Un servicio financiero alternativo (AFS) es un servicio financiero prestado fuera de las instituciones bancarias tradicionales , del que dependen muchas personas de bajos ingresos . [1] [2] En los países en desarrollo, estos servicios a menudo toman la forma de microfinanzas . [3] En los países desarrollados, los servicios pueden ser similares a los proporcionados por los bancos e incluyen préstamos de día de pago , acuerdos de alquiler con opción a compra , casas de empeño , préstamos de anticipación de reembolso , algunos préstamos hipotecarios de alto riesgo y préstamos sobre títulos de automóviles , y cambio de cheques no bancarios. , giros postales y transferencias de dinero. También incluye el tradicional préstamo de dinero mediante cobro puerta a puerta. En la ciudad de Nueva York , estas se llaman tiendas de cambio de cheques y están legalmente exentas del límite de usura criminal del 25 por ciento . [4]
Los servicios financieros alternativos suelen ser proporcionados por instituciones financieras no bancarias, aunque los préstamos de persona a persona y la financiación colectiva también desempeñan un papel. Se estima que estos proveedores de servicios financieros alternativos procesan alrededor de 280 millones de transacciones por año, lo que representa aproximadamente 78 mil millones de dólares en ingresos. Los clientes incluyen a los no bancarizados .
Los servicios financieros alternativos en los Estados Unidos , [1] [2] por ejemplo a través de préstamos de día de pago , son más extensos que en otros países, porque los principales bancos de los EE. UU. están menos dispuestos a prestar a personas con calificaciones crediticias marginales que sus contrapartes. partidos en muchos otros países.
En el Reino Unido, los servicios financieros alternativos incluyen préstamos de día de pago y préstamos de dinero, estos últimos denominados "crédito a domicilio", "crédito a domicilio" o "préstamos a domicilio". Organizaciones como Debt on our Doorstep hacen campaña para mejorar la regulación.