Los oficiales de préstamos evalúan, autorizan o recomiendan la aprobación de solicitudes de préstamos para personas y empresas. [1]
La mayoría de los agentes de préstamos son empleados por bancos comerciales , cooperativas de crédito , compañías hipotecarias e instituciones financieras relacionadas . Los agentes de préstamos hipotecarios deben tener licencia. [1]
Los agentes de préstamos normalmente hacen lo siguiente: [2]
El trabajo de los agentes de préstamos tiene importantes componentes de servicio al cliente y ventas. Los agentes de préstamos suelen responder preguntas y guiar a los clientes a través del proceso de solicitud. Además, muchos agentes de préstamos deben promocionar los productos y servicios de su institución crediticia y buscar activamente nuevos negocios. [2]
Los agentes de préstamos comerciales se especializan en préstamos a empresas, que a menudo utilizan los préstamos para comprar suministros y mejorar o ampliar sus operaciones. Los préstamos comerciales suelen ser más grandes y más complicados que otros tipos de préstamos. Debido a que las empresas tienen situaciones y estados financieros tan complejos, los préstamos comerciales suelen requerir el criterio humano además del análisis mediante software de suscripción. Además, algunos préstamos comerciales son tan grandes que ningún banco proporcionará la cantidad total solicitada. En tales casos, los agentes de préstamos pueden tener que trabajar con varios bancos para armar un paquete de préstamos. [2]
Los agentes de préstamos al consumidor se especializan en préstamos a particulares. Los consumidores solicitan préstamos por muchas razones, como comprar un automóvil o pagar la matrícula universitaria. En el caso de algunos préstamos al consumidor sencillos, el proceso de evaluación está totalmente automatizado. Sin embargo, el agente de préstamos sigue siendo necesario para guiar a los solicitantes a lo largo del proceso y para gestionar los casos con circunstancias inusuales. Algunas instituciones (normalmente pequeños bancos y cooperativas de crédito) no utilizan software de evaluación y, en su lugar, confían en los agentes de préstamos para completar el proceso de evaluación manualmente. [2]
Los agentes de préstamos hipotecarios se especializan en préstamos utilizados para comprar bienes raíces (propiedades y edificios), que se denominan préstamos hipotecarios. Los agentes de préstamos hipotecarios trabajan con préstamos para propiedades residenciales y comerciales. A menudo, los agentes de préstamos hipotecarios deben buscar clientes, lo que requiere desarrollar relaciones con empresas inmobiliarias y otras fuentes que puedan recomendar posibles solicitantes. [2]
Dentro de estos tres campos, algunos oficiales de préstamos se especializan en una parte particular del proceso de préstamo:
Los agentes de cobro de préstamos se comunican con los prestatarios que no realizan los pagos de sus préstamos a tiempo. Trabajan con ellos para ayudarlos a encontrar una manera de seguir pagando el préstamo. Si el prestatario continúa incumpliendo los pagos, los agentes de préstamos comienzan el proceso de quitarle lo que el prestatario utilizó para garantizar el préstamo (llamado "garantía"), a menudo una casa o un automóvil, y venderlo para pagar el préstamo. [2]
Los suscriptores de préstamos se especializan en evaluar si un cliente es solvente. Recopilan, verifican y evalúan la información financiera del cliente proporcionada en sus solicitudes de préstamo y luego utilizan un software de suscripción de préstamos para generar recomendaciones. [2]
La mayoría de los agentes de préstamos necesitan una licenciatura y reciben capacitación en el trabajo . Los agentes de préstamos hipotecarios deben tener licencia. [3]
Los agentes de préstamos suelen necesitar una licenciatura, normalmente en un campo como el de los negocios o las finanzas. Debido a que los agentes de préstamos comerciales analizan las finanzas de las empresas que solicitan crédito, necesitan comprender la contabilidad empresarial general, incluida la forma de leer los estados financieros. [3]
Algunas personas que buscan empleo pueden ingresar a la ocupación sin un título de licenciatura si tienen experiencia laboral relacionada, como experiencia en ventas, servicio al cliente o banca. [3]
Una vez contratados, los agentes de préstamos suelen recibir algún tipo de capacitación en el trabajo, que puede ser una combinación de capacitación formal patrocinada por la empresa y capacitación informal durante los primeros meses en el trabajo. [3]
Los agentes de préstamos hipotecarios en los Estados Unidos deben tener una licencia de Originador de Préstamos Hipotecarios (MLO). Para obtener la licencia, deben completar al menos 20 horas de cursos, aprobar un examen y someterse a verificaciones de antecedentes y crédito. Las licencias deben renovarse anualmente y cada estado puede tener requisitos adicionales. [3]
Varias asociaciones bancarias, incluidas la Asociación Estadounidense de Banqueros y la Asociación de Banqueros Hipotecarios , así como varias escuelas, ofrecen cursos, programas de capacitación o certificaciones para agentes de préstamos. Aunque no es un requisito, la certificación demuestra dedicación y experiencia y, por lo tanto, puede mejorar las oportunidades de empleo de un candidato. [3]
En Estados Unidos, los agentes de préstamos ocupaban alrededor de 354.800 puestos de trabajo en 2022. Los empleadores más importantes de agentes de préstamos eran los siguientes: [4]
La industria de intermediación crediticia incluye bancos comerciales, instituciones de ahorro y compañías hipotecarias.
Los agentes de préstamos que se especializan en préstamos al consumidor suelen trabajar en oficinas. Los agentes de préstamos hipotecarios y comerciales pueden trabajar fuera de la oficina y reunirse con los clientes en sus hogares o empresas. [4]
En mayo de 2022, el salario medio anual de los agentes de préstamos en Estados Unidos era de 65.740 dólares. El 10 por ciento más bajo ganó menos de 34.920 dólares y el 10 por ciento más alto ganó más de 138.580 dólares. [5]
En mayo de 2022, los salarios anuales medios de los agentes de préstamos en las principales industrias en las que trabajaban eran los siguientes: [5]
La forma de remuneración varía ampliamente según el empleador. Algunos agentes de préstamos reciben un salario fijo, mientras que otros reciben una comisión. Los agentes de préstamos suelen recibir un salario base más una comisión por los préstamos que conceden. Los agentes de préstamos también pueden recibir comisiones o bonificaciones adicionales en función de la cantidad de préstamos que conceden o de la calidad de los mismos. [5]
En los Estados Unidos, se prevé que el empleo de agentes de crédito crezca un tres por ciento entre 2022 y 2032, aproximadamente tan rápido como el promedio de todas las ocupaciones. Aunque la demanda de agentes de crédito aumentará a medida que crezca la economía en general, se espera que la disminución de las sucursales bancarias y el mayor uso de tecnología que mejora la productividad en el procesamiento de préstamos desaceleren el crecimiento del empleo. [6]
Se espera que aumente la demanda de agentes de préstamos, ya que tanto las empresas como los particulares buscan crédito para financiar inversiones comerciales y gastos personales. Los agentes de préstamos serán necesarios para evaluar la solvencia de los solicitantes y determinar la probabilidad de que los préstamos se paguen en su totalidad y a tiempo. [6]
Se prevé que cada año, en promedio, durante la década se crearán unas 25.300 vacantes para agentes de crédito. Se espera que muchas de esas vacantes surjan de la necesidad de reemplazar a trabajadores que se trasladan a otras ocupaciones o abandonan la fuerza laboral, por ejemplo para jubilarse. [6]
Este artículo incorpora material de dominio público de sitios web o documentos de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU .