Danske Bank A/S ( pronunciado [ˈtænˀskə ˈpɑŋˀk] , lit. ' banco danés ' ) es una corporación multinacional danesa de servicios bancarios y financieros. Con sede en Copenhague, es el banco más grande de Dinamarca y un importante banco minorista en la región del norte de Europa con más de 5 millones de clientes minoristas. [2] Danske Bank fue el número 454 en la lista Fortune Global 500 en 2011. [3] El mayor accionista con el 21% del capital social es AP Moller Holding, [4] el holding de inversiones de la familia Maersk . [5]
Fue fundado el 5 de octubre de 1871 con el nombre de Den Danske Landmandsbank, Hypothek- og Vexelbank i Kjøbenhavn ("Banco agrícola, hipotecario y de cambio de Copenhague ") y era conocido comúnmente como Landmandsbanken ("Banco agrícola"). En 1976, el banco cambió su nombre a Den Danske Bank ("Banco danés") y adoptó su nombre actual en 2000.
El Danske Bank estuvo en el centro de lo que se ha descrito como posiblemente el mayor escándalo de lavado de dinero de la historia cuando en 2017-2018 se reveló que 800 mil millones de euros de transacciones sospechosas habían fluido a través de la sucursal bancaria del Danske Bank con sede en Estonia entre 2007 y 2015. [6] [7] El banco fue investigado por autoridades de varios países. En 2022, el Danske Bank se declaró culpable y aceptó una multa de 2 mil millones de dólares en un caso del Departamento de Justicia de los Estados Unidos . [8] [9]
El grupo Danske Bank opera varios bancos locales en la región nórdica ( Dinamarca , Noruega , Suecia y Finlandia ), así como en Irlanda del Norte . En Dinamarca, la mayor expansión se produjo en 1990 tras la fusión con Kjøbenhavns Handelsbank y Provinsbanken . La mayoría de las operaciones internacionales se establecieron mediante una serie de adquisiciones: de Östgöta Enskilda Bank en Suecia en 1997, de Fokus Bank en Noruega en 1999, de Northern Bank en Irlanda del Norte en 2004, y de Sampo Bank en Finlandia, los países bálticos y Rusia en 2007. [10]
En febrero de 2019, tras el escándalo de lavado de dinero en su sucursal de Estonia, Danske Bank anunció que cesaría todas sus actividades bancarias en los países bálticos y Rusia. [11]
Entre 2007 y 2012, Sampo Bank fue responsable de las operaciones de Danske Bank en Finlandia después de que Danske Bank adquiriera el negocio bancario de Sampo Group mientras conservaba su negocio de seguros. Sampo Bank remonta sus orígenes a 1887, a Postisäästöpankki (traducido como Caja de Ahorros Postal), un banco asociado con la oficina nacional de correos , que aceptaba depósitos del público en las oficinas de correos. En 1970, la empresa pasó a llamarse Postipankki (Banco Postal). En 1988, el banco se convirtió en un banco de servicio completo. Se organizó como una sociedad anónima de propiedad estatal. En 1997, la empresa se fusionó con Suomen Vientiluotto (Crédito a la Exportación Finlandesa) para formar Leonia Pankki . Leonia Pankki se fusionó con Sampo Group en 2000, y en 2001 pasó a llamarse Sampo Pankki . Ese mismo año, Mandatum Bank se fusionó con Sampo Group. Mandatum fue creado en 1998 mediante la fusión de Interbank Osakepankki , establecido en 1988, y Mandatum & Co., establecido en 1992. El 15 de noviembre de 2012, Sampo Bank pasó a llamarse Danske Bank después de que las operaciones bancarias se uniformizaran bajo una sola marca. [12] La compra de Sampo Pankki por parte de Danske Bank con poco más de 4 mil millones de euros fue la mayor compra en efectivo hasta la fecha en Finlandia. [13]
Danske Bank ha creado su propio centro de tecnología cautivo en India, Bangalore, llamado Danske IT Services India Pvt Ltd. [14] El centro se vendió a Infosys en 2023. [15]
La filial irlandesa de Danske Bank se conocía anteriormente como National Irish Bank y en sus orígenes era la red de sucursales de la República de Irlanda de Northern Bank, el banco "por acciones" más antiguo de Irlanda (que data de 1824). National Irish Bank se creó como entidad independiente en 1986, inicialmente con el nombre de Northern Bank (Ireland) Limited, cuando sus propietarios de entonces, Midland Bank , con sede en el Reino Unido , separaron las operaciones de Northern Bank en la República de Irlanda de sus negocios en Irlanda del Norte .
