Farmers Insurance Group (informalmente Farmers ) es un grupo asegurador estadounidense de vehículos, viviendas y pequeñas empresas y también ofrece otros productos de seguros y servicios financieros. Farmers Insurance tiene más de 48.000 agentes exclusivos e independientes y aproximadamente 21.000 empleados. Farmers es el nombre comercial de tres bolsas recíprocas , Farmers, Fire y Truck, cada una administrada por Farmers Group, Inc. como apoderado en nombre de sus respectivos asegurados. [3] Farmers Group, Inc. es una subsidiaria de propiedad absoluta de Zurich Insurance Group, con sede en Suiza .
Historia
1922 a 2000
1922
Los futuros cofundadores de Farmers, John C. Tyler y Thomas E. Leavey, se conocieron después de que Tyler se mudara a California . [4] Tyler y Leavey habían crecido en entornos rurales y creían que los agricultores y ganaderos, que tenían mejores antecedentes de conducción que los habitantes de las ciudades, merecían primas de seguro más bajas. [4] [5] [6] Durante la década de 1920, los agricultores de todo Estados Unidos estaban estableciendo sus propias empresas de seguros mutuos y cooperativas para tener pólizas menos costosas. Tyler, hijo de un vendedor de seguros de Dakota del Sur, y Leavey, que anteriormente había trabajado para la Oficina Federal de Préstamos Agrícolas y la Asociación Nacional de Préstamos Agrícolas , reconocieron que estos agricultores, ganaderos y otros conductores rurales eran un mercado desatendido y deseaban crear su propia empresa de seguros de automóviles. [4] [5]
1927
Tyler y Leavey recibieron un préstamo del fundador del Bank of America , lo que les permitió iniciar su empresa. [4]
1928
Tyler y Leavey abrieron las puertas de su nueva empresa, Farmers Automobile Inter-Insurance Exchange , en el centro de Los Ángeles, California . [4] Tyler se desempeñó como presidente y Leavey como vicepresidente. Un gerente de ventas y una secretaria completaban el equipo de cuatro empleados.
El 28 de marzo de 1928 se convocó la primera reunión de la junta de gobernadores. [5] Dos días después, Charles Brisco aseguró su Cadillac Phaeton de 1925 y se convirtió en el primer cliente de Farmers. [7]
1935
Truck Insurance Exchange , una nueva aseguradora recíproca , se lanzó para especializarse en seguros de camiones. [5]
1936
National Underwriter nombró a Farmers Insurance Exchange como el recíproco líder en primas ganadas para seguros de automóviles. [5]
1937
El nuevo edificio de la sede de la Farmers Automobile Inter-Insurance Exchange y de la Truck Insurance Exchange, diseñado por Walker & Eisen en estilo modernista , se inaugura en Wilshire Boulevard . Los arquitectos Claud Beelman y Herman Spackler añaden cuatro pisos y una terraza con jardín en el séptimo piso para el personal en 1949. [8]
1942
Se lanzó Fire Insurance Exchange , la tercera aseguradora recíproca, especializada en seguros de hogar. [5]
1950
Mid-Century Insurance Company se convirtió en una subsidiaria de Farmers Insurance Exchange. Además de la cobertura de seguros proporcionada por las tres bolsas originales, Mid-Century ofrecía cobertura de seguros para la industria marítima , robo, hurto, líneas personales, vidrio, bonos seleccionados y flotadores . [5]
1953
La compañía de seguros New World Life Insurance Company, con sede en Seattle, fue adquirida por Farmers. [5]
1959
Los agricultores comenzaron a participar anualmente en el Desfile de las Rosas de Pasadena , iniciando así su participación en desfiles y eventos comunitarios en todo el país. [5]
1973
John C. Tyler murió a la edad de 86 años. [5] Thomas E. Leavey, el cofundador restante, asumió el puesto de director ejecutivo. [5]
1978
Thomas E. Leavey se jubiló. [5]
1988
Después de una batalla de adquisición que duró ocho meses, BATUS Inc. , la subsidiaria estadounidense del conglomerado británico BAT Industries Plc, adquirió Farmers Group, Inc. por 5.200 millones de dólares y se convirtió en el único accionista de los 68 millones de acciones ordinarias de la compañía. [4] [9]
En marzo de 2000, Farmers Exchanges adquirió Foremost Corporation of America (Foremost Insurance Group), [11] un importante asegurador de casas prefabricadas y una importante aseguradora de vehículos recreativos , embarcaciones y otras líneas especializadas.
En octubre de 2000, la estructura de Zurich se simplificó y unificó bajo un único holding suizo. Las acciones de Allied Zurich y Zurich Allied fueron reemplazadas por acciones de la recién creada Zurich Financial Services , que cotiza en la Bolsa suiza SWX ( símbolo de cotización : ZURN) y en la Bolsa de Londres. Los American Depositary Receipts (ADR) de Zurich Financial Services se negocian en la Bolsa de Valores de Estados Unidos.
2005
En 2005, después de que el huracán Rita azotara Beaumont, Texas , dejándola sin electricidad, Farmers Insurance trajo casi 300 peritos de seguros para evaluar los daños materiales exteriores con el fin de acelerar el esfuerzo de reconstrucción, proporcionó 100.000 dólares para el centro de operaciones de emergencia y dos generadores eléctricos de megavatios muy necesarios. [13]
2007
En julio de 2007, Farmers Exchanges adquirió Bristol West Holdings, Inc., la empresa matriz de un grupo de aseguradoras especializadas en seguros de automóviles no estándar, que ofrece cobertura de seguros para conductores cuyos registros de conducción u otros problemas dificultan la obtención de un seguro. [14]
Durante los incendios forestales de California de octubre de 2007 , Farmers fue una de las pocas empresas [15] que instaló instalaciones para ayudar a sus clientes. Además de emitir cheques para cubrir los gastos de evacuación, las reclamaciones por daños, el alojamiento y las comidas, la empresa difundió anuncios publicitarios en los que instaba a sus clientes a aprovechar estas instalaciones. [16] La empresa ahora también cuenta con dos autobuses que funcionan como centros de mando móviles. [15] [17] Este centro de reclamaciones móvil llegó al estadio Qualcomm solo dos días después de que comenzaran los incendios. [18]
2009
En abril de 2009, Farmers anunció que adquiriría 21st Century Insurance de AIG por 1.900 millones de dólares. La adquisición convirtió a Farmers en la tercera aseguradora de líneas personales más grande de los EE. UU. [19] Los activos adquiridos incluían AIG Hawaii. [20]
2014
En respuesta al creciente número de tormentas mortales entre 2010 y 2013, Farmers Insurance comenzó a "investigar un modelo que los municipios de los Estados Unidos podrían utilizar para reducir significativamente el tiempo necesario para la recuperación residencial". En colaboración con SBP , una organización de ayuda en caso de desastre con sede en Nueva Orleans , el resultado fue el Manual de recuperación ante desastres, un recurso en línea en evolución. [21] [22] Desde la creación inicial de la guía, AmeriCorps se ha sumado al equipo. [23]
2020
En diciembre de 2020, Farmers Exchanges y Farmers Group, Inc. (FGI) anunciaron que adquirirán conjuntamente el negocio de seguros generales de MetLife (MetLife Auto & Home). [24]
Las Farmers Exchanges , con sede en Los Ángeles, California, son tres bolsas de seguros recíprocas (Farmers Insurance Exchange, Fire Insurance Exchange y Truck Insurance Exchange) en las que los miembros intercambian pólizas de seguro entre sí a través de Farmers Group, Inc. (FGI) como apoderado. Las Farmers Exchanges, directamente o a través de sus subsidiarias y afiliadas, ofrecen seguros para propietarios de viviendas, seguros de automóviles, seguros comerciales y servicios financieros en todo Estados Unidos. FGI proporciona servicios operativos a las bolsas, por los cuales es compensada a través de tarifas de los asegurados, calculadas como un porcentaje de la prima. Los servicios de ajuste de reclamos y el pago de reclamos, comisiones e impuestos sobre la prima y la renta son proporcionados a las bolsas por FGI de conformidad con los acuerdos de suscripción entre FGI y cada uno de los asegurados individuales de la bolsa. [3] Las bolsas recíprocas son asociaciones no incorporadas que carecen de personalidad jurídica y, por lo tanto, las recíprocas no tienen propietarios (a diferencia de las aseguradoras mutuas que son propiedad de los asegurados). Por lo tanto, The Farmers Exchanges no son propietarios de FGI, y ni FGI ni su matriz última, Zurich Financial Services Ltd., son propietarios de las bolsas.
Foremost Insurance Group , con sede en Grand Rapids , Michigan, es un grupo de empresas que aseguran principalmente productos especiales, como casas móviles, autocaravanas, remolques de viaje y viviendas especiales, motocicletas, vehículos todoterreno, embarcaciones y motos acuáticas. Fue fundada en 1952 y fue adquirida por Farmers Exchanges en marzo de 2000. Las empresas Foremost son subsidiarias de Farmers Exchanges.
