Un presupuesto personal (para un individuo) o un presupuesto familiar (para un grupo que comparte un hogar ) [1] es un plan para la coordinación de ingresos y gastos . [2]
Los presupuestos personales suelen crearse para ayudar a una persona o a un grupo familiar a controlar sus gastos y alcanzar sus objetivos financieros. Tener un presupuesto puede ayudar a las personas a sentirse más en control de sus finanzas y facilitarles no gastar de más y ahorrar dinero. [3] Las personas que presupuestan su dinero tienen menos probabilidades de acumular grandes deudas, tienen más probabilidades de llevar una vida cómoda durante la jubilación y están mejor preparadas para las emergencias.
En la forma más básica de crear un presupuesto personal, la persona necesita calcular sus ingresos netos , realizar un seguimiento de sus gastos durante un período de tiempo determinado, establecer objetivos basados en la información recopilada previamente, hacer un plan para lograr estos objetivos y ajustar sus gastos en función del plan. [3] Existen muchos métodos de presupuestación para ayudar a las personas a hacer esto.
El presupuesto 50/30/20 es un plan simple que clasifica los gastos personales en tres categorías: "necesidades" ( necesidades básicas ), "deseos" y ahorros . El 50% del ingreso neto se destina a necesidades, el 30% a deseos y el 20% a ahorros. [4]
En el método de pagarse a uno mismo primero, las personas primero ahorran al menos el 20% de sus ingresos netos y luego gastan libremente el 80% restante. También pueden elegir un presupuesto 70/30, 60/40 o 50/50 para ahorrar más. La parte más importante de este método es apartar los ahorros antes de gastarlos en cualquier otra cosa. [5]
Este método es una variación del presupuesto de pago personal primero, en el que las personas crean múltiples cuentas de ahorro , cada una para un objetivo específico (como unas vacaciones o un auto nuevo) y cada una con una cantidad de dinero que deben alcanzar en una fecha específica. Luego dividen la cantidad de dinero necesaria por el cronograma para calcular cuánto deben ahorrar cada mes. [ cita requerida ]
Para este método, las personas deben utilizar dinero en efectivo en lugar de tarjetas de débito o crédito . Deben asignar sus ingresos netos en categorías (por ejemplo, comestibles), retirar el efectivo asignado a cada categoría y colocarlo en sobres. Cada vez que quieran comprar algo en una de las categorías, solo toman el sobre designado para no gastar de más.
En la presupuestación de base cero, todos los ingresos netos deben asignarse antes de los gastos. La presupuestación de base cero implica dividir los ingresos en diferentes categorías de gastos, asegurándose de que todos los fondos tengan un propósito asignado y que al final del mes haya un saldo cero en el presupuesto. [ cita requerida ]
Se han desarrollado varios programas y aplicaciones móviles de finanzas personales para ayudar a las personas a administrar su dinero. Algunos de ellos se pueden utilizar para elaborar presupuestos y realizar un seguimiento de los gastos, mientras que otros se utilizan principalmente para la cartera de inversiones . Existen opciones tanto gratuitas como de pago.