El Sistema de Compensación de Servicios Financieros ( FSCS , por sus siglas en inglés) es el sistema de compensación legal del Reino Unido para los clientes de las empresas de servicios financieros autorizadas del Reino Unido. Esto significa que puede intervenir para pagar una compensación si una empresa no puede, o es probable que no pueda, pagar las reclamaciones en su contra. La compensación puede ser de cualquier forma y por cualquier método que determine que es apropiado. [1] Es un organismo operativamente independiente, creado en virtud de la Ley de Servicios y Mercados Financieros de 2000 y financiado por un impuesto a las empresas de servicios financieros autorizadas.
Las normas del FSCS son elaboradas por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y están contenidas en su manual. [2] La junta directiva del FSCS es designada por la FCA y, en última instancia, rinde cuentas a la misma. Abarca depósitos , seguros, gestión de deudas, planes funerarios, seguros, inversiones, pensiones, hipotecas y seguros de protección de pagos por importes variables.
El FSCS es de uso gratuito para los consumidores y, desde 2001, ha ayudado a más de 4,5 millones de personas y ha pagado más de 26.000 millones de libras esterlinas. Desde el 31 de diciembre de 2010, mantener una vista única del cliente se ha vuelto obligatorio para los bancos del Reino Unido y otros receptores de depósitos debido a las normas que introdujo. [3]
Actualmente [¿ cuándo? ] se está revisando si se debe aumentar la cobertura del seguro del actual 90% al 100%, a fin de alinearla con el resto del régimen de protección.
El FSCS se creó en 2001 y sustituyó a los antiguos sistemas múltiples. Entre 2001 y 2006, el sistema pagó cerca de 1.000 millones de libras en concepto de indemnización. En el período comprendido entre 2006 y 2011, la crisis financiera dio lugar a que el FSCS pagara una indemnización de más de 26.000 millones de libras. [4] En 2008, el Banco de Inglaterra concedió un préstamo al FSCS para poder garantizar los depósitos de los clientes de Bradford & Bingley . [5] Los límites de indemnización se revisaron por última vez en 2010 para adecuarlos a los requisitos de garantía de depósitos de la UE (y del EEE) en virtud de la Directiva 94/19/E de la Unión Europea. [6]
El 31 de agosto de 2012, los bancos, las sociedades de crédito y las cooperativas de crédito autorizadas en el Reino Unido debían mostrar información sobre la protección del FSCS en sus sucursales y en Internet, lo que incluía carteles y pegatinas para las ventanas. Esta medida se adoptó tras la introducción de nuevas normas de la Autoridad de Servicios Financieros (FSA) que obligaban a los bancos a mostrar información sobre la protección del FSCS disponible para los consumidores. Las sucursales en el Reino Unido de bancos extranjeros del Espacio Económico Europeo (EEE) tienen que especificar que sus clientes no están cubiertos por el FSCS y declarar claramente qué sistema nacional proporciona protección.
El 14 de enero de 2013, el FSCS puso en marcha un programa de concienciación de los consumidores, cuyo objetivo era tranquilizarlos y aumentar su confianza, contribuyendo así a la estabilidad financiera. El programa se basa en los requisitos de divulgación y utiliza iconos de protección para interactuar con los consumidores y destacar la seguridad que el FSCS ofrece a los depósitos y ahorros. [7]
El FSCS se financia mediante gravámenes a las empresas autorizadas por la Autoridad de Regulación Prudencial y la Autoridad de Conducta Financiera . Los costos del FSCS están compuestos por gastos de gestión y pagos de compensación. [8]
El FSCS protege a los bancos, sociedades de crédito y cooperativas de ahorro y crédito autorizados del Reino Unido hasta £85.000 por depositante en caso de insolvencia. Si los depósitos o ahorros están en una cuenta conjunta, la protección total del FSCS se duplica hasta £170.000. La protección del FSCS para depósitos es gratuita y automática. Si algo le sucede a su banco, sociedad de crédito o cooperativa de ahorro y crédito, el FSCS le pagará automáticamente una compensación. En la gran mayoría de los casos, los ahorros se devuelven en menos de 7 días. [9]
A partir del 3 de julio de 2015, algunos tipos de saldos elevados temporales de hasta £1.000.000 están protegidos durante hasta seis meses. [10]