El Bristol West Insurance Group pasó a formar parte de Farmers en julio de 2007. En 1973, comenzó a ofrecer seguros para vehículos de pasajeros privados a residentes de Florida y ahora ofrece seguros de responsabilidad civil y daños físicos, centrándose exclusivamente en vehículos de pasajeros privados, en todo Estados Unidos. Las empresas de Bristol West son subsidiarias de Farmers Exchanges.
21st Century Insurance , con sede en Wilmington , Delaware, pasó a formar parte de Farmers en julio de 2009. Mediante el uso de Internet y canales de marketing de respuesta directa, 21st Century comercializa seguros de automóviles personales a consumidores de todo Estados Unidos. Las compañías de seguros de 21st Century son subsidiarias de Farmers Exchanges.
Farmers New World Life Insurance Company comenzó como Catholic Life Insurance Company en Spokane , Washington en 1910. Más tarde ese año cambió su nombre a New World Life Insurance Company. En 1953, fue adquirida por Farmers Group, Inc. En 1954, su nombre se cambió al actual Farmers New World Life Insurance Company. Farmers New World Life Insurance Company ahora tiene su sede en el suburbio de Seattle de Bellevue, Washington. Ofrece seguro de vida universal flexible , seguro de vida a término tradicional, seguro de vida entera y anualidades. Farmers New World Life Insurance Company es una subsidiaria de Farmers Group, Inc.
Farmers Financial Solutions, LLC. fue creada por Farmers Exchanges en 2000 para proporcionar productos financieros a los clientes. [25]
Productos y servicios
Los productos y servicios de los agricultores incluyen:
seguro de auto;
seguro de vivienda, incluidos seguros para propietarios, condominios e inquilinos, seguros para casas móviles y prefabricadas, seguros de vivienda especializados, incluidas propiedades para propietarios y alquileres, viviendas de temporada y casas de vacaciones, y seguro contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones;
seguro de motocicleta;
seguro de vida, incluido el seguro de vida a término, permanente y universal;
seguros recreativos, como seguros para embarcaciones, vehículos todo terreno, vehículos recreativos y remolques de viaje;
seguros comerciales para pequeñas y medianas empresas, como seguros de responsabilidad civil y de propiedad, seguros de automóviles comerciales y de compensación laboral para propietarios de departamentos y propiedades comerciales, contratistas artesanales, asociaciones de propietarios de condominios, tiendas minoristas, proveedores de servicios, oficinas, organizaciones religiosas, organizaciones educativas y sin fines de lucro, hoteles, moteles, alojamiento y desayuno y otras empresas en las industrias de manufactura ligera, restaurantes, venta al por mayor y servicio y reparación de automóviles; y
servicios y productos financieros, como fondos mutuos y anualidades variables.
Patrocinios
Campo de agricultores
En febrero de 2011, Farmers anunció que había acordado patrocinar un estadio de fútbol en la ciudad de Los Ángeles. Este estadio habría estado ubicado en el centro de la ciudad, cerca del Staples Center . El contrato se firmó por 30 años y su costo estimado fue de $700 millones. El acuerdo habría comenzado con $20 millones para el primer año, y luego se incrementaría gradualmente. El estadio estaba planeado para llamarse " Farmers Field ". El proyecto del estadio se canceló después de que Kroenke Sports & Entertainment anunciara que construiría su propio estadio para ser la casa de Los Angeles Rams y Los Angeles Chargers .
Seguros para agricultores abiertos
Farmers se convirtió en el patrocinador principal del torneo PGA Farmers Insurance Open en Torrey Pines, California, en 2010. El evento recauda millones para organizaciones benéficas locales de San Diego cada año. www.farmersinsuranceopen.com
NASCAR
Farmers fue el patrocinador del Chevrolet SS No. 5 conducido por Kasey Kahne para Hendrick Motorsports en la Monster Energy NASCAR Cup Series desde la temporada 2012 hasta el final de la temporada 2017. El año anterior, Farmers patrocinó a Mark Martin y unos años antes, a Travis Kvapil . Farmers fue el primero en introducir un #hashtag en un auto de carreras. La primera victoria de Kahne en el No. 5 fue en la Coca-Cola 600 de 2012 en Charlotte Motor Speedway . Farmers promueve su relación con el deporte del motor a través del sitio web Farmers Racing. [26] Al concluir la temporada 2017, Farmers Insurance dejó Hendrick motor-sports y NASCAR. La combinación produjo 6 victorias en 6 años juntos, incluida una Brickyard 400 .
