La Asociación de Banqueros Estadounidenses ( ABA ) es una asociación comercial estadounidense para la industria bancaria de EE. UU. , fundada en 1875. Presionan a favor de bancos de todos los tamaños y estatutos bancarios, incluidos bancos comunitarios , bancos regionales y de centros monetarios, asociaciones de ahorro federales , cajas de ahorro mutuas. y empresas fiduciarias . El banco miembro promedio tiene aproximadamente 250 millones de dólares en activos. [2] ABA es el grupo comercial financiero más grande de los Estados Unidos. [3]
El grupo ofrece capacitación, certificación, noticias, investigación, promoción y comunidad para banqueros y miembros de los servicios financieros en Estados Unidos. [4] Publica ABA Banking Journal .
Los orígenes de la Asociación de Banqueros Estadounidenses se encuentran en el pánico de 1873 , cuando el banquero de St. Louis, Missouri, James Howenstein, se encontró en "una situación difícil", con sólo unos pocos cientos de dólares en fondos y millones de depósitos que pagar. Confiando en la ayuda y la inteligencia de sus pares banqueros en forma de correspondencia frecuente, Howenstein escapó de su dilema y se dio cuenta del valor de una organización fraternal de banqueros. [5]
Howenstein recordó más tarde:
El pánico de 1873 fue una fuente de temas para la correspondencia y los cajeros aprovechamos de él para obtener información general. Nos conocíamos antes de que nos viéramos más que escribir a mano; Éramos amigos antes de darnos cuenta. Pero había llegado el momento de algo mejor. Con nuestros bolígrafos nos habíamos deseado mutuamente el buen ánimo de una Feliz Navidad y un Próspero Año Nuevo, y eso apenas disipó la pensatividad de nuestro desinterés por el trabajo bancario. Queríamos conocernos. Nos poseyó el deseo de ocupar la mente durante un tiempo en objetos nuevos, relajantes e incluso educativos para mitigar y contrarrestar el despotismo del dinero; sacar algunos dividendos de nuestra vida y reservar algunos días del año para extinguir las deudas incobrables que la ansiosa búsqueda de negocios había impuesto a la naturaleza, hacer una pausa a intervalos regulares para reservar algo para refinanciar. [5]
Howenstein convocó a un grupo de 17 banqueros en la ciudad de Nueva York el 24 de mayo de 1875. Planearon la primera convención para la nueva Asociación Estadounidense de Banqueros, que se inauguró el 20 de julio de 1875 en Saratoga Springs, Nueva York, con 349 banqueros en representación de 31 estados. y el Distrito de Columbia. [5] La constitución inicial exigía que la asociación:
promover el bienestar general y la utilidad de los bancos e instituciones bancarias, y asegurar la uniformidad de acción, junto con los beneficios prácticos que se derivarán del conocimiento personal y de la discusión de temas de importancia para los intereses bancarios y comerciales del país, y especialmente con el fin de asegurar la debida consideración de las cuestiones relativas a los usos, costumbres y leyes financieras y comerciales que afectan los intereses bancarios de todo el país, y para la protección contra pérdidas por delitos. [5]
La ABA fundó el Instituto Americano de Banca en 1900. El instituto, que brindaba un camino hacia carreras en banca sin formación universitaria en finanzas y derecho, también brindaba educación profesional a través de exámenes y certificados a través de capítulos locales. [6]
La ABA, que inicialmente tuvo su sede en la ciudad de Nueva York, organizó sus actividades a través de secciones centradas en tipos de bancos particulares. La sección de compañías fiduciarias se organizó en 1896, seguida por una para cámaras de compensación en 1899, cajas de ahorros en 1902 y asociaciones de banqueros estatales en 1908. [7] El crecimiento de la ABA continuó con el surgimiento del Sistema de Reserva Federal , que requirió bancos nacionales. ser miembros de un Banco de la Reserva Federal y brindó la opción a los bancos autorizados por el estado. [8] En 1915, la ABA organizó una sección para los bancos nacionales [9] y una sección adicional para los bancos estatales en 1916. [10] Para facilitar la defensa ante el Contralor de la Moneda, la sección de bancos nacionales abrió la primera oficina de la ABA en Washington, DC, en 1919. La sección de bancos estatales también utilizó la oficina de Washington para representar los intereses de sus bancos ante la Reserva Federal. [11]
En 1925, para conmemorar el 50 aniversario de la ABA, la ABA organizó una Fundación Educativa, en la que banqueros y asociaciones estatales contribuyeron con 400.000 dólares iniciales para proporcionar becas para estudiar banca, finanzas y economía. [12]
La década de 1930 vio una expansión de las actividades de desarrollo profesional de la ABA dirigidas por Harold Stonier, ejecutivo de la ABA, de 1937 a 1952. [13] Stonier fundó la Escuela de Graduados en Banca de la ABA en la Universidad de Rutgers en 1935 con 220 estudiantes. [14] Posteriormente, la escuela se trasladó a la Escuela Wharton de la Universidad de Pensilvania y, en 2007, la Escuela de Graduados recibió el nombre de Stonier. [15] ABA lanzó otros programas de desarrollo profesional en los años siguientes, incluso para especialistas en marketing bancario, funcionarios de cumplimiento normativo , banqueros fiduciarios y prestamistas comerciales. [dieciséis]
