Una sociedad holding bancaria es una empresa que controla uno o más bancos , pero no necesariamente se dedica a la banca en sí. [1] El compuesto bancorp ( banc / banco + corporación ) o bancorporación también se utiliza a menudo para referirse a estas empresas.
En los Estados Unidos, una sociedad de cartera bancaria , según lo dispuesto por la Ley de sociedades de cartera bancaria de 1956 ( 12 USC § 1841 et seq. ), se define en términos generales como "cualquier empresa que tenga control sobre un banco". [2] Todas las sociedades holding bancarias en los EE. UU. deben registrarse en la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal .
La Junta de Gobernadores de la Reserva Federal , según la Regulación Y ( 12 CFR 225 ), tiene la responsabilidad de regular y supervisar las actividades de las compañías tenedoras de bancos, como establecer estándares de capital , aprobar fusiones y adquisiciones e inspeccionar las operaciones de dichas compañías. Esta autoridad se aplica incluso aunque un banco propiedad de una sociedad holding pueda estar bajo la supervisión principal de la Oficina del Contralor de la Moneda o de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos .
Convertirse en un holding bancario hace que a la empresa le resulte más fácil obtener capital que un banco tradicional. La sociedad holding puede asumir deudas de accionistas libres de impuestos, pedir dinero prestado, adquirir otros bancos y entidades no bancarias con mayor facilidad y emitir acciones con mayor facilidad regulatoria. También tiene una mayor autoridad legal para realizar recompras de acciones propias.
La desventaja incluye responder a autoridades regulatorias adicionales, especialmente si hay más de 2000 accionistas (nota: antes de la Ley de Empleo o la Ley Jumpstart Our Business Startups , el número de accionistas era 300), momento en el cual el holding bancario se ve obligado a registrarse. con la Comisión de Bolsa y Valores . También existen gastos adicionales de operar con una capa adicional de administración.
Como resultado de la crisis financiera global de 2008 , muchos bancos de inversión tradicionales y corporaciones financieras como Goldman Sachs , Morgan Stanley , [3] American Express , CIT Group y GMAC (ahora Ally Financial ) [4] se convirtieron en holdings bancarios para obtener acceso a las líneas de crédito de la Reserva Federal .
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