Un depósito a plazo o depósito a término (también conocido como certificado de depósito en los Estados Unidos y como certificado de inversión garantizado en Canadá ) es un depósito en una institución financiera con una fecha de vencimiento específica o un período hasta el vencimiento, comúnmente denominado "plazo". Los depósitos a plazo se diferencian de los depósitos a la vista , como las cuentas de ahorro o corrientes , que pueden retirarse en cualquier momento, sin previo aviso ni penalización. Los depósitos que requieren un aviso de retiro son efectivamente depósitos a plazo, aunque no tienen una fecha de vencimiento fija.
A diferencia de un certificado de depósito y bonos , un depósito a plazo generalmente no es negociable ; no es transferible por el depositante, por lo que los depositantes necesitan tratar con la institución financiera cuando necesitan retirar anticipadamente el depósito.
Los depósitos a plazo permiten al banco invertir los fondos en productos financieros con mayores ingresos. En algunos países, incluido Estados Unidos, los depósitos a plazo no están sujetos a los requisitos de reserva de los bancos , sobre la base de que los fondos no pueden retirarse con poca antelación. En algunos países, los depósitos a plazo están garantizados por el gobierno o protegidos por un seguro de depósitos .
Los depósitos a plazo fijo suelen generar intereses , que normalmente son fijos durante el plazo y se pagan al vencimiento, aunque algunos pueden pagarse periódicamente durante el plazo, especialmente en el caso de los depósitos a plazo más largo. Por lo general, cuanto más largo sea el plazo y mayor el monto del depósito, mayor será la tasa de interés que se ofrecerá. [1]
El interés que se paga por un depósito a plazo suele ser más alto que el de una cuenta de ahorros a la vista, pero suele ser más bajo que el de productos más riesgosos, como acciones o bonos. Algunos bancos ofrecen cuentas de depósito a plazo vinculadas al mercado que ofrecen rendimientos potencialmente más altos y al mismo tiempo garantizan el capital.
Al vencimiento, el capital puede ser devuelto al depositante (generalmente mediante un depósito en una cuenta bancaria designada por el depositante) o puede renovarse por otro período. Los intereses pueden pagarse en la misma cuenta que el capital o en otra cuenta bancaria o renovarse con el capital por el siguiente período.
El dinero depositado normalmente se puede retirar antes del vencimiento, pero normalmente se pagará una penalización significativa.