El Auditor General de Alberta señaló que los incentivos inadecuados pueden haber sido los culpables de la insuficiente diligencia debida sobre los valores perdedores. [58] El gobierno conservador progresista respondió en julio de 2009 cuando la ministra de Finanzas, Iris Evans, anunció una serie de programas gubernamentales para fortalecer el balance de ATB, incluido el suministro de 600 millones de dólares en capital notacional y cambios en los requisitos para las pruebas de adecuación de capital . [58]
En 2015, el gobierno neodemócrata capitalizó a ATB Financial con 1.500 millones de dólares adicionales para promover el acceso a préstamos a las pequeñas y medianas empresas. [59] En 2021, Fast Company nombró a ATB Financial como uno de sus 100 mejores lugares de trabajo para innovadores [60] en la categoría internacional. Con sede en Calgary, tenía una incubadora de tres años, ATB Ventures. [61]
En 1998, ATB presentó una demanda contra el ex superintendente interino del banco y la familia Ghermezian , alegando que la familia sobornó al funcionario para que emitiera una garantía de préstamo comercialmente irrazonable para West Edmonton Mall . Los préstamos en cuestión eran un préstamo de 65 millones de dólares a 30 años emitido sin intereses y totalmente garantizado un préstamo de 353,5 millones de dólares otorgado por Toronto Dominion Bank , ambos ocurridos el 31 de octubre de 1994. El acuerdo de préstamo también proporcionaba concesiones inusuales, como permitir se seguirán pagando dividendos, impide a ATB iniciar procedimientos de ejecución hipotecaria durante 20 años e incluyó un contrato de arrendamiento que permitió a la familia Ghermezian el derecho a administrar el centro comercial durante 99 años. [62] El ex superintendente afirmó que la financiación se produjo por orden del primer ministro Ralph Klein y otros políticos provinciales, aunque una investigación realizada por el auditor general no encontró evidencia de dirección gubernamental. La demanda se resolvió en diciembre de 2002 y los detalles del acuerdo permanecieron privados. [63]
A lo largo de su historia, ATB Financial ha seguido siendo un candidato destacado entre los defensores de la privatización en Alberta. Bajo el gobierno del primer ministro Ralph Klein, el gobierno de Alberta tomó medidas para privatizar las corporaciones y los servicios gubernamentales. El mantra de Klein de "sacar al gobierno del negocio de los negocios" se aplicaba a varias empresas de propiedad estatal que competían con empresas privadas similares. Como institución financiera, ATB competía con bancos autorizados y cooperativas de crédito, lo que la convertía en el principal objetivo de la privatización. [55] La revisión gubernamental dirigida por Gordon Flynn recomendó la privatización; sin embargo, el apoyo del grupo rural conservador progresista [56] y la demanda en curso y de alto perfil de West Edmonton Mall a fines de la década de 1990 crearon una incertidumbre significativa sobre el valor de ATB, echando por tierra cualquier plan de privatización. [64]
En su informe de 2018, el Parkland Institute se opuso a la privatización de ATB Financial y señaló las implicaciones políticas disponibles para el gobierno de Alberta a través de una institución financiera totalmente controlada por el gobierno. El Parkland Institute argumentó que ATB podría usarse para proporcionar financiamiento de bajo costo a los habitantes de Alberta, financiar viviendas sociales, financiar objetivos de cambio climático, comprar deuda pública y promover el crecimiento agrícola. [65] El Parkland Institute argumenta además en contra de la privatización debido a la vasta red de sucursales rurales y remotas que opera ATB, que no sería financieramente viable para un banco tradicional sin un mandato similar. [66]
En marzo de 2019, el ministro de Finanzas, Joe Ceci, reveló que el gobierno de Alberta había recibido una oferta detallada de Scotiabank para comprar ATB Financial; sin embargo, Ceci no proporcionó el monto ofrecido para privatizar ATB. [67]
"ATB creó un neobanco Brightside exclusivamente móvil ". Se decidió concentrarse en brindar la misma experiencia a los titulares de cuentas ATB.
Al 24 de mayo de 2018, ATB reportó activos por 51.900 millones de dólares, depósitos por 32.700 millones de dólares, préstamos por 44.100 millones de dólares y unos ingresos netos por 274,6 millones de dólares. [68]
El reembolso del dinero depositado en ATB Financial y los intereses pagaderos sobre ese dinero están garantizados por el gobierno de Alberta.
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