La Ley Bancaria de 1933 estableció la Corporación Federal de Seguros de Depósitos , separó la banca comercial de la banca de inversión bajo la Ley Glass-Steagall , y la Ley de Sociedades Holding Bancarias de 1956 trajo supervisión adicional de la Reserva Federal a las sociedades tenedoras de bancos . [8] Con estos cambios en la industria, la ABA consolidó sus operaciones en su ubicación actual en Washington, DC en 1971, cerrando la oficina de Nueva York. [17]
La ABA logró un objetivo importante con la aprobación de la Ley Gramm-Leach-Bliley en noviembre de 1999. Observando que "los banqueros necesitaban urgentemente nuevas herramientas competitivas para servir a sus clientes", el entonces vicepresidente ejecutivo de la ABA, Donald Ogilvie, atribuyó el pasaje a "las acciones deliberadas de muchos banqueros pidiendo a sus miembros del Congreso que tomaran medidas ahora" y a los funcionarios y líderes de la ABA y de la asociación de banqueros estatales que "presionaron, engatusaron y negociaron pacientemente con un Congreso tras otro para ayudar a hacer realidad la modernización financiera". ". [18]
En diciembre de 2007, ocho años después de un intento anterior fallido [19] , la ABA se fusionó con America's Community Bankers para formar la asociación comercial más grande de la industria financiera, que representaba, en ese momento, el 95 por ciento de los activos de la industria bancaria. [20] Durante varios años, la fusión vio la combinación de muchas actividades, incluida la fusión de dos subsidiarias con fines de lucro que proporcionaban productos y servicios a los miembros [21] y la integración de la Fundación de Educación de la ABA con las actividades de vivienda asequible y Hábitat para Asociación de humanidad de ACB. [22]
Las actividades de la ABA son supervisadas por una junta directiva compuesta por varios banqueros que representan instituciones de todos los tamaños. La asociación está dirigida por cuatro banqueros voluntarios y un presidente y director ejecutivo remunerados, y los cargos de presidente, presidente electo y vicepresidente rotan anualmente.
Los funcionarios de ABA notables anteriores incluyen: [13]
Antes de 2002, los funcionarios de la ABA eran conocidos como "presidente", "presidente electo" y "primer vicepresidente", y el director ejecutivo de la asociación era conocido como "vicepresidente ejecutivo". [27]
Los miembros de la ABA incluyen bancos de todos los tamaños y estatutos, y entre ellos representan más del 95 por ciento de los 13,5 billones de dólares en activos de la industria y emplean a más de 2 millones. [28]
Después de que el presidente Barack Obama promulgó la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor el 21 de julio de 2011, la Asociación Estadounidense de Banqueros anunció que abogaría por revisiones. [29] La ABA declaró que presionaría para que se redujeran las regulaciones sobre la Regla Volcker , las regulaciones de derivados y otras partes del proyecto de ley. [29]
La ABA se ha opuesto abiertamente a la práctica de que las cooperativas de crédito compren bancos, haciendo de su oposición a la práctica una de las principales prioridades de sus esfuerzos de promoción y cabildeo. [30] [31]
La ABA se opone a permitir a los comerciantes elegir entre redes de transacciones con tarjetas de crédito. [32] Los consumidores y comerciantes se beneficiarían de una reducción en las tarifas que las compañías de tarjetas de crédito cobran en concepto de tasas de intercambio. [33] Las tarifas de las tarjetas de crédito en los EE. UU. promedian entre el 2% y el 3% del valor de venta, mientras que en la UE, estas tarifas ocultas tienen un tope del 0,3%. [34]
La ABA está asociada con 53 grupos de banqueros estatales independientes a través de la Alianza de la Asociación de Banqueros Estatales. [35] La primera asociación estatal se fundó en Illinois en 1880, y cuando se incorporó la Asociación de Banqueros de Rhode Island en 1915, había una asociación en cada estado. [36]
La Fundación ABA, una subsidiaria de ABA, organiza programas de extensión que brindan educación y educación financiera. Los programas están dirigidos por la Fundación ABA e incluyen: [37]
El índice ABA NASDAQ Community Bank (ABAQ) [38] es un índice bursátil ponderado por el valor de mercado compuesto por instituciones financieras comunitarias. El índice se lanzó en diciembre de 2003 para brindar mayor visibilidad a los bancos comunitarios y, a su vez, promover una mayor liquidez del mercado y valoraciones más justas. Calculado sobre la base del rendimiento total y sobre la base del rendimiento del precio bajo el símbolo ABAQ, es el índice bursátil más representativo de los bancos comunitarios. [ cita necesaria ]
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