Un presupuesto personal (para un individuo) o presupuesto familiar (para un grupo que comparte un hogar ) [1] es un plan para la coordinación de ingresos y gastos . [2]
Los presupuestos personales generalmente se crean para ayudar a un individuo o a un hogar de personas a controlar sus gastos y lograr sus objetivos financieros. Tener un presupuesto puede ayudar a las personas a sentirse más en control de sus finanzas y facilitarles no gastar demasiado y ahorrar dinero. [3] Las personas que hacen un presupuesto de su dinero tienen menos probabilidades de acumular grandes deudas, tienen más probabilidades de llevar una vida cómoda durante la jubilación y están mejor preparadas para las emergencias.
En la forma más básica de crear un presupuesto personal, la persona necesita calcular sus ingresos netos , realizar un seguimiento de sus gastos durante un período de tiempo determinado, establecer objetivos basados en la información recopilada previamente, hacer un plan para lograr estos objetivos y ajustar sus gastos. basado en el plan. [3] Existen muchos métodos de elaboración de presupuestos para ayudar a las personas a hacer esto.
El presupuesto 50/30/20 es un plan simple que clasifica los gastos personales en tres categorías: "necesidades" ( necesidades básicas ), "deseos" y ahorros . El 50% de los ingresos netos se destina entonces a las necesidades, el 30% a los deseos y el 20% a los ahorros. [4]
En el presupuesto de Páguese a sí mismo primero, las personas primero ahorran al menos el 20% de sus ingresos netos y luego gastan libremente el 80% restante. También pueden elegir un presupuesto 70/30, 60/40 o 50/50 para ahorrar más. La parte más importante de este método es separar los ahorros antes de gastarlos en cualquier otra cosa. [5]
Este método es una variación del presupuesto Págate a ti mismo primero, en el que las personas crean múltiples cuentas de ahorro , cada una para un objetivo específico (como unas vacaciones o un auto nuevo), y cada una con una cantidad de dinero que debe alcanzar una persona específica. fecha. Luego dividen la cantidad de dinero necesaria según el cronograma para calcular cuánto deberían ahorrar cada mes. [ cita necesaria ]
Para este método, las personas deben utilizar efectivo en lugar de tarjetas de débito o crédito . Necesitan asignar sus ingresos netos en categorías (por ejemplo, comestibles), retirar el efectivo asignado para cada categoría y ponerlo en sobres. Cada vez que quieren comprar algo en alguna de las categorías, solo toman el sobre designado para no gastar de más.
En el presupuesto de base cero, todos los ingresos netos deben asignarse antes del gasto. El presupuesto de base cero implica dividir los ingresos en diferentes categorías de gastos, garantizar que a todos los fondos se les haya asignado un propósito y que al final del mes haya un saldo cero en el presupuesto. [ cita necesaria ]
Se han desarrollado varios software de finanzas personales y aplicaciones móviles para ayudar a las personas a administrar su dinero. Algunos de ellos se pueden utilizar para realizar presupuestos y realizar un seguimiento de gastos, otros principalmente para la cartera de inversiones . Hay opciones tanto gratuitas como de pago.