Publicidad
Los anuncios televisivos de Farmers Insurance Group generalmente se centran en la "Universidad de Farmers", una institución en la que el profesor Nathaniel Burke ( JK Simmons ) educa a los empleados de Farmers sobre diversas reclamaciones de seguros improbables (que a menudo involucran animales astutos) que cubre la compañía. [27]
Crítica
Quejas ante los departamentos de seguros estatales
En 2006, Farmers Insurance recibió el mayor número de quejas ante los departamentos de seguros estatales de Washington [28] [29] y Oregón . [30]
Demandas judiciales
En 2005, la empresa se negó a pagar una reclamación por un accidente automovilístico porque el accidente supuestamente fue causado intencionalmente por otro conductor. [31] A pesar de las reclamaciones de Farmers, el estado de Washington ordenó a la empresa que pagara la reclamación. [32]
En el caso Betty Jo Walker v. Farmers Insurance (2007), Farmers recibió una multa de 3 millones de dólares por no defender a un par de propietarios de viviendas con ingresos limitados de una demanda por negligencia. [33]
En Goddard v. Farmers Insurance (2008), se ordenó a Farmers pagar 2,5 millones de dólares por gestionar una reclamación con mala fe y "obstaculizar" las negociaciones del acuerdo. La indemnización punitiva original fue de 20 millones de dólares. [34] [35]
En Moeller v. Farmers Ins. Co. of Washington (2013), se alegó que la compañía no había cumplido con la ley estatal al no pagar el "valor disminuido", que es la pérdida de valor que sufren ciertos vehículos asegurados incluso después de ser reparados. La demanda colectiva se resolvió a cambio de pagos de la compañía que no excedían los 48,5 millones de dólares. La compañía negó cualquier responsabilidad. [36]
En 2015, Farmers fue objeto de una supuesta demanda colectiva por parte de empleados actuales y antiguos que afirmaban que se les había recortado el salario por horas extra y los descansos. La demanda fue presentada en virtud de la Ley de Fiscalía General Privada de California por cuatro representantes comerciales de alto nivel que afirman que Farmers los clasificó incorrectamente como exentos del pago de horas extra cuando a menudo se les exigía más de las 8 horas estándar al día y, por lo tanto, a veces más de 40 horas por semana. [37]
También en 2015, varias abogadas empleadas como asesoras legales internas de Farmers presentaron una demanda colectiva en la que alegaban que habían sido discriminadas al recibir salarios inferiores a los de los abogados hombres en puestos comparables y al no haber sido consideradas para oportunidades de ascenso. La demanda colectiva se resolvió en junio de 2016 mediante un acuerdo que prevé 4 millones de dólares para los miembros de la clase y también un compromiso por parte de Farmers de realizar una serie de cambios en la política de empleo en el futuro. Estos incluirán un aumento en el número de abogadas en sus categorías salariales más altas y un período de tres años durante el cual un funcionario de la empresa supervisará el cumplimiento del acuerdo, brindará capacitación sobre diversidad a sus abogados internos y proporcionará informes de progreso periódicos a los abogados que representaron al demandante en la demanda colectiva. [38]
El Índice de Satisfacción del Cliente Estadounidense de 2006 realizado por la Universidad de Michigan concluyó que la satisfacción del cliente con Farmers se encontraba exactamente al mismo nivel que la del sector de seguros generales. Además, el nivel de satisfacción de Farmers fue el que más mejoró entre 2005 y 2006 entre las empresas encuestadas. [42]
En marzo de 2006, Consumer Reports consideró a Farmers Insurance como una de las compañías de seguros con "peor desempeño" entre 27 en términos de pago de reclamos (de automóviles) en 30 días o menos. [43]
En el estudio de satisfacción de reparación de colisiones de JD Powers de 2007, que abarcó a clientes encuestados entre 2001 y 2004, Farmers Insurance recibió las calificaciones más bajas posibles en las cuatro categorías estudiadas: "Experiencia general", "Liquidación de reclamos", "Representante de reclamos" y "Proceso y procedimientos de reclamos". De las 26 compañías encuestadas, Farmers empató en el puesto 20. [44]
En 2005, 2006 y 2007, Farmers Insurance Group ganó el premio JD Power a la Excelencia en el Servicio de Atención al Cliente del Centro de Llamadas. [45]
En 2008, Bristol West tenía una tasa de quejas de 3,42, mientras que la media nacional era de 1,0 según la NAIC. [46] [ verificación fallida ]
En 2006, Farmers Insurance recibió el mayor número de quejas ante los departamentos de seguros estatales de Washington [28] [29] y Oregón . [47] [48]
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