En 1987, ambos bancos fueron adquiridos por el National Australia Bank (junto con la filial escocesa del Midland Bank, Clydesdale Bank ). En 1988, la operación en la República de Irlanda pasó a llamarse National Irish Bank Limited, mientras que Northern Bank Limited siguió siendo el nombre de la operación en Irlanda del Norte. No obstante, un único equipo de gestión siguió dirigiendo ambos bancos, que compartían muchos servicios y funciones administrativas. Durante esta época, el logotipo del National Irish Bank era el del National Australia Bank (en ese momento), excepto que la estrella roja se había repintado de verde y se había añadido "Irish Bank" junto a la palabra "National". El logotipo original del Northern Bank había sido el grifo del Midland Bank . [ cita requerida ]
El 10 de mayo de 2012, Danske Bank anunció que el Northern Bank y el National Irish Bank se fusionarían el 1 de junio de 2012, bajo el equipo directivo de Northern Bank y el nombre de Danske Bank, revirtiendo efectivamente la separación entre los dos. El cambio de marca se completó el 18 de noviembre de 2012. [16] En ese momento, el banco cerró sus 27 sucursales para centrarse en los clientes corporativos y privados.
El 31 de octubre de 2013, Danske Bank anunció que retiraría todos los servicios bancarios personales en la República de Irlanda de manera gradual durante la primera mitad de 2014. [17]
Los orígenes del Danske Bank en Lituania se remontan a 1994, cuando se fundó el Lietuvos Vystymo bankas (Banco de Desarrollo de Lituania). El Lietuvos Vystymo bankas fue adquirido por Sampo en 2000 y, tras la adquisición del Sampa Bank por parte de Danske, Sampo bankas se convirtió en una sucursal del Danske Bank. [12]
En 2015, Danske Bank estableció un centro de servicios de TI para su grupo de empresas, Danske Group IT Lietuva (DGITL), en Vilnius . [18] Durante los últimos años, Danske Bank ha empleado a más de 4000 empleados en Lituania. [19] En 2019, Danske Bank anunció sus intenciones de cesar todas las operaciones bancarias en Lituania, pero manteniendo activa la oficina administrativa local para actividades internas. [20]
Al igual que el resto de países escandinavos, Suecia es uno de los mercados más grandes de Danske Bank.
La filial norirlandesa del Danske Bank, el Danske Bank UK, fue fundada en Belfast en 1809 como Northern Banking Partnership. Se convirtió en una empresa pública en 1824 con el nombre de Northern Banking Company Limited. Se convirtió en Northern Bank en 1970, tras fusionarse con la Belfast Banking Company. Northern Bank era uno de los cuatro grandes bancos de Irlanda del Norte. [21] El Danske Bank compró el banco al National Australia Bank en diciembre de 2004, y el Northern Bank siguió operando con su propio nombre hasta que adoptó el nombre de su empresa matriz como nombre comercial en noviembre de 2012. [22] El banco está considerado uno de los principales bancos minoristas de Irlanda del Norte, con 44 sucursales y tres centros comerciales. [23] El Northern Bank, que opera como Danske Bank, es uno de los tres bancos comerciales de Irlanda del Norte a los que se les permite emitir sus propios billetes. [24]
Los orígenes del Danske Bank en Estonia se remontan a 1992, cuando se fundó Eesti Forekspank . En 1995, Raepank se fusionó con. En 1998, Eesti Forekspank se fusionó con Eesti Investeerimispank (EstIB) para crear Optiva Bank. En 2000, Optiva fue adquirida por el banco finlandés Sampo Bank y, en consecuencia, Optiva pasó a llamarse Sampo Pank . [25] En 2007, cuando Danske Bank adquirió el negocio bancario de Sampo, Sampo Pank se convirtió en una sucursal de Danske Bank. [12]
En 2014, la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia encontró "violaciones sistémicas a gran escala y duraderas de las normas contra el lavado de dinero" en la sucursal estonia de Danske Bank y notificó los hallazgos a las autoridades danesas. Según la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia, las actividades disminuyeron después de que solicitaron al banco que se centrara en las violaciones. [26] En octubre de 2017, Danske Bank confirmó que las autoridades francesas estaban investigando la participación del banco en el lavado de dinero . [27] El 31 de julio de 2018, el fiscal general de Estonia , Lavly Perling, abrió una investigación penal tras las acusaciones de que el banco había facilitado el lavado de dinero a gran escala a través de su sucursal estonia. [28] [29] El 19 de septiembre de 2018, Danske Bank confirmó que Thomas Borgen , director ejecutivo del banco, renunciaría debido al escándalo de lavado de dinero. [30] En septiembre, la Autoridad de Supervisión Financiera de Dinamarca reabrió su investigación del banco, [31] y la Agencia Nacional contra el Crimen del Reino Unido anunció que estaba investigando el uso de empresas registradas en el Reino Unido. [32] En octubre, el banco confirmó que el Departamento de Justicia de los Estados Unidos también había iniciado una investigación criminal. [33]
En noviembre, los fiscales daneses presentaron cuatro cargos preliminares contra el banco. [34] En febrero de 2019, la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia ordenó al banco que cesara sus operaciones en el país en un plazo de ocho meses. [11] [35] En febrero de 2019, Danske anunció que cesará sus operaciones bancarias en Estonia. [11] En octubre de 2019, el banco cerró todas sus actividades bancarias en Estonia. [36]
Los orígenes del Danske Bank en Letonia se remontan a 1996, cuando se fundó el Maras Banka . Maras fue adquirido por Sampo en 2004 y, tras la adquisición de Sampo Bank por parte de Danske, Sampo Banka se convirtió en una sucursal del Danske Bank. [12] En febrero de 2019, Danske anunció que cesará sus operaciones bancarias en Letonia. [11]
Los orígenes del Danske Bank en Rusia se remontan a que el Banco de Industria y Finanzas (Profibank) fue adquirido por Sampo en 2006. Después de la adquisición de Sampo Bank por Danske, se convirtió en una sucursal de Danske Bank. En febrero de 2019, Danske anunció que cesará sus operaciones bancarias en Rusia. [11]
Las autoridades de Dinamarca, Estonia, Francia y el Reino Unido han iniciado investigaciones relacionadas con el lavado de dinero a gran escala a través del Danske Bank. En 2018, el banco también enfrentó una investigación criminal del Departamento de Justicia de los Estados Unidos por el asunto que vio 200 mil millones de euros de dinero no residente fluir a través de su sucursal en Estonia , que estaba bajo la supervisión de la Autoridad de Supervisión Financiera de Dinamarca (debido a la ubicación de la sede) y la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (debido a la ubicación de la sucursal). [37] [38] [39] Los fiscales daneses presentaron cuatro cargos preliminares en noviembre de 2018. [34] Como consecuencia del escándalo de lavado de dinero , Danske Bank fue nombrado como el actor más corrupto de 2018 por el Proyecto de Informes sobre Crimen Organizado y Corrupción . [7] Una mujer danesa fue puesta bajo custodia en relación con el escándalo en diciembre de 2021. [40] En diciembre de 2022, Danske Bank se declaró culpable y aceptó una multa de 2 mil millones de dólares en un caso del Departamento de Justicia de los Estados Unidos . [8] [9]
El 30 de agosto de 2020, TV 2 y Berlingske publicaron un informe que detallaba cómo Danske Bank perdió el seguimiento de las cuentas de más de 100.000 clientes, lo que provocó que los clientes pagaran de más sus deudas. El problema fue causado por una migración del sistema informático en 2004, así como por varios otros errores de base de datos y contabilidad que existen desde 1979. [41] [42] Danske Bank emitió una disculpa, calificando el caso de "profundamente lamentable", y ofreció una compensación para los titulares de cuentas que el banco confirmó que se vieron afectados por el problema. [43] En un comunicado de prensa, el banco estimó que la compensación total para los clientes sería de 80 a 100 millones de coronas danesas (aproximadamente entre 13 y 16 millones de dólares estadounidenses). [44] El incidente también planteó preguntas sobre si el banco engañó a la Autoridad de Supervisión Financiera , lo que puede resultar en multas o acciones disciplinarias. [45]
El precio de las acciones de Danske Bank cayó más del 70% tras la revelación del escándalo de lavado de dinero de Estonia y la compañía fue posteriormente objeto de ataques por parte de accionistas activistas . Michael Strabo , de Strabo Investments Limited, argumentó públicamente que el Consejo de Administración debería considerar la venta de la empresa e implementar un programa de recompra de acciones para crear valor para los accionistas . [46] En febrero de 2024, Danske Bank anunció una recompra de acciones por valor de 5.500 millones de coronas danesas, lo que representa 60 puntos básicos de CET1 y la dirección expresó la intención de aumentar el tamaño de la recompra en el futuro. [47]
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